lớn như Masan , Unilever… thì có thể cấp tín dụng cho nhà phân phối theo phương thức Hạn mức thấu chi. Tuy nhiên kiểm soát mục đích giải ngân chỉ thanh toán tiền hàng duy nhất cho Masan/ hoặc Unilever… Đồng thời, xây dựng bộ máy quản lý cảnh báo hàng tồn kho và dòng tiền, cộng với những cam kết từ các tập đoàn lớn thương hiệu mà ký với Techcombank cung cấp tín dụng tài trợ Nhà phân phối cho họ.
3.2.2.2 Đối với phương thức cấp tín dụng theo thời hạn của tín dụng
Hiện Techcombank cũng đang phân định tốt các khoản vay ngắn hạn và trung dài hạn để phù hợp với nhu cầu của khách hàng, cũng như đặc thù hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên có một điểm, Techcombank cần xem xét thêm là thời hạn cấp hạn mức tín dụng tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động tối đa 12 tháng. Thời hạn 12 tháng rất nhanh, mỗi lần tái cấp lại hạn mức thì rất lâu do công tác thu thập hồ sơ chứng từ mới của doanh nghiệp. Nếu hạn mức tín dụng hết hạn vào những tháng gần cuối năm thì cũng rơi thời điểm công tác rất bận nhiều việc kinh doanh nên không thể cung cấp hồ sơ bổ sung cho ngân hàng tái cấp lại hạn mức. Việc hạn mức tín dụng hết hạn mà chưa được tái cấp lại thì buộc phải dừng toàn bộ các giao dịch phát sinh. Việc dừng các giao dịch phát sinh sẽ ảnh hưởng đến khách hàng rất lớn, đặc biệt là DNNVV vì nguồn vốn tự có ít và chủ yếu phụ thuộc vốn vay ngân hàng.
Techcombank có thể xem xét thời hạn của hạn mức tối đa là 18 tháng – 24 tháng. Nhưng sau 12 tháng thì đơn vị kinh doanh cập nhật thông tin cơ bản tóm tắt về doanh nghiệp, chủ yếu những thay đổi lớn và những dấu hiệu rủi ro.
Điều này sẽ giúp cho Doanh nghiệp thuận lợi hơn khi làm việc với ngân hàng.
3.2.2.3 Đối với phương thức cấp tín dụng theo mức độ tín nhiệm của khách hàng hàng
Techcombank đã xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm khách hàng và trên cơ sở đó cũng có những cơ chế ưu đãi về chính sách giá cho khách hàng doanh nghiệp. Hiện nay, Techcombank đã bắt đầu thực hiện chương trình khách hàng thân thiết của toàn hệ thống. Thông qua mức độ tín nhiệm của khách hàng DNNVV thì Ngân
hàng nên xây dựng thêm các phương thức cấp tín dụng ưu đãi cho những khách hàng này. Vì nguồn lợi nhuận lớn phần lớn là từ khách hàng thiết, cũng như họ là những khách hàng truyền thống của Ngân hàng.
Phương thức cấp tín dụng dựa trên mức tín nhiệm thì có thể xem xét đươc những chính sách vay ưu đãi: Giá trị hạn mức cấp, tỷ lệ đảm bảo tài sản, tỷ lệ tín chấp cao, Thời gian thẩm định và xử lý phát sinh nhanh, các chính sách về giá như giảm lãi suất và phí. Techcombank chỉ mới có ưu đã về giá cho nhóm khách hàng này nhưng chưa có cơ chế về cấp tín dụng ưu đãi.
Chính vì vậy mà nên xây dựng thêm phương thức cấp tín dụng dựa trên mức tín nhiệm để tăng hiệu quả hoạt động tín dụng. Đồng thời, những khách hàng này có mức độ uy tín cũng khá cao nên mức độ rủi ro có thể thấp hơn so với khách hàng mới.