Trong những năm qua, Agribank luôn được biết đến như một ngân hàng lớn nhất và có uy tín trên thị trường, đặc biệt trong các hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng truyền thống. Theo định hướng phát triển của ngành, Agribank đã quan tâm đến công tác phát triển dịch vụ NHBL. Hoạt động bán lẻ của Agribank đã đạt được mức tăng trưởng bình quân cao, đảm bảo an toàn, phân tán rủi ro, giúp cho Agribank tăng trưởng các chỉ tiêu cơ bản của mình về tổng tài sản, tổng nguồn vốn và dư nợ tín dụng góp phần kinh doanh có lãi và an toàn hệ thống.Với sự cố gắng và nỗ lực của Agribank, dịch vụ NHBL đã đạt được một số kết quả sau:
Thứ nhất, về quy mô sản phẩm dịch vụ:
- Mổ hình tổ chức quản lý dịch vụ NHBL: Agribank đã bước đầu hình thành mô hình t ổ chức NHBL. Cơ chế, chính sách, quy trình, quy định cũng được từng bước xây dựng đồng bộ, phù hợp với mục tiêu thực tế, tăng cường kiểm soát rủi ro. Hệ thống văn bản, quy trình nghiệp vụ thường xuyên được rà soát, điều chỉnh phù hợp với yêu cầu của dịch vụ và quy định của pháp luật, tiếp thu các kiến nghị, đề xuất của chi nhánh giúp cho công tác triển khai dịch vụ tại chi nhánh đạt hiệu quả.
- Thị phần bán lẻ: Có thể nói Agribank hiện đang chiếm lĩnh mảng bán lẻ tại thị trường nông thôn rộng lớn của Việt Nam. Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của Agribank đạt 690.191 tỷ đồng, trong đó tiền gửi dân cư tăng mạnh chiếm tỷ trọng 78% vốn huy động. Tín dụng của Agribank cũng tăng mạnh, hướng tới cho vay nông nghiệp, cho vvay các hộ gia đình. Bên cạnh đó, tổng thu dịch vụ của Agribank cũng tăng rất mạnh đạt 2.877 tỷ đồng, tăng 19,6% so với cuối năm 2013. Riêng dịch vụ thẻ của Agribank tăng trưởng tới 47%.
- Số lượng khách hàng bán lẻ : Agribank đã có nhiều giải pháp nhằm không ngừng gia tăng số lượng khách hàng bán lẻ. Với ưu thế về uy tín và mạng lưới rộng khắp, bên cạnh việc tăng cường gia tăng số lượng khách hàng bán lẻ mới, đến thời
∖
Năm Chỉ tieu∖
Năm
2011 Năm2012 Năm2013 Năm2014 Tỷ lệ tăng trưởng %) 2014 so với 2013 2013 so với 2012 2012 so với 2011
điểm 31/12/2014 Agribank đã có khoảng 10 triệu khách hàng cá nhân, Agribank còn chú trọng khai thác từ những khách hàng truyền thống, tư vấn, khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều SPDV, tăng cường bán chéo, bán kèm sản phẩm để gia tăng hiệu quả trên từng khách hàng.
- Quy mô và mạng lưới giao dịch : Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch của Agribank đã không ngừng được mở rộng, phát triển đến tận các vùng sâu, vùng xa, mạng lưới ATM liên tục được mở rộng và kết nối với rất nhiều các ngân hàng thuộc tổ chức Banknet, Smartlink và kết nối thanh toán thẻ Visa, Marter. Mạng lưới POS, các đơn vị chấp nhận thẻ đang được tiếp tục triển khai. Hoạt động Marketing sản phẩm, dịch vụ bán lẻ đang được kiện toàn theo hướng chuyên nghiệp, chuyên sâu hơn, kết hợp với công tác quảng bá hình ảnh và tiếp thị SPDV góp phần nâng cao vị thế của Agribank trên thị trường.
Thứ hai, về chất lượng sản phẩm dịch vụ: Chất lượng dịch vụ của Agribank đã được chú trọng cải thiện và nâng cao, chính sách phục vụ và chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt, các giao dịch được tiến hành nhanh gọn và đơn giản tạo thiện cảm tốt cho khách hàng, công tác xử lý giao dịch khiếu nại được quan tâm giải quyết trong thời gian sớm nhất.
Thứ ba, về hiệu quả hoạt động dịch vụ NHBL: Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu nhập ổn định và bền vững cho ngân hàng. Các sản phẩm bán lẻ khác như thanh toán hóa đơn, thanh toán lương, dịch vụ kiều hối, SMS Banking, VNTopup.. .được tích cực triển khai đã đóng góp lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng, đa dạng hóa danh mục sản phẩm bán lẻ đáp ứng ngày càng nhiều nhu cầu của khách hàng và mang lại cho Agribank một cơ sở khách hàng rộng lớn, tạo nền tảng vững chắc để Agribank phát triển dịch vụ NHBL.
Một trong những tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ NHBL là tỷ suất lợi nhuận NHBL/tổng thu nhập. Ta có số liệu về chỉ tiêu này của Agribank qua các năm như sau.
Bảng 2.12: Tỷ suất lợi nhuận dịch vụ ngân hang bán lẻ của Agribank
nhuận Tổng lợi nhuận 38 40 50 26 3202 3238 M2 8 20 - Tỷ suất lợi nhuận NHBL (%) 48 2 487 49,5 542 - - -
trong tổng thu nhập của Agribank, trong đó huy động vốn dân cư của Agribank luôn chiếm tỷ trọng trên 70% tổng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế, hoạt động cho vay bán lẻ trên tổng dư nợ luôn chiếm luôn chiếm tỷ trọng từ 48 đến 51%, trong khi tỷ trọng cho vay bán lẻ trên tổng dư nợ ở các ngân hàng BIDV, Agribank, Vietcombank dao dộng từ 13% đến 20% tùy từng giai đoạn.
Qua bảng số liệu trên ta thấy lợi nhuận dịch vụ NHBL tăng trưởng nhanh qua các năm, năm 2012 tăng so với năm 2011 là 140 tỷ đồng (tương đương 12,1%), năm 2013, 2014 do tình hình kinh tế có nhiều khó khăn, tỷ lệ nợ xấu của Agribank tăng cao, hiệu quả hoạt động của một số nghiệp vụ giảm sút dẫn đến tổng thu nhập của Agribank có xu hướng giảm, tuy nhiên lợi nhuận thu được từ hoạt động bán lẻ vẫn tăng, năm 2014 tăng 185 tỷ đồng so với năm 2013 (+11%). Tỷ suất lợi nhuận từ dịch vụ NHBL ngày càng, năm 2014 đạt 54,2%, tăng 4,7% so với năm 2013. Như vậy, tỷ trọng lợi nhuận từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ chiếm ngày càng cao trong tổng thu nhập của Agribank, hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày có vai trò quan trọng, trở thành một trong những nguồn thu nhập chính của Agribank.