- Những biến động của môi trường, thị trường: Nhận định của Ngân hàng có thể bị sai lệch do yếu tố môi trường, thị trường thay đổi làm xuất hiện hoặc biến giả định về các loại rủi ro tiềm ẩn thành hiện thực. Dễ thấy nhất là môi trường kinh tế-
29
xã hội có ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng của công tác thẩm định tín dụng.Nếu trong điều kiện kinh tế phát triển, xã hội ổn định, công nghệ hiện đại, thông tin về khách hàng được cung cấp một cách đầy đủ, chính xác, minh bạch.sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định tín dụng của Ngân hàng.Ngược lại, nếu nền kinh tế thường xuyên biến động bất lợi thì công tác thẩm định sẽ gặp rất nhiều khó khăn khăn trong việc dự báo xu hướng phát triển và thay đổi của nền kinh tế. Hơn nữa những biến động của thị trường thường rất phức tạp, vượt ra ngoài vòng kiểm soát của doanh nghiệp, ảnh hưởng tới phương án/dự án kinh doanh, khi khách hàng gặp khó khăn tất yếu ảnh hưởng tới khả năng hoàn trả nợ cho Ngân hàng, Ngân hàng cũng khó có thể thu hồi vốn và có lãi như dự kiến.
-Cơ chế, chính sách: Các chính sách, cơ chế quản lý đóng vai trò điều chỉnh, định hướng hoạt động của các chủ thể trong nền kinh tế.Nếu cơ chế chính sách hợp lý, có tính hiệu lực cao, đồng bộ thì sẽ là điều kiện thuận lợi thúc đẩy các ngành kinh tế phát triển. Công tác thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng cũng chịu sự điều khiển và chi phối của các văn bản pháp luật do các cơ quan có thẩm quyền ban hành. Hệ thống các văn bản luật và dưới luật trong việc quy định thẩm định tín dụng và cho vay của NHTM được quy định chặt chẽ sẽ góp phần tác động tích cực đến hiệu quả của hoạt động cho vay, đảm bảo lợi ích và mục tiêu phát triển của khách hàng và Ngân hàng, thúc đẩy nền kinh tế phát triển.