9. Kết cấu luận văn
2.2.3.2 Tổ chức quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh
Quản lý theo kế hoạch về hoạt động tín dụng do Hội sở giao năm 2018:
Bảng 2.11 Thực hiện kế hoạch dư nợ và tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh năm 2018
Đơn vị tính : triệu đồng
Chỉ tiêu Kế hoạch Thực hiện Thực hiện so kế hoạch
± ±… %
1. Dư nợ tín dụng 1.817.421,00 1.817.421,00 0 100
2. Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,00 0,26 -0,74
Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Mộc Hóa năm 2018
Ghi chú: Ký hiệu: ± là mức tăng (+), giảm (-) tuyệt đối của chỉ tiêu nghiên cứu và ký hiệu ± % là tốc độ tăng (+), giảm (-) của chỉ tiêu nghiên cứu
Năm 2018, BIDV Mộc Hóa đã hoàn thành kế hoạch về dư nợ tín dụng và tỷ lệ nợ xấu kế hoạch đặt ra 1%, nhưng thực tế chỉ 0,26%.
-Từng thành viên trong Ban giám đốc, Cán bộ chủ chốt phải xây dựng kế hoạch, chương trình thực hiện của phòng, tổ mình phụ trách.
-Phòng quản lý khách hàng đưa ra phương hướng, kế hoạch để giữ đà tăng dư nợ sao cho dư nợ ít bị ảnh hưởng nhất bởi mùa vụ: đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng tiểu thương, Cán bộ công nhân viên..
-Các phòng còn lại cần có kế hoạch bám sát số liệu ước thực hiện để đảm bảo hoàn thành kế hoạch năm.
-Từng Cán bộ nhân viên nâng cáo ý thức, thực hiện tốt các phong trào thi đua hoàn thành nhiệm vụ của Chi nhánh.
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý hoạt động tín dụng:
Sơ đồ 2.2 Mô hình hoạt động tín dụng của chi nhánh BIDV
Ban Quản lý rủi ro tín dụng tại Trụ sở chính: phê duyệt khoản tín dụng vượt thẩm quyền Giám Đốc Khối Trực thuộc Các Phòng giao dịch Khối QLKH Khối Tác nghiệp Phòng QLKH Khối QLRR Phòng QTTD Phòng GDKH Phòng QLRR PGĐ.QLRR PGĐ.TN PGĐ.QLKH Q Ban QLRRTD Hội đồng TD cơ sở Chi Nhánh Hội sở chính
Hội đồng tín dụng cơ sở tại Chi nhánh:
- Phê duyệt khoản tín dụng qua rủi ro vượt thẩm quyền cấp tín dụng của Giám đốc chi nhánh.
- Phê duyệt khoản tín dụng thuộc thẩm quyền cấp tín dụng của Giám đốc Chi nhánh nhưng Giám đốc Chi nhánh vắng.
- Phê duyệt phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro. - Phê duyệt xếp hạng tín dụng
Giám đốc:
- Phê duyệt tín dụng cùng toàn bộ hồ sơ tín dụng nếu phó Giám đốc quản lý khách hàng đi vắng hoặc khoản tín dụng vượt thẩm quyền phó Giám đốc Quản lý khách hàng.
- Phê duyệt phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng đối với khoản tín dụng vượt thẩm quyền của Chi nhánh hoặc vượt thẩm quyền của phó Giám đốc rủi ro (nếu hồ sơ qua rủi ro).
- Kiểm soát chất lượng tín dụng, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng
Phó Giám đốc Quản lý rủi ro: là phó Giám đốc Chi nhánh được Giám đốc Chi nhánh phân công phụ trách công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh.
- Phê duyệt đối với khoản tín dụng qua thẩm định rủi ro.
Phó Giám đốc quản lý khách hàng: là phó Giám đốc Chi nhánh được Giám đốc Chi nhánh phân công phụ trách Khối quản lý khách hàng.
- Phê duyệt tín dụng cùng toàn bộ hồ sơ tín dụng trong thẩm quyền.
- Phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng đối với khoản tín dụng qua thẩm định rủi ro. - Xem xét, có ý kiến trước khi trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng. đối với khoản tín dụng vượt thẩm quyền của Chi nhánh
Phó Giám đốc tác nghiệp: là phó Giám đốc Chi nhánh được Giám đốc Chi nhánh phân công phụ trách công tác tác nghiệp của Chi nhánh.
Phòng Quản lý rủi ro: rà soát, thẩm định đánh giá rủi ro đối với khoản tín dụng qua thẩm định rủi ro.
Phòng Quản lý khách hàng: là phòng quản lý Khách hàng tại chi nhánh/ Bộ phận quản lý khách hàng tại phòng Giao dịch của Chi nhánh.
- Tiếp thị, tiếp nhận hồ sơ;
- Phân tích, thẩm định tín dụng, lập Báo cáo đề xuất tín dụng; kiểm tra, đề xuất giải ngân/phát hành bảo lãnh;
- Tiếp nhận, lập đề xuất điều chỉnh tín dụng, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; - Tiếp nhận chứng từ trả nợ từ khách hàng/Lập giấy đề nghị thu nợ;
- Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo, soạn thảo thanh lý hợp đồng (nếu có)
Phòng Quản lý tín dụng:
- Kiểm tra tính đầy đủ, điều kiện tín dụng
- Nhập máy, giải ngân, phát hành bảo lãnh, lưu giữ hồ sơ
- Kiểm tra lại số nợ gốc, lãi, phí phải thu. Cài đặt thu nợ tự động
- Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu; cập nhật các thông tin vào hệ thống SIBS liên quan đến thanh lý hợp đồng; lưu trữ hồ sơ
Phòng Giao dịch khách hàng: Hạch toán kế toán, thanh toán. Hạch toán kế toán, thu nợ. Rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu.
Triển khai các văn bản liên quan đến hoạt động tín dụng tại chi nhánh:
Ban lãnh đạo BIDV Mộc Hoá đã triển khai kịp thời và đầy đủ các văn bản của *Ngân hàng Nhà nước, bao gồm:
- Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 của ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18 tháng 03 năm 2014 của ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013.
ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
- Thông tư số 07/2016/TT-NHNN ngày 25/6/2016 của ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về bảo lãnh ngân hàng.
*Các văn bản chỉ đạo hướng dẫn, quy trình quy định cấp tín dụng của Hội sở BIDV, bao gồm:
- Quyết định 1159/QĐ-HĐQT ngày 31 tháng 12 năm 2018 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc ban hành Chính sách phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro trong hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Quyết định 350/QĐ-BIDV ngày 14 tháng 03 năm 2017 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc ban hành Quy chế cho vay.
- Quyết định 1222/BIDV-QLTD ngày 14 tháng 03 năm 2017 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc hướng dẫn thực hiện Quy chế cho vay.
- Quyết định 1680/QĐ-BIDV ngày 03 tháng 06 năm 2016 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc hướng dẫn thực hiện Quy chế bảo lãnh đối với Khách hàng.
- Quyết định 4633/BIDV-QLTD ngày 30 tháng 06 năm 2016 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về quy trình cấp tín dụng đối với Khách hàng tổ chức.
- Quyết định 6959/QĐ-NHBL ngày 03 tháng 11 năm 2014 của ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về quy định cấp tín dụng bán lẻ. - Quy định 2555/QĐ-TTDVKH ngày 16 tháng 05 năm 2014 của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam về sử dụng phân hệ tiền vay….