NHNN cần thực hiện hệ thống thông tin để có thể hỗ trợ cho các ngân hàng thuơng mại trong việc thu thập và tìm kiếm thông tin, cụ thể là chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu quả của Trung tâm thông tin cho vay (CIC). Hiện nay, các số liệu cập nhật không kịp thời, độ tin cậy thấp đã khiến cho các ngân hàng thuơng mại và các tổ chức cho vay khác ít sử dụng tài liệu do CIC cung cấp. Do đó, NHNN cần chú trọng tới việc nâng cao tính hiệu quả của trung tâm, từ khâu cập nhật dữ liệu đến việc cung cấp số liệu luôn chính xác kịp thời để tăng khả năng thẩm định, giảm bớt rủi ro trong hoạt động cho vay, đảm bảo tăng cuờng luợng thông tin hai chiều giữa Trung tâm và NHTM.
Hoạch định chiến luợc phát triển, tạo sự công bằng chung về tín dụng cá nhân giữa các NHTM: NHNN đóng vai trò to lớn trong việc định huớng chiến luợc chung cho các NHTM thực hiện nghiệp vụ cho vay tiêu d ng nhằm tạo ra sự thống nhất về quản lý và bình đẳng trong cạnh tranh giữa các NHTM trong cả nuớc. Bên cạnh đó, so với NHTM ngoài quốc doanh, các ngân hàng quốc doanh có bề dày hoạt động và quy mô lớn hơn nhiều, lại nhận đuợc sự hỗ trợ, uu đãi của Nhà nuớc nên cạnh tranh rất mạnh mẽ về uy tín và giá cả. Vì vậy, để tạo điều kiện cho các ngân hàng cạnh tranh lành mạnh và bình đẳng, NHNN nên ban hành luật cạnh tranh, đối xử công bằng hơn với các NHTM, đồng thời có sự hỗ trợ hợp lý đối với các ngân hàng mới thành lập.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á
- Tăng cuờng công tác nghiên cứu, thiết kế sản phẩm mới để hỗ trợ hoạt động cho vay cho vay tiêu dùng phát triển, san sẻ rủi ro tín dụng, nhằm nâng cao chất luợng tín dụng tiêu d ng
83
- Xây dựng và thực hiện đồng bộ một hệ thống quy chế, quy trình nội bộ về quản lý rủi ro, trong đó đặc biệt chú trọng việc xây dựng chính sách khách hàng vay vốn, sổ tay cho vay, quy định về đánh giá xếp hạng khách hàng vay, đánh giá chất luợng cho vay và xử lý các khoản nợ xấu.
- Cần tăng cuờng vai trò kiểm tra, kiểm toán nội bộ đối với từng chi nhánh trực thuộc nhằm chấn chỉnh các hoạt động của chi nhánh và phải tiến hành thuờng xuyên, toàn diện để phát hiện rủi ro tiềm ẩn truớc, trong và sau khi cho vay. Ngoài ra, cũng cần chỉ đạo các chi nhánh có sự phối hợp với nhau, tránh sự cạnh tranh nội bộ không lành mạnh.
- Nhanh chóng triển khai công tác hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, tiếp cận với những công nghệ hiện đại nhất ở trong nuớc cũng nhu quốc tế nhằm đa dạng hoá hình thức cho vay, nâng cao chất luợng và năng lực cạnh tranh.
- Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu quả chuơng trình thông tin cho vay, nâng cao chất luợng và mở rộng phạm vi thông tin, giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất.
- Hỗ trợ và phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội trong công tác tuyển dụng và quy hoạch cán bộ
84
KẾT LUẬN
Trong xu thế phát triển ngân hàng bán lẻ hiện nay, hoạt động tín dụng cá nhân luôn mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhung cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do vậy nâng cao chất luợng tín dụng cá nhân là điều cần thiết cho các NHTM hiện nay nói chung và đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội nói riêng.
Qua quá trình nghiên cứu, luận văn đã thực hiện đuợc những vấn đề sau: Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về tín dụng cá nhân tại NHTM, đua ra đuợc khái niệm chất luợng tín dụng cá nhân, các chi tiêu đánh giá chất luợng tín dụng cá nhân và các nhân tố ảnh huởng đến chất tuợng tín dụng cá nhân của NHTM để từ đó có nhận thức đúng đắn về việc nâng cao chất luợng tín dụng cá nhân.
Phân tích thực trạng chất luợng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội, thấy đuợc những mặt tích cực cần tiếp tục phát huy đồng thời nhìn nhận một cách khách quan những điểm hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó.
Đua ra đuợc các giải pháp nhằm nâng cao chất luợng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Nội. Để thực hiện đuợc các mục tiêu và giải pháp đó luận văn cũng đua ra một số kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN Việt Nam.
Trong phạm vi hiểu biết của mình cũng nhu bị giới hạn bởi dung luợng của một luận văn thạc sỹ nên bản luận văn này chua thể hoàn thiện. Tác giả rất mong đón nhận đuợc những ý kiến đóng góp quý báu để luận văn đuợc hoàn thiện hơn.
85
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu trong nước
1. Phan Thị Cúc (2012), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê. 2. Lê Vinh Danh (2009), Tiền tệ và hoạt động ngân hàng, NXB hính trị quốc
gia, Hà Nội.
3. Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình Quản trị NH thương mại, Nhà xuất bản Giao thông vận tải, Hà Nội.
4. Học viện Ngân hàng (2008), Giáo trình Marketing NH, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
5. Tô Ngọc Hưng (2007), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh NH, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
6. Hoàng Kim (2001), Tiền tệ, NH và thị trường, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
7. Nguyễn Thị Mùi (2010), Nghiệp vụ NH thương mại, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
8. Nguyễn Thị M i (2010), Quản trị NH thương mại, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NH Nhà nước về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
10.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 05 năm 2010 của NH Nhà nước Việt Nam quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.
11.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03 tháng 10 năm 2012 của NH Nhà nước Việt Nam quy định về bảo lãnh NH.
86
12.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 1 năm 2013 của NHNN về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động đối với Tổ chức Tín dụng , TCTD phi NH.
13.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 09/2014/TT- NHNNngày 18 tháng 3 năm 2014 của NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động NH của các tổ chức tín dụng ban hành theo Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 1 năm 2013.
14.NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội (2015), báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015
15.NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội (2016), báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2016
16.NH TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội (2017), báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017
17.Nguyễn Phúc (2013), “Xử lý nợ xấu và cách làm riêng của SHB”, SHB News, tập (2), tr. 52-53.
18.Quốc Hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
19.Nguyễn Hữu Tài (2005), Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
20.Phan Văn Tề (2007), Nghiệp vụ NH thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
21.Nguyễn Văn Tiến (2015), Toàn tập quản trị Ngân hàng thương mại
22.Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình NH thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
87
23.Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Quản trị NH thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
Tài liệu nước ngoài
24.David Cox (1997), Nghiệp vụ NH hiện đại, Nhà xuất bản Chính trị quốc gia, Hà Nội.
25.Peter S.Rose (2004), Quản trị NH thương mại,, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội.