9. Kết cấu luận văn
2.2.1. Giới thiệu các sản phẩm thẻ tại Ngân hàngth ương mại cổ phần Ngoạ
2.2.1. Giới thiệu các sản phẩm thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Namchi nhánh Long An Việt Namchi nhánh Long An
Hiện tại, chi nhánh đang triển khai các dòng sản phẩm thẻ: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng.
2.2.1.1 . Thẻ ghi nợ nội địa:
- Thẻ ghi nợ nội địa thông thường:
Thẻ ghi nợConnnect 24 phát hành có giá trị sử dụng trên lãnh thổ Việt Nam. Với thẻ này, chủ thẻ chi tiêu và rút tiền mặt trực tiếp trên tài khoàn tiền gửi cá nhân của mình mở tại ngân hàng. Hạn mức chi tiêu và mua sắm, rút tiền phụ thuộc vào số
dư tài khoản và hạn mức rút một ngày của thẻ. - Đối tượng khách hàng:
Khách hàng có nhu cầu giao dịch thẻ hạn mức cao, có mức thu nhập khá và thu nhập cao. Cán bộ công nhân viên thuộc các doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tại VCB. Khách hàng trẻ tuổi (học sinh, sinh viên, cán bộ mới đi làm)
- Mô tả về sản phẩm thẻ + Thẻ cá nhân + Số thẻ: 19 số + Đầu PIN: 970436 + Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập nổi + Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn
+ Tài khoản thanh toán: Liên kết tối đa tới 2 Tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân
+ Số dư tối thiểu duy trì tài khoản: 50.000 VND
+ Đồng tiền phát hành thẻ và giao dịch thẻ: VND
+ Thẻ phát hành cho chủ thẻ chính 15-18 tuổi không liên kết với tài khoản thấu chi.
+ Thẻ phụ chỉ áp dụng cho KH từ 15 tuổi trở lên.
+ Mỗi khách hàng có tối đa 6 thẻ ghi nợ nội địa ở trạng thái hoạt động. - Tiện ích:
+ Vấn tin số dư tài khoản, in sao kê rút gọn, rút tiền, chuyển khoản nội bộ
trong hệ thống VCB tại ATM VCB và các ATM có biểu tượng NAPAS (nếu Ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ).
+ Đổi PIN, yêu cầu sao kê tài khoản, yêu cầu phát hành sổ séc, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, thanh toán hoá đơn, in hoá đơn giao dịch tại ATM VCB.
+ Thanh toán hàng hoá dịch vụ, rút tiền, vấn tin số dư tài khoản tại POS VCB và các POS có biểu tượng NAPAS(nếu Ngân hàng cung cấp dịch vụ). Hiện nay chỉ
áp dụng giao dịch rút tiền trên POS VCB đặt tại các Chi nhánh VCB.
+ Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử
các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch) khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
Bảng 2. 2 Hạn mức giao dịch (VND) qua thẻ ghi nợ nội địa
Đơn vị: triệu đồng
Nguồn:trung tâm thẻ VCB
Tên sản phẩm Connect 24 - Tại ATM – VCB + Rút tiền Số tiền tối đa/ngày (VND) 100.000.000 Số lần tối đa/ngày 20 Số tiền tối đa/lần 5.000.000 Số tiền tối thiểu/lần 50.000 + Chuyển khoản Số tiền tối đa/ngày 100.000.000 Số lần tối đa/ngày 40 Số tiền tối đa/lần Dưới 100.000.000 - Tại ATM Ngân hàng kết nối
- Hạn mức giao dịch theo ngày: Chung hạn mức với giao dịch tại ATM VCB.
- Giao dịch chuyển khoản: theo hạn mức chuyển khoản khác chủ tài khoản.
Hạn mức giao dịch theo lần: Tùy theo quy định của Ngân hàng thanh toán.
- Tại POS - Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ: Theo số dư khả dụng trong tài khoản chính của chủ thẻ, tối thiểu 50.000 VND/giao dịch.
Rút tiền mặt tại POS-VCB: Tương tự và chung hạn mức với giao dịch rút tiền trên ATM.
Ngoài nhãn hiệu thẻ Connect 24,VCB còn có Thẻđồng thương hiệu thẻđồng thương hiệu với các nhà phân phối bán lẻ có uy tín và thương hiệu mạnh như VCB- CoopMart, VCB-BIG C, VCB-FIVIMART, VCB-AEON, VCB-ROSE GIFT, VCB-TAXI, VCB-STUDENT… ví dụ như thẻ đồng thương hiệu VCB- Coopmart do VCB liên kết với siêu thị Coopmart. Sản phẩm này tích hợp thẻ thành viên Coopmart và thẻ ngân hàng VCB.
- Thẻ liên kết sinh viên
Với thẻ này, sinh viên có thể vừa rút tiền, chuyển khoản, thanh toán học phí,… vừa có thể sử dụng thẻ để ra vào trường, lớp, thư viện như thẻ sinh viên thông thường.
2.2.1.2. Thẻ ghi nợ quốc tế
- Thẻ ghi nợ quốc tế
Là loại thẻ được sử dụng trên phạm vi toàn cầu. Các loại thẻ ghi nợ quốc tế
do VCB phát hành bao gồm thẻ: VCB MasterCard, VCBVisaCard, VCB Cashback Plus American, VCB UnionPay
- Đối tượng khách hàng
Khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, mua sắm chi tiêu khi đi du lịch, đi nước ngoài, thanh toán qua Internet. Tập trung vào nhóm KH có mức thu nhập từ 7 triệu trở lên.
- Tiện ích
+ Vấn tin số dư tài khoản, rút tiền mặt tại ATM VCB và ATM ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ.
+ Đổi PIN, chuyển khoản, in sao kê rút gọn tại ATM VCB.
+ Thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund tại POS VCB và POS ngân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ.
+ Thanh toán trực tuyến (E-commerce) tại các website Thương mại điện tử
chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard. Dịch vụ này được mặc định đóng với tất cả
các thẻ, khách hàng có nhu cầu sử dụng cần đăng ký với ngân hàng (tại quầy giao dịch hoặc qua Tổng đài chăm sóc khách hàng 24//7) khi phát hành/trong quá trình sử dụng.
+ Thẻ phụ phát hành cho chủ thẻ phụ dưới 15 tuổi không được rút tiền mặt và chỉ được sử dụng để thanh toán đúng mục đích đã xác định theo thỏa thuận bằng văn bản giữa VCB và chủ thẻ chính
- Hạn mức giao dịch
+ Hạn mức giao dịch của chủ thẻ từ 15 tuổi trở lên:
+ Thanh toán: 300 triệu VND/ngày;
+ Rút tiền: 100 triệu VND/ngày;
+ Chuyển khoản: 300 triệu VND/ngày 2.2.1.3. Thẻ tín dụng quốc tế:
Với những tiện ích vượt trội của sản phẩm thẻ tín dụng như chi tiêu trước, trả
tiền sau, thời gian miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày, thẻ tín dụng quốc tếVCB mang thương hiện Visa, Master, JCB, Amex đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng mọi lúc, mọi nơi. Hiện nay, khách hàng có thể lựa chọn các dòng sản phẩm thẻ tín dụng của VCB như: Visa Gold, Visa Platinum, Master Gold,Mastercard Platinum, Amex Platium…
Bảng 2. 3Hạn mức giao dịch (VND) qua thẻ thẻ tín dụng quốc tế
STT Tiêu chí Hạng Bạch Kim Hạng Vàng Hạng Chuẩn
1 Đối tượng khách hàng - Nhóm khách hàng có thu nhập khá đến cao - những người ưa thích sự khác biệt, độc đáo trong tiện ích thẻ, các dịch vụ gia tăng giá trịđi kèm Thu nhập từ 20 triệu/tháng - Khách hàng có thu nhập khá, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, có nhu cầu quản lý chi tiêu hiệuquả. - Thu nhập từ 15 triệu/tháng - Khách hàng trẻ tuổi, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, có nhu cầu quản lý chi tiêu hiệu quả. - Thu nhập từ 4 triệu/tháng 2 Hạn mức tín dụng Từ 80 triệu đồng trở lên và là bội số của 01 triệu Từ 10 – 200 triệu đồng và là bội số của 01 triệu Từ 01 – 45 triệu đồng và là bội số của 01 triệu
2.2.2. Các kênh thanh toán thẻ hiện có tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An
2.2.2.1 Thanh toán thẻ trên máyrút tiền tựđộng:
Máy ATM bên cạnh các chức năng thông thường như rút tiền mặt, chuyển khoản, vấn tin số dư, … Hiện tại VCB đang triển khai các dịch vụ giá trị gia tăng nhằm tối đa hóa tiện ích cho khách hàng như: nạp tiền điện thoại, thanh toán vé máy bay, phí bảo hiểm, thanh toán hóa đơn tiền điện, thanh toán cước phí điện thoại... qua ATM
2.2.2.2 Thanh toán thẻ trên các website, các trung gian thanh toán:
Với mục tiêu đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đem lại ngày càng nhiều tiện ích cho các khách hàng đang sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, VCb phối hợp với Công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam chính thức ra mắt dịch vụVCB – VnTopup Nạp tiền cho thuê bao trả trước: cho phép khách hàng thực hiện nạp tiền thuê bao điện thoại trả trước qua kênh ATM/ SMS cho thuê bao. Hiện nay dịch vụđã được triển khai trên các mạng di động Vinaphone, Mobifone, Viettel…
Theo đó, khách hàng có thể thực hiện thanh toán hàng hóa/ dịch vụ trực tuyến mọi lúc, mọi nơi không giới hạn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian, an toàn bảo mật, với phương thức đăng ký đơn giản. Chủ thẻ chỉ cần tới bất kỳ chi nhánh/ phòng giao dịch nào của VCB trên toàn quốc để yêu cầu đăng ký dịch vụ
thanh toán trực tuyến.
Đặc biệt đối với dòng sản phẩm Visa/ Master/Amex/UnionPay, khách hàng sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của VCB có thể mua hàng tại bất cứ website chấp nhận thương hiệu Visa/ Master/Amex/UnionPay.
2.2.2.3Thanh toán trên máy chấp nhận thanh toán thẻ
VCB nói chung và VCB Long An nói riêng đang tích cực tiếp cận các
ĐVCNT để lắp đặt máy POS. Với máy POS chủ thẻ có thể thanh toán mua sắm hàng hóa tại Thế giới di động, các nhà hàng, khách sạn và siêu thị Coopmart,…
2.3 Thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại cổ phần
Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Long An