5. Kết cấu của luận văn
4.1.1. Định hướng quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp
Sơn, Bắc Ninh
Với mục tiêu phát triển ổn định và bền vững, hoạt động phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng trong thời gian tới cần được chú trọng hơn trong chiến lược kinh doanh của Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn, trong đó các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng cần được triển khai thực hiện một cách đầy đủ và nghiêm túc theo các định hướng sau:
- Coi trọng chất lượng tín dụng hơn là mở rộng tín dụng: Agribank Chi nhánh KCN Tiên Sơn cần tiếp tục chuyển hướng đầu tư, ưu tiên cung cấp tín dụng cho các khách hàng có uy tín đối với Chi nhánh, tập trung vào các đối tượng khách hàng là cá nhân sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ, kinh doanh hàng xuất khẩu, giữ vững địa bàn là nông nghiệp và nông thôn. Thận trọng trong cho vay doanh nghiệp, kể cả doanh nghiệp nhà nước. Kiên quyết không cho vay các doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả.
- Hoàn thiện cơ sở và điều kiện đảm bảo cho công tác quản trị rủi ro tín dụng có hiệu quả. Trước hết cần thiết lập mối quan hệ chặt chẽ giữa bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro và bộ phận nghiệp vụ tín dụng. Hệ thống thông tin phải được đầu tư, hiện đại hoá tương xứng với yêu cầu của quản trị rủi ro
tín dụng. Bố trí đầy đủ lực lượng cán bộ thông tin và họ phải được đào tạo có trình độ tương xứng. Các hoạt động thu thập thông tin, điều tra khách hàng cần tiến hành có hệ thống, trên cơ sở liên tục cập nhật thông tin theo yêu cầu thẩm định khách hàng chặt chẽ.
- Hoàn thiện qui trình giám sát và đo lường rủi ro tín dụng chặt chẽ nhằm nâng cao hiệu quả, hạn chế rủi ro của hoạt động tín dụng. Chi nhánh cần xây dựng quy chế rà soát, phân tích, đánh giá từng khoản vay, từng nhóm khách hàng và xây dựng các khung chính sách để cán bộ tín dụng có thể xử lý linh hoạt trong công việc. Các thiếu sót trong quy trình tín dụng cần được bổ sung, hoàn thiện sao cho hạn chế đến mức thấp nhất các sai sót chủ quan. Quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ cần tăng cường kiểm tra khâu cấp tín dụng, kiên quyết không chấp nhận gia hạn cho các khoản vay không an toàn, chú trọng kiểm tra việc thu hồi và xử lý các khoản vay đã được cơ cấu lại, đôn đốc thu hồi nợ tồn đọng. Nguyên tắc hoàn thiện quy trình giám sát và đo lường rủi ro tín dụng là tăng cường phòng ngừa bằng thông tin, kiểm soát chặt chẽ, giao quyền xử lý linh hoạt.
- Nâng cao hiệu quả công tác xử lý rủi ro tín dụng, trong đó chú trọng xử lý các khoản nợ tồn đọng, nợ khó đòi. Thường xuyên kiểm tra việc chấp hành phân loại nợ theo đúng quy định và phản ánh đúng thực trạng, thực hiện đầy đủ chế độ trích lập dự phòng rủi ro. Việc xử lý các khoản nợ xấu phải gắn với trách nhiệm cá nhân trong giải quyết món vay theo cơ chế khoán. Phân định rõ trách nhiệm trong từng khâu của qui trình cho vay. Có cơ chế thưởng phạt rõ ràng, kịp thời để động viên, khuyến khích cán bộ đồng thời cũng hạn chế sớm những rủi ro có thể xảy ra.
4.1.2. Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam -Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn, Bắc Ninh