CHƯƠNG1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh
nhánh Huế
Lao động là yếu tố then chốt trong hoạt động kinh doanh, là người tạo ra giá trị cho doanh nghiệp do đó nó ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Từ q trình tuyển dụng, đào tạo, phân bổ cơng việc người lao động và việc xử dụng hợp lí đội ngũ lao động là một trong những vấn đề mà các doanh nghiệp đều quan tâm đến. Việc sử dụng nguồn lao động hợp lí và tạo điều kiện làm việc tối ưu cho nhân viên của mình là vấn đề được MBbank đặt lên hàng đầu.
Bảng 2.1 Tình hình lao động của MBbank giai đoạn 2016- 2018
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh
2017/2016 2018/2017 SL Tỷ lệ (%) SL Tỷ lệ (%) SL Tỷ lệ (%) +/- % +/- % Tổng số lao động 50 100 53 100 55 100 3 6 2 3.77
1. Phân theo giới tính
Nam 18 36 19 35.85 20 36.36 1 5.56 1 5.26 Nữ 32 64 34 64.15 35 63.64 2 6.25 2 2.94 2. Phân theo trình độ Trên Đại học, đại học 47 94 50 94.34 52 94.54 3 63.83 2 4 Cao đẳng, Trung cấp 2 4 2 3.77 2 3.64 0 0 0 0 Lao động phổ thông 1 2 1 1.89 1 1.82 0 0 0 0
(Nguồn: Phòng nhân sự MBbank- Huế)
Theo bảng số liệu ta thấy được tình hình nhân viên của MBbank có sự biến động nhẹ, số lượng nhân sự đã tăng lên không đáng kể trong 3 năm 2016– 2018. Năm 2017 so với năm 2016 tăng 3 nhân viên và tăng 6%. Năm 2018 tăng so với 2017 2 người và tăng 3.77%. Số lượng nam và nữ ở MBbank chênh lệch khơng đáng kể. Phân theo trình độ thì sau 3 năm số lượng nhân viên ở trình độ trên Đại học và đại tăng, không thay đổi ở Cao đẳng, trung cấp. Chứng tỏ đội ngũ nhân viên ở trình độ cao hơn.
Tình hình tài sản – nguồn vốn của MBbank – chi nhánh Huế
Bảng 2.2 Tình hình tài sản – nguồn vốn của MB – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016 - 2018
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Chênh lệch
2017/2016 2018/2017
Tuyệt đối Tương đối %
Tuyệt đối
Tương đối %
Giá trị % Giá trị % Giá trị %
I. TÀI SẢN 1,167,036 100 1,172,804 100 1,243,192 100 5,768 0.49 70,388 6.00
Tiền mặt 17,517 1.50 32,714 2.79 32,312 2.60 15,197 86.76 -402 -1.23
Tiền gửi tại các TCTD 1,911 0.16 1,176 0.10 1,401 0.11 -735 -38.46 225 19.13
Cho vay KH 783,597 67.14 842,253 71.82 894,136 71.92 58,656 7.49 51,883 6.16 Tài sản cố định 6,217 0.53 7,234 0.62 5,129 0.41 1,017 16.36 -2,105 -29.10 Tài sản có khác 357,794 30.66 289,427 24.68 310,214 24.95 -68,367 -19.11 20,787 7.18 II. NGUỒN VỐN 1,167,036 100 1,172,804 100 1,243,192 100 5,768 0.49 70,388 6.00 Vốn huy động 1,133,634 97.14 1,136,343 96.89 1,203,196 96.78 2,709 0.24 66,853 5.88 Vay từ TCTD 10,269 0.88 9,546 0.81 8,352 0.67 -723 -7.04 -1,194 -12.51 Vốn và các quỹ 16,922 1.45 18,362 1.57 21,593 1.74 1,440 8.51 3,231 17.60 Nguồn vốn khác 6,211 0.53 8,553 0.73 10,051 0.81 2,342 37.71 1,498 17.51
(Nguồn: Báo cáo tài chính của MBbank – chi nhánh Huế)
Tình hình tài sản: Tổng tài sản của MB Huế trong 3 năm gần đây có dấu hiệu
tăng đều, điều này cho thấy năng lực làm việc tốt, có hiệu quả của đội ngũ cán bộ, nhân viên tại Ngân hàng. Dựa vào bảng 2.2 ta thấy tổng tài sản trong 3 năm tăng nhẹ từ năm 2016 là 1.167.036 triệu đồng, năm 2017 là 1.172.804 triệu đồng tăng 0.49%; đến năm 2018 là 1.243.192 tăng 6% so với năm 2017. Điều này cho thấy ngân hàng đã thực hiện tốt các chính sách và mục tiêu mà mình đã đặt ra.
Cơ cấu tài sản cho thấy khoản mục cho vay là tài sản chiếm tỷ trọng cao nhất (Luôn đạt trên 65% từ năm 2016 - 2018). Năm 2016 ngân hàng cho vay 783.597 triệu đồng chiếm 67.14% tổng tài sản. Năm 2017 cho vay khách hàng 842.253 triệu đồng chiếm 71.82% tổng tài sản tương đương tăng 7.49% so với năm 2016. Năm 2018 cho vay 894.136 triệu đồng chiếm 71.92% tổng tài sản, tương đương tăng 6.16% so với năm 2017.
Ngân hàng ln duy trì một lượng tiền mặt tại Ngân hàng để đảm bảo khả năng thanh toán cho Ngân hàng. Năm 2016 tiền mặt tại Ngân hàng là 17.517 chiếm 1.5% trong tổng tài sản. Năm 2017 tiền mặt tại ngân hàng là 32.714 triệu đồng chiếm 2.79%. Năm 2018 số tiền mặt là 32.312 chiếm 2.6% tương đương giảm 402 triệu đồng so với năm 2017. Qua 3 năm t thấy, lượng tiền mặt của ngân hàng khơng nhiều vì lượng tiền mặt này khơng sinh lãi, ngân hàng phải tốn chi phí bảo quản nên việc duy trì tiền mặt tại quỹ quá lớn sẽ không tốt cho ngân hàng.
Về nguồn vốn
NHTM là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, một tổ chức cung ứng vốn hiệu quả của nền kinh tế. Vì thế, việc tạo lập, tổ chức và quản lí vốn của NHTM là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu. Vốn là yếu tố quan trọng nhất của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt là đối với ngành ngân hàng.
Từ bảng 2.2 ta thấy trong 3 năm từ 2016 – 2018, nguồn vốn của của ngân hàng đều tăng lên từ năm 2016 là 1.167.036 đến năm 2017 là 1.172.804 triệu đồng tăng 5.768 triệu đồng tương đương tăng 0.49%; đến năm 2018 là 1.243.192 tăng 70.388 triệu đồng, tương đương tăng 6% so với năm 2017.
Chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn là Vốn huy động.
Vốn và các quỹ, Nguồn vốn khác chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn.
Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn được MBbank chú trọng hàng đầu, là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh, và tồn tại của ngân hàng. Mục tiêu của MB trong những
năm qua là tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, nâng cao cả số lượng và chất lượng hoạt động huy động vốn. Bằng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, tâm huyết và thế mạnh về uy tín, chính sách lãi suất hấp dẫn MB đã huy động được nguồn vốn lớn, tạo thế chủ động trong kinh doanh.
Từ bảng 2.2, ta thấy Vốn huy động: đây là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất để ngân hàng có thể hoạt động để cho vay vì vậy nó chiếm tỷ trọng cao nhất ln trên 95% trong tổng nguồn vốn. Từ bảng 2.2 ta có thể thấy năm 2016 MB có nguồn vốn huy động là 1.133.634 đến năm 2017 là 1.136.343 tăng 0.24%, đến năm 2018 nguồn vốn huy động là 1.203.196 tăng 5.88% so với năm 2017. Nguồn vốn huy động trong ba năm trên đều tăng cho thấy ngân hàng đã có chính sách lãi suất hợp lí để thu hút khách hàng và cạnh tranh với các đối thủ khác trên khu vực
Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh Của MBbank (2016 – 2018)
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Chênh lệch
2017/2016 2018/2017
Giá trị % Giá trị % Giá trị % Tuyệt
đối Tương đối % Tuyệt đối Tương đối % I.Tổng thu nhập 129,155 100 143,692 100 154,439 100 14,537 11.26 10,747 7.48
1. Thu lãi cho vay 56,512 43.76 64,946 45.20 73,176 47.38 8,434 14.92 8,230 12.67 2. Thu lãi điều chuyển vốn 65,170 50.46 69,154 48.13 71,545 46.33 3,984 6.11 2,391 3.46 3. Thu dịch vụ khách hàng 2,615 2.02 3,491 2.43 4,381 2.84 876 33.50 890 25.49 4. Thu nhập khác 4,858 3.76 6,101 4.25 5,337 3.46 1,243 25.59 -764 -12.52
II. Tổng chi phí 113,197 100 126,755 100 135,352 100 13,558 11.98 8,597 6.78
1. Chi trả lãi tiền gửi 48,255 42.63 55,471 43.76 57,129 42.21 7,216 14.95 1,658 2.99 2.Chi trả nhân viên 11,651 10.29 11,616 9.16 11,655 8.61 -35 -0.30 39 0.34 3. Chi trả dự phòng 2,391 2.11 1,573 1.24 3,571 2.64 -818 -34.21 1,998 127.02 4. Chi khác 50,900 44.97 58,095 45.83 62,997 46.54 7,195 14.14 4,902 8.44
III. Lợi nhuận 15,958 16,937 19,087 979 6.13 2,150 12.69
(Nguồn: Báo cáo tài chính của MBbank – chi nhánh Huế)
Biểu đồ 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của MBbank 2016 – 2018
Qua biểu đồ 2.1 cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của MBbank qua các năm có sự thay đổi về cả tổng thu, tổng chi và LNTT.
Trong 3 năm 2016 – 2018, nhìn chung tổng thu đều tăng đều qua 3 năm. Năm 2016 đến năm 2017 tổng thu tăng 14.537 triệu đồng tương đương tăng 11.26%. Năm 2017 đến năm 2018 tổng thu tăng 10.747 triệu đồng, tương đương tăng 7.48% so với năm 2017 và giảm nhẹ so với năm 2017 đối với năm 2016. Tổng chi từ năm 2017 so với 2016 tăng 13.558 triệu đồng tương đương tăng 11.98%. Năm 2018 tổng chi nhiều hơn năm 2017 8.597 triệu đồng tương đương tăng 6.78%. Lợi nhuận trước thuế cũng thay đổi qua ba năm. Năm 2016 lợi nhuận trước thuế là 15.958 triệu đồng, năm 2017 là 16.937 triệu đồng, tăng 6.13% so với năm 2016; năm 2018 lợi nhuận trước thuế là 19.087 triệu đồng tương đương tăng 12.69% so với năm 2017.
Nhìn chung, qua các năm tình hình kinh tế các năm khác nhau dẫn đến sự khác nhau về tình hình kinh doanh của Ngân hàng qua các năm. Tuy cịn có nhiều khó khăn do sự biến đổi về đời sống xã hội và áp lực cạnh tranh, nhưng cùng với sự nỗ lực của toàn bộ đội ngũ cán bộ nhân viên MB mà lợi nhuận trước thuế của MBbank luôn tăng qua các năm. 129155 143692 154439 113197 126755 135352 15958 16937 19087 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 180000 2016 2017 2018 Tổng thu Tổng chi LNTT