6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.1. Kết quả đạt đƣợc
Qua phân tích kết quả và thực trạng công tác bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng có thể hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản gắn liền và đóng vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay của Chi nhánh trong 3 năm vừa qua. Công tác bảo đảm tiền vay bằng tài sản đã góp phần giúp các khách hàng chƣa có quan hệ thƣờng xuyên với Ngân hàng có thể tiếp cận nguồn vồn cho vay từ đó Chi nhánh thực hiện đƣợc mục tiêu kinh doanh, tối đa hóa lợi nhuận nhƣng vẫn đảm bảo an toàn cho Ngân hàng. Kết quả trên đạt đƣợc nhờ sự hỗ trợ của các yếu tố sau đây:
Về cơ sở pháp lý: Trƣớc khi Bộ luật dân sự 2015, Nghị định 163/2006/NĐ- CP, Nghị định 102/2012/NĐ-CP sửa đổi bổ sung nghị định 163/20016/NĐ- CP, trong hệ thống pháp luật Việt Nam tồn tại nhiều văn bản pháp luật khác nhau về giao dịch bảo đảm cũng nhƣ bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng mâu thuẫn nhau. Hiện tƣợng trên gây khó khăn khi lựa chọn luật áp dụng. Mặt khác, các hạn chế đối với các tổ chức tín dụng khi nhận TSBĐ là động sản, hàng tồn kho, tài sản hình thành trong tƣơng lai, quyền tự do đƣợc
thỏa thuận của các bên trong giao dịch chƣa thực sự đƣợc tôn trọng, thứ tự ƣu tiên thanh toán cũng không rõ ràng. Để khắc phục phần nào các bất cập và hoàn thiện hơn pháp luật về giao dịch bảo đảm, Bộ luật dân sự 2015 và Nghị định 163/2006/NĐ-CP, Nghị định 102/2012/NĐ-CP sửa đổi bổ sung nghị định 163/20016/NĐ-CP là nền tảng đã đƣợc ban hành. Theo đó, các quy định về điều kiện đối với tài sản bảo đảm đã đơn giản hóa mà vẫn đảm bảo yếu tố an toàn đồng thời tăng cƣờng tính thỏa thuận, tính tự chịu trách nhiệm của các bên trong giao dịch bảo đảm. Rủi ro của Ngân hàng cũng đƣợc giảm thiểu đáng kể bằng các quy định về giá trị pháp lý với bên thứ ba thông qua việc đăng ký giao dịch bảo đảm, thứ tự ƣu tiên thanh toán đƣợc xác định rõ… tất cả đã góp phần tạo sự an toàn pháp lý cho các bên đặc biệt là Ngân hàng khi tham gia các giao dịch bảo đảm.
Chính sách về bảo đảm tiền vay của Ngân hàng luôn đƣợc thay đổi theo hƣớng hoàn thiện hơn: Với sự ra đời của chính sách bảo đảm tín dụng mới đƣợc ban hành thông qua Quyết định 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/02/2014 hƣớng dẫn chi tiết tỷ lệ cho vay đối với tài sản bảo đảm, quy trình nhận, thay đổi và xử lý tài sản bảo đảm đã thể hiện sự đổi mới tích cực của Ngân hàng phù hợp với môi trƣờng pháp lý và kinh tế xã hội hiện tại. Quyết định đã mở rộng thêm danh mục các loại tài sản bảo đảm cũng nhƣ đối tƣợng đƣợc bảo lãnh góp phần làm tăng tính cạnh tranh trên thị trƣờng. Các hƣớng dẫn trong các quy định mới là khá chi tiết, cụ thể trong từng giai đoạn của quy trình thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản, tạo điều kiện để các cán bộ tín dụng dễ dàng thực hiện.
Về phía Chi nhánh: Chất lƣợng nhân viên ngày càng đƣợc nâng cao, đào tạo chuyên nghiệp và bài bản về trình độ chuyên môn. Nhiệm vụ và chức năng của từng bộ phận đƣợc quy định rõ ràng bảo đảm đúng ngƣời đúng việc, phát huy năng lực của từng cá nhân. Từ đó, nâng cao chất lƣợng của nhân viên cũng
nhƣ hoạt động bảo đảm tiền vay bằng tài sản sẽ an toàn và hiệu quả hơn.
Khâu tiếp nhận hồ sơ tài sản bảo đảm đƣợc cán bộ tín dụng chi nhánh thực hiện nghiêm ngặt, 100% hồ sơ khi tiếp nhận đƣợc thẩm định sơ bộ trƣớc khi quyết định đồng ý nhận làm tài sản bảo đảm cho khoản nợ vay. Điều này góp phần sàn lọc đƣợc những hồ sơ kém, không đủ điều kiện, hạn chế rủi ro cho chi nhánh.
Cán bộ tín dụng của Chi nhánh năng động, linh hoạt hƣớng dẫn khách hàng và thực hiện toàn bộ quy trình bảo đảm tiền vay bằng tài sản. Do đó, tránh đƣợc tình trạng gian lận làm giả giấy tờ của khách hàng, bên cạnh đó còn giúp Chi nhánh tăng khả năng cạnh tranh, nâng cao uy tín và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của mình.