Ủy ban nhõn dõn tỉnh cú vai trũ vụ cựng quan trọng trong việc thỳc đẩy hoạt động cho vay đối với cỏc DNN&V trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng thụng qua cỏc hoạt động tư vấn, hỗ trợ cỏc doanh nghiệp:
Tham gia ý kiến, thực hiện phản biện với Chớnh phủ, cỏc cơ quan quản lý Nhà nước về chớnh sỏch, phỏp luật cú liờn quan đến hoạt động của cỏc doanh nghiệp núi chung và cỏc DNN&V trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng núi riờng, đặc biệt là cỏc
chớnh sỏch liờn quan đến hỗ trợ tài chớnh đối với doanh nghiệp nhằm đảm bảo quyền và lợi ớch chớnh đỏng của doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phỏt triển
Thành lập quỹ phỏt triển DNN&V theo nghị định 56/2009/NĐ-CP (tài trợ cỏc chương trỡnh giỳp nõng cao nõng lực cạnh tranh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, chỳ trọng hỗ trợ hoạt động đổi mới phỏt triển sản phẩm cú tớnh cạnh tranh cao và thõn thiện với mụi trường; đầu tư, đổi mới trang thiết bị kỹ thuật, cụng nghệ tiờn tiến; phỏt triển cụng nghiệp hỗ trợ; nõng cao năng lực quản trị doanh nghiệp) và hiện nay là Nghị định 39/2018/NĐ-CP của Chớnh phủ thay thế cho Nghị định 56/2009/NĐ-CP cú hiệu lực từ ngày 11/03/2018.
Quyết định thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lónh tớn dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa phương theo Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15 thỏng 10 năm 2013 của Thủ tướng Chớnh phủ.
Hỗ trợ cỏc DNN&V trong việc trung nõng cao năng lực quản trị của đội ngũ lónh đạo và nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn, lập dự ỏn, phương ỏn kinh doanh nhằm đỏp ứng yờu cầu của ngõn hàng thương mại cổ phần khi thẩm định hồ sơ vay vốn.
Tăng cường trao đổi thụng tin chớnh sỏch, phỏp luật, khoa học, cụng nghệ sản xuất kinh doanh trong và ngoài nước với cỏc DNN&V trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 4
Trong chương 4 tỏc giả đó đề xuất phương hướng và cỏc giải phỏp nhằm nõng cao vai trũ hoạt động cho vay của NHTMCP với sự phỏt triển của cỏc DNN&V trong lĩnh vực CN&XD trờn địa bàn tỉnh Nghệ An.
Căn cứ đề xuất phương hướng và giải phỏp là xuất phỏt từ kết quả nghiờn cứu của tỏc giả, những hạn chế cũng như cỏc nguyờn nhõn được rỳt ra từ nghiờn cứu bờn cạnh những định hướng cụ thể của địa phương cũng như kế hoạch dài hạn, chiến lược của cỏc NHTMCP, Ngõn hàng Nhà nước và bối cảnh cụ thể hiện nay. Cụ thể, cỏc giải phỏp tỏc giả đề xuất theo nhúm cỏc nguyờn nhõn ảnh hưởng đến vai trũ cho vay của NHTMCP với sự phỏt triển của DNN&V trong lĩnh vực CN&XD.
Cỏc giải phỏp theo nhúm đối tượng: NHTMCP, cỏc DNN&V trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng cũng đó được tỏc giả trỡnh bày cụ thể trong nghiờn cứu.
Bờn cạnh đú, tỏc giả cũng đưa ra những kiến nghị với cỏc cấp cơ quan quản lý nhà nước nhằm tăng cường vai trũ cho vay của ngõn hàng thương mại cổ phần với sự phỏt triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng.
Theo tỏc gỉa, Ngõn hàng Nhà nước cần xõy dựng quỹ hỗ trợ lói suất cho cỏc DNN&V trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng; Triển khai mụ hỡnh cho vay tớn chấp với cỏc doanh nghiệp siờu nhỏ trong CN&XD cú kế hoạch kinh doanh khả thi và cú cỏc tiờu chớ định mức tớn nhiệm tin cậy với sự hợp tỏc của cỏc hiệp hội, mở rộng hỡnh thức cho vay thế chấp bằng sản phẩm của cỏc doanh nghiệp; Khuyến khớch cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần tăng tỷ lệ dư nợ tớn dụng và thực hiện cỏc chương trỡnh cho vay với lói suất ưu đói cho cỏc DNN&V trong lĩnh vực CN&XD
Đối với Ủy ban nhõn dõn tỉnh Nghệ An, luận ỏn kiến nghị cần tăng cường tham gia ý kiến, thực hiện phản biện với chớnh phủ, cỏc cơ quan quản lý nhà nước về chớnh sỏch, phỏp luật cú liờn quan đến hoạt động của cỏc doanh nghiệp núi chung và cỏc DNN&V trong lĩnh vực CN&XD núi riờng, đặc biệt là cỏc chớnh sỏch liờn quan đến hỗ trợ tài chớnh đối với doanh nghiệp; cần tăng cường hỗ trợ cỏc DNN&V trong hoạt động tài chớnh, tớn dụng, đặc biệt là vấn đề bảo lónh cho cỏc doanh nghiệp vay vốn, nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn, lập dự ỏn, phương ỏn kinh doanh; hỗ trợ phỏt triển nhõn lực; đồng thời tăng cường thụng tin chớnh sỏch, phỏp luật, khoa học, cụng nghệ sản xuất kinh doanh cho cỏc DNN&V trong lĩnh vực CN&XD.
KẾT LUẬN
Với đề tài ”Vai trũ hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại cổ phần đối với phỏt triển doanh nghiệp nhỏ và vừa - Nghiờn cứu trờn địa bàn tỉnh Nghệ An” luận ỏn đó giải quyết những vấn đề sau:
Trờn cơ sở tổng quan những cụng trỡnh nghiờn cứu liờn quan đến chủ đề luận ỏn, tỏc giả đó hệ thống húa cơ sở lý luận và thực tiễn về vai trũ cho vay của NHTMCP đối với sự phỏt triển của DNN&V trong lĩnh vực CN&XD, những kinh nghiệm được rỳt ra cho tỉnh Nghệ An xuất phỏt từ thực tế của cỏc địa phương, của cỏc quốc gia trờn thế giới.
Từ những dữ liệu thứ cấp thu thập từ cỏc cụng trỡnh nghiờn cứu đó cụng bố, cỏc bỏo cỏo tổng kết của tỉnh và số liệu điều tra khảo sỏt của tỏc giả tại 100 doanh nghiệp, 17 NHTMCP và 180 cỏn bộ quản lý nhà nước và doanh nghiệp cỏc cấp trờn địa bàn tỉnh Nghệ An, tỏc giả sử dụng phương phỏp phõn tớch thống kờ mụ tả cho thấy vai trũ hoạt động cho vay của NHTMCP đối với việc phỏt triển DNN&V trong lĩnh vực CN&XD trờn cỏc phương diện biến đổi về quy mụ, tốc độ, chuyển dịch cơ cấu sản xuất và gúp phần nõng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, mặc dự những tỏc động đú cũn thấp.
Xuất phỏt từ những những hạn chế trong hoạt động cho vay của NHTMCP đối với DNN&V trong lĩnh vực CN&XD và nguyờn nhõn của những hạn chế đú, luận ỏn đề xuất phương hướng và giải phỏp nõng cao vai trũ hoạt động cho vay của NHTMCP đối với sự phỏt triển của DNNVV trong lĩnh vực CN&XD trờn địa bàn tỉnh Nghệ An những năm tới.
Về phương hướng, để nõng cao vai trũ và hiệu quả hoạt động cho vay của NHTMCP đối với sự phỏt triển của DNNVV trong CN&XD, khi xem xột nhu cầu vốn của doanh nghiệp, cả ngõn hàng và doanh nghiệp cần chỳ ý tới nhu cầu vay vốn cho trực tiếp mở rộng quy mụ sản xuất sản phẩm, cũng như nhu cầu vay vốn để nõng cao năng lực quản lý của cỏn bộ quản lý lónh đạo và trỡnh độ người lao động; ưu tiờn cho vay để đổi mới kỹ thuật sản xuất, phỏt triển cỏc ngành nghề mới, ứng dụng cụng nghệ mới hiện đại và thõn thiện với mụi trường, sinh thỏi.
Trước hết cần phải hoàn thiện mụi trường thể chế, đảm bảo minh bạch trong quy định về hoạt động cho vay, thủ tục cho vay, cỏc quy định liờn quan đến vay vốn của cỏc DNN&V với cỏc NHTMCP; giữa cỏc NHTMCP với ngõn hàng nhà nước, cỏc cơ quan quản lý của chớnh phủ và chớnh quyền địa phương, cần cú cơ chế phối hợp
quản lý hoạt động cho vay nhất là cỏc điều kiện, cỏc thủ tục hành chớnh để giải quyết hỗ trợ vay vốn với lói suất ưu đói.
Để nõng cao năng lực cho vay, cỏc NHTMCP cần cú biện phỏp tăng cường vốn chủ sở hữu thụng qua phỏt hành cổ phiếu và tớch lũy vốn từ lợi nhuận; đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ huy động vốn; tăng cường liờn kết hợp tỏc với cỏc doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động, những đơn vị hành chớnh sự nghiệp… để cung ứng cỏc sản phẩm, dịch vụ; giảm chi phớ cho vay và tăng thời gian gia hạn cho vay đối với doanh nghiệp; cải thiện nghiệp vụ cho vay của NHTMCP; tăng cường cụng tỏc kiểm tra việc sử dụng vốn vay của đơn vị vay; nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực tớn dụng thụng qua cụng tỏc đào tạo, tuyển dụng và bổ nhiệm cỏn bộ quản lý ngõn hàng
Đồng thời, để nõng cao khả năng tiếp cận vốn, cỏc DNNVV trong CN&XD cần cú trỏch nhiệm hơn nữa với khoản vốn vay từ cỏc NHTMCP; cần đổi mới cụng tỏc quản lý tài chớnh cũng như nõng cao năng lực sử dụng và quản lý vốn vay của NHTMCP, quan tõm tới việc nõng cao kỹ năng và trỡnh độ nghề nghiệp đối với cỏc cấp quản lý và nhõn viờn của doanh nghiệp.
Để thực hiện phương hướng và giải phỏp đú, luận ỏn cũng khuyến nghị với Ngõn hàng nhà nước và Ủy ban nhõn dõn tỉnh Nghệ An bằng trỏch nhiệm và quyền hạn của mỡnh cú những hỡnh thức, biện phỏp hỗ trợ hoạt động cho vay của cỏc NHTMCP đối với sự phỏt triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh lực CN&XD một cỏch hiệu quả nhất.
DANH MỤC CễNG TRèNH KHOA HỌC ĐÃ CễNG BỐ CỦA TÁC GIẢ
1. Vừ Đức Việt, (2014), "Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Hội sở ngõn hàng Bắc Á - Thực trạng và khuyến nghị", Tạp chớ Kinh tế & Phỏt triển (ĐH KTQD), số 199 (II), thangs 1/2014.
2. Vừ Đức Việt, (2014), "Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ở tỉnh Nghệ An hiện nay: Những khú khăn, thỏch thức và khuyến nghị", Tạp chớ Kinh tế & Phỏt triển
(ĐH KTQD), số 201(II), thỏng 3/2014.
3. Vừ Đức Việt, (2016), "Vai trũ hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại cổ phần đối với sự thay đổi hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa trờn địa bàn tỉnh Nghệ An", Tạp chớ Kinh tế Chõu Á - Thỏi Bỡnh Dương, số 483, thỏng 12/2016.
4. Vừ Đức Việt, (2016), "Phỏt triển doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng trờn địa bàn tỉnh Nghệ An", Tạp chớ Kinh tế Chõu Á - Thỏi Bỡnh Dương, số 479, thỏng 10/2016
5. Vừ Đức Việt, (2016), "Tiếp cận vốn vay ngõn hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng tại tỉnh Nghệ An", Tạp chớ Thụng tin và Dự bỏo Kinh tế - Xó hội (Bộ KHĐT), số 130, thỏng 10/2016.
6. Vừ Đức Việt, (2016), "Vai trũ hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại cổ phần đối với sự phỏt triển của cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng trờn địa bàn tỉnh Nghệ An", Tạp chớ Kinh tế Chõu Á - Thỏi Bỡnh Dương, số 477, thỏng 9/2016.
7. Vừ Đức Việt, (2016), "Vốn vay của cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần và sự thay đổi quy mụ phỏt triển của cỏc doanh nghiệp: Bằng chứng từ nghiờn cứu cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa trờn địa bàn tỉnh Nghệ An", Kỷ yếu Hội thảo: Nguồn nhõn lực chất lượng cao ngành ngõn hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, ĐH Ngõn hàng TP Hồ Chớ Minh.
8. Vừ Đức Việt, (2017), "Vai trũ hoạt động cho vay của ngõn hàng thương mại cổ phần đối với sự thay đổi cơ cấu của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực cụng nghiệp và xõy dựng trờn địa bàn tỉnh Nghệ An", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Kế toỏn - kiểm toỏn và kinh tế Việt Nam với cuộc cỏch mạng cụng nghiệp 4.0, Đại học Quy Nhơn, NXB Kinh tế TP.HCM.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ari Kokko, Fredrik Sjửholm, (2004), The Internationalization of Vietnamese SMEs.
Stockholm School of Economics, http://www.fetp.edu.vn/events/theFilename/ E040429E.pdf
2. Boissay, F., & Gropp, R, (2007), ‘Trade credit defaults and liquidity provision byFirms’, European Central Bank Working Paper Series, No. 753.
3. Calomiris, C. W, Himmelberg, C. P& Wachtel, P, (1995), ‘Commercial paper, corporate finance, and the business cycle: A microeconomic perspective. Carnegie-Rochester’, Conference Series on Public Policy, 42, pp. 203-250.
4. Chớnh phủ, (2001), Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 thỏng 11 năm 2001
5. Chớnh phủ, (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP của Chớnh phủ ngày 30 thỏng 06 năm 2009 về trợ giỳp phỏt triển DNN&V
6. Chớnh phủ, (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP của chớnh phủ ngày 11 thỏng 3 năm 2018
7. Commander S, Dhar S & Yemtsov R, (1993), The behavior of Russian firms in 1992: Evidence from a survey, Economic Development Institute, Policy Research Working Paper, Washington DC, The World Bank
8. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2011), Bỏo cỏo tổng kết năm 2011
9. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2012), Bỏo cỏo tổng kết năm 2012
10. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2013), Bỏo cỏo tổng kết năm 2013
11. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2014), Bỏo cỏo tổng kết năm 2014
12. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2015), Bỏo cỏo tổng kết năm 2015
13. Cục thống kờ tỉnh Nghệ An (2016), Bỏo cỏo tổng kết năm 2016
14. Đàm Văn Huệ, (2006), Hiệu quả sử dụng vốn trong cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dõn, 159 trang.
15. Fukuda, S., Kasuya, M. & Akashi, K, (2006), ‘The role of trade credit for small firms: An implication from Japan’s banking crisis’, Bank of Japan Working Paper Series, No.06
16. Hoang Thi Thu Hien (2016), Credit market microfinance organizations and joint liability lending, Philosophy in accounting, Victoria university of Wellington
17. Hoelter (1983), Structural equation modelling with AMOS: basic concepts applications and programming, Lawrence Erlbaum Associates.
18. Jaffe, D, (1971), Credit rationing and the commercial loan market, New York: Wiley. 19. Kazuo ogawa, Elmer Sterken & Ichiro Tokutsu, (2011), The trade credit channel
revisited: Evidence from micro data of Japanese small firms, Springer science and business media, LLC
20. Krishana B.Kmar và cộng sự (1999), Cỏc yếu tố quyết định quy mụ của một cụng ty
21. Lờ Ngọc Lõn (2011), Quản lý nhà nước đối với hoạt động tớn dụng của cỏc ngõn hàng thương mại ở Việt Nam, luận ỏn tiến sĩ kinh tế, Viện hàn lõm khoa học xó hội Việt Nam
22. Lờ Quang Mạnh, (2011), Phỏt huy vai trũ của nhà nước trong phỏt triển DNN&V ở Việt Nam, luận ỏn tiến sĩ kinh tế.
23. Lờ Thị Thanh Hà (2004), Giải phỏp hoàn thiện quan hệ tớn dụng giữa ngõn hàng thương mại với cỏc doanh nghiệp ở Việt Nam, luận ỏn tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế TP Hồ Chớ Minh
24. Liễu Thu Cỳc & Vừ Thành Danh, (2012), ‘Phõn tớch cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của hệ thống ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam giai đoạn 2006-2009’, Tạp chớ khoa học, số 21.
25. Liễu Thu Trỳc, Vừ Thành Danh, (2012), ‘Phõn tớch cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của hệ thống ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam giai đoạn 2006-2009’, Tạp chớ khoa học, Số 21, Trang 148-157
26. Love, I., Preve, L. A. & Sarria-Allende, V, (2007), ‘Trade credit and bank credit: Evidence from recent financial crises’, Journal of Financial Economics, 83, pp. 453-469.
27. McMillan, J., & Woodruff, C, (1999), ‘Interfirm relationships and informal credit in Vietnam’, The Quarterly Journal of Economics, 114, pp.1285–1320.
28. Minh Thỳy (1988), Từ điển, Hà Nội, http://www.xn--t-in- 1ua7276b5ha.com/u/Minhthuy123
29. Ngõn hàng nhà nước, (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN - Về việc ban hành quy chế cho va của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng
30. Nguyễn Đỡnh Hương, (2002), Giải phỏp phỏt triển DNN&V ở Việt Nam đến năm 2005, NXB Chớnh trị quốc gia
31. Nguyễn Đỡnh Thọ và Nguyễn Mai Trang (2007), Nghiờn cứu khoa học Marketing. Ứng dụng mụ hgỡnh cấu trỳc tuyến tớnh SEM, NXB Đại học quốc gia TPHCM 32. Nguyen Ngoc Anh, Nicola Jones, nguyen Duc nhat, and Nguyen Dinh Chuc,
(2009), ‘Capitalising on Innovation for Exports by the SME Sector’, Development and Policies Research Center (Depocen), Working Paper Series No. 2009/15. URL: http://www.depocenwp.org
33. Nguyen Ngoc Anh, Nicola Jones, Nguyen Duc nhat, and Nguyen Dinh Chuc, (2009), Capitalising on Innovation for Exports by the SME Sector. Development and Policies Research Center (Depocen), Working Paper Series No. 2009/15. http://www.depocenwp.org
34. Nguyễn Phỳ Sơn, Nguyễn Thị Thu An & Vừ Hồng Phượng, (2013), ‘Cỏc yếu tố tỏc động đến sự phỏt triển của DNN&V tỉnh Súc Trăng’,Tạp chớ khoa học, số 27 35. Nguyễn Quốc Nghi, (2014), ‘Cỏc yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lũng của hộ