Đề nghị Agribank Việt Nam xây dựng, thay đổi những cơ chế quản lý mới trong nội bộ Ngân hàng, nhằm nâng cao tính hiệu quả trong hoạt động, tăng cường giám sát nội bộ, xây dựng các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả làm việc của các cán bộ trong Ngân hàng, tăng cường công tác đào tạo cán bộ có trình độ chuyên môn cao, am hiểu sâu về nghiệp vụ ngân hàng, để việc đánh giá, thẩm định trong cho vay các phương án sản xuất kinh doanh, các dự án một cách chuẩn xác, hạn chế rủi ro về mặc đạo đức.
Ngân hàng thường xuyên đưa các cán bộ cao cấp đến các địa bàn, đặc biệt là các địa bàn trọng điểm để có thể tăng cường giám sát, kiểm tra hoạt động tại các chi nhánh, tăng tính khách quan, công minh. Việc thử nghiệm, áp dụng các hình thức quản lý tín dụng khách hàng cá nhân nên được thực hiện,
như tiến hành tập trung ra quyền phán quyết tín dụng ở các chi nhánh cấp tỉnh, sau đó nếu thành công có thể áp dụng lên hội sở chính, xây dựng các chính sách về khẩu vị rủi ro, đảm bảo chính sách cho vay đạt hiệu quả.
Ngân hàng Agribank Việt Nam nên xây dựng một chế độ ưu đãi các cán bộ trong Ngân hàng một cách phù hợp, khoa học, nhằm hỗ trợ cho các cán bộ để họ có thể yên tâm làm việc.
Ngoài ra, Ngân hàng có thể lập các quỹ khen thưởng cho các cán bộ, nhân viên làm việc có hiệu quả, thường xuyên bám sát tính hình tại địa bàn, và có thành tích xuất sắc trong một thời gian nhất định. Việc thường xuyên khuyến khích đem lại sự tích cực trong cung cách làm việc của nhân viên trong hệ thống Ngân hàng.
Bản thân Ngân hàng cần xây dựng các quy định ưu tiên trong cho vay khách hàng cá nhân. Những ưu tiên đó là như thế nào, về lãi suất thấp hơn bao nhiêu, các thủ tục hành chính phải cắt bớt những giai đoạn nào để các khách hàng cá nhân có thể nhanh chóng tiếp cận được vốn, các quy định về hợp tác với doanh nghiệp gồm những gì khi tiến hành cho vay tới khách hàng cá nhân...
KẾT LUẬN
Kinh tế của khách hàng cá nhân là một bộ phận quan trọng của nền kinh tế Việt Nam, là lực lượng lớn trong việc quản lý và sử dụng các nguồn lực trong nông nghiệp, nông thôn hiện nay. Dưới tác động của chính sách đổi mới qua từng giai đoạn, khách hàng cá nhân đã và đang vận động theo cơ chế thị trường. Khách hàng cá nhân với vai trò đơn vị kinh tế tự chủ đã và đang phát triển mạnh dần, đóng vai trò trung tâm trong vấn đề nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Phát triển kinh tế nhiều thành phần là mục tiêu và là chiến lược lâu dài của Nhà nước. Nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân được đánh giá là còn rất lớn, tiềm năng phát triển còn rất dồi dào trong tương lai. Môi trường cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng gây gắt giữa các tổ chức tín dụng. Khách hàng cá nhân đã trở thành đối tượng khách hàng mục tiêu của nhiều ngân hàng thương mại. Vì vậy, việc tìm ra những giải pháp mở rộng cho vay đối với khách hàng cá nhân là rất cần thiết.
Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân không có nghĩa là cứ cho vay tràn lan. Mở rộng ở đây là chú trọng cho vay khách hàng cá nhân, tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn các khoản cho vay khách hàng cá nhân. Việc mở rộng cho vay đối với khách hàng cá nhân sẽ góp phần tạo uy tín, phân tán rủi ro trong cho vay, tăng thêm lợi nhuận cho chi nhánh trong hoạt động kinh doanh của mình. Trên cơ sở mục tiêu và phạm vi của đề tài nghiên cứu đã được xác định là nghiên cứu các lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng trong việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh Ninh Bình thời gian qua, từ đó khẳng định những mặt làm được và những mặt còn hạn chế, tìm ra nguyên nhân tồn tại, những khó khăn vướng mắc cần giải quyết để đề xuất những giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ninh Bình, đề tài đã được thực hiện được những nội dụng chủ yếu sau:
1. Trình bày những lý luận cơ bản về mở rộng cho vay khách hàng cá nhân trong hoạt động ngân hàng.
2. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay Khách hàng cá nhân tại Agribank Chi nhánh Ninh Bình trong 3 năm 2016 - 2018. Trên cơ sở phân tích những kết quả đạt được, cũng như những hạn chế trong việc phát triển mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, tìm ra những nguyên nhân, từ đó có cái nhìn chính xác nhằm đưa ra giải pháp thích hợp.
3. Dựa trên những quan điểm đề xuất và mục tiêu định hướng hoạt động của Chi nhánh trong việc mở rộng cho vay đối với Khách hàng cá nhân, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh.
Tuy có nhiều cố gắng trong nghiên cứu, thu thập tài liệu để thực hiện đề tài, nhưng với khả năng có hạn, nên luận văn khó tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót. Rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý hội đồng, quý Thầy, Cô để luận văn được hoàn chỉnh hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt
1. Agribank chi nhánh Ninh Bình (2016, 2017, 2018), Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2016 đến 2018
2. Agribank chi nhánh Ninh Bình (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng hợp tiến độ thực hiện chỉ tiêu kế hoạch các năm 2016 đến 2018.
3. Agribank Việt Nam, Các văn bản hiện hành liên quan đến công tác tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
4. Bùi Ngọc Mai, 2015. Nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Hà Nội. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế -Đại học Quốc Gia Hà Nội
5. Bùi Thị Hoài Thương, 2015. Phát triển tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội.
6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001. Quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng số 1627/2001/QĐ-NHNN và các Văn bản sửa đổi, bổ sung đi kèm. Hà Nội
7. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Thành phố Hồ Chí Minh.
8. Nguyễn Duy Bảo, 2007. Phương pháp luận nghiên cứu khoa học và thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học. Hà Nội'. NXB Bưu Điện
9. Nguyễn Quang Vinh, 2014. Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội.
10. Lê Văn Tề, 2009. Tín dụng ngân hàng. Hà Nội: NXB Tài chính.
11. Mai Thị Nhài, 2015. Cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh tiết kiệm' bưu điện. Luận văn thạc sĩ. Đại học
kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội.
12. Phạm Thị Ánh Hồng, 2016. Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Tây. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội.
13. Trần Lan Phương, 2014. Chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội.
15. Trần Minh Đạo (2013), Marketing Ngân hàng, NXB Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
Tài liệu internet
16. http://agribank.com.vn 17. http://www.gso.gov.vn