1.2.2 .Tiêu chí phản ánh sự phát triển hoạt động ngân hàng điện tử
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
3.2.3. Phát triển kênh phân phối hiện đại và thực hiện phân phối hiệu quả các
dịch vụ ngân hàng điện tử
Phát triển, đa dạng kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ được xác định là một phần định hướng mang tính chiến lược trong hoạt động NHĐT của các NHTM VN. Vấn đề của việc phát triển hoạt động NHĐT chính là phân phối hiệu quả. Việc phát triển đa dạng hoá các phương tiện, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ sẽ là yếu tố tạo nên sự khác biệt giữa người chiến thắng và kẻ thất bại trong cuộc cạnh tranh về hoạt
Hiện nay các NHTM VN phần lớn sử dụng các kênh phân phối dịch vụ trực
tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian và các chi phí khác. Khi xã hội ngày càng phát triển, chi phí cho kênh phân phối này càng tăng như trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh ngày càng đắt đỏ, khó tìm. Các kênh ngân hàng điện tử khắc phục được những nhược điểm của kênh truyền thống tại quầy chi nhánh, phòng giao dịch như tắc nghẽn giao thông, lũ lụt, thời gian chờ đợi, giờ giấc làm việc giúp khách hàng thực hiện các giao dịch an toàn, nhanh chóng, tiện lợi khơng bị hạn chế về thời gian và không gian, tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch. Đối với ngân hàng đây là kênh quảng cáo sản phẩm, dịch vụ hữu hiệu. Vì vậy, bên cạnh việc duy trì và mở rộng các kênh phân phối truyền thống đảm bảo hoạt động hiệu quả như các chi nhánh, phòng giao dịch thì các NHTM VN cần thiết phải nghiên cứu phát triển và đưa vào ứng dụng các kênh phân phối điện tử hiện đại.
Phát triển hệ thống máy ATM
Hiện nay các máy ATM mới chỉ phục vụ cho rút tiền là chính, thanh tốn những giao dịch đơn giản, tuy nhiên các ngân hàng cần nghiên cứu đưa vào triển khai các máy ATM phục vụ việc gửi tiền, thanh toán đa năng, cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau và có thể hoạt động thay cho một chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch. Các ngân hàng, thậm chí các chi nhánh trong một ngân hàng cần phối hợp trong việc phát triển mạng lưới máy ATM tránh lãng phí.
Ngân hàng qua máy tính (PC Banking / Home Banking)
Xuất phát từ xu hướng và khả năng phổ cập của máy tính cá nhân, khả năng kết nối Internet mà các NHTM cần sớm đưa ra các dịch vụ để khách hàng có thể sử dụng như đặt lệnh, thực hiện thanh toán, truy vấn thông tin trên cơ sở các cam kết của ngân hàng và khách hàng…Việc sử dụng kênh phân phối này có nhiều lợi thế như tăng khả năng an toàn, tiết kiệm chi phi thời gian, cho cả khách hàng và ngân hàng. Internet là kênh phân phối hiệu quả mà các NHĐT trên thế giới đem lại cho các khách hàng của họ. Một ví dụ điển hình là tài khoản tiết kiệm trực tuyến của HSBC đã thu hút hơn 1 tỷ USD tiền gửi chỉ trong hai tháng đầu tiên sau khi triển khai chương trình ngân hàng trực tuyến tại Mỹ. Và điều quan trọng hơn là qua
chương trình này HSBC đã mở rộng hoạt động tới 7 bang của nước Mỹ và cả bang Colombia, nơi đã có các chi nhánh NHĐT của Mỹ. Hiện nay HSBC đã có thể tiếp cận các khách hàng trên toàn bộ nước Mỹ, thị trường mà trước đây HSBC chưa hề có có mặt.
Ngân hàng qua điện thoại (Phone Banking)
Thường được thực hiện qua Contact Center. Nay kênh phân phối này đang trở nên phổ biến ở các nước phát triển và ở cả các nước đang phát triển, đem lại tiện lợi cao cho cả khách hàng và ngân hàng. Khách hàng có thể tiếp cận với ngân hàng, thực hiện các giao dịch (truy vấn các thông tin như số dư, sao kê tài khoản, tỷ giá... được tư vấn các dịch vụ ngân hàng và thực hiện các giao dịch chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn, mua bán chứng khoán...) tại bất cứ thời điểm, địa điểm nào. Với xu thế bùng nổ các thuê bao di động như ngày nay tại thị trường Việt nam thì đây là một kênh phân phối hiệu quả, tiềm năng mà các NHTM cần tập trung khai thác.
Phát triển mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ
Các ngân hàng cần có chiến lược, các kế hoạch cụ thể để phát triển các đơn vị chấp nhận thẻ, đây là một trong những yếu tố quan trọng thúc đẩy dịch vụ thẻ phát triển. Tăng cường quảng bá lợi ích của việc chấp nhận thanh tốn thẻ đối với cơ sở chấp nhận thẻ, và chủ thẻ cũng như lợi ích chung cho tồn xã hội, hỗ trợ chi phí lắp đặt, chi phí hoạt động cho cơ sở chấp nhận thẻ. Các NHTM VN cần tăng cường hợp tác chặt chẽ các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hố tiêu dùng và cơng cộng trong việc cung cấp và sử dụng các dịch vụ NHĐT. Các cơ quan chức năng liên ngành cần có biện pháp để các tổ chức, doanh nghiệp có các khoản thanh toán dịch vụ thường xuyên, ổn định số lượng đông đảo khách hàng, cũng như có khối lượng trả lương rất lớn cho số đông người lao động, như: bưu điện, hàng không, điện lực, nước sạch, bảo hiểm, thế, hải quan, xăng dầu… cùng vào cuộc với ngân hàng tạo thói quen sử dụng tiện ích ngân hàng hiện đại trong đời sống xã hội.
Mở rộng mạng lưới quan hệ đối ngoại
Các NHTM VN cần phải thiết lập mới và củng cố mạng lưới các ngân hàng đại lý và các văn phịng đại diện ở nước ngồi, mở rộng hợp tác quốc tế, liên doanh, liên kết với các NHTM trên thế giới, mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý ở trong khu vực và trên thế giới, đặc biệt là ở các nước có đơng Việt Kiều và người Việt nam học tập, lao động. Các NHTM VN cần chú trọng và nâng cao vai trò hoạt động của các cơng ty tài chính và văn phịng đại diện, xúc tiến việc thành lập chi nhánh ở nước ngoài, phấn đấu đưa NHTM VN lên ngang tầm một ngân hàng tiên tiến trong khu vực, tiến tới có khả năng hội nhập cộng đồng tài chính.
Đa dạng hoá các kênh phân phối, quản lý phân phối một cách hữu hiệu để tối đa hố vai trị của từng kênh trong hệ thống nhằm hướng tới phục vụ các nhu cầu của khách hàng mọi lúc mọi nơi là một trong những yếu tố dẫn tới thành công trong hoạt động NHĐT.