5. Kết cấu của luận văn
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Bảng 3.1. Tình hình huy động vốn của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng Danh mục Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh (%) Tốc độ PTBQ (%) 2015/2014 2016/2015 Nguồn vốn huy động 2.140,11 2.440,33 2.587,44 114,03 117,09 15,55 1.Nội tệ 1.818 2.022 2.331 111,22 115,28 13,23 Trong đó: TG dân cư 1.422 1.714 2.012 120,53 117,39 18,95 2.Ngoại tệ quy đổi VND 322,11 418,33 526,44 129,87 125,84 27,84 3.Kỳ hạn
Tiền gửi không
kỳ hạn 125,36 138,04 152,61 110,11 110,55 10,33 TG có kỳ hạn 2.014,75 2.302,29 2.434,83 114,27 105,76 9,93 + TG có kỳ hạn <12T 1.242,23 1.418,18 1.485,91 114,16 104,78 9,37 + TG có kỳ hạn từ 12-24T 512,25 525,36 562,07 102,56 106,99 4,75 + TG có kỳ hạn >24T 218,15 324,61 358,14 148,80 110,33 28,13 + Kỳ phiếu, CCTG, TP 42,12 34,14 28,71 81,05 84,09 -17,44
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Qua số liệu bảng 3.1 cho thấy trong những năm qua, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh có mức tăng trưởng khá. Năm 2015 tăng 114,03% so năm 2014; năm 2016 tăng 117,09% so với năm 2015, tốc độ tăng trưởng bình quân mỗi năm 15,55%. Trong đó chủ yếu là nguồn tiền gửi của dân cư, đến cuối năm 2016 đạt 2.012 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 77,8% trong tổng nguồn vốn.
Đây là dấu hiệu tốt vì là nguồn vốn ổn định, lâu dài, làm cơ sở vững chắc đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
Để đạt được kết quả trên, Chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp giữ ổn định và phát triển nguồn vốn như: Khai thác nhiều kênh huy động, tăng cường tiếp thị, đổi mới tác phong giao dịch.
Bảng 3.2. Tình hình sử dụng vốn tại Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Đơn vị : Tỷ đồng Danh mục Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh (%) 15/14 16/15 Bq
Doanh số cho vay 2.347,24 2.715,36 2.914,07 115,68 107,32 111,42 Doanh số thu nợ 2.125,37 2.342,14 2.614,01 110,20 111,61 110,90 Dư nợ 2.244,51 2.412,09 2.714,62 107,47 112,54 109,97
Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Giai đoạn 2014 - 2016 là thời kỳ NHNN thực hiện chính sách nới lỏng tiền tệ, Chính phủ đưa ra các gói kích cầu để kích thích nền kinh tế. Theo đó, doanh số cho vay và doanh số thu nợ tăng lên một cách đáng kể.
Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn đã xây dựng chiến lược định hướng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng. Doanh số cho vay của Chi nhánh có mức tăng trưởng khá cao. Năm 2014 là 2.347,24 tỷ đồng, năm 2015 đạt 2.715,36 tỷ đồng tăng 15,68% so với năm 2014; năm 2016 doanh số cho vay là 2.914,07 tỷ đồng tăng 7,32% so với năm 2015. Điều này cho thấy Chi nhánh đã tích cực cho vay, tìm kiếm khách hàng và thực hiện tốt kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng đã bám sát tinh thần của Nghị quyết Hội nghị Ban chấp hành Trung ương Đảng cộng sản Việt Nam lần thứ 7 (khóa XI) về nông nghiệp - nông thôn - nông dân và các văn bản chỉ đạo của Chính phủ, của
NHNN và Agribank theo hướng nâng cao chất lượng tín dụng, ưu tiên và đáp ứng đủ vốn đầu tư cho nông nghiệp - nông thôn - nông dân và các doanh nghiệp phục vụ sản xuất, thu mua, chế biến, xuất khẩu sản phẩm từ nông nghiệp theo tinh thần Nghị định số 41 của Chính phủ và Thông tư số 14/2010/TT-NHNN của NHNN về đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân và hạn chế tín dụng phi sản xuất theo Nghị quyết số 11 của Chính phủ và chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Tỷ trọng vốn đầu tư cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn chiếm trên 70% dư nợ của Chi nhánh đã góp phần rất lớn làm thay đổi đời sống ở nông thôn, tạo thêm nhiều việc làm, tạo điều kiện cho dân ổn định làm ăn phát triển kinh tế.
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016
Đơn vị: Triệu đồng Danh mục Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh (%) 15/14 16/15 Bq Tổng thu nhập 212.361 227.121 239.015 106,95 105,24 106,09 Tổng chi phí 195.145 202.980 210.997 104,01 103,95 103,98 Lợi nhuận trước
thuế 17.216 24.141 28.018 140,22 116,06 128,14
Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn
Qua ba năm 2014 - 2016, thu nhập của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn tăng với tốc độ tăng bình quân trong giai đoạn này là 6,09%. Năm 2014 tổng thu nhập của Chi nhánh là 212.361 triệu đồng, đến năm 2016 tổng thu nhập của Chi nhánh đã tăng lên 239.015 triệu đồng, tăng 26.654 triệu đồng. Theo đó, chi phí hoạt động của Chi nhánh cũng tăng, chi phí của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn tăng từ 195.145 triệu đồng năm 2014 lên 210.997 triệu đồng năm 2016 tăng 15.852 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn này là 3,98%. Tuy nhiên, tốc độ tăng của chi phí thấp hơn tốc
độ tăng của thu nhập nên Chi nhánh kinh doanh luôn thu được lợi nhuận dương qua các năm, cụ thể:
- Năm 2014 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh là 17.216 triệu đồng, năm 2015 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh là 24.141 triệu đồng, tăng 6.925 triệu đồng, tương ứng tăng 40,22% so với năm 2014.
- Năm 2016 lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh đạt 28.018 triệu đồng tăng 3.877 triệu đồng, tương ứng tăng 16,06% so với năm 2015.
Nhìn chung, giai đoạn từ năm 2014 - 2016 hoạt động kinh doanh của các NHTM gặp nhiều khó khăn khách quan do xu hướng chung của nền kinh tế thị trường và áp lực cạnh tranh. Song Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn vẫn hoạt động kinh doanh hiệu quả do đã tăng các hoạt động cho vay đi đôi với việc sử dụng chi phí hợp lý, sử dụng hiệu quả các biện pháp thu hồi nợ và thu hút nhiều khách hàng lớn có uy tín hơn làm cho thu nhập tăng và giảm chi phí hoạt động. Năm 2016, tốc độ tăng của lợi nhuận trước thuế giảm đi đáng kể so với năm 2015, nguyên nhân không phải hoạt động kinh doanh không hiệu quả mà do lãi suất trên thị trường có nhiều biến động đã làm cho các khoản chi phí trong hoạt động kinh doanh tăng mà chủ yếu là chi phí huy động vốn, chi phí dịch vụ, chi lãi vốn điều hòa, chi dự phòng rủi ro. Như vậy, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh những năm gần đây có hiệu quả, doanh thu và lợi nhuận luôn tăng qua các năm. Đây là sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên và uy tín của Agribank trên thị trường ngân hàng.
3.2. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn,