- Thứ tư, kết quả giám sát, đánh giá phải phù hợp với mức rủi ro chung của ngành, của khu vực và cả nền kinh tế, phải phù hợp với khả năng giới hạn của thị
3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Để tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh và sớm hồn thiện cơ chế chính sách quản lý, khuyến khích các NHTMCP đổi mới quản lý vốn tự cĩ để cĩ điều kiện đi vào phát triển bền vững, luận án kiến nghị:
Tạo mơi trường kinh doanh đa dạng cĩ hình thức sở hữu phong phú, phù
hợp với các thơng lệ của hoạt động ngân hàng thế giới, nên cho phép hình thành mới các NHTMCP theo chuyên ngành, chuyên lĩnh vực, chuyên nhĩm khách hàng, chuyên vùng, tách bạch các ngân hàng tồn cầu và các ngân hàng địa
phương để dễ quản lý, cho phép thành lập Ngân hàng Việt Kiều, ngân hàng 100% vốn của tư nhân, cổ phần hĩa các NHTMNN, tập hợp các tiệm cầm đồ vào các TCTD xã hội với quy chế kinh doanh rõ ràng, cho phép áp dụng lãi suất linh hoạt nhưng ràng buộc về quy chế tín dụng và tín chấp chặt hơn...;
Phát triển thị trường tín dụng phi kiểm sốt, mở rộng cho vay khơng cần tài
sản thế chấp với lãi suất linh hoạt thơng qua các giao dịch phổ thơng nhằm tăng khả năng phục vụ các DNVVN. Đây sẽ là phương thức để động viên nguồn vốn xã hội, gia tăng tài trợ cho khu vực dân doanh và hộ gia đình, gĩp phần đẩy lùi nạn nhũng nhiễu, ngăn chận nạn cho vay nặng lãi. Tuy nhiên về hình thức cần cĩ những chuyển đổi thích hợp, để giảm bớt rủi ro nên tài trợ gián tiếp qua các ngân hàng tư nhân với những ràng buộc về vốn và giới hạn tín dụng khắt khe hơn;
Tăng tính liên thơng giữa các thị trường, kể cả thị trường bảo hiểm tiền
gửi, bảo hiểm tiền vay. Mở cơ chế mới tạo cầu nối giữa thị trường tài chính và phi tài chính, thị trường cĩ và khơng cĩ tổ chức, các tổ chức tài chính - ngân hàng và phi ngân hàng, các tổ chức ngân hàng cĩ kiểm sốt và phi kiểm sốt, phân lập từng nhĩm theo quy mơ, mức độ chuyên mơn hĩa và sự vững mạnh tài chính;
Hình thành thị trường tài chính - ngân hàng thống nhất, trên cơ sở định
hướng phát triển và định lượng năng lực cạnh tranh cho từng nhĩm ngân hàng, sớm phân cơng lại hoạt động ngân hàng, thiết định bài tốn cạnh tranh, hình thành chiến lược phát triển chung cho tồn hệ thống khơng phân biệt thành phần, khu vực, loại hình, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng;
Ban hành chính sách hỗ trợ phát triển thị trường cung và cầu, khuyến
khích tiếp cận với cơng nghệ phù hợp đạt năng lực cạnh tranh quốc tế, thúc đẩy chuyển giao cơng nghệ từ các trường đại học, viện nghiên cứu. Cần cĩ những thay đổi lớn trong chính sách tài chính tiền tệ, cơ chế pháp lý để gĩp phần đổi mới hỗ trợ các NHTMCP phát triển tốt hơn và hoạt động hiệu quả hơn;
Tăng cường các biện pháp khuyến khích đầu tư, thu hút sự đĩng gĩp của tư nhân, cơng chúng, đồng thời với tăng cường vai trị của cơ quan quản lý cạnh tranh đối với hoạt động ngân hàng. Để thúc đẩy sự phát triển các mơ hình NHTMCP mới cần sớm ban hành các chính sách với phạm vi hoạt động rộng hơn, khuyến khích tinh thần kinh doanh và cạnh tranh mạnh mẽ hơn;
• Ban hành khung pháp lý về tổ chức hoạt động quản trị điều hành đối với
các NHTM, làm cơ sở để các NHTMCP xây dựng bản điều lệ mới, cần xác định
rõ yêu cầu quản trị tốt, kiểm sốt rủi ro, nguyên tắc minh bạch trong vay mượn giữa các nhĩm cổ đơng tạo điều kiện cho ngân hàng cĩ nhiều quyền hơn trong quyết định về các tiêu chuẩn người đại diện, uỷ quyền của cổ đơng, HĐQT...;
• Ban hành quy định xác định nợ quá hạn theo tiêu chuẩn Basel II, trong đĩ
cần quy định chi tiết các tiêu chuẩn phân loại, trình bày rõ các định nghĩa về phân loại nợ, cần quy định rõ lộ trình, phương thức xác định, phương trình tính các loại nợ nhằm tạo điều kiện cho việc hồn thiện quy chế kiểm tra giám sát các tiêu chuẩn hoạt động an tồn vốn....;
• Bổ sung quy định về thành lập mới NHTMCP, xác định rõ sự cần thiết, hiệu
quả kinh tế, kết quả thẩm định khoa học nghiêm túc, đặc biệt về quy mơ vốn điều lệ và giải pháp hình thành vốn,... đảm bảo các NHTMCP mới ra đời đều cĩ đủ vốn để hoạt động. Quy định rõ các giới hạn quy mơ vốn gắn với quy mơ thị trường, thị phần, mức độ được mở rộng, đa dạng hĩa hoạt động, sản phẩm;
• Mở rộng quy định sở hữu cổ phần đối với các nhà đầu tư nước ngồi, theo
hướng nới rộng đến 40%, nâng tỷ lệ nắm giữ mỗi cá nhân lên 20% như đối với các doanh nghiệp, hoặc cho phép nắm giữ tối đa tới 90% nhưng sẽ thu hẹp dần tỷ lệ nắm giữ theo thời gian. Cho phép NHTMCP phát hành cổ phiếu ra nước ngồi, nới rộng tỷ lệ cổ phiếu phát hành ra cơng chúng, đa dạng các cơng cụ nợ;
• Nới rộng giới hạn đầu tư, cho phép NHTMCP đầu tư trên 50% vốn chủ sở hữu của các doanh nghiệp, được phép thành lập các cơng ty con nếu nắm trên 51% vốn chủ sở hữu, hoặc cơng ty liên doanh liên kết nếu nắm giữ dưới 51%. Đối với tập đồn NHTMCP hình thành theo mơ hình mẹ con cần quy định rõ mức độ đầu tư vốn vào cơng ty con, cơng ty liên kết, kinh doanh các dịch vụ tài chính, quyền chi phối các cơng ty con thơng qua vốn cơng nghệ, thương hiệu, thị trường;
• Tạo điều kiện cho các NHTMCP nâng cao sức cạnh tranh, ngăn chận các
NHNNg cĩ quy mơ nhỏ tài chính khơng lành mạnh vào Việt Nam, nới rộng vốn tối thiểu, cụ thể: đối với các NHLD vốn phải trên 20 tỷ USD, các NHNNg vốn phải trên 10 tỷ USD thời hạn hoạt động 99 năm, các chi nhánh NHNNg vốn của ngân hàng mẹ phải trên 50 tỷ USD. Đối với các NHNNg đã hoạt động trước quy định này sẽ điều chỉnh phạm vi hoạt động bằng các cơng cụ rào cản thích hợp;
• Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng và quy trình giám sát từ xa
ở cấp vĩ mơ, cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro cơng khai, duy trì giới hạn tăng trưởng tín dụng phù hợp với chính sách tiền tệ. Xây dựng và hồn thiện các định chế về bảo hiểm tín dụng, hồn tất quy trình thanh tra, giám sát theo tiêu chuẩn quốc tế. Xác lập cơ chế can thiệp của Nhà nước và cơ chế bảo hiểm tiền gửi quốc gia cho từng hệ thống, duy trì trật tự hệ thống tài chính trên internet;
• Tạo điều kiện nhiều hơn cho các nhà đầu tư nước ngồi, cho phép chuyển
tiền vào kinh doanh chứng khốn và được phép chuyển ngoại tệ ra tự do mà khơng bị găm giữ lại hơn một năm, đơn giản hĩa quy trình mở tài khoản vãng lai, cho phép giao dịch trực tiếp với cơng ty chứng khốn bằng ngoại tệ, hạn chế chi phí chuyển đổi, được mở tài khoản chuyên dùng kinh doanh chứng khốn tại NHTM;
• Nâng cao năng lực các cơ quan giám sát, thống nhất, chuẩn hĩa bộ máy
giám sát về năng lực đánh giá, thái độ khách quan, độ chính xác, tính hợp lý của các tiêu chuẩn đo lường, mức độ phân định các thành phần vốn, loại hình hoạt
động, quy mơ nghiệp vụ, tạo điều kiện cho cơ quan giám sát cĩ đầy đủ cơ sở pháp lý và giải pháp cơng nghệ để thực hiện các chức năng và nghiệp vụ quản lý;
• Thiết lập cơ chế phản ứng nhanh với tình huống xấu, hỗ trợ các ngân hàng,
các tổ chức tài chính hình thành lực lượng phản ứng nhanh dưới sự tham gia của NHNN, Chính quyền địa phương, Hiệp hội ngân hàng, Hiệp hội tài chính,.. Xây dựng chính sách, chế độ, điều kiện hỗ trợ cụ thể nhằm tăng cường thêm chức năng giám sát tài chính và nâng cao trách nhiệm của các NHTMCP.