5. Kết cấu của đề tài
3.1.2. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Nam - Chi nhánh huyện Đoan Hùng tỉnh Phú Thọ
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
Trong thời kỳ hệ thống ngân hàng hoạt động theo chế độ 1 cấp thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
huyện Đoan Hùng tỉnh Phú Thọ là tiền thân của ngân hàng Nhà nước huyện Đoan Hùng.
Chuyển sang thời kỳ đổi mới kinh tế của đất nước cùng với sự ra đời của Pháp lệnh ngân hàng và tổ chức tín dụng, hệ thống ngân hàng chuyển sang hoạt động theo cơ chế 2 cấp.
Ngày 26-3-1988 theo Nghị định số 53-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ), Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam - tiền thân của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, được hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước với tất cả các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng nông nghiệp, Quỹ Tiết kiệm tại các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.
Trải qua hai lần thay đổi tên gọi cùng với sự thay đổi về tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam giờ có tên gọi là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank). Theo Quyết định số 214/QĐ-NHNN ngày 30-01-2011 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, loại hình doanh nghiệp của Agribank chính thức chuyển đổi thành Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu với màng lưới rộng khắp trên toàn quốc gồm158 chi nhánh loại 1, loại 2; có 2.145 chi nhánh loại 3 và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến.
Agribank Đoan Hùng là 1 trong những chi nhánh ngân hàng loại 3 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Sự hình thành và phát triển của Agribank Đoan Hùng cùng với quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đoan Hùng tỉnh Phú Thọ.
Tên gọi tắt: Agribank Đoan Hùng
Địa chỉ: Khu Tân Thành, thị trấn Đoan Hùng, huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ.
Điện thoại: 02010 3 880257 Fax 0201 3 641355 Website: http://agribank.com.vn
Tổng số cán bộ viên chức Agribank Đoan Hùng đến 31/12/2014 có 41 cán bộ hoạt động ở tất các các phòng ban.
Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ ngày càng được nâng cao: Đến cuối năm 2014 có 3 cán bộ có trình độ thạc sỹ, 34 cán bộ có trình độ đại học, 4 cán bộ có trình độ cao đẳng, trung cấp
Chi nhánh có 03 phòng nghiệp vụ (Phòng kế hoạch và kinh doanh, phòng kế toán và Ngân quỹ, Phòng hành chính và nhân sự) và 02 phòng giao dịch trực thuộc (Phòng giao dịch Chân Mộng, Phòng giao dịch Tây Cốc). Màng lưới hoạt động rộng khắp trên tất cả 28 xã, thị trấn trong toàn huyện.
Agribank Đoan Hùng là một đơn vị hoạt động trên địa bàn huyện miền núi. Là một ngân hàng thương mại Nhà nước trên địa bàn vừa thực hiện kinh doanh tiền tệ tín dụng vừa thực hiện chính sách tín dụng theo chương trình phát triển kinh tế - xã hội phục vụ nhiệm vụ chính trị của địa phương. Hiện tại Agribank Đoan Hùng có mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn bộ 28 xã thị trấn thuộc địa bàn toàn huyện. Với mạng lưới hoạt động đó đã rút ngắn khoảng cách từ ngân hàng tới khách hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư, phương án phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ, phục vụ đời sống của khách hàng. Agribank Đoan Hùng đã góp phần to lớn hoàn thành nhiệm vụ của địa phương đồng thời không ngừng đổi mới để kinh doanh phát triển ổn định, vững chắc, hiệu quả.
3.1.2.2. Tổ chức bộ máy quản lý
Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc chi nhánh quản lý và điều hành chung toàn bộ hoạt động kinh doanh của đơn vị, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Agribank về kết quả kinh doanh và các hoạt động xảy ra trong chi nhánh. Giúp việc cho giám đốc là các phó giám đốc tham gia chỉ đạo điều hành hoạt động của chi nhánh, phụ trách các chuyên đề và các công việc theo sự phân công uỷ quyền của giám đốc.
Các phòng:
Phòng kế hoạch và kinh doanh: Điều hành các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thực hiện kiểm tra giám sát và đề ra các kế hoạch kinh doanh trong từng thời kỳ. Đồng thời trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh theo phạm vi được phân quyền theo đúng quy định và quy trình của Agribank.
Phòng kế toán và ngân quỹ: Hoạch toán kế toán kết quả hoạt động kinh doanh, thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và các dịch vụ khác.
Phòng hành chính nhân sự: quản lý nhân sự và thanh toán tiền lương cho các cán bộ nhân viên, giải quyết các chế độ, quyền lợi, theo dõi thi đua khen thưởng, quản lý theo dõi toàn bộ tài sản phương tiện làm việc và mọi hoạt động của cơ quan.
Phòng giao dịch: Thực hiện các mặt nghiệp vụ tại địa bàn theo khu vực: Có 2 phòng giao dịch:Phòng giao dịch Tây Cốc (phụ trách 9 xã vùng thượng huyện), Phòng giao dịch Chân Mộng (phụ trách 6 xã vùng hạ huyện).
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Agribank Đoan Hùng
(Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự) GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng kế toán và ngân quỹ Phòng giao dịch Tây Cốc Phòng hành chính và nhân sự Phòng kế hoạch và kinh doanh Phòng giao dịch Chân Mộng
3.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ
Hội nhập kinh tế quốc tế là xu hướng tất yếu và là một yêu cầu khách quan đối với bất kỳ quốc gia nào trong giai đoạn phát triển hiện nay. Nét nổi bật của xu hướng này là thị trường tài chính mở rộng phạm vi hoạt động, gần như không biên giới, vừa tạo điều kiện tăng cường hợp tác, vừa làm sâu sắc thêm quá trình cạnh tranh. Quá trình cạnh tranh không chỉ là cạnh tranh giữa các đối thủ trong nước mà còn cạnh tranh với cả các đối thủ nước ngoài. Chính vì vậy, trong xu thế hội nhập và mở cửa kinh tế hiện nay, các doanh nghiệp thuộc bất kì lĩnh vực kinh doanh nào, muốn tồn tại và phát triển, buộc phải nâng cao năng lực hoạt động của mình để tăng khả năng cạnh tranh. Và lĩnh vực kinh doanh ngân hàng cũng không ngoại lệ. Thực tế đó buộc các ngân hàng phải thực hiện tái cấu trúc hệ thống, nâng cao năng lực hoạt động. Các ngân hàng yếu kém buộc phải hợp nhất, sáp nhập hoặc bị phá sản.
Trước bối cảnh đó Agribank Đoan Hùng đã tận dụng mọi cơ hội, đồng thời nỗ lực vượt qua mọi khó khăn để đạt được những kết quả đáng khích lệ và hoạt động ngày càng phát triển đã đ óng góp một phần vào sự phát triển chung của hệ thống Agribank. Hoạt động kinh doanh của Agribank Đoan Hùng rất đa dạng, các hoạt động hỗ trợ lẫn nhau tạo nên kết quả kinh doanh của chi nhánh ngày càng phát triển. Năm 2014, Agribank Đoan Hùng được Agribank khen thưởng là đơn vị lá cờ đầu của tỉnh Phú Thọ.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Đoan Hùng giai đoạn 2012-2014 được tổng hợp qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh của Agribank Đoan Hùng 2012-2014 Năm
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 1. Tổng Thu nhập 85 100 82 100 85 100 1. Thu từ hoạt động tín dụng 81 95,2 76 92,6 72.7 85,5 2.Thu phí dịch vụ 2 2,3 2.5 3,0 3.3 3,9 3.Thu từ hoạt động KD ngoại tệ 0.3 0,3 0.3 0,4 0.4 0,5 4.Thu nợ đã XLRR 1.4 1,9 2.3 2,8 7.6 8,9 5.Thu nhập khác 0.3 0,3 0.9 1,2 1 1,2 II.Tổng chi phí 70 100 63 100 62 100 1.Chi trả lãi 52.6 75,1 43 68,2 42.1 67,9 2.Chi phí cho nhân viên 7.2 10,3 7.5 11,9 7 11,3 3.Chi hoạt động quản lý 2.4 3,4 2.7 4,3 2.8 4,5 4.Chi về tài sản 1.7 2,4 2.1 3,3 1.8 2,9 5.Chi dự phòng bảo hiểm
tiền gửi 0.5 0,7 0.6 1,0 0.8 1,3 6.Chi dự phòng rúi ro 5 7,1 6 9,5 6 9,6 7.Chi phí khác 0.6 1,0 1.1 1,8 1.5 2,5
III.Lợi nhuận 15 19 23
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đoan Hùng 2012-2014)
Qua bảng số liệu cho thấy:
Năm 2012, tổng thu nhập của Agribank Đoan Hùng đạt 85 tỷ. Trong đó thu từ hoạt động tín dụng 81 tỷ, chiếm tỷ trọng 95,2% tổng thu nhập; Thu phí dịch vụ 2 tỷ, chiếm tỷ trọng 95,2% tổng thu nhập; Thu nợ đã xử lý rủi ro 1,4 tỷ, chiếm tỷ trọng 1,9% tổng thu nhập. Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
và các khoản thu nhập khác đều là 0,3 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,3% tổng thu nhập. Lợi nhuận đạt 15 tỷ, đạt 101% kế hoạch.
Điều đó cho thấy, trong tổng thu nhập của ngân hàng, nguồn thu chủ yếu là thu lãi cho vay từ hoạt động tín dụng. Nguồn thu phí dịch vụ đứng thứ 2 sau thu từ hoạt động tín dụng, năm 2012 chỉ tiêu thu phí dịch vụ của Agribank Đoan Hùng đạt 100,1% kế hoạch. Chi nhánh đã tích cực nỗ lực để thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro và đạt 111% kế hoạch. Bên cạnh đó, chi nhánh đã tiết giảm các khoản chi phí: Tổng chi phí là 70 tỷ, thì chi cho trả lãi tiền gửi 52,6 tỷ chiếm tỷ trọng 75,1% tổng chi phí; chi phí cho người lao động 7,2 tỷ chiếm tỷ trọng 10,3%; chi dự phòng rủi ro 5 tỷ, chiếm tỷ trọng 7,1%; Chi hoạt động quản lý 2,4 tỷ, chiếm tỷ trọng 3,4%; Chi về tài sản 1,7 tỷ, chiếm tỷ trọng 2,4%; Chi dự phòng bảo hiểm tiền gửi và các khoản chi phí khác đều chiếm tỷ trọng sấp sỉ 1%.
Năm 2013, tình hình kinh tế có nhiều biến động hoạt động của các ngân hàng khó khăn, song chi nhánh vẫn hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Mặc dù tổng thu nhập năm 2013 thấp hơn năm 2012 song lợi nhuận năm 2013 đạt 19 tỷ cao hơn năm 2012.
Nguyên nhân một phần là do tỷ lệ lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay năm 2013 thấp hơn nên các khoản thu từ hoạt động tín dụng, chi trả lãi tiền gửi năm 2013 đều thấp hơn năm 2012. Song các khoản thu phí dịch vụ, thu nợ đã xử lý rủi ro năm 2013 cao hơn năm 2012.
Nhìn vào kết quả năm 2014 cho thấy chi nhánh đã chỉ đạo sâu sát để thu hồi các khoản nợ đã xử lý rủi ro và tăng cường mở rộng các sản phẩm dịch vụ để tăng thu dịch vụ nâng cao năng lực tài chính. Năm 2014: Thu nợ đã xử lý rủi ro 7,6 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 8,9% trong tổng thu nhập và đạt 168% kế hoạch được giao. Thu phí dịch vụ 3,3 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 3,9% đạt 114% kế hoạch và là chi nhánh có doanh thu phí dịch vụ cao nhất trong toàn tỉnh.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Biểu đồ 3.1. Cơ cấu thu chi giai đoạn 2012-2014
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đoan Hùng 2012-2014)