- Mô hình tổ chức quản lý điều hành hoạt động TTQT của NHTM: Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trung uơng đến chi nhánh theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ, giao quyền chủ động cho chi nhánh sẽ tiết kiệm đuợc chi phí, thời gian thanh to n nhanh ch ng và an toàn l à tác nhân thu hút kh ch hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ đuợc đảm bảo.
- Trình độ nghiệp vụ của cán hộ ngân hàng: Luật pháp mỗi nuớc khác nhau nên trong thuơng mại đã c ó những quy định thống nhất, những thông lệ quốc tế mà c ác bên tham gia, kể cả ngân hàng đều phải tuân thủ . C án bộ ngân hàng làm công t ác TTQT phải nắm rõ c ác phuơng tiện và phuơng thức TTQT,
bởi vì c ác phương tiện và phương thức này quy định rất chặt chẽ nội dung từng câu chữ, chi li và có hiệu lực quốc tế . Muốn thực hiện được công việc trôi chảy, tránh hiểu lầm và gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi cán bộ TTQT phải c ó chuyên môn cao . Hơn nữa, chứng từ giao dịch trong TTQT đều sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi c án bộ nghiệp vụ một trình độ ngoại ngữ nhất định
- Công nghệ ngân hàng: Hệ thống ngân hàng mỗi nước dù đã hay đang phát triển đều rất quan tâm đến hoạt động TTQT . Tiêu chí hoạt động TTQT là phải nhanh chó ng, kịp thời và chính xác . Do đó , c ác công nghệ tiên tiến của ngành ngân hàng đều được ứng dụng nhằm thực hiện tốt hơn tiêu chí trên. Ngân hàng ở các nước đều c ó mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu.
- Uy tín của NHTM trong nước và quốc tế: Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô lần chất lượng, điều này sẽ thu hút một số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng . Không những thế, một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế . Đ ăc biệt khi ngân hàng c ó uy tín trên trường quốc tế, sẽ rất thu n lợi khi thực hiện c c nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT, đồng thời các ngân hàng và đối tác nước ngoài sẽ tin tuởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
- Các hoại động khác có liên quan đến hoạt động TTQT: Các hoạt động kinh doanh khác như hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, hoạt động kinh doanh ngoại tệ là c ác hoạt động c ó tác dụng bổ trợ cho hoạt động TTQT của NHTM .
- Mạng lưới ngân hàng đại lý: Ngân hàng đại lý của một NHTM nhằm giải quyết công việc ngay tại một nước, địa phương trong khi NHTM chưa có chi nhánh tại nước, địa phương đó . Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới giúp cho việc giao dịch và thanh to n ra nước ngoài được thực
hiện nhanh chó ng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro . Ngược lại, thông qua ngân hàng đại lý, ngân hàng lại có điều kiện thực hiện c ác dịch vụ ủy thác cùa ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT .
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 của luận văn đã giải quyết được c ác vấn đề sau:
- Hệ thống ho á các khái niệm cơ bản về TTQT.
- Đưa ra c ác chỉ tiêu đánh gi á chất lượng dịch vụ TTQT trong thanh to n quốc tế và c c nhân tố ảnh hưởng
Những vấn đề lý luận ở chương 1 là cơ sở để phân tích, đánh gi á thực trạng chất lượng dịch vụ thanh to án quốc tế của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh KCN Quế Võ được trình bày ở chương 2 .
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM -
CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ GIAI ĐOẠN 2011 - 2016
2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP QUẾ VÕ
2.1.1. Khái q uát về ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong bốn ngân hàng chủ lực được thành l ập theo Nghị định số 53/1988/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng, chính thức đi vào hoạt động từ 8/7/1988. Sự ra đời của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đánh dấu bước đổi mới c ăn bản của ngành ngân hàng Việt Nam, chuyển từ cơ chế một cấp sang hoạt động theo cơ chế hai cấp, tách hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại ra khỏi hoạt động điều hành chính s ách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .
Sự kiện cổ phần hó a thành công vào năm 2008 đã đánh dấu bước phát triển vượt b ậc của VietinBank . Từ một ngân hàng thương mại quốc doanh, đến nay, vốn điều lệ đạt 37.234 tỷ đồng (gấp 150 lần so với số vốn điều lệ ban đầu được Nhà nước cấp vào năm 1996 khi thành l ập lại theo mô hình Tổng công ty Nhà nước), là ngân hàng c ó vốn lớn nhất Việt Nam cùng cơ cấu cổ đông lớn manh nhất Hai cổ đông chiến lược là tổ chức tài chính quốc tế uy tín IFC và ngân hàng lớn nhất Nhật Bản và tầm cỡ hàng đầu thế giới là The Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ,Ltd (BTMU) . VietinBank ngày càng khẳng định vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng trong nước và trên trường quốc tế với việc phát hành 250 triệu USD trái phiếu quốc tế năm 2012, thành
l ập 2 chi nhánh Vietinbank tại Châu Âu . Đến 31/12/2016 Tổng tài sản năm 2016 tăng truởng 22% so với năm 2015, đạt 949 nghìn tỷ đồng, hoàn thành 107% kế hoạch ĐHĐCĐ và duy trì vị trí hàng đầu trong c ác NHTM .
Hoạt động huy động vốn: Năm 2016, VietinBank đã chủ động chú trọng trong công tác nguồn vốn, khai thác nguồn vốn dồi dào cả VND và ngoại tệ với chi phí hợp lý . Tổng nguồn vốn của VietinBank đến thời điểm 31/12/2016 đạt 870 nghìn tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2015 và đạt 107% kế hoạch ĐHĐCĐ . Trong đó, nguồn tiền gửi khách hàng của VietinBank tăng truởng 33% - là mức cao so với c ác NHTM .
Hoạt động tín dụng: Với vai trò là NHTM lớn, chủ lực của nền kinh tế, việc VietinBank cung ứng đầy đủ và kịp thời vốn cho nền kinh tế c ó ý nghĩa rất quan trọng giúp doanh nghiệp thúc đẩy sản xuất kinh doanh, khuyến khích tiêu dùng, hỗ trợ tăng truởng kinh tế bền vững . Du nợ tín dụng của VietinBank đến 31/12/2016 đạt 722 nghìn tỷ đồng, hoàn thành 102% kế hoạch đại hội đồng cổ đông, tăng truởng 18% so với năm 2015 .
Hoạt động đầu tu: Bên cạnh hoạt động tín dụng và nguồn vốn truyền thống, VietinBank chú trọng đa dạng h a sản phẩm, dịch vụ, ph t triển sản phẩm đầu tu hiện đại, tiếp tục giữ vững vai trò là ngân hàng tạo l p thị truờng với tổng quy mô hoạt động đầu tu đạt 237 nghìn tỷ đồng, t ng truởng 21% so với năm 2015 .
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ (KDNT): Hoạt động KDNT duy trì mức t ng truởng tốt, giữ thị phần thứ 2 trên thị truờng và đạt đuợc những kết quả khả quan: Doanh số KDNT thị truờng 1 của toàn hệ thống VietinBank cả n m 2016 uớc tính tăng truởng 8,2% so với năm 2015, lợi nhuận KDNT năm 2016 tăng 20% so với năm 2015, tiếp tục duy trì vị trí là một trong những ngân hàng dẫn dắt, tạo lập thị truờng, góp phần tích cực vào ổn định thị truờng ngoại hối đầy biến động trong năm 2016 theo định huớng của NHNN
Tính đến cuối năm 2016, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam c ó trụ sở chính đặt tại số 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội; c ó 155 chi nhánh trải dài trên 63 tỉnh, thành phố trên cả nước; có 2 chi nhánh tại CHLB Đức và 1 Ngân hàng con ở nước CHDCND Lào; c ó 2 văn phòng đại diện ở Thành phố Hồ Chí Minh và Thành phố Đà Nằng; 1 văn phòng đại diện tại Myanmar . Ngoài ra VietinBank còn c ó quan hệ với trên 1.000 ngân hàng đại lý tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank
Với chiến lược tăng mức thu nhập từ hoạt động dịch vụ lên 40% tổng thu nhập của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vào năm 2015, cùng mục tiêu đa dạng hó a sản phẩm dịch vụ ngân hàng, vai trò của hoạt động kinh doanh đối ngoại của Vietinbank ngày càng được khẳng định . Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTQT và tài trợ thương mại, ngày 01/04/2008 Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chính thức được thành l ập theo quyết định số 160/QĐ HĐQT-NHCT của chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam . SGD hoạt động theo mô hình xử lý tập trung về TTQT và tài trợ thương mại, đánh dấu mốc phát triển quan trọng trong hoạt động thanh to án XNK và tài trợ thương mại của Vietinbank. Theo đó: tách rời công việc của Front Office (tại chi nhánh) với công việc của Back Office (tại SGD) nhằm tăng cường chuyên môn hó a và kiểm soát chéo lẫn nhau. Chi nh nh t p trung vào tiếp c n với kh ch hàng, thẩm định, ra quyết định tài trợ thương mại và cấp hạn mức tín dụng trong khi SGD tập trung vào xử lý kỹ thuật nghiệp vụ. Đồng thời đây cũng là mô hình đầu tiên tại Việt Nam, mang lại cho Vietinbank nhiều lợi thế cạnh tranh so với c c ngân hàng kh c.
Với chức n ng là đầu mối xử lý c c giao dịch TTQT của hệ thống Vietinbank, SGD c ó nhiệm vụ triển khai thực hiện c ác nghiệp vụ TTQT như: TDCT, chuyển tiền, nhờ thu đồng thời tiến hành nghiên cứu và p dụng c c
sản phẩm, dịch vụ TTQT mới như: factoring, forfaiting... nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, qua đó gó p phần nâng cao uy tín và vị thế của Vietinbank trên thị trường .
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ
Chi nhánh VietinBank, CN KCN Quế Võ được thành l ập ngày 21/2/2007 tại Lô E1, KCN Quế Võ, Phường Vân Dương, TP Bắc Ninh, Bắc Ninh. VietinBank, CN KCN Quế Võ là một chi nhánh hoạt động như mọi chi nhánh khác của VietinBank trong cả nước, nghĩa là hoạt động trên các mặt sau: Thực hiện c ác nghiệp vụ ngân hàng, kinh doanh tiền tệ và tài trợ vốn, làm đại lý ủy thác vốn hợp tác với nước ngoài trong hoạt động xuất nhập khẩu, . . .
Sau 10 năm c ó mặt trên quê hương Bắc Ninh - Kinh Bắc, muộn hơn khá nhiều so với c ác NHTM khác trên địa bàn, nhưng đến nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ (Vietinbank KCN Quế Võ) đã có những bước phát triển vượt bậc, trở thành một trong những ngân hàng hiện đại, đa năng, c ó quy mô hoạt động lớn, khẳng định uy tín, vị thế cao trên địa bàn tỉnh.
Mặc dù gặp rất nhiều khó khăn, thử thách do sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường, ảnh hưởng của đà suy giảm kinh tế toàn cầu nhưng với một định hướng đúng đắn và những giải pháp đồng bộ, hiệu quả, đến nay Vietinbank KCN Quế Võ đã ph t triển lớn mạnh cả về quy mô và chất lượng hoạt động Ph t huy được những tiềm n ng, thế mạnh của Vietinbank - một T p đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa n ng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm “Nâng gi á trị cuộc sống”, Vietinbank KCN Quế võ đã không ngừng mở rộng mạng lưới kết hợp với đầu tư hiện đại h a công nghệ ngân hàng, ph t triển nguồn nhân lực c n ng lực trình độ cao, phong c ách giao dịch văn minh, hiện đại, đáp ứng mọi yêu cầu
của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và thuận lợi . . . Vietinbank KCN Quế Võ đã đưa ra nhiều sản phẩm có sức cạnh tranh cao, thu hút đông đảo khách hàng trên địa bàn, nhất là các doanh nghiệp trong KCN, doanh nghiệp FDI . Vietinbank KCN Quế Võ luôn coi khách hàng là đối tác trên quan điểm hợp tác cùng c ó lợi, chia sẻ đồng hành cùng phát triển nên mọi chủ trương, giải pháp thực hiện của đơn vị đều hướng tới khách hàng, tạo thuận lợi nhất cho các khách hàng và địa phương phát triển . Đặc biệt năm 2013, trong bối cảnh tình hình kinh tế tiếp tục gặp nhiều khó khăn, Vietinbank KCN Quế Võ đã kịp thời có nhiều giải pháp hỗ trợ về nguồn vốn, lãi suất và các dịch vụ ngân hàng nhằm giúp doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, duy trì và đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời bảo đảm nâng cao chất lượng nguồn vốn tín dụng
Nhờ c c giải ph p đồng bộ và hiệu quả, đến nay mạng lưới hoạt động của Vietinbank KCN Quế Võ đã phát triển rộng khắp với c ác phòng giao dịch ở Bắc Ninh cùng đội ngũ c án bộ có năng lực chuyên môn cao, trang thiết bị công nghệ hiện đại, tiến tiến và c ác dịch vụ ngân hàng tiện ích ngày càng mở rộng... Hết năm 2016, tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank KCN Quế Võ đạt 2.767 tỷ đồng, tăng gấp gần 61 lần so với năm 2007, tổng dư nợ cho vay đạt 2.200 tỷ đồng, tăng gấp hơn 107 lần, trong khi nợ xấu luôn ở mức thấp . Sự phát triển lớn mạnh cả về quy mô hệ thống, chất lượng tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đ p ứng hiệu quả nhu cầu tín dụng và dịch vụ thanh to n cho mọi thành phần kinh tế đã tạo cho Vietinbank KCN Quế Võ c bước ph t triển mạnh mẽ, góp phần tích cực đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng và phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, được c ác cấp, ngành và đông đảo khách hàng ghi nh n, đ nh gi cao
Phát huy những kết quả đạt được, thời gian tới Vietinbank KCN Quế Võ sẽ tiếp tục b m s t chủ trương, định hướng ph t triển của tỉnh, ph t huy tiềm năng, thế mạnh của Vietinbank nhằm tìm giải pháp đẩy mạnh huy động vốn,
tập trung đầu tu tín dụng vào c ác lĩnh vực, khu vực kinh tế trọng điểm, mang lại hiệu quả cao, đồng thời thực hiện tốt các hoạt động bảo đảm an sinh xã hội trên địa bàn. Ngân hàng cũng sẽ tiếp tục tăng cuờng đầu tu về công nghệ, con nguời, nâng cao năng lực tài chính, đẩy nhanh tốc độ hiện đại ho á, mở rộng và phát triển mạnh mẽ c ác loại hình dịch vụ ngân hàng đa dạng và hiện đại, tiện ích ngang tầm dịch vụ tài chính Ngân hàng quốc tế nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của mọi đối tuợng khách hàng... Từ đó, tạo tiền đề nâng buớc phát triển mới cho thuơng hiệu Vietinbank KCN Quế Võ, xứng đáng với vị thế, uy tín đã c ó trên thị truờng và góp phần phục vụ đắc lực công cuộc phát triển của tỉnh Bắc Ninh trên con đuờng CNH, HĐH .
❖ Cơ cấu tổ chức của Vietinbank KCN Quế Võ
Hiện nay, Vietinbank KCN Quế Võ có tất cả 70 cán bộ và công nhân viên, bao gồm Ban giám đốc và c ác phòng ban đuợc thể hiện qua sơ đồ bộ máy quản lý của Vietinbank KCN Quế Võ nhu sau:
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Vietinbank KCN Quế Võ
2.1.3. Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh dịch vụ thanh toán quốc tế
Văn bản pháp lý mang tính chất quốc tế:
- Bộ tập quán quốc tế về L/C gồm:
+ UCP 600 2007 ICC- C ác quy tắc thực hành thống nhất về Tín dụng chứng từ .
+ ISBP 681 2007 ICC- Tập quán Ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo thu tín dụng- số 681, 2007 của ICC tuân thủ UCP 600 2007 ICC.
+ eUCP1.1- Bản phụ truơng UCP 600 về việc xuất trình chứng từ điện tử- bản diễn giải số 1.1. năm 2007