7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.1. Quy trình cho vay hộ kinh doanh tại BIDV Bắc ĐăkLăk
Quy trình cho vay nói chung và cho vay hộ kinh doanh nói riêng được thể hiện qua sơ đồ quy trình cho vay tại BIDV (phụ lục 02), cụ thể thực hiện qua 5 mục như sau:
Mục 1: Tiếp thị và đề xuất tín dụng
Bước 1: Tiếp thị khách hàng
Bước 2: Cán bộ quản lí khách hàng tư vấn và hồn thiện hồ sơ tín dụng Bước 3: Cán bộ quản lí khách hàng tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Bước 4: Đánh giá, phân tích khách hàng, khoản cấp tín dụng Bước 5: Đánh giá về tài sản bảo đảm khoản cấp tín dụng Bước 6: Lập đề xuất tín dụng
Bước 7: Phê duyệt đề xuất tín dụng
Trường hợp khơng qua thẩm định rủi ro, phán quyết tín dụng theo thẩm quyền, thực hiện tiếp bước 13
Trường hợp qua thẩm định rủi ro tại chi nhánh, ký kiểm soát trước khi chuyển sang bộ phận RRTD theo bước 8.
Trường hợp trình trụ sở chính phán quyết tín dụng cấp thẩm quyền ký kiểm soát và thực hiện tiếp bước 11.
Mục 2: Thẩm định rủi ro và phán quyết tín dụng
Tại chi nhánh
Bước 8: Bàn giao hồ sơ sang bộ phận quản lý rủi ro
Bước 9: Tiếp nhận hồ sơ, đánh giá và lập báo cáo thẩm định rủi ro Bước 10: Cấp có thẩm quyền đưa ra phán quyết tín dụng
47
Nếu trong trường hợp vượt thẩm quyền chi nhánh phải trình lên trụ sở chính
Bước 11: Chi nhánh hoản thiện hồ sơ gửi trụ sở chính
Bước 12: Ban QLRRTD, cấp thẩm quyền ra phán quyết tín dụng
Mục 3: Hoàn thiện thủ tục tài sản bảo đảm
Bước 13: Ra quyết định chấp thuận/ từ chối cấp tín dụng Bước 15: Hoàn thiện thủ tục tài sản bảo đảm
Mục 4: Giải ngân/ phát hành bảo lãnh
Bước 15: Kiểm tra hồ sơ giải ngân và điều kiện giải ngân Bước 16: Đề xuất và quyết định giải ngân
Bước 17: Giao nhận hồ sơ, cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS Bước 18: Giải ngân
Mục 5: Quản lý sau khi giải ngân
Bước 19: Kiểm tra giám sát khách hàng, khoản cấp tín dụng Bước 20: Quản lý sau khi giải ngân
o Theo dõi nợ đến hạn
o Đôn đốc nợ quá hạn
o Phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro
Bước 21: Thu nợ
Bước 22: Điều chỉnh tín dụng Bước 23: Xử lý thu hồi nợ quá hạn Bước 24: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Quy trình hướng dẫn cụ thể các bước từ lúc tiếp nhận khách hàng, làm thủ tục cho vay đến khi giải ngân. Bên cạnh đó có các văn bản đi kèm hướng dẫn thẩm định rủi ro để đưa ra các phán quyết tín dụng. Nhìn chung, quy trình đáp ứng được yêu cầu hướng dẫn cho vay cũng như là một trong những cơng
48
cụ dựa vào đó để có thể kiểm sốt được rủi ro tín dụng trong cho vay hộ kinh doanh của ngân hàng.