8. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
2.3.2.3. Từ phía các Doanh nghiệp
định khi vay vốn khách hàng phải có phƣơng án kinh doanh khả thi, hiệu quả. Thực tế phƣơng án của khách hàng lập khá sơ sài không đủ thông tin để đánh giá, hơn nữa năng lực, kinh nghiệm hoạt động còn hạn chế, do vậy tính khả thi không cao. Ngoài ra theo quy định chung của các TCTD thông thƣờng khách hàng phải sử dụng 30% vốn tự có vào phƣơng án, trong khi đó năng lực tài chính của khách hàng lại nhỏ, do đó đây cũng chính là khó khăn phàn lớn của các doanh nghiệp khi tiếp cận vốn NH.
Tính minh bạch trong báo cáo tài chỉnh: báo cáo tài chính thiếu minh bạch, chủ DN có tƣ tƣởng lập báo cáo để đối phó với ngân hàng và các cơ quan chức năng, nội dung báo cáo thiếu thông tin để kiểm chứng (phần lớn báo cáo tài chính của các DN không được kiểm toán)... gây không ít khó khăn cho NH trong công tác thẩm định để cho vay.
Tài sản thế chấp: Để vay vốn tại NH thì doanh nghiệp phải có tài sản bảo đảm để NH phòng ngừa rủi ro trƣờng hợp khách hàng không trả đƣợc nợ NH do kinh doanh thua lỗ. Tuy nhiên không phải DN nào cũng có đủ tài sản để thế chấp vay vốn NH, do vậy đây là một trong những hạn chế để NH mở rộng cho vay doanh nghiệp và cũng là rào cản lớn nhất để DN tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ NH.
2.4. Đánh giá chung về mở rộng cho vay khách hàng là Doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai