11. Hình thức đảm bảo:
2.3.1 Những mặt đạt được
Nhằm đưa hoạt động cho vay đầu tư dự án trở thành một trong những sản phẩm hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả cao, tiến đến trở thành thế mạnh cho vay của ngân hàng, trong những năm qua, hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại TBP- Đà Nẵng được sự quan tâm của Ban lãnh đạo và sự nỗ lực cố gắng không ngừng của đội ngũ cán bộ tín dụng. Đi sâu xem xét đánh giá một cách toàn diện, kĩ lưỡng các mặt dự án, Cán bộ tín dụng đã có được những thành công bước đầu, nâng cao hiệu quả thẩm định dự án đầu tư, có những quyết định tài trợ đúng đắn đối với các dự án khả thi, làm tăng doanh số cũng như chất lượng tín dụng cho hoạt động cho vay đầu tư dự án.
Qua hai năm, Chi nhánh đã tiến hành thẩm định 22 dự án đầu tư có nhu cầu vay vốn, trong đó quyết định cho vay đối với 20 dự án, và từ chối 2 dự án. Thẩm định dự án đầu tư tại TBP- Đà Nẵng đã đạt được:
Thứ nhất: Hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại TBP- Đà Nẵng nhìn chung
được tuân theo một quy trình khá chặt chẽ với nội dung thẩm định toàn diện. Mặc dù vậy việc thẩm định vẫn đáp ứng yêu cầu kịp thời của chủ đầu tư, Ngân hàng nhanh chóng trả lời về quyết định tài trợ hay không tài trợ, đảm bảo cơ hội đầu tư của khách hàng. Việc thẩm định nhanh chóng, với chi phí thấp nhất cho chủ đầu tư, tạo điều kiện
thuận lợi để chủ đầu tư có thể đưa dự án vào hoạt động, đây là nhân tố tác động tích cực đến thành công của dự án khi dự án đi vào hoạt động.
Thứ hai: Nội dung công tác thẩm định đòi hỏi phải tiến hành trên nhiều nội
dung và giữa các nội dung lại có mối quan hệ ràng buộc lẫn nhau. Ngân hàng đã rất quan tâm đến vấn đề này, thể hiện qua việc báo cáo thẩm định đều đi sâu vào từng nội dung, đặc biệt là nội dung phân tích đã bao quát khá đầy đủ các khía cạnh có ảnh hưởng đến cả doanh nghiệp và dự án.
Thứ ba: Phương pháp thẩm định đã sử dụng các phương pháp cần thiết như
phương pháp tỷ lệ, phương pháp cân đối, phương pháp so sánh, … để có thể so sánh đánh giá tính khả thi của dự án một cách chính xác nhất.
Có được những thành công bước đầu như vậy là nhờ Chi nhánh đã có những bước cải thiện đáng kể trong công tác thẩm định. Điều đó có được là do những nguyên nhân sau:
- Đội ngũ cán bộ có trình độ: Đội ngũ cán bộ thẩm định tại TBP- Đà Nẵng có năng lực, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn, được đào tạo chính quy tại các khối ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng, có kiến thức chung về thị trường, pháp luật, nên có thể tiếp cận nhanh và sáng tạo các phương pháp thẩm định và tái thẩm định, vì vậy công tác thẩm định được nâng cao. Điều đó giúp cho việc phân tích tài chính trên nhiều phương diện, giúp nâng cao chất lượng thẩm định.
- Thực hiện tốt việc phân cấp thẩm định: Việc phân cấp thẩm định theo hạn mức tín dụng của TBP- Đà Nẵng khá hợp lý, NH đưa ra mức phán quyết cho vay tối đa của chi nhánh dựa trên cơ sở đặc điểm kinh doanh của từng Chi nhánh như khả năng về vốn, về trình độ, về kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng và đặc điểm địa phương. Các chi nhánh được quyền ra quyết định trong hạn mức phán quyết về tín dụng đã được quy định của mình. Khi vượt mức quyền phán quyết, Chi nhánh vẫn tiến hành thẩm định dự án, và chỉ khi dự án có khả thi mới gửi lên Hội sở chính. Điều đó đã giảm bớt được công việc cho Hội sở chính, tiết kiệm thời gian và công sức cho cán bộ thẩm định của Hội sở chính.
Còn đối với các dự án phức tạp, có nhu cầu về vốn đầu tư lớn, khi thông qua quyết định tài trợ phải được sự thông qua của Hội đồng Tín dụng.
Chi nhánh quy định quy trình cho vay theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lập và phân định rõ trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay. Điều này đã làm cho trách nhiệm thẩm định của các bộ phận này được nâng cao, tạo sức mạnh tập thể và loại bỏ được rủi ro đạo đức của cán bộ NH.
- Quy trình, nội dung thẩm định toàn diện: TBP- Đà Nẵng đã xây dựng thống nhất một quy trình thẩm định từ Hội sở chính tới các Chi nhánh. Hoạt động có định hướng có chuẩn mực rõ ràng, chất lượng hoạt động thẩm định được nâng cao. Trong quy chế cho vay, NH đã quy định rõ chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận thẩm định, tái thẩm định. Quá trình thẩm định được tiến hành theo mẫu thống nhất, với các bước cụ thể và rõ ràng.
- Trang thiết bị thông tin: Trong những năm qua, ngân hàng luôn chú trọng phát triển hệ thống trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động soạn thảo, xử lý và lưu trữ thông tin. Cán bộ tín dụng có thể tham khảo thông tin từ hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro của ngân hàng. Điều đó hỗ trợ cho hoạt động thẩm định dự án rất nhiều.