3. Đề tài đạt chất lƣợng theo yêu cầ u:
2.2.2. Dƣ nợ cho vay theo nhóm nợ tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP.Hồ Chí Minh
Bảng 2.5: Tình hình dƣ nợ cho vay theo nhóm nợ tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – PGD Duy Tân giai đoạn 2012 - 2014.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu
2012 2013 2014 Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Nợ đủ tiêu chuẩn 102.696 91.53% 182.482 91.90% 206.104 97.39% 79.786 77.69% 23.622 12.94% Nợ cần chú ý 6.552 5.84% 11.894 5.99% 4.190 1.98% 5.342 81.53% (7.704) (64.77%) Nợ dƣới tiêu chuẩn 1.885 1.68% 2.224 1.12% 0.571 0.27% 0.339 17.98% (1.653) (74.33%) Nợ nghi ngờ 0.617 0.55% 1.370 0.69% 0.339 0.16% 0.753 122.04% (1.031) (75.26%) Nợ có khả năng mất vốn 0.449 0.4% 0.596 0.3% 0.423 0.2% 0.147 32.74% (0.173) (20.03%) Tổng dƣ nợ cho vay 112.199 100% 198.566 100% 211.627 100% 86.367 76.98% 13.061 6.58%
(Nguồn: Báo cáo tài chính năm 2012, năm 2013, năm 2014 tại PGD Duy Tân)
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo nhóm nợ tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – PGD Duy Tân giai đoạn 2012 - 2014.
Qua bảng 2.5 và biểu đồ 2.5 ta thấy:
Nợ đủ tiêu chuẩn luôn chiếm trên 90% và tăng dần từ năm 2012 đến năm 2014, nợ có khả năng mất vốn chiếm tỷ trọng thấp nhất và giảm dần từ năm 2012 đến năm 2014.
Năm 2013, nợ đủ tiêu chuẩn đạt 102.696 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 79.786 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 77.69% về tỷ lệ. Năm 2014, nợ đủ tiêu chuẩn đạt 206.104 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 23.622 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 12.94% về tỷ lệ. Do tình hình kinh tế của nƣớc ta đã dần khôi phục trong những năm gần đây dẫn đến khách hàng cá nhân có nhiều biến chuyển tốt trong hoạt động sản xuất kinh doanh cho nên họ có khả năng trả đủ vốn trong thời hạn quy định của ngân hàng.
Năm 2013, nợ cần chú ý đạt 11.894 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 5.342 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 81.53% về tỷ lệ. Năm 2014, nợ cần chú ý đạt 4.190 tỷ đồng giảm so với năm 2013 là 7.704 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng giảm 64.77% về tỷ lệ. Từ năm 2012 đến năm 2013, nhóm nợ này tăng là do khách hàng không kịp thu hồi vốn trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đây là chuyện thƣờng xảy ra nhƣng sang năm 2014, nhóm nợ này đã giảm giá trị là nhờ ngân hàng đã có các biện pháp khắc phục khi khách hàng trả nợ chậm.
Năm 2013, nợ dƣới tiêu chuẩn đạt 2.224 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 0.339 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 17.98% về tỷ lệ. Năm 2014, nợ dƣới tiêu chuẩn đạt 0.571 tỷ đồng giảm so với năm 2013 là 1.653 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng giảm 74.33% về tỷ lệ. Ta thấy giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2013, nợ dƣới tiêu chuẩn tăng nhƣng không đáng kể. Sang năm 2014, nhóm nợ này lại giảm, điều này chứng tỏ ngân hàng đã có các biện pháp tốt trong việc xử lý, giải quyết nợ xấu.
Năm 2013, nợ nghi ngờ đạt 1.370 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 0.753 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 122.04% về tỷ lệ. Năm 2014, nợ nghi ngờ đạt 0.339 tỷ đồng giảm so với năm 2013 là 1.031 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng giảm 75.26% về tỷ lệ. Vì giai đoạn 2012 – 2013, nền kinh tế nƣớc ta mới bƣớc vào giai đoạn phục hồi ban đầu, khách hàng sản xuất kinh doanh chƣa thật sự hiệu quả nên việc thu hồi vốn cũng có phần hơi khó khăn nhƣng bƣớc sang giai đoạn 2013 – 2014, kinh tế đã có bƣớc tiến triển, khách hàng kinh doanh đạt hiệu quả hơn do đó mà nhóm nợ nghi ngờ đã giảm ở giai đoạn này.
Năm 2013, nợ có khả năng mất vốn là 0.596 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 0.147 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng tăng 32.74% về tỷ lệ. Năm 2014, nợ có khả năng mất vốn là 0.423 tỷ đồng giảm so với năm 2013 là 0.173 tỷ đồng về giá trị tƣơng ứng giảm 20.03%
về tỷ lệ. Nhóm nợ này chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dƣ nợ là do tình hình khách hàng làm ăn có hiệu quả, tốc độ tăng trƣởng của tổng dƣ nợ cao gấp nhiều lần so với tốc độ tăng trƣởng của nợ xấu, do nguồn vốn huy động và các khoản cho vay chủ yếu của ngân hàng là ngắn hạn, số vốn huy động ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn là rất ít, không làm mất cân đối về thời hạn giữa nguồn vốn huy động và thời hạn cho vay, điều này làm giảm bớt rủi ro cho ngân hàng.
Qua các số liệu từ bảng 2.5 và biểu đồ 2.5 phần nào cho ta thấy bức tranh toàn cảnh về chất lƣợng dƣ nợ cho vay và diễn biến của nó qua các năm 2012 đến 2014. Cùng với tỷ trọng trong tổng dƣ nợ cho vay thì nợ đủ tiêu chuẩn chiếm tỷ lệ rất cao. Điều này cho thấy HDBank – Phòng Giao Dịch Duy Tân có những nỗ lực để đối phó với những rủi ro trong hoạt động cho vay. Tuy nhiên cũng không thể tránh khỏi trƣớc những yếu tố khách quan tác động làm ảnh hƣởng chất lƣợng cho vay đó là: trong giai đoạn này sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và nợ công Châu Âu chƣa giải quyết triệt để đã làm ảnh hƣởng đến thị trƣờng tài chính thế giới nói chung và thị trƣờng tài chính Việt Nam nói riêng, không những thế trong giai đoạn này Nhà nƣớc thấy đƣợc những khó khăn khuyết điểm nội tại của nền kinh tế và đề án tái cơ cấu nền kinh tế đƣợc đƣa ra trong đó tái cơ cấu hệ thống tài chính ngân hàng và doanh nghiệp Nhà nƣớc đƣợc ƣu tiên. So với trung bình ngành thì đây là con số rất tốt trong tình cảnh bây giờ vì Phòng Giao Dịch Duy Tân vẫn còn nằm trong mức an toàn về chất lƣợng nợ của NHNN đƣa ra.
2.2.3. Tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Phát triển TP.Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân giai đoạn 2012 - 2014.
