1.3.6.1 Nhóm inhân itố ithuộc ivề iNH
Đây ilà icác inhân itố itác iđộng itrực itiếp itới iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay
iKBĐ iDNVVN. iViệc iphát itriển ihoạt iđộng inày iphụ ithuộc irất ilớn ivào ichính isách,
inăng ilực itài ichính icủa iNH, ibên icạnh iđó ilà isố ilƣợng, itrình iđộ icủa iđội ingũ icán ibộ
inhân iviên. iNgoài ira, ihoạt iđộng imarketing ivà imạng ilƣới iphủ isóng icủa iNH icũng
igóp iphần ikhông inhỏ ivào isự iphát itriển inày.
Chính isách icho ivay icủa iNH
Chính isách icho ivay icủa iNH ilà ihệ ithống icác ichủ itrƣơng, iquy iđịnh ichi iphối
ihoạt iđộng icho ivay ido iHội iđồng iquản itrị iđƣa ira inhằm isử idụng ihiệu iquả inguồn ilực.
iChính isách icho ivay itrở ithành ihƣớng idẫn ichung icho icán ibộ inhân iviên iNH, itạo isự
ithống inhất itrong ihoạt iđộng icho ivay inhằm ihạn ichế irủi iro ivà inâng icao ikhả inăng isinh
ilời. iChính isách icho ivay icủa iNH icó ithể ibao igồm ichính isách ikhách ihàng, ichính isách
iquy imô ivà igiới ihạn icho ivay, ilãi isuất ivà ibiểu iphí icho ivay, ithời ihạn icho ivay,... i
Những iyếu itố itrong ichính isách icho ivay icủa iNH iđều itác iđộng imạnh imẽ itới
iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay inói ichung ivà ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN
inói iriêng. iMột iNH ichỉ icó ithể iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ iDNVVN ikhi icó
iđịnh ihƣớng ivà imục itiêu iphát itriển irõ iràng ivà icụ ithể.
Nguồn ivốn ihuy iđộng ihỗ itrợ
Nguồn ivốn ihuy iđộng icủa iNH iđƣợc ixác iđịnh idựa itrên imột isố iyếu itố inhƣ iquy
imô ivốn ichủ isở ihữu, itỷ ilệ ităng itrƣởng ithu inhập iqua icác inăm, icác ichỉ isố iROE, iROA,
itỷ itrọng inợ iquá ihạn itrên itổng idƣ inợ. iMột iNH icó inăng ilực itài ichính itốt icó ithể iđầu itƣ
ivào inhững ihoạt iđộng imà imình ihƣớng itới, inhờ iđó ihoạt iđộng icho ivay iKBĐ
Chất ilƣợng inguồn inhân ilực
NH icó iđội ingũ icán ibộ inhân iviên inhiều ivới itrình iđộ ichuyên imôn icao isẽ igiúp
igia ităng ihiệu iquả, ihiệu isuất ihoạt iđộng ikinh idoanh. iHơn inữa, iđội ingũ icán ibộ itín
idụng ichính ilà ibộ imặt icủa iNH, ilà inhững ingƣời itrực itiếp ilàm iviệc ivới idoanh inghiệp.
iDo iđó, icán ibộ inhân iviên icó itrình iđộ ichuyên imôn icao isẽ igiúp ixây idựng ihình iảnh itốt
iđẹp icủa iNH itrong imắt idoanh inghiệp.
Chiến ilƣợc ihoạt iđộng itruyền ithông imarketing
Hoạt iđộng imarketing ilà ihoạt iđộng igiới ithiệu, iquảng ibá ivề ihình iảnh icũng
inhƣ icác idịch ivụ imà iNH icung icấp. iNhờ icó ihoạt iđộng imarketing imà ikhách ihàng inói
ichung, ivà iDNVVN inói iriêng, ibiết iđến icác isản iphẩm, idịch ivụ icủa iNH. iTừ iđó ikhơi
igợi inhu icầu ivà ikhai ithác ilợi iích itừ inhững ikhách ihàng itiềm inăng. iBên icạnh iđó, iđể
ithuận itiện icho iviệc igiao idịch ivới ikhách ihàng, icác iNH ithƣờng imở irộng ichi inhánh
ivà icác iphòng igiao idịch ira inhiều itỉnh ithành itrong icả inƣớc, itừ iđó iphục ivụ ikịp ithời
inhu icầu icủa icác idoanh inghiệp imà ikhông ibị icản itrở ivề imặt iđịa ilý.
Dịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng
Dịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng ilà ivô icùng iquan itrọng ivà icần ithiết iđối ivới iNH
itrong imỗi ihoạt iđộng igiao idịch. iViệc ichăm isóc inày icó ithể itạo inên imột imối iquan ihệ
itốt igiữa ikhách ihàng ivới iNH itừ iđó ikhông inhững ikhách ihàng iduy itrì ihoạt iđộng igiao
idịch ivới iNH imà icòn itham igia isử idụng icác isản iphẩm ikhác icũng inhƣ igiới ithiệu ivới
icác iđối itác icủa ihọ. iCó ithể ithấy iđƣợc idịch ivụ ichăm isóc ikhách ihàng itận itình ivà ichu
iđáo isẽ imang ivề icho iNH inhiều ikhách ihàng imới ivà itạo inên imột ithƣơng ihiệu iđáng
itin icậy itrên ithị itrƣờng ivới inhiều iđối ithủ ikhác inhƣ ihiện inay.
1.3.6.2 iNhóm inhân itố ithuộc ivề idoanh inghiệp
Khách ihàng i(chủ idoanh inghiệp) ilà ingƣời ilựa ichọn ivà iquyết iđịnh ivay ivốn itừ
iNH, ido iđó icác inhân itố ithuộc ivề ibản ithân ikhách ihàng icó itác iđộng irất ilớn iđến ikhả
Trang 19
Nhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng
Nhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng ichính ilà iyếu itố iquyết iđịnh icác ihình ithức icho
ivay, inó ilà icăn icứ iđể iNH ixây idựng ivà imở irộng ichiến ilƣợc iphát itriển isản iphẩm icho
ivay iKBĐ iDNVVN. iTùy itừng ingành inghề, itừng igiai iđoạn ihoạt iđộng ikinh idoanh
imà icác iDNVVN isẽ icó inhững inhu icầu ikhác inhau. iVấn iđề ilà iNH iphải iphát ihiện ira
inhựng inhu icầu iđó inhanh inhất iđể iđáp iứng ikịp ithời, ivì inhững ingƣời iđi iđầu isẽ icó iƣu
ithế itrong iviệc ithu ihút ikhách ihàng iđến ivới imình.
1.3.6.3 Vốn Chủ sở hữu của doanh nghiệp
Đó là các yếu tố về năng ilực itài ichính, inăng ilực ipháp ilý, ivà itƣ icách, iđạo
iđức icủa ingƣời ichủ idoanh inghiệp ilàm ithỏa imãn iđiều ikiện ivay imà iNH iđặt ira iđể iđảm
ibảo ian itoàn icho ikhoản icho ivay. iViệc iphát ihiện ira inhu icầu ivốn icủa ikhách ihàng ilà
ichƣa iđủ, icái iquan itrọng ihơn ichính ilà iNH iphải ixác iđịnh iđƣợc inhu icầu icủa ikhách
ihàng inào ilà inhu icầu icó ikhả inăng ithanh itoán, ibởi ichỉ inhững inhu icầu icó ikhả inăng
ithanh itoán imới imang ilại ilợi iích icho iNH. iNhân itố ivốn iCSH icủa iDN ilà ivô icùng
iquan itrọng ivì iđể iđề iphòng irủi iro icó ithể ixảy ira ilà ivốn iCSH ikhông ithực isự ikhớp ivới
ivốn imà ichủ iDN ithực igóp itại ithời iđiểm icó inhu icầu ivay ivốn. iNếu iđiều inày ithực isự
idiễn ira, iNH iphải inhìn ivào icác itiêu ichí ikhác inhƣ iBáo icáo iThuế i icủa iít inhất i3 inăm
iliền ikề, itổng idƣ inợ ihiện itại icủa iDN ikhông ivƣợt iquá i5 itỷ iđồng ivà ikhông icó inợ ixấu
itrong i3 inăm iliên itiếp itrong iquá itrong iquá itrình ihoạt iđộng icủa iDN.
Quá trình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
NH icho icác ikhách ihàng icủa imình ivay itrên icơ isở icác idoanh inghiệp iđó iphải
itrình ira iquá itrình ihoạt iđộng isản ixuất ikinh idoanh icó itính ikhả ithi icao icả ivề imặt ikĩ
ithuật ilẫn imặt itài ichính, itức ilà iquá itrình ihoạt iđộng isản ixuất ikinh idoanh iđó iphải
ichứng iminh iđƣợc itính ihiệu iquả ivà ithành icông ithì imới iđƣợc iNH icho ivay ivốn. iĐiều
inày icũng iđồng inghĩa ivới iviệc inếu idoanh inghiệp imặc idù icó iý itƣởng ikinh idoanh
ituyệt ivời iđến imấy inhƣng ikhông ixây idựng imột iphƣơng ián isản ixuất ikinh idoanh ikhả
ithi ithì icũng ikhông iđƣợc iNH iđồng iý icho ivay. iVì ivậy inên icác idoanh inghiệp inày icần
ithi. iLàm iđƣợc inhƣ ivậy ithì ikhả inăng icác iDNVVN itiếp icận ivốn icủa iNH isẽ icao ihơn,
ihoạt iđộng icho ivay iDNVVN isẽ iphát itriển ihơn.
1.3.6.4 iNhóm inhân itố ithuộc ivề imôi itrường ihoạt iđộng
Ngoài ihai inhóm inhân itố iđã inêu itrên, icác inhân itố ithuộc ivề imôi itrƣờng ihoạt
iđộng icủa iNH icũng igây ira inhiều itác iđộng ilớn iđến iviệc iphát itriển ihoạt iđộng icho ivay
inói ichung ivà icho ivay iKBĐ iDNVVN inói iriêng. iNhóm inhân itố ithuộc ivề imôi itrƣờng
ihoạt iđộng icủa iNH ibao igồm imột isố inhân itố itiêu ibiểu isau: imôi itrƣờng ikinh itế, imôi
itrƣờng iluật ipháp, imôi itrƣờng ivăn ihóa i– ixã ihội, isự iphát itriển icủa ikhoa ihọc ivà icông
inghệ, iđối ithủ icạnh itranh. iTuy inhiên, itrong ikhuôn ikhổ icủa ikhóa iluận ichỉ itập itrung
ivào iphân itích ihai inhóm inhân itố ithuộc ivề iNH ivà ikhách ihàng inên isẽ ikhông isử idụng
inhững ilý iluận ichi itiết icủa inhóm inhân itố inày.