về quy trình thẩm định cấp tín dụng: Hiện tại, Vietcombank phân quyền phán quyết cho từng chi nhánh, những khoản tín dụng vượt mức phán quyết của chi nhánh sẽ chuyển lên Phòng Phê duyệt tín dụng HSC. Điều này dẫn đến việc chi nhánh sẽ không có quyền chủ động trong việc đàm phán với khách hàng. Hơn nữa, thời gian phê duyệt tín dụng của HSC thường bị kéo dài trong khi nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp thường là rất gấp.
về chức năng, nhiệm vụ của RM, JRM: Chức năng nhiệm vụ của RM, JRM được qui định tại Quyết định số 186/QĐ-VCB-TCCB ngày 19/2/2016. Theo đó RM là chuyên viên quan hệ khách hàng, nhiệm vụ là thu thập thông tin và đề xuất tín dụng. RM chịu trách nhiệm chính về chất lượng tín dụng. JRM là chuyên viên hỗ trợ kinh doanh, có nhiệm vụ thu thập thông tin, dự thảo báo cáo đề xuất cấp tín dụng. Tuy nhiên trong thực tế khi phân công công việc thì công việc giữa RM và JRM không phân độc lập, mà chồng chéo nhau, gây chậm chễ, rủi ro trong công tác thẩm định.
Về chính sách lãi suất: Hiện tại Vietcombank đã có các chính sách lãi suất ưu đãi dành cho các nhóm đối tượng khách hàng khác nhau. Tuy nhiên khi triển khai thực tế, các gói lãi suất trên chưa phân tách được đối tượng khách hàng cần áp dụng: Khách hàng FDI trọng điểm, Khách hàng FDI tiềm năng, Khách hàng FDI thông thường. đều áp dụng chung một mức lãi suất như nhau. Mức lãi suất cho vay, đặc biệt là lãi suất cho vay ngoại tệ của VCB ở mức cao so với các Ngân hàng nước ngoài, do các ngân hàng này được hậu thuẫn bởi các Ngân hàng mẹ ở nước ngoài.
74
Hoạt động tín dụng bán lẻ tăng trưởng chậm và không ổn định. Chưa có kế hoạch chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh NHBL. Quan điểm phát triển kinh doanh NHBL chưa được quan tâm đúng mức. Số lượng nhân sự cho hoạt động cho vay bán lẻ chưa được tăng cường, một cán bộ quản lý số lượng dư nợ và số lượng khách hàng quá lớn có thể dẫn tới rủi ro tác nghiệp cũng như rủi ro đạo đức.