từng bước được hồn thiện
- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 được thơng qua ngày 16
tháng 06 năm 2010.
- Với các nội dung được sửa đổi, bổ sung, luật này đã khắc phục được
các vướng mắc trong hoạt động quản lý của NHNN, hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đồng thời tăng quyền tự chủ trong hoạt động của các tổ chức tín dụng và đáp ứng yêu cầu hội nhập, thực hiện các cam kết quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
- Thơng tư số 33/TT/2011-NHNN ngày 08 tháng 10 năm 2011 về việc
sửa đổi bổ sung một số điều trong thơng tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 05 năm 2010 quy định về các tỷ lệ đảm bảo an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng và quy chế cho vay của tổ chức tín dụng ban hành kèm quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 của thống đốc NHNN.
- Thơng tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 05 năm 2010 quy định
về các tỷ lệ đảm bảo an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng
- Nghị định 163/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của chính phủ về giao dịch
bảo đảm quy định: tài sản bảo đảm do các bên thoả thuận và thuộc sở hữu của bên cĩ nghĩa vụ hoặc thuộc sở hữu của người thứ ba mà người này cam kết dùng tài sản đĩ để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của bên cĩ nghĩa vụ đối với bên cĩ quyền. Tài
sản bảo đảm cĩ thể là tài sản hiện cĩ, tài sản hình thành trong tương lai và được phép giao dịch...
- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc
NHNN Việt Nam về việc ban hành quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng; Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 về việc sửa đổi, bổ sung quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001. Theo đĩ, về mặt quy chế cho vay hiện nay, các NHTM đang thực hiện quy chế cho vay của NHNN Việt Nam ban hành kèm theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 bao gồm một số quy định sau:
Nguyên tắc vay vốn: Khách hàng vay vốn của TCTD phải đảm bảo sử
dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thụân trong hợp đồng tín dụng; hồn trả nợ gốc và lãi vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Điều kiện vay vốn: Khách hàng đủ điều kiện vay vốn theo quy định
của NHNN và quy định (nếu cĩ) của NHTM. Theo quy định của quy chế cho vay theo quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thì điều kiện cho khách hàng vay vốn của TCTD như sau:
• Cĩ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách
nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
• Cĩ khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
• Cĩ dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi và
cĩ hiệu quả; hoặc cĩ dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
• Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của chính
phủ và hướng dẫn của NHNN Việt Nam.
Mức cho vay: tối đa bằng 15% vốn điều lệ đối với một khách hàng;
tùy từng TCTD quyết định mức cho vay cụ thể, thơng thường mức cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản đảm bảo. Mức cho vay cịn được tính tốn dựa vào nhu cầu vay vốn, khả năng thu nhập để trả nợ của khách hàng.