Quảnlý nhà nước đối với ngân hàng thươngmại

7. Kết cấu của luận văn

1.2. Quảnlý nhà nước đối với ngân hàng thươngmại

1.2.1. Khái niệm quản lý nhà nước

Quản lý nhà nước (QLNN) là một dạng của quản lý, chứa đựng bên trong nhiều kỹ năng thuộc về quản lý như mọi tổ chức khác đã vận dụng. QLNN mang tính quyền lực nhà nước, nó hướng tới những đối tượng nhất định. Theo cách hiểu chung nhất, đứng trên góc độ quản lý công thì QLNN là một dạng quản lý xã hội đặc biệt, mang tính quyền lực nhà nước.

Như chúng ta đã biết thì quản lý là sự tác động của chủ thể quản lý lên đối tượng quản lý nhằm đạt được mục tiêu quản lý. Việc tác động theo cách nào còn tuỳ thuộc vào các góc độ khoa học khác nhau, các lĩnh vực khác nhau cũng như cách tiếp cận của người nghiên cứu. Từ đó, có thể hiểu theo các góc độ khác nhau. Nhìn chung, QLNN là hoạt động mang tính chất quyền lực nhà nước, được sử dụng quyền lực nhà nước để điều chỉnh các quan hệ xã hội. QLNN được xem là một chức năng của nhà nước trong quản lý xã hội và có thể xem là hoạt động chức năng đặc biệt quản lý nhà nước được hiểu theo hai nghĩa, nghĩa rộng và nghĩa hẹp. Theo nghĩa rộng, quản lý nhà nước là toàn bộ hoạt động của bộ máy nhà nước, từ hoạt động lập pháp, hoạt động hành pháp,

đến hoạt động tư pháp. Theo nghĩa hẹp, quản lý nhà nước chỉ bao gồm hoạt động hành pháp.

Như vậy, trên cơ sở các quan niệm về QLNN đó, tác giả cho rằng:

QLNN là hoạt động có tổ chức và bằng pháp quyền của bộ máy nhà nước để điều chỉnh các quan hệ xã hội và hành vi của mọi công dân và mọi tổ chức (chính trị, khoa học, xã hội...), nhằm giữ gìn trật tự xã hội và phát triển xã hội

theo định hướng của Nhà nước.

Hoặc cũng có thể hiểu quản lý nhà nước theo nghĩa sau: Quản lý nhà nước là hoạt động của các chủ thể (chủ yếu là các cơ quan nhà nước) trên cơ sở quy định của hệ thống pháp luật nhằm tổ chức và phối hợp những cố gắng chung của toàn xã hội để giải quyết các nhiệm vụ xây dựng và phát triển kinh tế - xã hội và các nhiệm vụ khác trên tất cả các lĩnh vực của đời sống xã hội.

Qua đó có thể thấy rằng, bản chất của quản lý nhà nước đối với ngân hàng thương mại chính là việc các cơ quan quản lý nhà nước sử dụng các công cụ hỗ trợ, đòn bẩy trong quản lý kinh tế để vận hành và quản lý hệ thống ngân hàng nói và ngân hàng thương mại nói riêng vận hạnh một cách có hiệu lực và hiệu quả.

1.2.2. Sự cần thiết quản lý nhà nước đối với ngân hàng thương mại

Sự can thiệp của Nhà nước vào thị trường, hay quản lý nhà nước về kinh tế mà trước hết và chủ yếu là các doanh nghiệp, hệ thống NHTM. Nhà nước can thiệp một mặt là để ngăn chặn, hạn chế các tác hại do các hoạt động của doanh nghiệp, các ngân hàng thương mại gây ra, mặt khác can thiệp để giúp đỡ các doanh nghiệp, doanh nhân thành đạt trong doanh nghiệp của họ, thúc đẩy sự phát triển của các ngân hàng thương mại có sự thanh khoản và phát triển mạnh mẽ nhờ đó mà quốc gia cũng hùng mạnh theo tinh thần “dân giàu, nước mạnh”. Sự QLNN đối với hệ thống NHTM là cần thiết bởi các lý do sau:

Thứ nhất, Xuất phát từ chức năng chung của nhà nước.Cả lý luận và thực tế đều cho thấy rằng, trong nền KTTT Nhà nước không chỉlà người bảo vệ cho nền kinh tế, mà còn phải tham gia tích cực vào quá trình điều tiếtcác ngành, lĩnh vực nhằm đạt mục tiêu phát triển chung.Bối cảnh hội nhập và phát triển là một điều kiện khách quan tác động đến hầuhết các quốc gia trên thế giới. Sự thành công hay thất bại của các quốc gia phụ thuộcrất nhiều vào sự nắm bắt, tận dụng cơ hội cũng như nhận định và chủ động ứng phó với những nguy cơ từ hội nhập mang lại. Sự phát triển nền kinh tế toàn cầu, hội nhậpvề kinh tế - tài chính với các định chế tài chính lớn có tầm ảnh hưởng sâu rộng, cũngnhư việc các quốc gia khi kí kết gia nhập các tổ chức tài chính, các hiệp định thươngmại đa phương hay song phương sẽ tác động rất lớn tới định hướng chính trị, pháp lýcủa mỗi nước.

Thứ hai, Xuất phát từ đòi hỏi của sự phát triển kinh tế.Nhà nước cần quản lý hệ thống các ngân hàng thương mại trước là bởi vì vai trò của các ngân hàng thương mại rất lớn. Đây chính là công cụ quan trọng để nhà nước can thiệp vào nền kinh tế, điều chỉnh theo hướng tích cực thúc đẩy phát triển những ngành, nghề lĩnh vực cần được đặc biệt chú trọng và ngược lại cũng thông qua đó để hạn chế một số lĩnh vực theo mục tiêu của quản lý nhà nước đề ra. Để thúc đẩy và đáp ứng đòi hỏi của sự phát triển kinh tế, xã hội ở mỗi quốc gia thì việc quản lý nhà nước đối với NHTM là rất cần thiết.

Thứ ba, Xuất phát từ đặc điểm hoạt động kinh doanh.Hoạt động NHTM

là loại hình kinh doanh có độ rủi ro cao hơn nhiều so vớicác loại hình kinh doanh khác và thường có ảnh hưởng sâu sắc, mang tính chất dâychuyền đối với nền kinh tế. Bởi vì trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt độngkinh doanh tiền tệ, do các NHTM phải tiến hành huy động vốn của người khác đểcấp tín dụng cho khách hàng và trên nguyên tắc NHTM chỉ có thể đòi tiền của ngườivay sau một thời gian nhất định, nên đã tạo ra khả năng rủi ro cao

cho hoạt độngngân hàng, kéo theo đó là sự rủi ro đối với người gửi tiền ở NHTM, cũng như rủi rođối với nền kinh tế. Vì vậy, hoạt động ngân hàng các quốc gia trên thế giới thườngđược điều chỉnh và kiểm soát hết sức chặt chẽ bằng những đạo luật riêng biệt, nhằmđảm bảo cho hoạt động này được vận hành an toàn và hiệu quả.

Thứ tư, Xuất phát từ vai trò quan trọng của ngân hàng thương mại trong

nền kinh tế

Trong sự vận hành và phát triển của nền kinh tế, hệ thống NHTM có vai tròđặc biệt quan trọng. Hệ thống NHTM phát triển ổn định là cơ sở để một nền kinh tếphát triển bền vững. Khủng hoảng tài chính tiền tệ năm 1997, Khủng hoảng kinh tếtoàn cầu năm 2008 đã cho thấy hoạt động của hệ thống NHTM tác động rất mạnh mẽđến nền kinh tế. Khi các NHTM hoạt động thiếu hiệu quả, không bảo đảm an toànvốn sẽ kéo theo những hệ lụy lâu dài cho nền kinh tế.

Thứ năm, Xuất phát từ vai trò là công cụ QLNN đối với hệ thống tài chính - tiền tệ.Nhà nước quản lý NHTM như là đối tượng và sử dụng hệ thốngtài chính - tiền tệ làm công cụ quan trọng trong quản lý vĩ mô nền kinh tế.Hệ thốngNHTM là huyết mạnh của nền kinh tế. Sự phát triển hay trì trệ, yếu kém của hệthống NHTM tỉ lệ thuận với sự phát triển nền kinh tế của đất nước. Hiệu quả quảnlý nhà nước liên quan đến kết quả hoạt động của hệ thống NHTM cũng như đảm bảosự phát triển ổn định và lành mạnh của thị trường tiền tệ.

1.2.3. Nội dung quản lý nhà nước đối với ngân hàng thương mại

Thứ nhất, Ban hành và tổ chức thực hiện văn bản quy phạm pháp luật

về NHTM.

Hệ thống ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng giữ vai trò đặc biệt quan trọng, chi phối các hoạt động kinh tế của một quốc gia. Việc tham gia

của các NHTM vàoquan hệ tài chính - tiền tệ thuộc phạm trù kinh tế quốc gia, thể hiện bản chất củanhà nước và phục vụ cho nhà nước. Với lý do đó, Nhà nước phải trực tiếp can thiệp, chiphối các quan hệ tài chính - tiền tệ nhằm làm cho các quan hệ này một mặt tuântheo quy luật của nền kinh tế, mặt khác phải phù hợp với việc thực hiện các mục tiêu,nhiệm vụ của đất nước trong từng thời kỳ. Yêu cầu này mang tính khách quan, xuấtphát từ chức năng, nhiệm vụ quản lý của nhà nước. Do vậy nhiệm vụ đầu tiên quan trọng nhất trong QLNN đối với các NHTM là ban hành thể chế, chính sách nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động của hệ thống ngân hàng, trong đó có NHTM.

Nhà nước là một thiết chế mang tính quyền lực công định ra các qui tắc ứng xử trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ, trong hoạt động tín dụng, ngân hàng,... Các qui định pháp luật này không chỉ mang tính bắt buộc thực hiện đối với các tổ chức, cá nhân, mà còn có vai trò định hướng, tạo môi trường thuận lợi để các tổ chức hoạt động sao cho hiệu quả. Hệ thống thể chế về tổ chức và hoạt động của NHTM sẽ tạo lập môi trường cho sự phát triển thông qua việc đảm bảo sự công bằng, bình đẳng giữa các NHTM hay bằng cách tạo cơ hội cho mỗi ngân hàng tham gia cạnh trạnh lành mạnh theo định chế và thông lệ quốc tế. Hệ thống luật pháp trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm các quy định chung được hiến định trong Hiến pháp về hoạt động tài chính - tiền tệ, ngân hàng; thiết chế về ngân hàng trung ương; luật định về các ngân hàng trung gian; luật định về thanh tra, giám sát trong lĩnh vực ngân hàng; luật định về các lĩnh vực liên quan đến tài chính - ngân hàng như: chứng khoán, bảo hiểm,...

Trên cơ sở hệ thống pháp luật chung, cơ quan QLNN có thẩm quyền sẽ lập quy cụ thể cho từng lĩnh vực hoạt động của NHTM. Trên cơ sở quy định của pháp luật, cơ quan nhà nước tiến hành các hoạt động cụ thể để quản lý hệ thống NHTM như: Thành lập, giải thể, xem xét, cấp và thu hồi giấy

phép hoạt động đối với các NHTM; kiểm soát tín dụng thông qua cơ chế tái cấp vốn và tỷ lệ dự trữ bắt buộc; quyđịnh về nghiệp vụ và hệ số an toàn trong quá trình hoạt động của các ngân hàng; thanh tra, giám sát hoạt động của cả hệ thống ngân hàng... Áp dụng các chế tài trong các trường hợp vi phạm pháp luật nhằm bảo đảm cho cả hệ thống NHTM hoạt động ổn định, an toàn và có hiệu quả; quyết định đình chỉ hoạt động hoặc giải thể đối với các NHTM và trong các trường hợp vi phạm nghiêm trọng pháp luật hoặc bị mất khả năng thanh toán.... ấn định các lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho các ngân hàng trung gian, quy định những thể lệ điều hành các nghiệp vụ NHTM; mở tài khoản giao dịch và tổ chức thanh toán bù trừ cho các ngân hàng trung gian.

Để đảm bảo cho hệ thống NHTM hoạt động hiệu quả, một trong những điều kiện thiết yếu là phải có hệ thống thể chế hoàn chỉnh. Hệ thống này bao gồm các văn bản luật quy định về tổ chức, hoạt động của ngân hàng trung ương, các NHTM; các văn bản luật có liên quan trên các lĩnh vực như chứng khoán, bảo hiểm, phòng chống rửa tiền,... Căn cứ vào các thể chế, các quy định trong lĩnh vực ngân hàng, các cơ quan QLNN sẽ thiết lập tổ chức bộ máy quản lý, huy động và sử dụng nguồn nhân lực, nguồn tài chính công; tái cơ cấu hệ thống ngân hàng; thực hiện các hoạt động thanh tra, giám sát và xử lý các vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng.

Có thể thấy, hệ thống thể chế, chính sách có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các NHTM. Đây là cơ sở pháp lý để NHTM tổ chức hoạt động. Nếu những quy định của pháp luật không rõ ràng, không đồng bộ, có nhiều kẽ hở, sẽ khiến cho hoạt động NHTM gặp những khó khăn, thậm chí làm cho hoạt động kinh doanh dễ gặp rủi ro. Trong xu thế hội nhập như hiện nay, hệ thống pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng cần phảiđược đổi mới và hoàn thiện theo hướng minh bạch hóa, phù hợp với thông lệ quốc tế, góp phần nâng cao

hiệu lực quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, tạo hành lang pháp lý cho các NHTM hoạt động an toàn, hiệu quả.

Thứ hai, QLNN đối với tổ chức hệ thống NHTM.

Đối với các NHTM, tổ chức bộ máy được thiết kế dưới hai dạng cơ bản làngân hàng đơn nhất và ngân hàng có chi nhánh. Ngân hàng đơn nhất là ngân hàng không có chi nhánh, tức là các dịch vụ ngân hàng chỉ do một hội sở ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, cũng có một số dịch vụ được cung cấp thông qua các thiết bị kỹ thuật tại nhiều địa điểm khác nhau như máy ATM, máy thanh toán thẻ tại các cửa hàng,... Ngân hàng chi nhánh là ngân hàng có vốn tương đối lớn, cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua nhiều đơn vị ngân hàng. Việc thành lập chi nhánh thường bị kiểm soát chặt chẽ bởi ngân hàng trung ương thông qua các quy định về mức vốn sở hữu, về chuyên môn của đội ngũ cán bộ, về sự cần thiết của dịch vụ ngân hàng trên địa bàn...

Trên cơ sở qui hoạch phát triển hệ thống tổ chức tín dụng phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế - xã hội mỗi giai đoạn, ngân hàng trung ương cấp phép thành lập và giám sáthoạt động các NHTM theo qui định pháp luật. Đồng thời ngân hàng trung ương cũng tạo môi trường và các điều kiện hỗ trợ cần thiết để các NHTM hoạt động an toàn, hiệu quả theo định hướng.

Thứ ba, QLNN đối với nguồn nhân lực của NHTM

Trong các yếu tố hợp thành của hệ thống NHTM, đội ngũ nhân sự là yếu tố then chốt giữ vai trò quyết định dến sự thành công của toàn hệ thống. Thực tế cho thấy, trình độ quản lý và điều hành của đội ngũ nhân sự lãnh đạo, kỹ năng tác nghiệp, phong cách và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng,… sẽ tạo nên hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước đối với các NHTM.

Hệ thống NHTM tồn tại trên cơ sở kết quả quản lý rủi ro và duy trì niềm tin từ người gửi, do đó chất lượng đội ngũ nhân sự, nhất là nhân sự đảm nhận vai trò hoạch định chính sách, điều hành thực hiện thể chế và kiểm soát

các hoạt động NHTM có vai trò hết sức quan trọng. Đối với ngành “công nghiệp tài chính” trong bối cảnh hiện nay rất cần được chú ý đến việc phân tích, đánh giá, dự báo và cảm nhận về rủi ro cũng như cơ hội đi kèm với việc luân chuyển các dòng vốn. Việc đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn nghiệp vụ, tinh thần trách nhiệm và ý thức làm việc là hoạt động thường xuyên của cơ quan quản lý nhân sự đối với nhân sự của hệ thống NHTM.

Nguồn nhân lực quyết định năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM. Việc thiếu hụt đội ngũ nhân sự có chất lượng và giàu kinh nghiệm sẽ làm suy giảm năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng, đồng thời khiến NHTM đối mặt với nhiều rủi ro khi không có đủ nhân lực giỏi để phân tích tình hình tài chính, kịp thời đưa ra cảnh báo sớm về những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động ngân hàng, cũng như có quyết sách hiệu quả nhằm duy trì hoạt động và sự phát triển của hệ thống trong mọi hoàn cảnh.

Một số quốc gia có quy định bắt buộc đối với mỗi nhân viên của NHTM trong 01 năm phải số ngày nhất định để cập nhật nâng cao kiến thức, kỹ năngchuyên ngành. Những đối tượng được quan tâm đào tạo, bồi dưỡng bao gồm: Kỹ năng quản lý và lãnh đạo của đội ngũ cán bộ chủ chốt của ngân hàng trung ương và chi nhánh ở địa phương; các thành viên Ban giám đốc NHTM và đội ngũ lãnh đạo cấp phòng, người hoạt động trong lĩnh vực phân tích, tổng hợp, thống kê, dự báo về hoạt động ngân hàng của NHTM. Đồng thời cũng chú trọng củng cố và nâng cao chất lượng đội nhân lực về cả phẩm chất, năng lực, trình độ chuyên môn và khả năng tiếp cận với công nghệ mới trong lĩnh vực ngân hàng.

Thứ tư, Thanh tra, kiểm tra việc thực hiện QLNN đối với NHTM.

Với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng, ngân hàng trung ương không chỉ cung ứng các dịch vụ ngân hàng thuần túy cho các NHTM, mà còn thực hiện vai trò điều tiết, giám sát thường xuyên hoạt động của các NHTM

nhằm đảm bảo sự ổn định trong hoạt động ngân hàng và bảo vệ lợi ích của người gửi tiền tại các NHTM. Kinh nghiệm từ cuộc khủng hoảng tài chính - ngân hàng toàn cầu cho thấy hệ thống tài chính - ngân hàng cần phải được giám sát chặt chẽ và điều tiết một cách cẩn trọng. Vì thế thanh tra, giám sát ngân hàng ở bất kỳ một quốc gia nào cũng được coi là chức năng quan trọng