Khả năng tài chính của ngân hàng
Có thể nói đây là yếu tố quyết định tới khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT của một NH. Hoạt động thƣơng mại quốc tế thƣờng diễn ra giữa hai hay nhiều đối tác có quốc tịch khác nhau, sử dụng những đồng tiền khác nhau, do đó, khi thực hiện nghĩa vụ chi trả, thƣờng xuất hiện ít nhất là hai đồng tiền với khối lƣợng giao dịch lớn. Nếu NH không đủ năng lực tài chính thì khó có thể thực hiện thông suốt các giao dịch thanh toán. Đối với các giao dịch thanh toán hàng hóa nhập khẩu, nếu NH không có đủ nguồn tiền để thanh toán thì giao dịch của khách hàng sẽ bị chậm trễ, dễ phát sinh rủi ro tỷ giá và nhà nhập khẩu có nguy cơ bị phạt do thanh toán trễ, gây khó khăn cho cả NH và khách hàng. Mặt khác, một NH với năng lực tài chính yếu kém thì sẽ gặp nhiều
khó khăn trong việc đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực, hay nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, không trang bị đƣợc các phần mềm quản lý dữ liệu, thiết bị, chƣơng trình hiện đại, tiên tiến tƣơng thích với hệ thống công nghệ thông tin mà thế giới đang sử dụng trong TTQT.
Chiến lược kinh doanh và cơ chế điều hành hoạt động thanh toán quốc tế
Chiến lƣợc kinh doanh của NHTM mang tính quyết định đối với các sản phẩm dịch vụ mà NH cung cấp. Một NH tập trung phát triển nhiều mảng hoạt động nhƣng không chú trọng đến mảng dịch vụ TTQT thì mức độ đầu tƣ về công nghệ, nhân lực chỉ ở mức nhất định, quy mô và chất lƣợng dịch vụ cung cấp đến KH có thể không thể bằng NH khác có chiến lƣợc tập trung đẩy mạnh các dịch vụ NH hiện đại
Bên cạnh chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, các NHTM cần phải tổ chức hệ thống quản lý điều hành hoạt động TTQT thống nhất từ trên xuống theo một quy trình chặt chẽ, hợp lý để hạn chế đƣợc rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch, phục vụ tốt hơn cho khách hàng và nâng cao uy tín trên thị trƣờng quốc tế. Khi các phòng ban, bộ phận nghiệp vụ đƣợc phân định công việc khoa học, thống nhất, quy củ, cán bộ nhân viên tại các bộ phận đủ năng lực thực hiện nhiệm vụ, các quy trình đối với từng nghiệp vụ cụ thể đƣợc xây dựng, ban hành phù hợp với thực tế và nền tảng công nghệ thông tin, phân công, phân nhiệm rõ ràng, sẽ hạn chế các rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch, tạo đƣợc uy tín đối với khách hàng trong nƣớc và quốc tế.
Trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ làm thanh toán quốc tế
Trong bất kỳ một hoạt động nào, bao giờ con ngƣời cũng chiếm vị trí trung tâm. Cùng với yếu tố công nghệ và khả năng tài chính, con ngƣời là một trong những yếu tố mang tính quyết định tới sự phát triển của hệ thống thanh toán qua NH nói chung và TTQT nói riêng. Trình độ của cán bộ công nhân viên NH đƣợc nâng cao sẽ làm cho quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, đơn giản và an toàn. Ngƣợc lại, ngay cả khi với công nghệ NH vào loại hiện đại bậc nhất nhƣng cán bộ NH không có hoặc không đủ trình độ thực hiện các thao tác trong thanh toán cũng sẽ làm cho hoạt động NH bị
chậm chạp và thiếu chính xác. Hơn nữa, TTQT là một hoạt động phức tạp, luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, yêu cầu độ chính xác và tỉ mỉ cao, do đó đòi hỏi đội ngũ cán bộ NH phải là những ngƣời chuyên nghiệp, lành nghề, hiểu rõ quy trình nghiệp vụ thanh toán, hiểu rõ các thông lệ quốc tế để có thể tránh đƣợc rủi ro, sai sót không đáng có trong quá trình thanh toán.
Nền tảng công nghệ thông tin ngân hàng
Một trong những nhân tố quan trọng mà NH cần phải tính đến khi muốn mở rộng hoạt động TTQT đó là công nghệ NH. Công nghệ NH ở đây là sự phát triển của hệ thông thanh toán, thể hiện qua hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật, phần mềm thanh toán, hệ thống thanh toán điện tử... Yếu tố này cũng vô cùng quan trọng vì TTQT phải tính đến khoảng cách về không gian và thời gian. Công nghệ NH hiện đại là điều kiện để NH nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình hoạt động cũng nhƣ hòa nhập vào mạng lƣới NH quốc tế. Công nghệ NH hiện đại sẽ giúp NH tiết kiệm đƣợc thời gian, chi phí, nâng cao hiệu quả và tăng mức độ an toàn vốn. Vì vậy, mở rộng hoạt động TTQT trong khi công nghệ thông tin chƣa phát triển, mức độ tự động chƣa cao thì việc truyền nhận tin sẽ chậm chạp, không những không đạt đƣợc mục tiêu đề ra mà còn làm ảnh hƣởng đến uy tín của NH.
Chính sách khách hàng hướng tới hoạt động thanh toán quốc tế
Trong nền kinh tế thị trƣờng, KH là yếu tố quyết định đến sự sống còn của NHTM nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. Số lƣợng và chất lƣợng khách hàng là một điều kiện quan trọng, quyết định sự phát triển của hoạt động TTQT trong NH. Nếu NH có thể thu hút một lƣợng lớn KH thƣờng xuyên có hoạt động kinh doanh XNK thì sẽ tạo điều kiện rất tốt để phát triển hoạt động TTQT. Để thực hiện đƣợc điều này, NH cần có chính sách khách hàng phù hợp cho mảng TTQT.
Chính sách khách hàng thể hiện chiến lƣợc kinh doanh và phân khúc thị trƣờng mà NH hƣớng tới. Trong mỗi giai đoạn, các NHTM đều có chính sách phù hợp để thu hút khách hàng tùy vào tình hình hoạt động kinh doanh và nền kinh tế. Việc đƣa ra
chính sách khách hàng đúng đắn sẽ mang lại hiệu quả hoạt động TTQT cho các NHTM, nhƣ trong giai đoạn thắt chặt tín dụng, các NHTM không thể đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, thì sẽ chuyển hƣớng sang phát triển mảng khách hàng cá nhân, mang lại nguồn thu phí dịch vụ đáng kể cho NH, còn trong giai đoạn tín dụng đƣợc mở rộng, thì các NHTM có thể đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, bên cạnh đó vẫn duy trì chính sách khách hàng cá nhân cho phù hợp.
Mạng lưới chi nhánh và ngân hàng đại lý
Mạng lƣới chi nhánh cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến việc mở rộng hoạt động TTQT của NH. Các NH lớn thƣờng có mạng lƣới chi nhánh ở khắp mọi nơi trên thế giới. Khi NH khai trƣơng một chi nhánh của mình thì đó là sự khẳng định NH đó chính thức phục vụ một thị trƣờng mới. Số lƣợng các chi nhánh trong nƣớc và đặc biệt là ngoài nƣớc càng nhiều thì hoạt động TTQT của NH càng thuận lợi. Quy mô này cũng phần nào khẳng định vị thế của NH đó trên thị trƣờng quốc tế, từ đó thu hút khách hàng thực hiện thanh toán qua NH của mình.
Cùng với mạng lƣới chi nhánh, hệ thống các NHĐL cũng phản ánh quy mô hoạt động TTQT của một NH. Trong hoạt động TTQT, NHĐL sẽ đóng vai trò NH thông báo, NH xác nhận... Hệ thống NHĐL là cơ sở để hoạt động TTQT diễn ra thông suốt và trôi chảy. Một NH có hệ thống NHĐL mở rộng sẽ giảm đƣợc tối đa các khâu trung gian, do đó tiết kiệm đƣợc phí dịch vụ và thời gian cho khách hàng. Chính vì vậy, muốn mở rộng hoạt động TTQT thì phải chú trọng đến việc mở rộng mạng lƣới chi nhánh cũng nhƣ thiết lập quan hệ đại lý với nhiều NH lớn trên thế giới, qua đó có thể chiếm lĩnh đƣợc các thị trƣờng mục tiêu.
Sự hỗ trợ của các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế
Các nghiệp vụ hỗ trợ nhƣ mua bán ngoại tệ, bảo lãnh NH, tín dụng tài trợ XNK… là các hoạt động có tác dụng bổ trợ, thúc đẩy cho hoạt động TTQT của NHTM. Phát triển nghiệp vụ này là tiền đề, là nền tảng hỗ trợ cho sự phát triển nghiệp vụ kia và ngƣợc lại. Đồng thời các hoạt động này cũng là yếu tố quan trọng để thu hút khách
hàng, tạo nên sức cạnh tranh của NH. KH sẽ cảm thấy thuận tiện và hiệu quả khi nhu cầu mua, bán ngoại tệ phục vụ cho việc XNK hàng hóa đƣợc đáp ứng nhanh chóng thủ tục nhanh gọn và tỷ giá chấp nhận đƣợc. Hoặc khi KH đã ký đƣợc hợp đồng với đối tác nƣớc ngoài nhƣng chƣa có đủ tiền thanh toán, thiếu vốn để sản xuất hàng, đối tác yêu cầu bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng mà nhận đƣợc sự hỗ trợ từ phía NH thông qua các nghiệp vụ bảo lãnh, tài trợ XNK sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho KH thực hiện giao dịch, tiết kiệm thời gian và chi phí.
Uy tín của ngân hàng trên thị trường trong nước và quốc tế
Trong hoạt động NH nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, uy tín của một NH đóng vai trò vô cùng quan trọng. Một NH khi đánh mất uy tín của mình thì không thể tồn tại đƣợc trên thƣơng trƣờng, đối với hoạt động TTQT thì uy tín của NH càng quan trọng hơn, bởi TTQT có độ rủi ro cao do sự xa cách về địa lý cũng nhƣ sự hạn chế về thông tin, do đó, các NH cần phải thận trọng hơn trong giao dịch. Một NH có uy tín lớn là NH mà ở đó các hoạt động đa dạng và phong phú cả về quy mô lẫn chất lƣợng, điều này sẽ thu hút một số lƣợng lớn KH đến giao dịch. Không những thế, một NH có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng đƣợc thị trƣờng trong nƣớc và quốc tế. NH có uy tín trên trƣờng quốc tế, sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho KH trong nƣớc, đồng thời các NH và đối tác nƣớc ngoài sẽ tin tƣởng lựa chọn NH để giao dịch. Đặc biệt trong hoạt động thanh toán XNK, nếu NHTM có uy tín sẽ đƣợc các NHTM khác chọn làm NHĐL, giúp NHTM không chỉ thu thêm đƣợc các khoản phí mà còn có thể thu hút thêm đƣợc KH và tạo mối quan hệ lâu dài với các khách hàng XK.
1.4. KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI LỚN TRÊN THẾ GIỚI