27
thể hiện ở một số điểm chính sau:
- Trình độ, năng lực và đạo đức của cán bộ thẩm định: Đây được xem là nhân tố cơ bản và quan trọng nhất. Yeu tố con người có thể nói là yếu tố có tính quyết định đến chất lượng công tác thẩm định.Trong tất cả các bước của quy trình cho vay và thẩm định tín dụng đều liên quan trực tiếp đến cán bộ thẩm định. Chất lượng thẩm định có đạt được hay không phụ thuộc rất nhiều vào trình độ của cán bộ. Đây có thể hiểu là sự am hiểu về quy trình, nắm chắc nội dung thẩm định, có kỹ thuật phân tích, đánh giá một khoản vay. Bên cạnh đó, để cho các phân tích được xác thực, yêu cầu đặt ra đối với các cán bộ thẩm định là phải có sự hiểu biết sâu rộng với các lĩnh vực khác ngoài Ngân hàng, có kiến thức về kinh tế, chính trị, pháp luật... Vấn đề đạo đức nghề nghiệp cũng là một vấn đề đáng quan tâm. Nếu đội ngũ cán bộ làm sai quy trình, thẩm định qua loa, không chính xác hoặc vi phạm đạo đức nghề nghiệp, cố tình làm trái quy định, móc ngoặc với khách hàng. sẽ dẫn đến các quyết định sai lầm gây tổn thất cho Ngân hàng.
-Thông tin:Thẩm định tín dụng được tiến hành trên cơ sở các thông tin thu thập từ nhiều nguồn. Vì thế thông tin là yếu tố quan trọng giúp cho việc thẩm định được thành công. Nếu thông tin không được thu thập một cách đầy đủ và chính xác thì kết quả thẩm định tín dụng sẽ bị hạn chế,quyết định đầu tư sai. Tính chính xác của thông tin là điều kiện để các cán bộ thẩm định đưa ra những nhận xét đánh giá đúng đắn về khoản vay, chọn lọc được khách hàng, dự án đầu tư khả thi, đảm bảo an toàn cho hoạt động tài trợ của Ngân hàng.
-Trang thiết bị, công nghệ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tới thời gian và độ chính xác của kết quả thẩm định. Với trang thiết bị hiện đại, việc thu thập và xử lý các thông tin sẽ được tiến hành một cách nhanh chóng và chính xác, nhờ đó công tác thẩm định được tiến hành dễ dàng hơn, giảm thiểu rủi ro sai sót trong tính toán, tiết kiệm thời gian tạo hiệu quả cao trong thẩm định.
-Quy trình và phương pháp thẩm định:Quy trình và phương pháp thẩm định hợp lý, khoa học sẽ giúp cán bộ tín dụng phân tích, đánh giá hồ sơ vay vốn một cách nhanh chóng, tin cậy, chính xác, tiết kiệm thời gian và chi phí, giúp cho việc ra quyết định cho vay đúng đắn.Ngược lại, quy trình và phương pháp thẩm định không
28
khoa học, nhiều thủ tục phức tạp, rườm rà, gây mất thời gian, tiền bạc và thậm chí còn làm mất cơ hội đầu tư của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng và giảm khả năng cạnh tranh,uy tín của Ngân hàng.
-Tổ chức công tác thẩm định tín dụng: Thẩm định tín dụng là tập hợp nhiều hoạt động có liên quan chặt chẽ với nhau. Công tác thẩm định bao gồm cả 3 giai đoạn: trước, trong và sau cho vay nên việc phân cấp điều hành, tổ chức công tác thẩm có ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả thẩm định.Nếu công tác này được tổ chức một cách khoa học,hợp lý trên cơ sở phân định cụ thể quyền hạn, trách nhiệm cho từng bộ phận, từng cá nhân, có kiểm tra, giám sát chặt chẽ sẽ giúp cho việc thẩm định được chính xác, khách quan và dễ dàng hơn.