8. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
2.1.3.2. Tình hình cho vay
Bảng 2.2 Hoạt động cấp tín dụng của Agibank Đồng Nai từ năm 2012 – 2016 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Số Tiền Tăng/Giảm
2012 2013 2014 2015 2016 13/12 14/13 15/14 16/15 Theo nguyên tệ Dƣ nợ nội tệ 7.078 8.024 8.366 9.841 11.759 946 342 1.475 1.918 Dƣ nợ ngoại tệ 412 329 243 210 289 -83 -86 -33 79 Theo kỳ hạn Dƣới 1 năm 5.200 5.856 5.732 6.142 6.723 656 -124 410 581 Từ 1 đến dƣới 5 năm 2.199 2.449 2.845 3.813 5.124 250 396 968 1.311 Trên 5 năm 91 48 32 96 201 -43 -16 64 105 Theo thành phần kinh tế Hợp tác xã 18 22 32 49 67 3 10 17 18 Doanh nghiệp 2.631 2.526 1.999 1.946 2.276 -104 -526 -53 330 HGĐ, cá nhân 4.840 5.803 6.575 8.056 9.705 963 772 1.481 1.649 Khác 1 2 3 0 0 1 1 -3 0 Tổng cộng 7.490 8.353 8.609 10.051 12.048 863 256 1.442 1.997
(Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động Agribank – chi nhánh Đồng Nai 2012-2016)
Cho đến nay thu từ hoạt động cấp tín dụng vẫn là nguồn thu chủ yếu của Agribank – Chi nhánh Đồng Nai, việc tập trung mở rộng hoạt động cấp tín dụng trong điều kiện chủ động đƣợc nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong việc duy trì quy mô và khả năng sinh lợi của Agribank – Chi nhánh Đồng Nai. Giai đoạn 2012- 2016, tổng dƣ nợ cho vay của Chi nhánh luôn duy trì tốc độ tăng trƣởng ổn định.
Theo số liệu bảng 2.2, tổng số tiền NH cho vay tăng liên tục qua các năm. Năm 2013, NH đã cho vay 8.353 tỷ đồng, tăng 863 tỷ đồng so với năm 2012. Đến năm 2014 thì tiếp tục tăng 256 tỷ đồng, đạt 8.609 tỷ đồng. Qua năm 2015 dƣ nợ cho vay đạt đến 10.051 tỷ đồng, tăng 1.442 tỷ đồng so với năm 2014. Năm 2016 dƣ nợ vẫn tiếp tục tăng 1.997 tỷ đồng. Hoạt động tín dụng của NH đƣợc xem xét theo nguyên tệ, theo kỳ hạn và theo thành phần kinh tế nhƣ sau:
Theo nguyên tệ, NH chủ yếu cho vay bằng nội tệ. Dƣ nợ nội tệ có xu hƣớng tăng qua các năm, cụ thể tăng 946 tỷ đồng vào năm 2013 (đạt 8.024 tỷ đồng), tăng 342 tỷ đồng vào năm 2014 (đạt 8.366 tỷ đồng). Dƣ nợ nội tệ tăng cao từ năm 2015 và 2016, trong đó năm 2015 đạt 9.841tỷ đồng (tăng 1.475 so với 2014), năm 2016 thì tiếp tục tăng đến 11.759 tỷ đồng. Bên cạnh đó, dƣ nợ ngoại tệ lại giảm từ 412 tỷ đồng vào năm 2012 xuống 210 tỷ đồng vào năm 2015, giảm 202 tỷ đồng. Qua năm 2016 có xu hƣớng tăng trở lại nhƣng rất thấp, chỉ tăng 79 tỷ đồng so với năm 2015. Việc dƣ nợ ngoại tệ năm 2015 giảm thấp nhất so với các năm trƣớc đó là do ảnh hƣởng bởi sự biến động về tỷ giá trên thị trƣờng ngoại hối, đặc biệt sau khi Trung Quốc điều chỉnh tỷ giá đồng Nhân dân tệ, cùng với các động thái ứng phó của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam thông qua các công cụ lãi suất, tỷ giá ... đã làm ảnh hƣởng đến hoạt động của các khách hàng xuất nhập khẩu đang vay vốn tại Agribank Đồng Nai, từ đó làm cho dƣ nợ USD năm 2015 đạt kết quả thấp.
Theo kỳ hạn, NH chủ yếu là cho vay ngắn hạn (dƣới 1 năm), kế đến là cho vay trung hạn (1 đến dƣới 5 năm), và các khoản vay dài hạn (trên 5 năm) là ít nhất. Trong khi từ năm 2012 đến 2014, các khoản vay ngắn và trung hạn có xu hƣớng tăng thì các khoản vay dài hạn lại giảm. Tổng dƣ nợ ngắn hạn tăng 656 tỷ đồng vào năm 2013 (đạt 5.856 tỷ đồng), giảm 124 tỷ đồng vào năm 2014 . Trong khi đó, dƣ nợ dài hạn giảm liên tiếp 2 năm 2013 và 2014 (tƣơng ứng giảm 43 tỷ đồng và 16 tỷ
đồng so với cùng kỳ năm trƣớc). Nhƣng qua 2 năm 2015 và 2016 thì dƣ nợ dài hạn lại tăng cao, từ 32 tỷ đồng năm 2014 tăng đến 96 tỷ đồng năm 2015, tăng gấp 3 lần, năm 2016 tăng 105 tỷ đồng so với năm trƣớc.
Theo thành phần kinh tế, NH đa phần là cho vay hộ gia đình, cá nhân và DN. Từ năm 2012 đến 2016, dƣ nợ từ cho vay hộ gia đình, cá nhân và cho vay HTX có xu hƣớng tăng, còn dƣ nợ từ cho vay DN lại có xu hƣớng giảm nhƣng tăng lại từ năm 2016 đạt 2.276 tỷ đồng, tăng 330 tỷ đồng so với năm 2015.