Trong 3 năm gần đây, BIDV, chi nhánh Đông Đô có những dấu mốc lịch sử quan trọng: Nhà nước thực hiện thành công bước đầu tái cơ cấu 3 lĩnh vực ưu tiên: Đầu tư công, Hệ thống ngân hàng thương mại, Các tập đoàn, tổng công ty nhà nước.
Trên thị trường quốc tế nước ta đã ký kết hàng chục hiệp định thương mại tự do (FTA) song phương và đa phương thế hệ mới, chính thức thực hiện theo lộ trình những cam kết của khu vực Cộng đồng kinh tế ASEAN(AEC), đặc biệt kết thúc đàm phán và ký kết Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) đầu năm 2016, các lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm quan hệ ngoại thương, tín dụng và đầu tư ngày càng được nâng cao trên thị trường khu vực và quốc tế. Đây là yếu tố quan trọng tạo nên thành công cho phát triển kinh tế xã hội với sự thay đổi theo chiều hướng tích cực của các chỉ báo về kinh tế vĩ mô như tăng trưởng, kiểm soát lạm phát, tỷ giá, thanh khoản của Ngân hàng thương mại, xuất nhập khẩu tiếp tục được cải thiện, sản xuất kinh doanh thuận lợi, sức mua của nền kinh tế tăng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ được thành lập... tạo tiền đề tốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và BIDV Đông Đô nói riêng.
Hoạt động của BIDV Đông Đô đã và đang bám sát mục tiêu kế hoạch và phương châm "Chất lượng - tăng trưởng bền vững - an toàn - hiệu quả" để tập trung chỉ đạo và triển khai thực hiện với nhiều biện pháp, giải pháp thiết thực sát với thực tế hoạt động của Chi nhánh; có các chương trình hành động kịp thời, linh hoạt, quyết liệt trong quản lý và quản trị điều hành. Sau nhiều năm hoạt động, Chi nhánh đã thu được những kết quả nổi bật.
Bảng 2.1. Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch năm 2015- 2017
Dư nợ bình quân (tỷ đồng) 4.043 4.856 120% 5.735 118%
2 Theo loại tiền
VND (tỷ đồng) 4.310 4.980 115,5% 6.187 124,2%
Ngoại tệ (tỷ đồng) 133 358 269,1% 147 41%
3 Theo thời gian
Dư nợ ngắn hạn (tỷ đồng) 2.667 2.941 110,2% 3.569 121,3%
Dư nợ TDH (tỷ đồng) 1.776 2.397 134,9% 2.765 115%
4 Theo thành phần
Dư nợ các TCKT (tỷ đồng) 3.954 4.571 115,6% 5.131 112,2% Dư nợ cá nhân, hộ gia đình
(tỷ đồng) 489 767 158,6% 1.203 156,8% 5 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,20 1,75 1,02 IV Thu nhập (tỷ đồng) 1.329 1.532 115,2% 1.665 108,6% V Chi phí (tỷ đồng) 1. 186 1.321 111,3% 1.413 106,9%
VI Chênh lệch thu chi (tỷ
đồng) 143 211 154,5% 252 119,4%
VI I
Trích DPRR (tỷ đồng) 71 81 114% 95 117,2%
VI
II Lợi nhuận trước thuế (tỷđồng)
72 130 180,5% 157 120,7%
IX Lợi nhuận BQ đầu người
(tỷ đồng)
0,41 0,73 178% 0,87 119,1%
X Số lượng CBCNV (người) 175 177 181
XI Tỷ suất lợi nhuận/Tổng TS
ROA của BIDV, chi nhánh Đông Đô tăng mạnh năm 2016 (tăng 42,6% so với năm 2015) trong khi tốc độ tăng tổng tài sản là 26,63%, tốc độ tăng lợi nhuận trước
2015 2016 2017 với năm 2015 năm 2016
thuế là 80,56%, điều này cho thấy chi nhánh đã quản lý tốt công tác chi phí của chi nhánh, công tác thu hồi nợ, quản lý du nợ của chi nhánh cũng đuợc quản lý chặt chẽ, tốc độ tăng của dự phòng rủi ro là 14,08%. Đến năm 2017, tuy tốc độ tăng chi phí của chi nhánh chậm hơn so với năm 2016, tốc độ tăng của thu nhập cũng thấp hơn so với năm 2016 nhung tốc độ tăng của Dự phòng rủi ro lại cao hơn so với năm 2016 dẫn đến kết quả là ROA của chi nhánh năm 2017 giảm nhẹ so với năm 2016, song vẫn ở mức cao so với mặt bằng chung của các chi nhánh BIDV khác (trên 1%) [3,4,5]. Đây là tín hiệu tốt, cho thấy chi nhánh đang hoạt động tuơng đối hiệu quả, công tác quản lý chi phí tốt, song công tác quản lý du nợ cũng nhu thu hồi nợ xấu đang có dấu hiệu kém hiệu quả hơn so với năm 2016, chi nhánh cần cải thiện hơn trong những năm tiếp theo.
Tính đến năm 2017, thu nhập của chi nhánh đạt 1.665 tỷ đồng, tăng gấp 1,25 lần so với năm 2015. Nhìn chung, chỉ tiêu lợi nhuận đã có sự chuyển biến tích cực năm 2017 lợi nhuận truớc thuế đạt 157 tỷ đồng, gấp hơn 2 lần so với năm 2015 [3,4,5]. Lợi nhuận bình quân mỗi cán bộ tại chi nhánh gần bằng so với toàn BIDV (1 tỷ đồng/cán bộ), điều này giúp cho thu nhập của mỗi cán bộ BIDV Đông Đô ở mức trung bình khá so với cán bộ BIDV nói chung.
về hoạt động huy động vốn
Giai đoạn 2015 - 2017, tình hình cạnh tranh về lãi suất của các Ngân hàng khác ngày càng gay gắt, trên địa bàn với nhiều điểm mạng luới của các tổ chức cho vay cùng hoạt động, nguồn tiền gửi tại chi nhánh tập trung vào nhóm khách hàng lớn, đặc biệt 10 khách hàng là đối tác chiến luợc (thuờng xuyên chiếm tỷ trọng trên 40%/tổng nguồn vốn), nguồn vốn của CN dễ bị ảnh huởng bởi một trong các khách hàng lớn có biến động, ... tất cả tạo lên áp lực trong công tác huy động vốn tại Chi nhánh. Tập thể các Phòng đã nỗ lực tiếp cận, đàm phán, phục vụ để khách hàng tiếp tục quay vòng các khoản tiền gửi lớn và thu hút thêm nguồn tiền gửi mới. CN đã thực hiện nhiều biện pháp linh hoạt trong công tác huy động vốn nhu: Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, uu đãi về lãi suất, tăng cuờng quảng bá sản phẩm dịch vụ, tiết kiệm chi phí, tăng cuờng hơn việc chăm sóc khách hàng với những khách hàng có số du tiền gửi lớn nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn [5]. Điều
đó được thể hiện ở sự tăng trưởng nguồn vốn qua các năm:
Bảng 2.2. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn các năm 2015-2017
HĐV Cuối kỳ 8179 10562 12892 2383 29,14 2330 22,06
Qua bảng 2.2 có thể thấy rằng công tác huy động vốn của BIDV Đông Đô tăng trưởng liên tục qua các năm 2015 - 2017. Con số 12.892 tỷ đồng huy động vốn cuối kỳ trong năm 2017 tăng 22.06% so với năm 2016, đã đưa Chi nhánh vươn lên trong top 10 chi nhánh có hoạt động huy động vốn tốt nhất trong hệ thống BIDV.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2015 - 2017 chịu nhiều biến động của thị trường tiền tệ. Với sự chủ động, nhạy bén trong hoạt động kinh doanh, việc áp dụng đồng bộ, kịp thời các giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn, nguồn vốn huy động của chi nhánh đều đạt tốc độ tăng trưởng bình quân đạt hơn 20%. Kết quả này đã góp phần nâng cao tính chủ động về nguồn vốn đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng trong hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Đô.
về hoạt động cho vay
Công tác cho vay của BIDV Đông Đô tiếp tục thực hiện với phương châm ‘Hiệu quả và an toàn”. Tính đến 31/12/2017, chi nhánh có 3.930 khách hàng đang có dư nợ cho vay, trong đó gồm 3.824 KHCN và 106 khách hàng doanh nghiệp [5]. Đối với các khách hàng doanh nghiệp, chi nhánh đáp ứng nhu cầu cho vay hiệu quả đồng thời để phát triển các dịch vụ đi kèm như tiền gửi, bảo lãnh, thanh toán, đổ lương, dịch vụ thẻ, BSMS,... Đối với KHCN, chi nhánh chú trọng phát triển các sản phẩm cho vay bán lẻ như cho vay nhà ở, cho vay mua ô tô để đảm bảo tăng trưởng
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tổng thu DVR 26,14 40,38 53,15
Tổng thu nhập ròng của CN 149,40 212,15 271,00
Tỷ lệ thu DVR/TNR của CN 17,50
% 19,03% 19,61%
bền vững. Kết quả hoạt động cho vay đạt được như sau:
Hình 2.2. Dư nợ cho vay qua các năm 2015 - 2017
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: tác giả tổng hợp từ Báo cáo tổng kết công tác năm 2015, 2016, 2017 của BIDV, chi nhánh Đông Đô
Qua bảng 2.1 và hình 2.2 có thể thấy, dư nợ cho vay liên tục tăng qua các năm. Cơ cấu cho vay chuyển dần theo hướng giảm dần dư nợ trung dài hạn, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng. Hoạt động cho vay theo đúng định hướng của Ban lãnh đạo BIDV đó là phục vụ khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh, DNVVN; tăng trưởng bền vững đảm bảo chất lượng cho vay, tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trên tổng dư nợ luôn đạt trên 80%. Số lượng khách hàng duy trì hoạt động cho vay thường xuyên tại Chi nhánh đã lên tới hơn 100 khách hàng là các Doanh nghiệp, các tổ chức, định chế tài chính.
Bên cạnh việc mở rộng cho vay, BIDV, chi nhánh Đông Đô cũng rất chú trọng nâng cao chất lượng cho vay. Các quy trình cho vay luôn được tuân thủ triệt để, các món vay đều được kiểm tra trước, trong và sau khi vay. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh trong giai đoạn này có xu hướng biến động về mức thấp, tính đến cuối năm 2017 tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh là 1.02% [5].
Có thể nói, với nỗ lực chung của toàn thể cán bộ đang làm việc tại BIDV, chi nhánh Đông Đô, trong giai đoạn 2015-2017, CN đã trở thành đơn vị tiên phong của hệ thống trong phục vụ khách hàng nói chung và phục vụ cho vay KHCN nói riêng, đã và đang đem lại một diện mạo mới trong quan hệ giữa một NHTM hàng đầu Việt Nam với khách hàng, góp phần vào chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống BIDV theo hướng an toàn, hiệu quả hơn.
về hoạt động dịch vụ
Nhận thức rõ tầm quan trọng của phát triển dịch vụ, BIDV Đông Đô ngày một nâng cao chất lượng mảng dịch vụ truyền thống và dịch vụ Ngân hàng hiện đại, đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu cho khác hàng. Hiện nay chi nhánh đã triển khai thành công một số dịch vụ mang tính Ngân hàng hiện đại như: Thẻ ATM với nhiều tiện ích, thẻ cho vay quốc tế, Direct Banking, BSMS, POS.. .dịch vụ Ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking, dịch vụ Bankplus, dịch vụ chuyển tiền nhanh 24/7, dịch vụ thanh toán tiền điện, dịch vụ thu hộ ngân sách.
Bảng 2.3. Tỷ lệ thu dịch vụ ròng trên tổng thu nhập ròng của Chi nhánh
Thu Dịch vụ ròng chiếm tỷ trọng trung bình 18,7% tổng thu nhập ròng của chi nhánh và liên tục tăng qua các năm 2015-2017. Điều này chứng tỏ công tác phát triển các sản phẩm dịch vụ đang dần được cải thiện.
Nhìn chung, hoạt động của BIDV Đông Đô luôn bám sát mục tiêu kế hoạch và luôn hoàn thành các nhiệm vụ được giao.