Thực hiện phương châm “kinh doanh làm mục tiêu chính, nâng cao chất lượng hoạt động, đa dạng các nghiệp vụ kinh doanh, từng bước hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng, Chia sẻ cơ hội - Hợp tác thành công” và được sự chỉ đạo và hỗ trợ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, BIDV Tây Hà Nội đã nỗ lực phấn đấu, lấy hiệu quả tín dụng, chất lượng phục vụ khách hàng, tăng cường các biện pháp để giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn nên hoạt động của Chi nhánh đã góp phần thúc đẩy sự phát triển và tăng trưởng của BIDV.
BIDV Tây Hà Nội luôn hướng tới phục vụ tốt nhất các khách hàng về sản phẩm- dịch vụ - tiện ích, coi việc khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi tiềm tàng trong xã hội với chi phí đầu vào thấp nhất và xây dựng nó để đầu tư cho các phương án, dự án khả thi mang lại hiệu quả tối đa là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình, theo đúng phương châm “Chia sẻ cơ hội - Hợp tác thành công ”. Trên cơ sở nguồn vốn tăng nhanh và ổn định, Chi nhánh đã thực hiện chính sách thu hút khách hàng, mở rộng qui mô cấp tín dụng, chuyển dịch cơ cấu cấp tín dụng vào các ngành lĩnh vực ưu tiên, ưu tiên cho thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, đảm bảo tỉ lệ hợp lý giữa cho vay vốn lưu động/ Cho vay trung dài hạn.
Sau 8 năm đi vào hoạt động, Chi nhánh đã đạt được những kết quả khả quan, quy mô hoạt động không ngừng gia tăng, mạng lưới được mở rộng, thu nhập cho người lao động được đảm bảo.
Một số chỉ tiêu chủ yếu các năm như sau: 38
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu kết quả kinh doanh BIDV Tây Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016
Số lượng lao động (người) 718 718 720 Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn (%) 48,64 53,82 48,51 Tỷ trọng dư nợ TDH / Tổng dư nợ (%) 27,78 33,13 47,25 Tỷ trọng DN bán lẻ / Tổng dư nợ (%) 15,07 16,51 18,89 LNTT 77 748 788 ^8% 27% 18% Thu dịch vụ ròng 72 72 76 94% 7% 50% Dư nợ TDH 782 1.201 2.102 76% 75% 76% Dư nợ Bán lẻ 7⅞ 799 840,3 62% 40% 51% Tỷ lệ nợ xấu 0,69% 0,20% 0,16%
(Nguồn: Báo cáo tài chính giai đoạn 2014 - 2016 của BIDV Tây Hà Nội)
2.1.4.1. Công tác nguồn vốn
Huy động vốn cuối kỳ 2016 đạt 9.170 tỷ đồng, đạt 107% so với kế hoạch, tăng 2.434 tỷ (tương đương 36%) so với năm trước, cao hơn mức tăng trưởng bình quân
39
của toàn hệ thống (mức bình quân toàn hệ thống là 19%).
Trong đó: Huy động vốn Định chế tài chính đạt 1.113 tỷ, tăng 494 tỷ (tương đương 79,8%); tổ chức kinh tế đạt 3.283 tỷ, tăng 678 tỷ (tương đương 26%), đặc biệt nguồn vốn từ khách hàng cá nhân vẫn tiếp tục đà tăng trưởng ổn định và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh: Đến 31/12/2016 đạt 4.774 tỷ, tăng 1.262 tỷ (tương đương 35,9%) so với năm trước, chiếm tỷ trọng 52%/tổng nguồn vốn.
Nguồn vốn của Chi nhánh có sự tăng trưởng mạnh mẽ như vậy là do Chi nhánh đã áp dụng các chính sách cụ thể như: lãi suất nhạy bén, chính sách khách hàng, phong cách phục vụ, cũng như các hình thức khuyến mãi với hàng ngàn phần quà dành tặng khách hàng. Chi nhánh luôn định hướng cho cán bộ công nhân viên ngân hàng xem trọng công tác huy động vốn, đồng thời đa dạng hóa các hình thức huy động nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, tăng thêm nguồn vốn huy động để phục vụ tốt hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Trong năm 2016, BIDV Tây Hà Nội đã triển khai nhiều chương trình khuyến mại: quà tặng, phiếu giảm giá, bốc thăm trúng thưởng.... Các chương trình khuyến mãi được thiết kế mang nhiều ưu đãi cho các nhóm khách hàng cá nhân và các khách hàng doanh nghiệp nên được đông đảo khách hàng đón nhận, mang lại lợi ích cao cho khách hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ huy động vốn còn thể hiện ở chính sách lãi suất huy động cạnh tranh và linh hoạt của ngân hàng. Chính sách phục vụ và chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt, các giao dịch được tiến hành nhanh gọn và đơn giản trong thời gian cho phép, tạo thiện cảm tốt cho khách hàng.
2.1.4.2. Công tác tín dụng
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2016 đạt 4.449 tỷ đồng, tăng 824 tỷ (tương đương 22,7%) so với năm trước. Dư nợ tăng trưởng đảm bảo kế hoạch của Hội sở chính giao, tuy nhiên chưa đạt được so với mục tiêu của Chi nhánh đặt ra đầu năm là 5.500 tỷ đồng.
40
cao hơn mức tăng trưởng dư nợ bán lẻ của hệ thống (24%), chiếm tỷ trọng 18,9% tổng dư nợ, thấp hơn mức của hệ thống là 25%; Dư nợ tín dụng bán lẻ không gồm cầm cố, thấu chi cầm cố đạt 621 tỷ đồng, tăng 258 tỷ đồng (tăng 170%) so với đầu năm. Các hình thức tín dụng cá nhân mà BIDV Tây Hà Nội đang triển khai: Cho vay nhu cầu nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng. Trong đó, cho vay mua nhà chiếm đến 70%. Dư nợ tăng trưởng mạnh tuy nhiên tập trung chủ yếu vào cho vay nhà ở gói 30.000 tỷ đồng bao gồm cả Dự án AZ Thăng Long (tăng dư nợ 133 tỷ đồng). Năm 2017 gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng của Nhà nước đã kết thúc, ảnh hưởng đến tốc độ bán hàng của dự án và cho vay khách hàng cá nhân mua nhà của dự án.
Dư nợ khách hàng doanh nghiệp năm 2016 đạt 3.609 tỷ, tăng 582 tỷ so với năm 2015 (3.027 tỷ), tương đương tăng trưởng 19,2%. Công tác phát triển khách hàng doanh nghiệp mới còn hạn chế, tăng trưởng dư nợ đối với các khách hàng mới hầu như không đáng kể. Chi nhánh đã thành lập Tổ phát triển khách hàng đi vào hoạt động từ tháng 9 năm 2016, đã trình thiết lập quan hệ tín dụng với một số khách hàng nhưng chưa có kết quả cụ thể trong năm. Công tác phát triển khách hàng mới cần duy trì, thường xuyên, liên tục đảm bảo phát triển nền khách hàng.
Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển dịch theo hướng bền vững và hợp lý hơn, giảm hiện tượng tín dụng phụ thuộc vào nhu cầu vốn ngắn hạn của một số khách hàng lớn, tỷ lệ dư nợ trung dài hạn ở mức 47,2% sát với mức bình quân của hệ thống là 47,5%. Dư nợ tăng chủ yếu ở một số dự án: AZ Thăng Long, VNPT Tech, VTV Cab, Khách sạn Đông Dương - Sapa, Mở rộng nhà máy Amaccao, Mở rộng nhà máy nhựa Châu Âu Xanh, Nhà máy thiết bị điện Vonta.
Nợ xấu của Chi nhánh là 7,97 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 0,16%, thấp hơn mức định hướng của Chi nhánh ( nhỏ hơn 0,25%), giảm nhẹ so với mức thực hiện đầu năm (0,2%). Nợ xấu tập trung chủ yếu của Công ty Bạch Đằng 10 (5,98 tỷ đồng) và các KH cá nhân. Trong năm 2016 Chi nhánh phát sinh nợ xấu của 02 khách hàng doanh nghiệp là Công ty CTX và Công ty Hoàng Phát, tuy nhiên đã thu hết nợ trong năm 2016.
41
2.1.4.3. Công tác dịch vụ
Thu dịch vụ ròng: Đạt 66 tỷ đồng, tăng 3,88 tỷ (tương đương 6,24%) so với năm trước, hoàn thành 94% kế hoạch năm, lớn hơn mức hoàn thành của hệ thống (toàn hệ thống hoàn thành 88% kế hoạch năm).
Thu dịch vụ kinh doanh nội tệ và phái sinh đạt 7,33 tỷ, hoàn thành 98% kế hoạch hội sở chính giao.
2.1.4.4. Hiệu quả kinh doanh
Kết quả thực hiện các chỉ tiêu hiệu quả tại Chi nhánh đều có mức tăng trưởng cao so với năm trước và hoàn thành chỉ tiêu định hướng của BIDV giao cho.
Chênh lệch thu chi: Đạt 194,5 tỷ, tăng 28,4 tỷ (tương đương 17,1%) so với năm trước.
Lợi nhuận trước thuế: Năm 2016 Lợi nhuận trước thuế đạt 188,1 tỷ, tăng 40 tỷ so với thực hiện năm 2015 (tương đương 27%), đạt 103% kế hoạch của hội sở chính giao.
2.1.4.5. Công tác khác
Năng lực quản trị điều hành của Chi nhánh tiếp tục được cải thiện: Nhiều trọng tâm, chương trình công tác lớn được triển khai với kết quả tích cực; Kỷ cương, kỷ luật điều hành được giữ vững; Ý thức của các đơn vị, cá nhân trong thực hiện kế hoạch kinh doanh được giao đã được nâng lên một bước.
Trong đầu năm 2016, toàn thể các cán bộ Chi nhánh đã thực hiện di chuyển hoạt động của Chi nhánh sang trụ sở mới tại tòa nhà Golden Palace đảm bảo an toàn. Trụ sở mới với cơ sở vật chất khang trang, hiện diện thương hiệu tốt, tăng cường được uy tín, vị thế của Chi nhánh. Sau 01 năm đi vào hoạt động tại trụ sở mới, nền khách hàng đã được tăng lên rõ rệt, quy mô và hiệu quả hoạt động của Chi nhánh không ngừng tăng trưởng, ổn định.
Thực hiện điều chỉnh mô hình tổ chức đảm bảo bài bản, nhất quán, đồng bộ: Sáp nhập Phòng tài chính kế toán và kế hoạch tổng hợp thành phòng kế hoạch - tài chính theo Nghị quyết 2312/NQ-HĐQT; nâng cấp 1 quỹ tiết kiệm lên Phòng giao dịch (Phòng giao dịch Nguyễn Cơ Thạch); nhận bàn giao 1 Phòng giao dịch từ Chi
42
nhánh Thanh Xuân sang (Phòng giao dịch Dương Đình Nghệ - trụ sở đặt tại địa điểm trụ sở Chi nhánh cũ), nâng cấp 01 Phòng giao dịch lên Phòng giao dịch bán lẻ chuẩn (Phòng giao dịch Nguyễn Phong Sắc), qua đó đã cơ bản kiện toàn, đưa công tác quản trị điều hành của các đơn vị đi vào chiều sâu và từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Công tác phát triển khách hàng mới tiếp tục được triển khai quyết liệt, hàng tháng Tổ phát triển khách hàng mới đều có báo cáo Ban Lãnh đạo kết quả thực hiện trong tháng và kế hoạch công tác tháng tiếp theo. Ngoài việc tăng cường khai thác nền khách hàng hiện hữu, trong năm Chi nhánh đã phát triển được 6.959 khách hàng mới, trong đó có 354 doanh nghiệp và 6.605 khách hàng cá nhân, cao hơn mức thực hiện năm trước (mức thực hiện năm trước: 5.189 khách hàng cá nhân và 342 khách hàng doanh nghiệp). Khách hàng được ghi nhận là khách hàng mới do Chi nhánh tạo CIF và có phát sinh giao dịch tiền gửi, tiền vay hoặc sử dụng dịch vụ giá trị gia tăng đem lại lợi ích cho Chi nhánh. Số lượng khách hàng cá nhân thân thiết của Chi nhánh là 1.225 khách hàng, tăng 268 khách hàng, với tốc độ tăng 28%. Số lượng Khách hàng VIP là 785 khách hàng, tăng 250 khách hàng, tốc độ tăng trưởng 46,7%.
Tổ chức thành công một số sự kiện quan trọng của Chi nhánh (Hội nghị khách hàng và Giới thiệu trụ sở mới, mit tinh Kỷ niệm 8 năm thành lập, Tổ chức Hội nghị bán lẻ năm 2016 tại Chi nhánh), qua đó đã tạo hiệu ứng tích cực trong việc truyền thông hình ảnh Chi nhánh đến khách hàng, đồng thời khích lệ ý thức trách nhiệm của cán bộ nhân viên với Chi nhánh.
Công tác Tổ chức cán bộ : Hoàn thành tuyển dụng cán bộ mới và thực hiện đào tạo kịp thời để đáp ứng yêu cầu, quy mô hoạt động của Chi nhánh; Bổ nhiệm mới 05 lãnh đạo phòng (01 Trưởng phòng, 04 Phó trưởng phòng), hoàn tất thủ tục bổ nhiệm lại đối với 02 đồng chí Phó giám đốc Chi nhánh; Bổ nhiệm lại đối với các lãnh đạo cấp phòng đảm bảo đúng quy trình, căn cứ vào trình độ, khả năng công tác và yêu cầu thực tiễn; Thực hiện luân chuyển cán bộ định kỳ đúng quy định; Các cán bộ đạt thành tích cao tại cuộc thi cán bộ tín dụng giỏi, cán bộ kiểm ngân giỏi vòng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tăng trưởng (%) Tăng trưởng BQ 3 năm 2015 / 2014 2016/ 2015 Tông dư nợ tín dụng 2.455 3.625 4.449 48% 23% 35% Dư nợ cho vay ngắn hạn 1.773 2.424 2.347 37% -3% 17%
Tỷ trọng (%) 72,27 66,87 52,75
43
thi cấp cơ sở tại Chi nhánh đã tham gia vòng thi Chung kết do BIDV tổ chức, kết quả đội thi cán bộ tín dụng giỏi của Chi nhánh đã đạt giải nhất Chung kết Hội thi cán bộ tín dụng giỏi của hệ thống.
Công tác phát triển mạng lưới: Hoàn thành việc tìm kiếm địa điểm di chuyển Phòng giao dịch Lạc Long Quân.
Công tác Đảng - Đoàn thể:
Công tác Đảng: Triển khai kịp thời các Nghị quyết, chỉ đạo của Đảng ủy cấp trên; Ban chấp hành Đảng bộ thực hiện tốt công tác lãnh đạo, chỉ đạo các mặt hoạt động của Chi nhánh; Tổ chức lễ kết nạp Đảng cho 05 Đảng viên mới, chuyển đảng chính thức đối với 03 đảng viên dự bị; Tiếp nhận 01 đảng viên chuyển sinh hoạt đảng. Đảng bộ thực hiện sắp xếp lại nhân sự các chi bộ sau khi phân công lại nhiệm vụ trong Ban giám đốc Chi nhánh, đồng thời bổ sung thêm 03 Đảng ủy viên vào Ban chấp hành Đảng bộ.
Công tác Công đoàn: Phối hợp với chính quyền tổ chức thành công Hội nghị người lao động và Hội nghị đối thoại; Tổ chức cho cán bộ nhân viên Chi nhánh đi Tây Thiên nhân dịp ngày quốc tế phụ nữ 8.3; Tổ chức vui tết thiếu nhi, tết trung thu cho con em cán bộ Chi nhánh nhân dịp tết thiếu nhi 1/6/2016, tết trung thu; Tổ chức chuyến đi học tập, khảo sát và kết hợp du lịch hè tại một số nước cho các đoàn cán bộ theo đúng lịch trình đã đặt ra, đảm bảo an toàn tuyệt đối về con người và tài sản; Tổ chức cho cán bộ nhân viên Chi nhánh tham gia chương trình Hành trình đỏ, góp phần quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV.
Công tác Đoàn Thanh niên: Tổ chức mít tinh kỷ niệm ngày thành lập đoàn 26/3 tại Chi nhánh, tổ chức thành công buổi giao lưu bóng đá với Chi nhánh Đống Đa; Giao lưu bóng đá, bóng bàn với Chi nhánh Quang Minh; Củng cố hoạt động cũng như sắp xếp lại nhân sự các Chi đoàn sau khi chuyển đổi các chi bộ.
44
2.2. T
hực trạng chất lượng thẩm định dự án vay vốn của DNNVV tại BIDV Tây Hà Nội