2.1.2.1. Quá trình ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
- Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. - Tên tiếng Anh: JSC. Bank for Foreign Trade of Vietnam - Bắc Ninh Branch. - Swiff code: BFTVVNVX035
- Trụ sở Chính: Ngã 6- Phường Đại Phúc - thành phố Bắc Ninh - tỉnh Bắc Ninh.
- Mã số Chi nhánh: 0100112437-032 do Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Bắc Ninh đăng ký lần đầu ngày 18/06/2008; đăng ký thay đổi lần thứ 6 ngày 12/03/2015 (Ghi chú: Chi nhánh được thành lập ngày 01/06/2004, đến năm 2008 thực hiện đăng ký lại Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do đổi tên từ “Ngân hàng ngoại thương
Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh” sang “Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh.
2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của Vietcombank Bắc Ninh
Vietcombank Bắc Ninh là đơn vị hạch toán phụ thuộc của Vietcombank, được thành lập theo Quyết định của Hội đồng quản trị, hoạt động theo ủy quyền của Vietcombank; có con dấu riêng và bảng cân đối kế toán theo quy định của Vietcombank; được mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh và tại Vietcombank. Chức năng và nhiệm vụ của Vietcombank Bắc Ninh cụ thể như sau:
- Huy động vốn theo các quy định, hướng dẫn của Vietcombank.
- Cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định trong phạm vi quyền hạn theo phân cấp/ủy quyền của Tổng giám đốc Vietcombank.
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính - tín dụng trong và ngoài nước theo quy định và trong phạm vi quyền hạn theo phân cấp/ủy quyền của Tổng giám đốc Vietcombank.
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (LC và nhờ thu kèm chứng từ), chiết khấu, bao thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ ngân hàng đối ngoại theo quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Vietcombank.
- Cất giữ, bảo quản và quản lý các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng theo quy định của Vietcombank.
- Thực hiện cung ứng các phương tiện thanh toán và thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu chi hộ, nhờ thu, dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng theo quy định của Vietcombank.
- Thực hiện các nhiệm vụ phát sinh về tiền gửi, tiền vay theo quy chế quản lý vốn của Vietcombank.
- Thực hiện chế độ kế toán, quản lý tài chính và lập báo cáo tài chính theo quy định của Vietcombank và theo chế độ hiện hành.
ST
T ____________Chỉ tiêu____________ Năm 2013 2014Năm 2015Năm 2016Năm 2017Năm ____ Huy động vốn (tỷ đồng)__________ 2,82 7 2 3,57 8 4,36 0 5,71 9 7,67 -HĐVCKH_____________________ 1,52 7 1,82 2 2,14 0 2,68 4 3,37 9 -HĐVKKH_____________________ 1,30 0 1,75 0 2,22 8 3,02 6 4,30 0 ____ Tín dụng (tỷ đồng)_______________ 2,80 3 3,37 3 4,22 9 5,46 7 6,81 9 - Tín dụng bán buôn______________ 1,88 0 3 2,32 7 3,04 3 4,20 1 5,07 - Tín dụng bán lẻ (SME+cá nhân) ________ 1,05 0 2 1,18 4 1,26 8 1,74 ____ Nợ xấu (%)_____________________ _______ _______ 0.2 9 0.3 6 0.31 ____ Doanh số TTQT (triệu USD) 449.1
9 764.12 1,038.6 1,076.4 1,66 0 ____ Thẻ___________________________ - Thẻ GNNĐ____________________ 57,84 7 63,63 3 58,41 2 82,46 2 90,12 8 - Thẻ GNQT____________________ _______ 1,85 8 2 1,79 4 2,43 1 2,95 - Thẻ tín dụng___________________ 90 2 3 1,74 6 1,42 8 1,29 968 - DSTT thẻ (tỷ đồng)______________ _________ _______ 360 516 680. 0 - DSSD thẻ (tỷ đồng)_____________ ________ ________ 237 ________ 784. 0 - Đơn vị CNT ______________ 42 _________ 97 ________ 80 ____ Ngân hàng điện tử_______________ - SMS banking 21,32 1 2~ 48,07 1 50,00 2 60,29 7 97,23 - Internet banking________________ 2,50 5 1 3,60 6 3,93 8 9,88 8 11,20 - Mobile banking_________________ 92 2 3 3,18 5 7,54 3 9,66 9 12,78 ____ Phát triển khách hàng mới________ - KH cá nhân____________________ 50,50 8 52,36 1 48,49 5 54,61 9 82,60 0 ____ Lợi nhuận từ HĐKD_____________ 54. 2 _______ 206. 0 190. 5 275. 1
Trong đó: Thu ngoài lãi____________ 28.
3 _________ 4 51. 7 62. 85.4 _________Thu từ KDNT___________ 8.3 _______ 14.1
9 7 14. ________
42
giao nhận, bảo quản, vận chuyển, quy trình thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng của Vietcombank”.
- Thống kê báo cáo số liệu, tình hình hoạt động; thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank.
+ Thực hiện công tác tổ chức, quản lý cán bộ theo quy định tại Quy chế quản lý cán bộ, nhân viên hiện hành của Vietcombank.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác trong quá trình hoạt động kinh doanh theo sự phân cấp, ủy quyền/giao của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Vietcombank.
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh
Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh hiện tại gồm có Giám đốc, 2 Phó giám đốc, 13 phòng chuyên môn và 66 điểm giao dịch (ATM).
Sơ đồ 2.1. Mô hình quản lý điều hành tại Vietcombank Bắc Ninh
2.1.2.3. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi
nhánh Bắc Ninh
43
+ Huy động vốn bám sát định hướng chỉ đạo điều hành: tăng tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn ngoại tệ; chú trọng phát triển khách hàng bán buôn mới.
+ Về thị phần trong tỉnh: Đến 31/12/2017, VCB chiếm 9,0% thị phần huy động vốn trên địa bàn, tăng so với mức 8,02% năm 2016.
+ So sánh với 19 chi nhánh khu vực miền Bắc:
V Về quy mô huy động vốn: xếp thứ 3 sau Hải Phòng và Hải Dương, chiếm
tỷ trọng 10,8% trong khu vực
V Về quy mô huy động vốn KKH: xếp thứ 1, chiếm tỷ trọng 18% trong khu vực.
- Hoạt động tín dụng
+ Tăng trưởng tốt qua các năm, tốc độ tăng trưởng ở mức cao so với toàn hệ thống; từ tháng 4 năm 2017 triển khai cho vay thể nhân tại các PGD nhằm tăng
44
cường hoạt động tín dụng bán lẻ.
+ về thị phần trong tỉnh: Đến 31/12, VCB chiếm 9,9% thị phần tín dụng trên địa bàn, tăng so với mức 9,6% năm 2016.
+ So sánh với 19 chi nhánh khu vực miền Bắc:
V Về quy mô tín dụng: xếp thứ 3 sau Quảng Ninh và Hải Dương, chiếm tỷ trọng 9,13% trong khu vực. Xét toàn hệ thống: Bắc Ninh xếp thứ 22, chiếm tỷ trọng 1,3%.
V Quy mô Tín dụng bán buôn: xếp thứ 2 sau Quảng Ninh, chiếm tỷ trọng 10,7% trong khu vực.
V Tuy nhiên tín dụng thể nhân của chi nhánh quy mô nhỏ, xếp thứ 10 và chiếm tỷ trọng 4,88% trong khu vực. Tỷ lệ tín dụng tại PGD gần như thấp nhất khu vực, chỉ cao hơn chi nhánh Thái Nguyên và 2 chi nhánh mới là Nam Hải Phòng và Phố Hiến.
+ Chất lượng tín dụng được kiếm soát chặt chẽ; năm 2017 công tác xử lý thu
hồi nợ ngoại bảng đạt thấp so kế hoạch.
- Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác: Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác đều tăng trưởng tốt, cụ thể như sau:
+ Doanh số TTQT-TTTM năm 2017 đạt 1.660 triệu USD, đạt 114%, 3 lần được HĐQT tặng cờ thi đua trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu.
+ Doanh số MBNT: 766,4 triệu USD, đạt 125,6% kế hoạch đứng thứ 11 toàn hệ thống.
+ Hoạt động thẻ và ngân hàng điện tử tiếp tục dẫn đầu thị trường: Tính đến
31/12/2017, Chi nhánh có tổng số 58 máy ATM và 370 ĐVCNT, Online Banking: 41.566
lượt KH đạt 151,6% kế hoạch, SMS chủ động: 97.237 lượt KH đạt 211,4% kế hoạch. - Hiệu quả kinh doanh
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh sau DPRR đạt 275,1 tỷ đồng đạt 111,5% kế hoạch. Trong đó: thu ngoài lãi đạt 85,4 tỷ đồng đạt 110,4% kế hoạch, thu từ kinh doanh ngoại tệ đạt 18,9 tỷ đồng đạt 123,1% kế hoạch.
Chỉ tiêu 2013 2,014 2,015 2,016 2,017 Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Tổng HĐV_________ 2,8 27 001 72 3,5 10 4,368 10 5,710 10 7,679 10 KKH______________ 1,3 00 ____ 50 1,7 94 2,228 51 3,026 35 4,300 56 Tổ chức _________ 1,0 72 1,350 1,964 2,697 Cá nhân _________ 678 878 1,062 1,603 BHXH&KBNN _________ 521 420 6 98 1,405 CKH______________ 1,5 27 ____ 22 1,8 15 2,140 49 2,684 74 3,379 44 Tổ chức 342 836 865 8 87 1,619
Thực hiện thanh toán chuyển tiền, thu chi chính xác, kịp thời, nhanh chóng, đúng quy trình, quy định, đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn của cơ quan. Thực hiện các báo cáo tài chính, báo cáo quản trị... chính xác, kịp thời phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành của ban lãnh đạo.
- Công tác kiểm tra kiểm soát
Thường xuyên rà soát việc thực hiện trên các mặt hoạt động, tích cực đôn đốc nhắc nhở các phòng ban tăng cường thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát, thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ.
- Công tác tin học
Đảm bảo an toàn, thông suốt, quản lý mã truy cập đúng quy trình, quy định theo chuẩn ISO và cập nhật kịp thời các chương trình mới.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NINH
2.2.1. Ve số lượng
2.2.1.1. Dịch vụ huy động vốn
Với mục tiêu trở thành ngân hàng số 1 về bán lẻ tại thị trường Việt Nam, Vietcombank đang ngày càng nỗ lực đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng hầu hết nhu cầu của khách hàng. VCB cung cấp đa dạng các DV huy động vốn với mức lãi suất và điều kiện đa dạng nhắm đến các đối tượng có nhu cầu khác nhau về thời hạn gửi, thời hạn rút gốc, lãi như: Tài khoản tiền gửi, Tiết kiệm thông thường, Tiết kiệm tự động, Tiết kiệm trả lãi định kỳ, Tiết kiệm trả lãi trước, Tiết kiệm rút gốc từng phần, Tiết kiệm trực tuyến, Tích lũy cho con, Tích lũy kiều hối, Tiền gửi cho cán bộ công nhân viên.
Cùng với những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn của VCB Bắc Ninh qua các năm đều hoàn thành và vượt chỉ tiêu HSC giao. Cụ thể tốc độ tăng trưởng qua các năm như sau:
Biểu đồ 2.1. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của VCB Bắc Ninh
(Nguồn: Báo cáo thường niên VCB Bắc Ninh)
Giai đoạn 2013-2017 là giai đoạn ổn định của nền kinh tế, các chỉ báo về kinh tế vĩ mô như tăng trưởng, kiểm soát lạm phát, tỷ giá, thanh khoản của ngân hàng thương mai, xuất - nhập khẩu ... tiếp tục được cải thiện. Lãi suất huy động được duy trì ổn định ở mức thấp, tạo điều kiện cho các NHTM có được nguồn vốn chi phí thấp.
Bảng 2.1. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn và tỷ lệ vốn không kỳ hạn
Cá nhân _________ 771 1,079 1,470 1,704 BHXH&KBNN _________
628
215 196 3
tỷ trọng lớn, liên tục được duy trì ở mức trên dưới 50%. Trong đó đáng chú ý là tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân, tăng gấp 4 lần, từ 390 tỷ đồng lên 1,603 tỷ đồng
47
trong 5 năm từ 2013 đến 2017. Nguyên nhân tăng của loại tiền gửi KHH của cá nhân này chủ yếu do số lượng tài khoản nhận lương của các cá nhân làm việc trong các khu công nghiệp, phần lớn là tại Công ty Sam sung Việt Nam và các công ty vệ tinh của công ty này mang lại.
Tiền gửi KKH của Bảo hiểm xã hội và Kho bạc nhà nước cũng tăng rất ấn tượng, tăng gần 4 lần từ 378 tỷ đồng lên 1405 tỷ đông vào năm 2017. Nguyên nhân tăng chủ yếu do VCB Bắc Ninh là ngân hàng tiên phong trong hoạt động thanh toán thuế nội địa và thuế hải quan điện tử được triển khai tại các NHTM.
Tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế đạt 2697 tỷ đồng vào năm 2017 tăng hơn 30% so với năm 2016. Khoản tiền này được duy trì trên các tài khoản của các tổ chức kinh tế tại VCB Bắc Ninh nhằm mục đích thanh toán. Trong đó đáng chú ý là trên 80% nguồn vốn này là của các doanh nghiệp FDI, còn lại 20% là của các tổ chức trong nước. Cơ cấu khách hàng này hoàn toàn phù hợp với tình hình phát triển kinh tế của địa phương, tính đến 2017 Bắc Ninh là tỉnh đứng thứ 2 trong thu hút doanh nghiệp FDI sau TP Hồ Chí Minh.
Do hạn chế về hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch, hiện tại trên địa bàn Bắc Ninh mới chỉ có 1 chi nhánh và 6 phòng giao dịch trong khi đó Viettinbank có 4 chi nhánh, BIDV có 3 chi nhánh và Agribank có 2 chi nhánh, doanh số huy động vốn thông qua hình thức gửi tiền tiết kiệm từ khu vực dân cư của VCB Bắc Ninh còn thấp. Tiền gửi tiết kiệm của tổ chức và cá nhân tại VCB cũng chiếm xấp xỉ 50%, nhưng có xu hướng giảm dần từ 54% xuống 44% vào năm 2017. Giảm mạnh nhất tập trung vào tiền gửi CKH của BHXH và KBNN, từ 628 tỷ xuống còn 56 tỷ vào năm 2017.
Tính đến hết năm 2017, mặc dù đứng thứ tư trong bốn ngân hàng TMCP Nhà nước về qui mô huy động vốn, chiếm 9% thị phần ( BIDV chiếm 23%, VTB chiếm 18%, Agribank chiếm 22%) nhưng xét về hiệu quả thì Vietcombank đứng số 1 với lợi thế huy động vốn không kỳ hạn chiếm trên 30% tổng huy động vốn.
____________Chỉ tiêu_____________ Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tuyệt
đối % Số tuyệtđối % Số tuyệtđối % Số tuyệtđối % Số tuyệtđối % Tổng dư nợ cho vay(tỷ đồng) 03 2,8 100 73 3,3 100 4,229 100 67 5,4 100 6,819 100 Theo kỳ hạn___________________________________________________________________________________________________________
- Cho vay ngăn hạn________________ 1,8 65 6 7 2,5 63 76 2,945 70 3,666 67 4,876 72
- Cho vay trung dài hạn_____________ 93
8 3 3 810 24 1,284 30 1,801 33 1,943 28
Theo đối tượng vay_____________________________________________________________________________________________________
- Khách hàng bán buôn_____________ 1,6 80 0 6 67 2,0 61 3,273 77 4,203 77 ' 74 - Khách hàng bán lẻ________________ 1,1 23 0 4 06 1,3 39 956 23 1,263 23 1,795 26 Nợ xấu (%)_____________________ 3.68 1.25 0.29 0.36 0.31
Biểu đồ 2.2. Thị phần huy động vốn trên địa bàn Bắc Ninh năm 2017
(Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước Bắc Ninh)
Có được những thành công đó là do Vietcombank Bắc Ninh đã bám sát định hướng chỉ đạo điều hành: tăng tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn ngoại tệ, chú trọng phát triển khách hàng bán buôn mới, đẩy mạnh công tác tiếp thị đến với khách hàng.
2.2.1.2. Dịch vụ tín dụng
Đối với cá nhân: ngoài các DV tín dụng truyền thống VCB Bắc Ninh còn đưa ra các DV mới như: cho vay cán bộ công nhân viên; cho vay cán bộ quản lý điều hành; cho vay thấu chi trên tài khoản cá nhân; cho vay mua ô tô; kinh doanh tài lộc; cho vay cầm cố chứng khoán; cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá.
Đối với doanh nghiệp: VCB Bắc Ninh cho vay đối với nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển.
Giai đoạn 2013 - 2017 kinh tế Việt Nam đã có sự tăng trưởng khá tốt, nền kinh tế đã có những điểm phục hồi đáng kể. Để tăng trưởng tín dụng một cách an
toàn cán bộ tín dụng đã chủ động tìm kiếm khách hàng có dự án, phương án tốt để đầu tư đồng thời kiểm soát chặt chẽ các khoản vay. Tính đến 31/12/2017, dư nợ toàn chi nhánh đạt 6.819 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ quy VND qua các năm
đạt trung bình 24,7%.
(Nguồn: Báo cáo thường niên VCB Bắc Ninh)