là hết sức khả quan.
2.1.4. Tình hình hoạt động của Chi nhánh BIDV Bắc Hà Nội trongnhững những
kinh doanh của BIDV Bắc Hà Nội trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2017 như sau:
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 -2017
3 Huy động vốn cuối kỳ 4.520 4.529 4.982 5.390
4 Huy động vốn bình quân 4.209 4.525 4.900 5.309
5 Định biên lao động 205 209 206 205
II Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lượng
1 Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn 2-1 2-01 1-9 1-62
2
Tỷ trọng dư nợ TDH / Tổng
DN 32% 34% 45% 40%
II
I Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận trước thuế 215 220 223 232
2 LNTT bình quân đâu người 1-05 1-02 1-04 1-07
đến 2017 của BIDV Bắc Hà Nội đã đạt được những kết quả hết sức khả quan. Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ có tốc độ tăng trưởng bình quân trong thời gian nghiên cứu là 9%, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ, lợi nhuận trước thuế, thu dịch vụ ròng đều tăng trưởng. LNTT tuy tăng không lớn nhưng đều và ổn định qua các năm.
1 Tổng nguồn vốn huy động tại CN 4.520 4.529 4.982 5.390
+ Theo nguồn huy động 4.520 4.529 4.982 5.390
a) Hoạt động huy động vốn
Qua nhiều năm hoạt động trên địa bàn, BIDV Bắc Hà Nội đã tạo đuợc uy tín lớn trên địa bản dân cu cũng nhu các tổ chức kinh tế. Hoạt động huy động vốn luôn đuợc Chi nhánh chú trọng phát triển và coi là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh, quyết định sự tồn tại và hiệu quả hoạt động của Chi nhánh trong giai đoạn hiện nay.
Để có thể đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội và phục vụ tốt hơn hoạt động của mình, BIDV Bắc Hà Nội luôn xác định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng. Xác định rõ nhiệm vụ đó, đến nay BIDV Bắc Hà Nội đã xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý và đa dạng hoá nguồn vốn bằng việc đa dạng hoá các hình thức, biện pháp, các kênh huy động vốn từ mọi nguồn trong nền ki nh tế. Lãi suất tiền gửi luôn đuợc thay đổi linh hoạt phù hợp với tình hình chung của thị truờng tiền tệ và nhu cầu huy động vốn cho hoạt động kinh doanh của BIDV nói chung và BIDV Bắc Hà Nội nói riêng. Bên cạnh các hình thức huy động tiền gửi thuần tuý, BIDV Bắc Hà Nội cũng thuờng xuyên có các hình thức, chuơng trình huy động vốn đặc biệt nhu TGTK có thuởng, TGTK tham gia dự thuởng hàng quý, TGTK dự thuởng với tài sản lớn. Ngoài ra việc khai thác nguồn vốn từ các khoản tiết kiệm nhỏ của dân cu cho đến các khoản tiền thanh toán của những tổ chức lớn cũng giúp chi nhánh tăng nguồn vốn huy động. Chi nhánh cũng chú trọng đa dạng hóa các hình thức huy động, với nhiều loại tiền gửi cả nội tệ và ngoại tệ, phong phú về thời hạn từ 01 tuần đến 5 năm, lãi suất và nhiều chính sách dành cho khách hàng phù hợp. Do đó, nguồn vốn của Chi nhánh đều đuợc duy trì và tăng truởng qua các năm.
Có thể xem xét tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh qua các năm đuợc thể hiện qua bảng duới đây:
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn tại Bắc Hà Nội 2014-2017
+ Theo kỳ hạn 4.520 4.529 4.982 5.390
<12 tháng 2.670 3.080 3.587 3.109
≥ 12 tháng 1.850 1.449 1.395 2.281
+ Theo loại tiền tệ 4.520 4.529 4.982 5.390
VND 2.990 3.256 3.986 4.892
Ngoại tệ quy đổi 1.530 1.273 996 498
+ Theo hình thức huy động 4.520 4.529 4.982 5.390
Tiết kiệm 1.555 2.171 1.372 2.110
Kỳ phiếu - - - -
Trái phiếu - - - -
Chứng chỉ tiền gửi - - 218 -
Tiền gửi thanh toán 715 725 3.215 2.162
suy thoái kinh tế và lạm phát, song tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn tiếp tục duy trì và tăng truởng. Nếu nhu tại 2014 huy động vốn mới đạt 4520 tỷ đồng thì tại thời điểm 2017, tổng số vốn huy động đạt 5.390 tỷ đồng. Giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2017 tổng nguồn vốn huy động của BIDV Bắc
Hà Nội đã đạt được những thành tích khả quan về quy mô và cơ cấu. Trong đó,
quan sát bảng 2.2 sẽ thấy được mặc dù năm 2014 và năm 2015 nguồn vốn huy động từ dân cư là 1650 và 2271 tỷ đồng ít hơn so với nguồn vốn huy động từ tổ
chức là 2870 tỷ dồng và 2258 tỷ đồng. Tuy nhiên sang đến năm 2016 và năm 2017 đã có sự thay đổi ngược lại khi nguồn vốn huy động từ tổ chức giảm hẳn còn lần lượt là 1876 tỷ đồng (2016) và 1953 tỷ đồng (2017) thì nguồn vốn huy động từ dân cư lại tăng mạnh lên 3106 tỷ đồng (2016) và 3437 (2017).Còn về kì
hạn, nguồn vốn huy động ngắn hạn (nhỏ hơn 12 tháng) luôn luôn nhở hơn so với nguồn vốn huy động trung - dài hạn( lớn hơn 12 tháng) .Cụ thể, đến hết 2017 nguồn vốn huy động ngắn hạn đạt 3109 tỷ đồng trong khi nguồn vốn huy động trung - dài hạn đạt 2281 tỷ đồng, còn các năm trước (2014, 2015, 2016) nguồn vốn ngắn hạn luôn luôn cao hơn nguồn vốn trung - dài hạn.
Chi nhánh đã tích cực triển khai các chương trình huy động tiết kiệm như:
Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tặng quà khuyến mại, Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm Ổ trứng vàng, Tiết kiệm rút dần, phát hành trái phiếu...; tiến hành các đợt quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, treo băng rôn khẩu hiệu, phát tờ rơi, tặng quà cho khách hàng gửi nhiều tiền....
Chi nhánh thường xuyên theo dõi diễn biến mặt bằng lãi suất huy động trên địa bàn, hàng tháng tính toán lãi suất bình quân đầu vào - đầu ra để đưa ra các sản phẩm huy động vốn, mức lãi suất huy động và cho vay phù hợp; đảm bảo đúng giới hạn quy định và chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên; đảm bảo khả năng thanh toán nhanh, kịp thời, từng bước nâng cao tỷ lệ cân đối vốn tại chỗ, sử dụng hạn mức điều chuyển vốn nội bộ hiệu quả.
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
Dư nợ tại Chi nhánh 7.950 9.111 9.466 8.754
+ Ngắn hạn 5.406 6.016 5.206 5.252
VND 3.015 4.730 4.425 4.351
Hoạt động huy động vốn tuy chua đáp ứng đủ nhu cầu cho vay (huy động vốn mới đáp ứng đuợc chua đầy 55% nhu cầu sử dụng vốn cho vay của Chi nhánh) nhung đã góp phần làm giảm bớt áp lực trong hoạt động cho vay trong thời
gian qua.
Trong thời gian tới Chi nhánh tiếp tục tăng cuờng khả năng huy động vốn từ dân cu và tổ chức kinh tế. Đây là yêu cầu tiên quyết để đảm bảo cho Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam - BIDV Bắc Hà Nội nâng cao hiệu quả hoạt động, đứng vững trên đôi chân của mình và tự chủ trong hoạt động kinh doanh.
b) Hoạt động cho vay
Cho vay là nghiệp vụ có thế mạnh của Ngân hàng TMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam nói chung và BIDV Bắc Hà Nội nói riêng. Tại BIDV Bắc Hà Nội, cho vay và bảo lãnh là hai mảng hoạt động chính trong hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Hà Nội. Trong đó, cho vay là mảng hoạt động chính, mang lại phần lớn lợi nhuận cho hoạt động tín dụng tại Chi nhánh.
Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ cấp tín
dụng do Hội sở chính giao, Chi nhánh đã triển khai có hiệu quả việc cấp tín dụng thuơng mại đối với các doanh nghiệp. Trong những năm vừa qua, Chi nhánh có du nợ lớn nhất tại địa bàn quận Long Biên, đồng thời có du nợ lớn thứ
5 trong toàn hệ thống BIDV. Trong bốn năm trở lại đây, du nợ cho vay BIDV Bắc Hà Nội có xu huớng tăng lên khá nhanh. Với lợi thế kinh doanh trên địa bàn kinh tế năng động và đầy tiềm năng, cùng với nguồn vốn huy động dồi dào
cho sự phát triển kinh doanh, trong những năm qua BIDV Bắc Hà Nội đã
Bảng 2.3. Cơ cấu dư nợ cho vay tại BIDV Bắc Hà Nội 2014 đến 2017
VND 1.654 2.509 3.621 2.910
Ngoại tệ quy đôi 890 586 639 592
Phân loại theo thành phần kinh tế 7.950 9.111 9.466 8.754
+ Quôc doanh 1.947 1.493 2.101 2.001
+ Ngoài quôc doanh 5.803 7.618 7.364 6.753
Trong đó: Kinh tế cá thể 200 1.141 852 912
+ Dư nợ có tài sản đảm bảo 6.280 7.289 7.607 7.812
Nợ quá hạn 56 106 137 212 0-10 ngày - 10 25 33 10-90 ngày 56 96 ĩũ 179 90-180 ngày - - - - 180-360 ngày - - - - >360 ngày - - - - Phân nhóm theo TT02 7.950 9.111 9.466 8.754 Nhóm 1 5.977 6.833 6.739 6.330 Nhóm 2 1.920 2.186 2.656 2.280 Nhóm 3 53 92 103 144 Nhóm 4 - - - - Nhóm 5 - - - -
2656 2280
103 144Góp phần vào sự tăng trưởng tín dụng của BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội thời
gian qua thì hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn và tăng trưởng nhanh.
Tuy nhiên, dư nợ trung dài hạn cũng có xu hướng tăng và dần cân bằng tỉ
trọng với
dư nợ cho vay trung dài hạn. Năm 2015, dư nợ cho vay ngắn hạn cuối kỳ của Chi
nhánh đạt 6.016 tỷ đồng, tăng 610 tỷ đồng (tăng 11,3%) so với năm 2012 và chiếm
66% tổng dư nợ của Chi nhánh. Năm 2016, dư nợ cho vay ngắn hạn giảm 810 tỷ
đồng so với 2015, đạt 5.206 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 55% tổng dư nợ cuối kỳ). Trong giai đoạn 2014 đến 2017, dư nợ vay của Chi nhánh tiếp tục giữ được mức
tăng trưởng ổn định, năm sau cao hơn năm trước. Thời điểm 2017, tổng dư nợ của
Chi nhánh đạt 8.574 tỷ đồng. Cơ cấu tín dụng của Chi nhánh phù hợp với chỉ tiêu
do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cấp trên giao cho.
về cơ cấu cho vay theo loại hình kinh tế: Trong những năm qua tỷ lệ dư nợ
cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng rất lớn. Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh qua các năm luôn ở mức cao, cụ thể: năm 2014: 73%, năm 2015: 84%, năm 2016: 78%, 2017: 77%. Đây là một xu hướng
chuyển biến của BIDV Bắc Hà Nội trong vài năm trở lại đây. Xuất phát từ đặc thù là một Ngân hàng thương mại nhà nước, thời gian trước đây, dư nợ của
8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 2014 Chart Title 2015 ■ Nợ nhó m 1 ■ Nợ 5977 6833 1920 2186 53 92
Hoạt động thanh toán quốc tế 18^9 14,31 18,51 206
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 13,9 8,16 15,09 14,98
Hoạt động bảo lãnh 254 26,19 25,89 26,91
Hoạt động thanh toán trong nước và các dịch vụ khác ( phí BSMS, W.U, phí hoa hồng bảo hiểm) 5,8 11,93 7,16 9,51 0 ■Nợ nhóm 1 ■Nợ nhóm 2 ■Nợ nhóm 3
Biểu đồ 2.1. Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ từ năm 2014 đến 2017 tại BIDV Bắc Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm của BIDVBắc Hà Nội)
Qua bảng cơ cấu dư nợ của BIDV Bắc Hà Nội cho thấy dư nợ loại 1 trong
cho vay chiếm tỷ lệ cao duy trì qua các năm, năm 2014 là 5977 tỷ đồng thì các năm sau đó đều đạt trên 6300 tỷ đồng. Trong khi đó nợ nhóm 2 tuy tăng qua 3 năm liên tiếp từ 2014 đến 2016 lên 2653 tỷ đồng thì đến năm 2017 lại giảm còn
2280 tỷ đồng.Nợ nhóm 3 chiếm giá trị nhỏ, năm 2014 đạt 53 tỷ đồng đến 2017 đạt 144 tỷ đồng.
c) Hoạt động dịch vụ
Ngoài hoạt động tín dụng và huy động vốn, các sản phẩm dịch vụ khác cũng ngày càng được Chi nhánh đẩy mạnh phát triển. Ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Việt Nam nói chung và BIDV Bắc Hà Nội nói riêng, ngày càng 43
nói riêng còn mở rộng thêm các dịch vụ khác như: BSMS, thanh toán hóa đơn điện nước, nạp thẻ điện thoại, thanh toán vé máy bay, phát hành các loại thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, hoán đổi sản phẩm... đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động dịch vụ BIDV Bắc Hà Nội 2014 đến 2017
tăng trong giai đoạn từ 2014 đến 2017, mặc dù, nguồn thu từ dịch vụ ròng giảm khoảng 3 tỷ đồng trong năm 2015, nhưng đã có sự tăng trở lại vào năm 2016 (tăng gần 7 tỷ đồng so với năm 2015). Đến 2017, tổng thu phí dịch vụ ròng đạt 72 tỷ đồng.
Hoạt động bảo lãnh của Chi nhánh thực hiện chủ yếu là: Bảo lãnh dự thầu,
bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh bảo hành, cam kết mở thư tín dụng (L/C). Khách hàng mang lại doanh thu phí bảo lãnh lớn nhất cho Chi nhánh hiện nay là Tổng công ty xây dựng công trình giao thông 1. Dịch vụ thanh toán: bao gồm thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế. Trong đó, phí
44 hiện