Xây dựng chính sách khuyến khích phát triển TDBL
Với những chính sách và đường lối phát triển của mình, VietinBank đã gặt hái được nhiều thành công trong thời gian vừa qua. Điều đó thể hiện chiến lược của VietinBank là đúng đắn và mang lại hiệu quả cao. Tuy nhiên, để trở thành NHBL hàng đầu Việt Nam thì VietinBank cần quan tâm hơn nữa TDBL. Tuy, VietinBank đã khai tốt mảng KHBL và tăng liên tục trong thời gian qua, nhưng kết quả đạt được còn hạn chế và chưa tương xứng với tiềm năng của nhóm KH này. Vì vậy, VietinBank cần có các chính sách khuyến khích hoạt động TDBL và cũng nên có biện pháp để hoạt động tín dụng diễn ra liên tục và thông suốt không để xảy ra tình trạng tạm ngưng cho vay vì những lý do chủ quan như: Thay đổi cơ chế tín dụng, thay đổi mô hình hoạt động,... như một vài thời điểm thời gian qua. Điều này sẽ làm ảnh hưởng xấu đến uy tín của NH, gây ấn tượng không tốt đến KH, làm cho những KH tốt có thể rời bỏ NH. VietinBank phải sớm xây dựng những chính sách cho vay riêng biệt đối với KHBL, đây sẽ là “kim chỉ nam” để các chi nhánh triển khai trên toàn hệ thống, tăng tính thống nhất, giảm thời gian và chi phí khi cho vay. Từ đó nâng cao hiệu quả tín dụng đối với KHBL - đối tượng KH giàu tiềm năng. Bên cạnh đó, VietinBank còn nên đưa ra các chương trình tuyển dụng, đào tạo cán bộ và nền tảng đánh giá cán bộ trên toàn hệ thống nhằm đẩy mạnh được chất lượng cán b ộ tín dụng trên toàn hệ thống.
Chính sách tuyển dụng nguồn nhân lực
Đây chính là công tác tiền đề cho việc xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên có chất lượng cao, quyết định chất lượng đầu vào của lực lượng lao động.
+ Với phương châm “Nguồn nhân lực mạnh là giá trị cốt lõi của NH”. VietinBank cần tạo một môi trường làm việc để phát huy được phương châm đó. Môi trường làm việc phải chuyên nghiệp, hiện đại, phát huy tối đa quyền được
69
làm việc, cống hiến, phát triển và tôn vinh người lao động, sự kết hợp hài hòa lợi ích của doanh nghiệp với lợi ích của cán bộ, người lao động. Cơ chế tuyển dụng luôn đảm bảo cơ hội bình đẳng, khách quan, minh bạch cho tất cả các ứng viên. VietinBank là NHTM đầu tiên tổ chức tuyển dụng cho các chức danh cán bộ lãnh đạo/quản lý, là NH đầu tiên đổi mới việc tuyển dụng theo hình thức trực tuyến. Từ đấy, ứng viên sẽ đăng ký tài khoản trên trang tuyển dụng của VietinBank và tham gia thi trực tuyến trên máy tính.
+ Bên cạnh việc ưu tiên tuyển các ứng viên có kinh nghiệm, chi nhánh cũng nên thực hiện xem xét lựa chọn các ứng viên là sinh viên mới ra trường, có thành tích cao trong học tập và rèn luyện của các trường đại học như Trường Đại học kinh tế quốc dân, Trường Đại học Ngoại thương, Học viện Ngân hàng, Học viện tài chính chuyên ngành tài chính ngân hàng, tài chính doanh nghiệp, kinh tế quốc tế. Mặc dù, sinh viên mới ra trường họ chưa có kinh nghiệm thực tế trong công việc, chưa có sự va chạm trong cuộc sống nhưng ngược lại họ đang có một nền tảng kiến thức vững chắc, được đào tạo bài bản về việc phân tích những chỉ tiêu tài chính của khách hàng, cách thức thực hiện việc thẩm định một dự án có hiệu quả hay không hay những khái niệm cơ bản về những phương thức thanh toán quốc tế, có sự hiểu biết căn bản về BL Nil... Những sinh viên có thành tích cao chứng tỏ các em rất chăm chỉ và có sự tiếp thu nhanh nhạy kiến thức. Vì vậy, với những đối tượng này, công tác đào tạo sẽ dễ dàng hơn vì họ đang có nhiệt huyết tuổi trẻ, nhạy bén và ham học hỏi, tiếp thu kiến thức.
+ Ngoài việc kiến thức chuyên môn, các ứng viên cần có kiến thức nhất định về xã hội, kỹ năng giao tiếp và đạo đức nhân phẩm. Đây là những yêu cầu cần thiết cho những cán bộ thẩm định và cán bộ quan hệ KH, vì họ là những người trực tiếp tiếp xúc với KH. KH khi đến NH sử dụng sản phẩm TDBL, điều đầu tiên gây ấn tượng với KH chính là phong cách làm việc chuyên nghiệp, thái độ tận tình, cởi mở của nhân viên NH. Đạo đức nhân phẩm của nhân viên NH cũng là một yếu tố quan trọng được quan tâm trong công tác tuyển dụng. Nhân viên NH cần có đạo đức, chính trực để không vì tư lợi cá nhân, cấu kết với các bên tham gia hoạt động TDBL
tạo ra chứng từ giả mạo hoặc thẩm định khoản tín dụng hời hợt, thiếu tính chính xác gây rủi ro cho NH, KH, làm mất uy tín, hình ảnh của NH.
Chế độ lương thưởng, đãi ngộ
Ke từ ngày 1/5/2013, VietinBank chính thức triển khai công tác đánh giá cán bộ theo KPI. KPI là phương pháp mới về diễn đạt chiến lược và đo lường việc thực thi chiến lược. Mỗi thẻ điểm của từng cá nhân được thiết kế để thể hiện rõ mục tiêu, mức độ quan trọng của mục tiêu và cách thức đo lường mục tiêu gắn liền với từng vị trí công việc của mỗi cá nhân đảm nhiệm và mức lương được hưởng tương ứng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, KPI không phản ánh đúng, gây thiệt thòi cho người lao động. Ví dụ: chỉ tiêu kế hoạch giao vượt quá nhiều so với mức thực hiện của một cán bộ, trong khi trọng số của chỉ tiêu này lại cao khiến cho số điểm KPI không phản ánh đúng khối lượng làm việc của cán bộ, lương nhận về không tương xứng. Vì vậy, Khối nhân sự cần rà soát lại KPI của tất cả các bộ phận, phòng ban đảm bảo KPI phải chuẩn xác, gắn với chỉ tiêu kinh doanh, nhiệm vụ được giao. Rà soát lại trọng số của từng yếu tố trong thẻ điểm, đảm bảo phù hợp với từng vị trí công việc. Ngoài ra, việc giao chỉ tiêu kế hoạch phải đảm bảo phù hợp với vị trí công việc, bậc, mức lương được xếp của người lao động. Người lao động được xếp mức lương cao hơn phải đảm nhận khối lượng công việc lớn hơn, tính chất công việc phức tạp hơn, và có tầm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của ngân hàng nhiều hơn so với lao động xếp mức tiền lương thấp. Việc đánh giá KPI phải chuẩn xác, tránh đánh giá cào bằng, đảm bảo phản ánh đúng kết quả thực hiện thực chất của CBNV, đảm bảo trả lương đúng người, đúng việc.
Công nghệ thông tin
Core banking (công nghệ phần mềm lõi) là phần mềm đang được nhiều NH hướng đến sử dụng như Sacombank, LienViet Post Bank, PvcomBank... VietinBank triển khai Core Banking chính thức từ tháng 2/2018, đây là một dự án lớn và khó khăn nhất trong lịch sử hơn 30 năm phát triển ngân hàng. Core Banking là phần mềm công nghệ cần thiết để hiện đại hóa NHTM, ngân hàng sẽ phát triển, đa dạng hóa nhiều SPDV, quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Không nằm ngoài sự phát
71
triển, hệ thống TF dành riêng cho các nghiệp vụ Tài trợ thương mại cũng đã được thay thế, đổi mới. Mặc dù, Core Banking đang được coi là hệ thống phần mềm dành cho ngân hàng hiện đại nhất tại Việt Nam nhưng ngân hàng cần tiếp tục tìm hiểu, không ngừng nâng cấp hệ thống tác nghiệp theo hướng tự động hóa, truyền tải và quản lý thông tin chính xác, đơn giản hóa các thủ tục NH. Điều này giúp ngân hàng rút ngắn thời gian tác nghiệp nhưng vẫn đảm bảo được tính chính xác của giao dịch.
KẾT LUẬN•
Trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học kết hợp giữa lý luận và thực tiễn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu, luận văn đã khái quát hoá những căn cứ khoa học, đưa ra những giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa, đây là một trong các vấn đề cấp thiết cần phải được tập trung nghiên cứu và đề ra những giải pháp thích hợp để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Luận văn đã tập trung làm sáng tỏ một số nội dung cơ bản sau:
Thứ nhất, Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại.
Thứ hai, Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa và chỉ ra các kết quả đạt được và hạn chế, cũng như làm rõ các nguyên nhân dẫn đến thực trạng đó.
Thứ ba, Trên cơ sở lý luận và thực tiễn được làm rõ, đề xuất hệ thống gồm 6 nhóm giải pháp cụ thể và 3 nhóm kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng nhà nước, VietinBank nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa.
Mặc dù tác giả của luận văn đã có nhiều cố gắng để đạt kết quả nghiên cứu, được vận dụng vào thực tiễn hoạt động song cũng không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả xin cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo, các bạn bè, đồng nghiệp trong thời gian học tập và nghiên cứu. Rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các nhà khoa học, các nhà quản lý, và những bạn đọc quan tâm đến đề tài này để Luận văn được tiếp tục hoàn thiện hơn.
Tí êu chí đ á n h gí á Mức đ í ểm
1 2 3 4 5
Chất lượng dịch vụ TDBL Chất lượng đội ngũ nhân sự
73
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật Các tổ chức tín dụng 2010
2. Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017
3. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN Quy
định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
4. Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (2018), Quyết định
551/2018/QĐ-TGĐ-NHCT35 và ngày 09/03/2018 về việc Ban hành “Quy định nghiệp vụ cấp tín dụng đối với KHBL ”.
5. Lê Thị Mận (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản LĐXH. 6. Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh
Hóa (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019.
7. Đoàn Thị Thùy Anh (2017), Nghiên cứu nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân.
8. Phạm Anh Thủy (2013), “Phát triển dịch tín dụng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh
9. Thái Anh Tuấn (2014), “Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
10. Trịnh Thế Cường (2018), Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Vietinbank Đống Đa, Luận văn thạc sĩ, học viện Ngân hàng.
11. CÁC TRANG WEBSITE www.vietinbank.vn www.tailieu.vn www.vneconomy.com.vn www.sbv.gov.vn PHỤ LỤC
MẪU PHIẾU CÂU HỎI KHẢO SÁT PHIẾU THĂM DÒ KHÁCH HÀNG PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Kính chào Quý khách hàng!
Tên tôi là: Hoàng Ngọc Phong
Hiện tôi đang là Cán bộ tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa (Vietinbank Thanh Hóa ) với mục đích tìm hiểu thông tin để phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Vietinbank Thanh Hóa trong thời gian tới, tôi có nghiên cứu về đề tài: “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa”. Do đó, tôi rất mong muốn được thu
thập một số thông tin liên quan đến đánh giá của quý vị đối với dịch vụ tín dụng bán lẻ
của Vietinbank Thanh Hóa.
Tôi xin cam đoan các đánh giá của quý vị hoàn toàn được đảm bảo bí mật hoàn toàn.
Kín h mon g được sự gí úp đỡ của quý vị! Xin trân trọng cảm ơn!
Xin vui lòng đánh dấu X vào các ô dưới đây tương ứng với mức độ hài lòng(1= Hoàn toàn không hài lòng; 2= Không hài lòng; 3= Trung bình; 4= Hài lòng; 5= Hoàn toàn hài lòng)
Chính sách KM & CS khách hàng Giá cả
Xin vui lòng cho biết các thông tin về việc sử dụng dịch vụ hoạt động tín dụng bán lẻ
1. Anh/Chị đã sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ của VietinBank Thanh Hóa trong bao lâu:
□ Dưới 1 năm □ 1-2 năm □ 2-3 năm □ 3-4 năm □ Từ 4 năm trở lên
2. Anh/Chị đã và đang sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ của bao nhiêu ngân hàng thương mại (NHTM):
□ Chỉ 1 NHTM □ 2 NHTM □ 3 NHTM □ 4 NHTM □ Từ 5 NHTM trở lên 3. Theo Anh/Chị, VietinBank Thanh Hóa cần làm gì để nâng cao hơn nữa sự
hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ?