6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.3.1. Những mặt đạt được
Trong điều kiện kinh tế hội nhập, nền kinh tế Việt Nam đã có những bước tiến quan trọng, chính trị ổn định, trình độ văn hóa – giáo dục tăng cao, nhu cầu sống của người dân ngày càng đa dạng và tiến bộ: nhu cầu mua sắm, cuộc sống tiện nghi tăng cao, dẫn đến nhu cầu vay mượn của người dân tăng nhanh. Đây vốn là cơ hội tốt để Vietcombank Long An đầu tư phát triển dịch vụ tín dụng và cả phi tín dụng vào thị trường cá nhân.
Dư nợ tín dụng tiêu dùng tăng trưởng mạnh trong giai đoạn từ năm 2017- 2019 với mức tăng trưởng năm 2018 là 18.06% và năm 2019 tăng trưởng 34.61%. Điều này cho thấy quy mô tín dụng tiêu dùng tại Vietcombank Long An ngày càng được mở rộng. Ngoài ra, tỷ trọng tín dụng tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân cũng khá cao, tỷ trọng này đã không ngừng tăng lên năm 2017 là 67%, năm 2019 là 79%. Với tỷ trọng ngày càng lớn, hoạt động tín dụng tiêu dùng ngày càng khẳng định vai trò quan trọng trong hoạt động của Vietcombank Long An. Kết quả trên là nhờ chi nhánh đã nắm bắt được nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng nâng cao về chất lượng, chi nhánh đã không ngừng cải tiến, đẩy mạnh chính sách tín dụng tiêu dùng vào đối tượng khách hàng cá nhân, đồng thời vẫn đảm bảo được mức độ an toàn tín dụng cho Chi nhánh, như từng bước cải tiến quy trình, quy chế cho vay gọn nhẹ, đảm bảo thời gian thẩm định nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời, triển khai sản phẩm tín dụng tiêu dùng mới đáp ứng nhu cầu khách hàng, tăng cường công tác tiếp thị, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng,...
Vietcombank Long An cung cấp nhiều chủng loại sản phẩm tín dụng tiêu dùng , hiện chi nhánh khai thác nhiều khoản vay tiêu dùng bao gồm: vay mua nhà , phương tiện đi lại, học tập-du lịch, đồ dùng gia đình, tiêu dùng hàng ngày, thấu chi, vay thẻ... trong đó cho vay mua nhà chiếm hơn 50%, vay tiêu dùng hàng ngày chiếm hơn 40%. Sản phẩm đa dạng càng tạo sự hấp dẫn cho sự tồn tại, phát triển của Vietcombank Long An, tăng tính cạnh tranh về tín dụng tiêu dùng với các ngân hàng thương mại.
Các quy trình, quy chế tín dụng tiêu dùng của Vietcombank Long An từng bước được cải thiện tạo hành lang pháp lý cho việc triển khai tín dụng được an toàn, hiệu quả. Chính sách lãi suất tín dụng tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân của chi nhánh hấp dẫn, thu hút được nhiều người, cạnh tranh được với các ngân hàng trên cùng địa bàn (lãi suất ≤ 1,02%/tháng, thấp hơn so với mặt bằng lãi suất của các ngân hàng thương mại hiện nay, biến động khoảng 1,1- 1,2%/tháng).
Tín dụng tiêu dùng tại Vietcombank Long An chủ yếu là vay trung dài hạn với tỷ lệ trên 80%, cụ thể vay tiêu dùng chi nhánh năm 2017 chiếm 85.60%, năm 2018 chiếm 87.55%, năm 2019 chiếm 92.35%. Khoảng vay trung dài hạn giúp cho chi nhánh có nguồn vốn trang trải cho hoạt động kinh doanh, tuy nhiên cũng chứa đựng nhiều rủi ro lớn.
Vietcombank Long An chú trọng tín dụng tiêu dùng có tài sản đảm bảo, chiếm tỷ trọng hơn 93% tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh, điều này giúp hạn chế rủi ro tín dụng tại chi nhánh
Thu lãi từ hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Vietcombank Long An đã tăng đáng kể và chiếm tỷ trọng không nhỏ trong những năm vừa qua. Tỷ trọng thu lãi từ tín dụng tiêu dùng/Thu lãi từ hoạt động tín dụng chiếm 20,3% năm 2017 và tăng lên 21.10% năm 2018 và tăng 21.79% năm 2019. Đây là dấu hiệu tốt cho thấy hoạt động tín dụng tiêu dùng của Vietcombank Long An sinh lãi khá tốt
Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng tiêu dùng của Vietcombank Long An khá hiệu quả, duy trì mức nợ xấu dưới 2%/năm. Cụ thể với tỷ lệ nợ xấu tín dụng tiêu dùng chi nhánh năm 2017 là 1.76%, năm 2018 là 1.39 và năm 2019 là 1.46%. Đây là kết quả của chính sách tín dụng chặt chẽ mang tính chất thận trọng và việc kiểm soát rủi ro tín dụng chặt chẽ, thường xuyên theo dõi và đốc thúc nợ, đồng thời có sự phối hợp tốt giữa các bộ phận trong quản lý rủi ro tín dụng, định kỳ hàng tháng có trách nhiệm rà soát hồ sơ vay, theo dõi tình hình tài chính khách hàng, nhờ vậy chi nhánh luôn đảm bảo phát triển tín dụng tiêu dùng và hạn chế rủi ro tín dụng tiêu dùng.