Luận văn tuy đã tuân thủ theo quy trình nghiên cứu khoa học về một công trình nghiên cứu. Nên bên cạnh những thành công nhất định trong quá trình nghiên cứu, luận văn vẫn tồn tại những hạn chế là do đối tượng khảo sát là KHCN – có trình độ khác nhau, không phải KHCN nào cũng có thể trả lời các vấn đề phức tạp nên luận văn chỉ phân tích các yếu tố như thương hiệu, cơ sở vật chất, sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng, sản phẩm huy động vốn tiền gửi, đội ngũ nhân sự mà chưa đi sâu phân tích các nhân tố khách quan. Trên cơ sở nghiên cứu này các nghiên cứu tiếp theo sẽ có hướng tiếp cận, đánh giá đầy đủ, tổng quan hơn về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG đối với KHCN tại các NHTM.
Số lượng người được phỏng vấn cũng hạn chế, nên kết quả vẫn còn sai lệch. Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong quá trình thực hiện luận văn, nhưng luận văn cũng rất khó để đạt được sự hoàn thiện. Những tồn tại trên cũng chính là hướng nghiên cứu tiếp theo của luận văn.
KẾT LUẬN
Một trong những khác biệt về vốn giữa ngân hàng và doanh nghiệp là nguồn vốn hoạt động của ngân hàng chủ yếu là do huy động từ tiền gửi của khách hàng, trong đó có KHCN. Do đó, nguồn vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng có ý nghĩa quyết định sự sống còn của ngân hàng và việc thu hút khách hàng gửi tiền trong môi trường cạnh tranh như hiện nay được các NHTM đặc biệt quan tâm.
Luận văn đã đạt được mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng HĐVTG đối với KHCN tại BIDV Bảo Lộc. Qua phân tích định tính và kết quả phân tích mô hình hồi quy đa biến cho thấy khả năng HĐVTG đối với KHCN tại ngân hàng chịu ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố như thương hiệu, cơ sở vật chất, sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng, sản phẩm huy động vốn tiền gửi, đội ngũ nhân sự và các nhân tố khách quan, trong số đó nhân tố nhân sự của ngân hàng tác động lớn nhất. Đồng thời, kết quả phân tích cũng cho thấy các nhân tố này giải thích được khoảng 83,4% sự biến động của khả năng HĐVTG đối với KHCN tại ngân hàng.
Cuối cùng, luận văn đã đưa ra một số giải pháp đối với BIDV Bảo Lộc trong việc xây dựng và hoàn thiện năng lực hoạt động tại Chi nhánh về uy tín, cơ sở vật chất, sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng, sản phẩm huy động vốn tiền gửi, đội ngũ nhân sự... nhằm nâng cao khả năng HĐVTG đối với KHCN tại ngân hàng cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân ngân hàng. Bên cạnh đó, các giải pháp hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Hội sở chính BIDV Việt Nam cũng là các nhân tố tích cực hướng đến sự thành công của chi nhánh trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO A. TIẾNG VIỆT
- Cao Thị Thu Lan 2013, Tăng cường huy đồng vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Tiền Giang,
Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đỗ Ngọc Hiền 2014, Các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, Luận
văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP HCM.
- Frederic s.Mishkin 2001, Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, NXB
Khoa học và Kỹ thuật.
- Giáo trình Ngân hàng Thương mại 2009, Học viện Ngân hàng, Nhà xuất bản
Thống kê, Hà Nội.
- Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 2008, Học viện Tài chính, Nhà
xuất bản Tài chính Hà Nội.
- Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích dữ liệu với SPSS, NXB Thống Kê.
- Nguyễn Minh Kiều 2007, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống Kê. - Nguyễn Quốc Nghi 2010, ‘Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân’, Tạp chí Diễn đàn nghiên cứu về
Tài chính Tiền tệ.
- Rose, P.S. 2001, Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học kinh tế quốc dân, Nhà xuất bản Tài chính.
- Phạm Thị Tâm - Đại học Đà Lạt và Phạm Ngọc Thúy 2013, Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn lựa ngân hàng của khách hàng cá nhân, Đại học Bách
Khoa TPHCM.
- Kotler, P. 2001, Quản trị Marketing, NXB Thống Kê.
- Trầm Thị Xuân Hương 2011, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất
- Trần Văn Lâu 2014, Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm
của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Công thương chi nhánh Tân Bình, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP HCM.
- Website các ngân hàng thương mại. - Website: BIDV.com.vn
- Website: vietstock.vn
B. TIẾNG ANH
- Hedayatnia, A. and Eshghi, K. 2011, Bank Selection Criteria in the Iranian
Retail Banking Industry, Iran.
- Chigamba, C. and Fatoki, O. 2011, Factors Influencing the Choice of Commercial Banks by University Students in South Africa, South Africa.
- Dabone, D. 2013, Factors affecting customers choice of retail banking in Ghana, Ghana.
- W/mariam, G. 2011, Bank selection decision: factors influencing the choice of banking services, Ethiopia.
- Hafeez ur Rehman and Saima Ahmed 2008, an empirical anaysis of the determinants of bank selection in Pakista, Pakistan.
- Md.Nur-E-Alam Siddique 2012, Bank Selection Influencing Factors: A Study on Customer Preferences with Reference to Rajshahi City, Bangladesh.
- Aregbeyen, O. 2011,The Determinants of Bank Selection Choices by
Customers: Recent and Extensive Evidence from Nigeria, Nigienia.
- Mokhlis, S. 2009, Commercial Bank Selection: The Case of Undergraduate
Students in Malaysia, Malaysia.
- Thwaites, Brooksbank and Hanson 1997, Bank selection criteria in New Zealand: a student perspective, New Zealand.
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT (BIDV BẢO LỘC)
Xin chào anh/chị!
Tôi tên: Vũ Thị Ngọc Bích, Học viên cao học khóa 16 Tây Nguyên của Trường Đại học Ngân hàng TPHCM. Hiện nay, tôi đang nghiên cứu đề tài: “ Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bảo Lộc ”.
Mục tiêu của cuộc khảo sát là tìm hiểu mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Bảo Lộc. Anh/chị dành chút thời gian giúp tôi trả lời các câu hỏi khảo sát: Không có trả lời nào là đúng hay sai, mọi câu trả lời của anh/chị đều là vô danh và được bảo mật và là những thông tin quý báu giúp tôi hòan thành luận văn để đưa ra các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn của Ngân hàng. Rất mong nhận được sự hợp tác, giúp đỡ của anh/chị.
Dưới đây là những câu hỏi liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bảo Lộc.
I. Thông tin chung:
Anh/chị vui lòng đánh dấu “X” cho câu trả lời thích hợp. 1. Độ tuổi của người gửi tiền:
Từ 18 - 35 tuổi Từ 46 - 60 tuổi
Trên 60 tuổi Từ 36 - 45 tuổi
2. Nghề nghiệp của người gửi tiền:
Sinh viên Kinh doanh tự do
Hưu trí Nhà quản lý
Nhân viên Khác
3. Trình độ học vấn của người gửi tiền:
Sinh viên Đại học
Sau đại học Trung học chuyên nghiệp
4. Giới tính:
Nữ Nam
5. Mục đích của người gửi tiền.
Hưởng lãi Tích lũy
Được an toàn Sử dụng tiện ích ngân hàng
6. Hình thức gửi tiền mà người gửi tiền ưa chuộng.
Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm Chứng chỉ tiền gửi Khác
7. Trước khi gửi tiền, người gửi tiền có tìm hiểu về ngân hàng không?
Nếu “Có”, Anh/chị vui lòng chọn thông tin mình quan tâm :
1.Lãi suất hấp dẫn 4. Chất lượng dịch vụ, tiện ích 2.Thủ tục phức tạp 5. Quay số trúng thưởng
3.Thời gian giao dịch lâu 6. Đối thủ cạnh tranh của ngân hàng
8. Hình thức huy động vốn kèm với hình thức khuyến mãi mà người gửi tiền thích.
1. Lãi suất 4. Quà tặng hiện vật 2.Tiền mặt 5. Quay số trúng thưởng 5.Dich vụ tiện ích 6. Chứng từ mua hàng
II. Thông tin về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Bảo Lộc.
Anh/chị vui lòng trả lời bằng cách đánh dấu ☑ tương ứng với mức độ đồng tình của anh/chị đối với các câu trả lời sau:
1 Hoàn toàn không ảnh hưởng 2 Ảnh hưởng không đáng kể 3 Ảnh hưởng tương đối nhiều 4 Ảnh hưởng nhiều
5 Ảnh hưởng tuyệt đối
Nhân tố Mức độ ảnh hưởng
1 2 3 4 5
II.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với KHCN
1. Sản phẩm huy động vốn tiền gửi.
1). Lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng cao hơn các ngân hàng khác 2). Lãi suất huy động tiền gửi linh hoạt theo nhu cầu thị hiếu của khách hàng
(3). Ngân hàng có các chương trình khuyến mãi, quà tặng
(4). Hình thức huy động vốn đa dạng (Tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi...).
5). Kỳ hạn huy động vốn đáp ứng được nhu cầu gửi tiền của khách hàng (Ngắn – trung – dài hạn).
2. Sự đa dạng của các dịch vụ ngân hàng.
(6). Dịch vụ ngân hàng điện tử giao dịch đơn giản, nhanh chóng (7). Dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng đáp ứng được thị hiếu của khách hàng
(8). Dịch vụ chi trả tự động tiện ích đối với khách hàng (Số lượng và vị trí lắp đặt máy ATM)
(9). Ngân hàng có địa điểm giao dịch dễ tiếp cận (10). Trụ sở giao dịch của ngân hàng rộng thoáng mát (11). Trụ sở giao dịch của ngân hàng rộng thoáng mát (12). Ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng khắp
4. Đội ngũ nhân sự
(13). Nhân viên có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ được đào tạo chuyên nghiệp.
(14). Nhân viên thực hiện nhanh các giao dịch của khách hàng. (15). Nhân viên xử lý nhanh các tình huống phát sinh ngoài dự kiến. (16). Nhân viên có thái độ giao tiếp lịch sự, ân cần với khách hàng, không phân biệt đối tượng khách hàng khi giao dịch.
(17). Nhân viên có đạo đức nghề nghiệp.
5. Uy tín
(18). Ngân hàng bảo mật thông tin của khách hàng giao dịch.
(19). Ngân hàng luôn thực hiện đúng những gì đã cam kết với khách hàng. (20). Ngân hàng luôn thông báo cho khách hàng khi có những thay đổi trong giao dịch.
(21). Tình hình hoạt động kinh doanh ổn định của ngân hàng.
6. Các nhân tố khách quan
(22). Các NHTM nước ngoài gia nhập ngành với năng lực tài chính tốt. (23). Các sản phẩm thay thế có mức sinh lời hấp dẫn (chứng khoán, vàng, bất động sản, ...).
(24). Ảnh hưởng của tình hình kinh tế, chính trị trong nước. (25). Ảnh hưởng của tình hình kinh tế thế giới.
II.2 Khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân
(26). Người gửi tiền quyết định gửi tiền vào ngân hàng do chính sách lãi suất của ngân hàng tốt
(27). Các sản phẩm, dịch vụ hiện có của ngân hàng đáp ứng được nhu cầu giao dịch của người gửi tiền.
(28). Người gửi tiền quyết định gửi tiền do ngân hàng có hình thức huy động vốn đa dạng.
(29). Người gửi tiền quyết định gửi tiền do ngân hàng có cơ sở vật chất và đội ngũ nhân viên tốt.
(30). Hiện tại, ngân hàng là nơi đáng tin cậy để gửi tiền
Trân trọng cám ơn sự hợp tác của Anh/chị
PHỤ LỤC 2:FREQUENCY TABLE Độ tuổi của người gửi tiền
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid Từ 18-35 tuổi 43 21,5 21,5 21,5
Từ 36-45 tuổi 56 28 28 49,5
Từ 46-60 tuổi 77 38,5 38,5 88
Trên 60 tuổi 24 12 12 100
Total 200 100 100
Nghề nghiệp của người gửi tiền
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid Sinh viên 10 5 5 5
Nhân viên 42 21 21 26 Nhà quản lý 48 24 24 50 Kinh doanh tự do 57 28,5 28,5 78,5 Hưu trí 18 9 9 87,5 Khác 25 12,5 12,5 100 Total 200 100 100
Trình độ học vấn của người gửi tiền
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid Sinh viên 9 4,5 4,5 4,5 Trung học chuyên nghiệp 66 33 33 37,5 Đại học 101 50,5 50,5 88 Sau đại học 24 12 12 100 Total 200 100 100 Giới tính
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid Nam 103 51,5 51,5 51,5 Nữ 97 48,5 48,5 100 Total 200 100 100
Mục đích của người gửi tiền
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid Hưởng lãi 38 19 19 19 Tích lũy 54 27 27 46 Được an toàn 58 29 29 75 Sử dụng tiện ích ngân hàng 50 25 25 100 Total 200 100 100
Hình thức gửi tiền mà người gửi tiền ưa chuộng
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent
Valid
Tiền gửi thanh toán 87 43,5 43,5 43,5
Tiền gửi tiết kiệm 74 37 37 80,5
Chứng chỉ tiền gửi 25 12,5 12,5 93
Khác 14 7 7 100
Total 200 100 100
Hình thức khuyến mãi người gửi ưu thích
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid Lãi suất 44 22 22 22 Tiền mặt 33 16,5 16,5 38,5 Dịch vụ tiện ích 42 21 21 59,5 Quà tặng hiện vật 20 10 10 69,5 Quay số trúng thưởng 25 12,5 12,5 82 Chứng từ mua hàng 36 18 18 100 Total 200 100 100
Tìm hiểu thông tin NH trước gửia Responses Percent of Cases N Percent Có tìm hiểu thông tin NH trước gửi
Tìm hiểu lãi suất hấp dẫn 139 24,30% 71,30%
Tìm hiểu chất lượng dịch vụ tiện ích 124 21,70% 63,60%
Tìm hiểu thủ tục phức tạp 62 10,90% 31,80%
Uy tín của ngân hàng 144 25,20% 73,80%
Tìm hiểu thời gian giao dịch lâu 51 8,90% 26,20%
Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh của ngân
hàng 51 8,90% 26,20%
Total 571 100,00% 292,80%
PHỤ LỤC 3: CRONBACH'S ALPHA Reliability Statistics: SP
Cronbach's Alpha N of Items
0,884 5 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Lãi suất huy động tiền gửi của ngân
hàng cao hơn các ngân hàng khác 15,32 9,252 0,761 0,85
Lãi suất huy động tiền gửi linh hoạt theo nhu cầu thị hiếu của khách
Hàng 15,51 9,849 0,602 0,886
Ngân hàng có các chương trình
khuyến mãi, quà tặng 15,37 9,027 0,791 0,842
Hình thức huy động vốn đa dạng (Tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết
kiệm, chứng chỉ tiền gửi...). 15,33 8,906 0,818 0,836
Kỳ hạn các loại HĐV đáp ứng được
Reliability Statistics: DV
Cronbach's Alpha N of Items
0,637 3 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Dịch vụ ngân hàng điện tử giao dịch
đơn giản, nhanh chóng 7,52 1,97 0,464 0,514
Dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng đáp ứng được thị hiếu của khách
hàng 7,51 2,291 0,376 0,63
Dịch vụ chi trả tự động tiện ích đối với khách hàng (Số lượng và vị trí
lắp đặt máy ATM) 7,55 1,967 0,502 0,459
Reliability Statistics:CSVC
Cronbach's Alpha N of Items
0,709 4 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Ngân hàng có địa điểm giao dịch dễ
tiếp cận 11,42 3,853 0,511 0,64
Trụ sở giao dịch của ngân hàng
rộng thoáng mát 11,66 3,472 0,546 0,614
Phòng GD của NH rộng thoáng mát 11,74 3,279 0,466 0,679
Ngân hàng có mạng lưới giao dịch
rộng khắp 11,6 4,079 0,492 0,655
Reliability Statistics: NS
Cronbach's Alpha N of Items
0,757 5
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Nhân viên có trình độ chuyên môn,