2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
2.4.3 Nguyên nhân tồn tại
2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất là môi trường văn hóa, dân cư: Nét đặc thù của dịch vụ NHBL là hướng vào đối tượng khách hàng là cá nhân, song người dân chưa biết về công nghệ hiện đại của ngân hàng nên rất khó khăn trong công tác triển khai. Thêm vào đó, trình độ dân trí phát triển không đồng đều, Gia Lai chưa có trường đại học chỉ có 01 trường Cao đẳng Sư phạm và một số trung tâm liên kết đào tạo đại học theo hệ tại chức, phần lớn dân số của tỉnh phải đi học ở các tỉnh xa hoặc nghỉ ở nhà làm công nhân, làm nông. Điều này dẫn đến việc phát triển sản phẩm NHBL đặc biệt là những sản phẩm ứng dụng công nghệ cao trên địa bàn gặp nhiều khó khăn, nhu cầu về sử dụng sản phẩm của VCB chưa nhiều. Mức thu nhập của phần lớn dân cư còn thấp, chủ yếu là sử dụng tiền mặt nên khả năng phát triển và mở rộng dịch vụ NHBL còn hạn chế.
Thứ hai là môi trường kinh tế: Mặc dù Gia Lai có tốc độ tăng trưởng kinh tế khá nhưng chưa đồng đều, tập trung chủ yếu ở TP Pleiku và một vài huyện thị. Cơ cấu kinh tế nông lâm nghiệp chiếm tỷ trọng khá lớn nên việc mở rộng mạng lưới ra các huyện, thị lân cận chi nhánh rất cân nhắc. Mặt khác, Chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong việc thu hút nguồn vốn và phát triển dịch vụ NHBL, nguyên nhân một phần do sự cạnh tranh quyết liệt của các Ngân hàng. Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Gia Lai có 25 tổ chức Tín dụng bao gồm 6 chi nhánh NHTMNN, 11 chi nhánh ngân hàng TMCP, 1 chi nhánh Ngân hàng Chính sách, 1 chi nhánh Ngân hàng Phát triển, 6 quỹ Tín dụng Nhân dân với 107 địa điểm giao dịch. Với đặc thù kinh tế như vậy cộng với sự cạnh tranh của rất nhiều ngân hàng trong đó có NHTMNN, NHTMCP… hệ quả là thị phần dịch vụ NHBL của Vietcombank Gia Lai bị chia sẻ dẫn đến khó khăn trong việc phát triển các DVNH nói chung và dịch vụ NHBL nói riêng.
Thứ ba là môi trường pháp luật: Trong những năm gần đây khi việc tái cơ cấu trong hệ thống ngân hàng trở nên cấp bách việc thực hiện mở rộng thị phần, địa bàn phòng giao dịch của Chi nhánh trở nên khó khăn trong việc thực hiện cấp giấy phép kinh doanh. Điều này tạo bất lợi không nhỏ trong việc phát triển các dịch vụ NHBL cho Chi nhánh trong các năm tới. Thêm vào đó, môi trường pháp lý của đất nước ta còn lạc hậu, quản lý xã hội chưa được hiện đại, việc tiếp cận các khách hàng tiềm năng vẫn phải thông qua các kênh truyền thống điều này gây nên sự trì trệ trong công tác bán hàng, đặc biệt là các sản phẩm NHĐT.
Tứ tư là môi trường công nghệ: Ngày nay khi công nghệ thông tin phát triển như vũ bão đòi hỏi các NHTM nói chung và Vietcombank Gia Lai nói riêng phải có cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ hiện đại. Vietcombank đã xây dựng các chuẩn mực ISO theo tiêu chuẩn quốc tế, tuy nhiên điều này như đã đề cập ở trên còn rất nhiều bất cập, cơ sở hạ tầng còn lạc hậu, Core Banking không còn theo kịp trình độ công nghệ hiện tại nên nhiều dịch vụ NHĐT lạc hậu hơn các NHTMCPNN khác. Điều này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến quá trình phát triển dịch vụ NHBL tại Vietcombank.
2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan
Bên cạnh những nguyên nhân đến từ các yếu tố môi trường bên ngoài như đã nêu trên, yếu kém trong công tác phát triển dịch vụ NHBL còn xuất phát từ nội tại chính bản thân của Chi nhánh trong thời gian qua.
Một là: Chưa có định hướng rõ ràng, quyết tâm trong công tác phát triển dịch vụ NHBL: Trong các năm qua khi Vietcombank Gia Lai phát triển chủ yếu theo các chỉ tiêu mà Vietcombank đã giao, các chỉ tiêu là cụ thể nhưng không phân biệt rõ ràng giữa chỉ tiêu bán buôn và chỉ tiêu bán lẻ do đó nhiệm vụ vẫn đặt nặng vào nhiệm vụ tăng trưởng, đạt được kế hoạch hàng năm chứ chưa thực sự quan tâm đến vấn đề tiếp thị, khai thác thị trường để phát triển chuyên sâu các sản phẩm bán lẻ mới cho phù hợp với tình hình cụ thể trên địa bàn. Phát triển chỉ tiêu tự phát hơn là có định hướng.
Hai là: Dịch vụ NHBL của Vietcombank Gia Lai còn chưa đa dạng và phong phú, số lượng sản phẩm của mỗi chủng loại còn ít, các sản phẩm còn đơn điệu, chưa tạo ra được sự khác biệt hoàn toàn, nổi trội hơn so với các ngân hàng khác. Mặc dù trong chiến lược dịch vụ NHBL, Vietcombank Gia Lai đã dùng các chính sách chăm sóc khách hàng, chính sách khuyến mãi, chính sách thay đổi cơ cấu huy động, áp dụng nhiều hình thức huy động, linh hoạt trong lãi xuất nhưng chủ yếu vẫn là sản phẩm truyền thống được xây dựng từ Viecombank TW.
Ba là: Đối với sự liên kết bán chéo các sản phẩm dịch vụ bán lẻ giữa các bộ phận. Hiện Vietcombank Gia Lai còn thiếu sự liên kết trong công tác bán chéo các dịch vụ sản phẩm NHBL. Khi NHBB làm nhiệm vụ của mình thì đồng thời có thể bán chéo các sản phẩm bán lẻ cho khách hàng là cá nhân, các chủ doanh nghiệp, công nhân, nhân viên các công ty lớn, hoặt liên kết bán các sản phẩm theo chuỗi như cho vay mua nhà, mua ô tô, các sản phẩm được phân phối bởi các công ty lớn…
Bốn là: Chất lượng phục vụ khách hàng trong việc cung cấp các dịch vụ sản
chia sẻ các lớp bán hàng, giao tiếp, thi nghiệp vụ chuyên môn nội bộ, nhưng rơi rớt vẫn có nhân viên phục vụ chưa tốt dẫn đến ảnh hưởng tới uy tín và gây hiệu ứng không tốt đối với ngân hàng.
Năm là: Đội ngũ cán bộ có những người chưa đáp ứng được yêu cầu công
việc. Lý giải điều này là chất lượng tuyển dụng của các năm trước đây chưa được cao, các ứng viên tốt tập trung ở các thành phố lớn ít khi về các tỉnh nhỏ, thêm vào đó là quá trình đào tạo và bồi dưỡng nâng cao kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn chưa thường xuyên và liên tục tại Chi nhánh.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chương 2 tác giả đã giới thiệu cơ cấu tổ chức, các sản phẩm dịch vụ NHBL đang áp dụng tại Vietcombank Gia Lai. Đồng thời, phân tích sâu kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL tại Vietcombank Gia Lai, đồng thời phân tích và so sánh với các ngân hàng lớn trên địa bàn thực trạng phát triển dịch vụ NHBL của Vietcombank Gia Lai giai đoạn 2011-2015. Từ những thực trạng này, tác giả đúc kết những kết quả đạt được, những hạn chế tồn tại và phân tích nguyên nhân của kết quả thành tựu và hạn chế yếu kém. Từ đó làm nền tảng để đề xuất giải pháp và kiến nghị về phát triển dịch vụ NHBL tại Vietcombank Gia Lai sẽ đề cập tại Chương 3.
3 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK GIA LAI