(Nguồn: Công bố của The Asian Banker, http://tapchitaichinh.vn)
thành lập theo Quyết định số 198/QĐ - NHNN ngày 06/6/1998 của Thống đốc NHNN Việt Nam trên cơ sở tách ra từ Agribank tỉnh Bắc Thái.
Sau hơn hai mươi năm hình thành và phát triển, dưới sự lãnh đạo của Agribank Việt Nam và sự nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ, Agribank Thái Nguyên đã có những bước phát triển lớn mạnh. Với nguồn vốn hiện nay là 14.088 tỷ đồng, dư nợ 11.430 tỷ đồng, Agribank Thái Nguyên đã và đang khẳng định vai trò đóng góp quan trọng cho đời sống kinh tế, văn hóa, xã hội, khẳng định uy tín và vị thế của mình trong việc đồng hành cùng tam nông trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên.
3.1.2. Mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động
Agribank Thái Nguyên là một trong tổng số 163 chi nhánh loại I của Agribank Việt Nam, có trụ sở tại 279 Đường Thống Nhất, Phường Gia Sàng, Thành phố Thái Nguyên. Khi mới thành lập, bộ máy tổ chức của Agribank Thái Nguyên gồm có 01 Hội sở với 06 phòng nghiệp vụ và 11 chi nhánh trực thuộc. Sau một thời gian dài phát triển, tính đến nay, Agribank Thái Nguyên có 10 chi nhánh loại II và 19 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh.
Mô hình tổ chức của Agribank Thái Nguyên được thể hiện cụ thể trong sơ đồ dưới đây:
Sơ đồ 3.1. Mô hình tổ chức của Agribank Thái Nguyên
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Thái Nguyên)
Ban Giám đốc
Hệ thống các phòng chuyên môn (Phòng KH Hộ SX; Phòng KH DN;
Phòng KH NV; Phòng KTNQ…)
Văn phòng Hội sở Chi nhánh loại II
Sơ đồ trên cho thấy, mặc dù Agribank Thái Nguyên có hệ thống phân cấp gồm 07 phòng chức năng, 01 Hội sở, 10 chi nhánh loại II và 19 phòng giao dịch trực thuộc nhưng tất cả lại được tổ chức theo một mô hình tinh giản, khá gọn nhẹ, vừa đảm bảo hiệu quả duy trì tổ chức hoạt động kinh doanh, vừa phù hợp với tính chất địa bàn hoạt động của chi nhánh cũng như những hoạt động kinh doanh đặc thù của ngân hàng. Cụ thể:
Thứ nhất: Ban Giám đốc. Ban Giám đốc Agribank Thái Nguyên gồm 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc đảm nhận vai trò giúp việc, hỗ trợ, tham mưu, cố vấn cho Giám đốc trong việc chỉ đạo, điều hành hoạt động các mảng chuyên môn nghiệp vụ và các chi nhánh loại II trực thuộc.
Giám đốc Agribank Thái Nguyên hiện nay là ông Nguyễn Văn Thành. 03 Phó Giám đốc gồm: ông Lã Hùng Cường - Phó Giám đốc phụ trách Kế hoạch – Kinh doanh, Kế hoạch - Nguồn vốn; Bà Nguyễn Thị Lập - Phó Giám đốc phụ trách Kế toán – Ngân quỹ, Tin học, Kiểm tra kiểm soát nội bộ; ông Đặng Hoàng Nguyên - Phó Giám đốc phụ trách Hành chính – Tổ chức – dịch vụ Marketing.
Thứ hai: Các phòng chức năng nghiệp vụ. Agribank Thái Nguyên gồm 07 phòng chức năng nghiệp vụ: Phòng KH doanh nghiệp, Phòng KH cá nhân, Phòng Kế hoạch – Nguồn vốn, Phòng Dịch vụ - Marketing, Phòng Tổng hợp, Phòng Kế toán – Ngân quỹ, Phòng Điện toán.
Thứ ba: Các chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc. Agribank Thái Nguyên gồm có 10 chi nhánh loại II là: chi nhánh Thành phố Thái Nguyên, Sông Cầu, Phú Lương, Đại Từ, Phú Bình, Phổ Yên, Sông Công, Võ Nhai, Đồng Hỷ và Định Hóa.
Agribank Thái Nguyên có 19 phòng giao dịch trực thuộc. Tổng số công nhân viên chức và người lao động tính đến 31/12/2018 là 426, trong đó số lao động có trình độ thạc sĩ là 47 cán bộ (chiếm 11%) , trình độ đại học là 325 cán bộ (chiếm 76%), 100 % cán bộ có trình độ từ bằng B về Tin học trở lên.
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ
Với tư cách là chi nhánh loại I của Agribank, Agribank Thái Nguyên có các chức năng cụ thể như sau:
Thứ nhất: chức năng kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng, kinh doanh các SPDV và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Thứ hai: chức năng tổ chức, điều hành các hoạt động kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc.
Thứ ba: chức năng thực hiện các nhiệm vụ do Hội đồng Thành viên hoặc Tổng Giám đốc giao.
Với những chức năng cụ thể như trên, nhiệm vụ của Agribank Thái Nguyên bao gồm:
Thứ nhất: khai thác và nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ)
Thứ hai: phát hành các loại trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước theo quy định
Thứ ba: tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác từ cá nhân, tổ chức kinh tế, chính quyền địa phương, Chính phủ
Thứ tư: cho vay (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) và các hình thức cho vay khác theo quy định
Thứ năm: Kinh doanh ngoại hối, cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác (thanh toán điện tử, dịch vụ tư vấn đầu tư tín dụng…)
Thứ sáu: Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh đấu thầu.
Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Nhờ có hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng hiện đại, trong những năm qua, Agribank đã khẳng định khả năng cung ứng các SPDV NHHĐ không chỉ phong phú về số lượng mà còn đảm bảo an toàn thông tin cho khách hàng. Đây cũng là năm đánh dấu bước phát triển vượt bậc của Agribank trong việc phát triển đa dạng hóa các SPDV NHHĐ trên nền tảng ứng dụng công nghệ hiện đại.
Trên đà phát triển đó, cuối năm 2010, Agribank đã cung cấp trên 180 SPDV đến khách hàng. Với số lượng dịch vụ phong phú, chất lượng SPDV được dần hoàn thiện và nâng cao, Agribank đã bứt phá dẫn đầu hệ thống tổ chức tín dụng trong nước về sản phẩm thanh toán, thực hiện thanh toán trực tuyến với các giao dịch được xử lý tập trung, lưu lượng thanh toán qua Ngân hàng ngày càng tăng. Nhờ vậy, năm 2010, Agribank đã vươn lên vị trí số 1 về phát hành Thẻ. Đến cuối năm 2018, Agribank vẫn luôn giữ vững vị trí Top 3 ngân hàng dẫn đầu cả nước về thị trường thẻ.
Có thể nói, sau 30 năm, Agribank đã có những bước tiến vượt bậc trong phát triển SPDV. Đến nay, Agribank đã và đang cung 215 SPDV tiện ích, trong đó có nhiều SPDV góp phần khẳng định vị thế, thương hiệu Agribank trên thị trường như: nhóm SPDV huy động vốn, nhóm SPDV tín dụng, nhóm SPDV thanh toán trong nước, nhóm SPDV thanh toán, nhóm SPDV thẻ, nhóm SPDV Mobike Banking…Agribank cũng không ngừng củng cố, phát triển các hệ thống ATM, POS, Internet banking, Mobile Banking, Contact Center, Core Banking để tạo cơ sở, nền tảng công nghệ hiện đại cho việc phát triển các SPDV NHHĐ. Hiện nay, Agribank đứng đầu các tổ chức tín dụng trong nước về việc phát triển kênh phân phối qua ATM và EDC/POS với 2.626 ATM và 19.015 EDC/POS. Tiên phong trong việc đầu tư trang thiết bị hệ thống máy ATM và cung ứng các SPDV NHHĐ, Agribank đã và đang là ngân hàng tiên phong trong quá trình thực hiện Đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ.
Là chi nhánh loại I của Agribank, Agribank Thái Nguyên đã không ngừng nỗ lực triển khai hệ thống IPCAS tại một số chi nhánh từ năm 2008 và đã đồng bộ trên toàn hệ thống vào cuối năm 2009. Sau 10 năm triển khai, tính đến nay, hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng của Agribank Thái Nguyên đã hoạt động tương đối ổn định.
Trên nền tảng hệ thống IPCAS, Agribank Thái Nguyên đã không ngừng củng cố, hoàn thiện, tăng cường liên kết ứng dụng CNTT kết nối với hệ thống IPCAS để cung ứng đến khách hàng nhiều SPDV NHHĐ. Tính đến 31/12/2018, Agribank Thái Nguyên đã cung cấp tổng số 215 SPDV tiện ích và được chia thành 10 nhóm: Nhóm SPDV huy động vốn (40 sản phẩm); Nhóm SPDV tín dụng (48 sản phẩm); Nhóm SPDV thanh toán trong nước (15 sản phẩm); Nhóm SPDV Treasury (13 sản phẩm); Nhóm SPDV đầu tư (04 sản phẩm); Nhóm SPDV thẻ (20 sản phẩm); Nhóm SPDV thanh toán quốc tế (38 sản phẩm); Nhóm SPDV ngân hàng điện tử E-Banking (24 sản phẩm); Nhóm SPDV ngân quỹ và quản lý tiền tệ (06 sản phẩm); Nhóm SPDV ủy thác đại lý; Nhóm SPDV liên kết, Nhóm SPDV kinh doanh ngoại hối; Nhóm SPDV Kiều hối… Số lượng máy ATM là 34 máy, số lượng thiết bị EDC/POS là 114, số lượng thẻ ATM đang hoạt động là 125.810 thẻ. Với số lượng SPDV phong phú, Agribank đã và đang có khả năng đáp ứng phần lớn những nhu cầu của trên 180.000 khách hàng (120.000 khách hàng tiền gửi và 60.000 khách hàng tiền vay).
Trong tương quan so sánh với các NTHM khác trên địa bàn, danh mục các SPDV mà Agribank hiện đang cung cấp trên thị trường tương đối tương đồng với các SPDV của các NHTM khác cả về mặt số lượng, chủng loại và cơ bản đã và đang khai thác được các thế mạnh lợi thế về mạng lưới, tiện ích trên nền tảng công nghệ hiện đại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nâng cao lợi thế cạnh tranh với các NHTM khác về phương diện loại hình SPDV.
Chi tiết danh mục SPDV đang được Agribank Thái Nguyên cung cấp tính đến 31/12/2018 được thể hiện cụ thể trong Phụ lục 5.
3.1.5. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Agribank Thái Nguyên
Trên tổng số 215 SPDV mà Agribank Việt Nam hiện đang cung cấp, có những nhóm SPDV NHHĐ đã và đang phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, mang lại nguồn lợi nhuận không nhỏ cho Agribank. Tuy nhiên, vì sự phát triển SPDV phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có yếu tố môi trường văn hóa xã hội (yếu tố dân cư, thu nhập, trình độ dân trí, tập quán, thói quen tiêu dùng, năng lực tiếp cận CNTT), môi trường kinh tế, môi trường cạnh tranh cũng như tiềm lực công nghệ và nguồn nhân lực… nên sự phát triển SPDV NHHĐ tại Agribank Thái Nguyên cũng có những điểm chung và nét khác biệt với các chi nhánh khác. Nhóm những SPDV NHHĐ mà chúng tôi lựa chọn nghiên cứu bao gồm: dịch vụ thanh toán trong nước, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử.
3.1.5.1. Dịch vụ thanh toán trong nước
Hiện tại, Agribank Thái Nguyên đang cung cấp 15 SPDV thanh toán trong nước. Danh mục 15 SPDV này được thể hiện cụ thể trong Phụ lục 6. Theo đó, chúng ta có thể kể đến một số dịch vụ thanh toán trong nước tiêu biểu mà Agribank Thái Nguyên hiện đang cung ứng như sau:
Thứ nhất: dịch vụ gửi, rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền nhiều nơi (Agri- Pay). Với dịch vụ này, khách hàng chỉ cần có tài khoản thanh toán hay tài khoản gửi tiết kiệm thuộc hệ thống Agribank, khách hàng đã có thể sử dụng dịch vụ tiện ích gửi, rút tiền mặt, chuyển khoản, chuyển tiền tại tất cả các chi nhánh khi tài khoản có đủ số dư khả dụng.
Thứ hai: dịch vụ thu hộ - chi hộ. Nhóm SPDV này gồm: dịch vụ thanh toán hóa đơn Truyền hình Cáp Việt Nam; dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền nước; dịch vụ thu hộ, chi hộ tiền giao dịch chứng khoán; dịch vụ thu hộ - chi hộ qua Công ty Cổ phần Thanh toán Điện tử VNPT; thu ngân sách Nhà nước; dịch vụ thanh toán ủy nhiệm thu qua Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài chính Quốc gia Việt Nam (Banknetvn); dịch vụ nhờ thu tự động qua Công ty Cổ phần Giải
pháp thanh toán Việt nam (VNPAY)…Thông qua hệ thống chi nhánh phủ rộng, Agribank cung cấp cho khách hàng của các định chế tài chính có nhu cầu thu hộ - chi hộ hoặc đại lý của họ theo những thỏa thuận cụ thể. Nhờ đó, Agribank sẽ thu hộ tiền hoặc chi hộ tiền, hạch toán vào tài khoản của các định chế tài chính mở tại Agribank một cách nhanh chóng, thuận tiện, chính xác qua các kênh thanh toán SMS, thẻ ATM, tiền mặt, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi…và thu phí thu hộ - chi hộ.
Dịch vụ thu hộ và chi hộ đã mang lại những lợi ích không nhỏ cho các định chế tài chính: giảm thiểu rủi ro trong lưu trữ, vận chuyển, kiểm đếm tiền mặt; giúp cho việc chi tiền trở nên nhanh chóng, thuận tiện và chính xác hơn; tiền mặt tập trung vào tài khoản thường xuyên góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; tiết kiệm thời gian, chi phí cho các định chế tài chính; phát huy thế mạnh mạng lưới hệ thống rộng khắp của Agribank…
Thứ ba: nhóm dịch vụ séc trong nước. Hiện nay, séc được coi là một trong những hình thức thanh toán được phần lớn các NHTM áp dụng trong giao dịch ngân hàng. Đây là hình thức thanh toán sử dụng một loại giấy tờ có giá do người kí phát lập (là người mua – người có nghĩa vụ thanh toán) yêu cầu người bị kí phát (thường là ngân hàng) trích một khoản tiền nhất định từ trong tài khoản của mình thanh toán cho người thụ hưởng (người nhận thanh toán theo chỉ định của người kí phát).
Agribank Thái Nguyên hiện nay phân phối 02 hình thức séc: séc trả vào tài khoản (người thụ hưởng không thể nhận tiền mặt) và séc gạch chéo (khách hàng có thể giới hạn phạm vi thanh toán của tờ séc cho một ngân hàng nhất định hoặc cho người thụ hưởng có tài khoản tại ngân hàng đó). Với 02 hình thức trên, Agribank Thái Nguyên hiện nay vừa cung ứng séc trắng cho khách hàng cá nhân có yêu cầu và đáp ứng các điều kiện khi sử dụng séc vừa cung cấp dịch vụ thanh toán séc (dịch vụ thanh toán ngay cho séc do khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ cung ứng séc của Agribank ký phát), thu hộ séc trong
nước (cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp dịch vụ thu hộ séc do một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khác phát hành).
Dịch vụ séc của Agribank mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng: chi phí thấp (theo Phụ lục 10, giá cung ứng séc trắng chỉ tính theo giá in ấn; Bảo chi séc, thu hộ séc (10.000 VNĐ/ tờ)); Hạn chế rủi ro do không dùng tiền mặt; Nhanh chóng, thuận tiện (nhờ hệ thống thanh toán IPCAS và mạng lưới hệ thống phủ kín địa bàn Tỉnh, khách hàng có thể xuất trình séc tại bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch nào để thanh toán).
3.1.5.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế
Hiện tại, Agribank Thái Nguyên đang cung cấp 38 SPDV thanh toán quốc tế (xem Phụ lục 7) bao gồm:
Thứ nhất: dịch vụ kiều hối. Agribank Thái Nguyên hiện đang cung ứng các dịch vụ kiều hối như: dịch vụ chuyển tiền và nhận kiều hối qua Western Union; dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối qua các ngân hàng khác về Agribank bằng tài khoản hoặc CMTND/ Thẻ căn cước; dịch vụ Chi trả kiều hối theo thỏa thuận với các đối tác từ thị trường Đài Loan qua Chang Hanwa Bank và China Trust Bank; dịch vụ chuyển và nhận tiền từ Hàn Quốc qua Kookmin Bank; dịch vụ Nhận tiền kiều hối không dùng tài khoản qua Nongyup Bank; dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ cá nhân sang Philippines qua Landbank; dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối vào tài khoản từ Lithuania Post và chuyển tiền đi các quốc gia khu vực thanh toán đồng tiền chung Châu Âu (SEPA)… Thông qua mối quan hệ đại lý, Agribank thực hiện các giao dịch chuyển tiền, nhận tiền kiều hối một cách nhanh chóng.
Dịch vụ kiều hối cho phép người Việt Nam đang sinh sống và làm việc ở nước ngoài hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam có thể chuyển tiền cho những người thân với mục đích cá nhân, đi du lịch hoặc công việc…. Người nhận tiền có thể là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam.
Dịch vụ kiều hối giúp các giao dịch chuyển/ nhận tiền của khách hàng diễn ra nhanh chóng – an toàn – thuận tiện. Nhanh chóng vì các giao dịch sẽ được xử lý tức thì và chính xác, theo đó, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của