5. Kết cấu luận văn
2.5.2. Hạn chế trong công tác thẩm định tín dụng
Mặc dù công tác thẩm định tín dụng đã đạt được những kết quả tích cực,
nhưngbên cạnh đó vẫn còn tồn tại một số hạn chế sau:
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
- Tổ chức cán bộ trong quá trình thẩm định chưa thực sự hợp lý, việc mỗi cán bộ tín dụng phải phụ trách nhiều mảng công việc từ tìm kiếm khách hàng, đề xuất tín dụng, thẩm định tín dụng, quản lý khoản vay, quản lý khách hàng vay nên vẫn có thể xảy ra thiếu sót trong công tác thẩm định cũng như làm giảm hiệu quả các
khâu trong quá trình cho vay. Bên cạnh đó, mỗi cán bộ chịu trách nhiệm về một số khách hàng nhất định mà không chuyên sâu vào ngành nghề, lĩnh vực cụ thể. Như vậy, sẽ gây khó khăn cho việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng do một cán bộ thẩm định khó có thể hiểu biết sâu rộng về mọi lĩnh vực, ngành nghề kinh tế.
- Mặc dù những năm qua Chi nhánh đã chú trọng trong công tác đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, tuy nhiên chất lượng đội ngũ cán bộ vẫn còn nhiều bất cập dẫn đến chất lượng công tác thẩm định chưa đồng đều trong toàn Chi nhánh.
- Việc phân tích, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng phụ thuộc chủ yếu vào các phương pháp và chỉ tiêu sử dụng. Quá trình phân tích tài chính mới chỉ dừng lại ở việc tính toán các chỉ số, chưa đi sâu vào phân tích rủi ro, tác động của rủi ro đến các chỉ tiêu kinh tế (kết quả hoạt động, khả năng sinh lợi) cũng như xác
minh tính chính xác của các chỉ số có được thông qua các báo cáo tài chính của
khách hàng.
- Mỗi một dự án đều cần thẩm định tất cả các khía cạnh liên quan, nhưng trên thực tế, nhiều dự án vẫn chưa được thẩm định cẩn thận, tỉ mỉ trên mọi phương diện mà chỉ tậptrung vào phương diện tài chính, đặc biệt phương diện rủi ro với phương pháp phân tích kịch bản, phân tích độ nhạy, phân tích mô phỏng hầu như ít đề cập trong việc thẩm định dự án. Khi thẩm định khách hàng vay vốn: việc thẩm định mới chỉ tập trung chuyên sâu vào các yếu tố định lượng, các yếu tố định tính như phân tích tư cách, danh tiếng, trình độ chuyên môn, năng lực quản lý, môi trường kinh doanh chưa được thẩm định kỹ càng.
- Công tác hiện đại hóa trang thiết bị, công nghệ còn hạn chế, chưa áp dụng
các phần mềm hiện đại (phần mềm Crystal Ball) vào những phân tích phức tạp như mô hình dự báo, phân tích độ nhạy.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH T Ế HU Ế
- Chất lượng nguồn thông tin có được từ hồ sơ vay vốn của khách hàng còn chưa cao. Thông tin có được từ hồ sơ mà khách hàng cung cấp là một trong những nguồn thông tin hữu ích nhất đối với Chi nhánh, song do khách hàng thường có xu hướng chỉ cung cấp những thông tin có lợi cho họ, nên có phần không thực sự phản ánh đúng tình hình kinh doanh và hiệu quả phương án vay vốn. Bên cạnh đó, việc thẩm tra độ chính xác của nguồn thông tin này không phải dể dàng và vẫn chưa được cán bộ tín dụng quan tâm đúng mức.