mại
cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Đống Đa
VietinBank Đống Đa đang trên đà tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định, đồng thời bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh. Những năm gần đây, Chi nhánh đã có bước chuyển biến quan trọng trong nỗ lực tập trung phát triển mạnh kênh ngân hàng bán lẻ, đạt được những kết quả cao từ dịch vụ huy động vốn đến tín dụng cá nhân và doanh nghiệp siêu vi mô cũng như dịch vụ thẻ và các dịch vụ bán lẻ khác.
2.2.1. Tăng trưởng về quy mô dịch vụ NHBL 2.2.1.1 Huy động vốn
Huy động vốn từ khách hàng luôn là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Cùng với sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, nghiệp vụ huy động luôn được coi là mảng nghiệp vụ cốt lõi trong hoạt động kinh doanh tại các ngân hàng cũng như ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Đống Đa.
Trong thời gian vừa qua, VietinBank liên tiếp đưa ra nhiều giải pháp huy động vốn đồng bộ, linh hoạt và kịp thời dành cho khách hàng bán lẻ. Bên cạnh những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống, Ngân hàng còn cải tiến nhiều dòng sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng như Tiết kiệm tích lũy để đáp ứng nhu cầu tích lũy tương lai cho khách hàng; hay sản phẩm Tiết kiệm trực tuyến thông qua kênh VietinBank Ipay giúp khách hàng có thể gửi tiền và tất toán mọi lúc mọi nơi thông qua mạng Internet, đảm bảo an toàn và bảo mật tuyệt đối, bên cạnh đó, khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến có kỳ hạn 03 tháng trở lên sẽ được cộng biên độ lãi suất 0,3%/năm so với lãi suất huy động tiền gửi VND thông
thường tại quầy. Ngoài ra, tại từng thời kỳ, khách hàng có thể được hưởng thêm ưu đãi lãi suất cho các kỳ hạn theo quy định của VietinBank. Bên cạnh đó, VietinBank đã triển khai rất nhiều chương trình khuyến mại dự thưởng và tặng quà cho khách hàng gửi tiền, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Với lợi thế về thương hiệu, lãi suất huy động cạnh tranh, linh hoạt, chính sách khách hàng tốt, giao dịch nhanh, thủ tục đơn giản, VietinBank đã thực sự thu hút được lượng tiền gửi rất lớn từ khối khách hàng bán lẻ.
Nằm trong sự phát triển chung của hệ thống, VietinBank Đống Đa cũng đạt được kết quả khả quan trong công tác huy động vốn bán lẻ, thể hiện qua sự tăng trưởng các số liệu tuyệt đối và tương đối về huy động vốn từ khối khách hàng bán lẻ trong giai đoạn 2016 - 2020 vừa qua.
Bảng 2.4. Tình hình huy động vốn của VietinBank Đống Đa giai đoạn 2016 - 2020
Tỷ lệ tăng trưởng
2020, tổng huy động vốn của Chi nhánh là 28.075 tỷ đồng, năm 2019 là 32.157 tỷ đồng, như vậy năm 2020 so với 2019, tổng huy động vốn đã giảm 4.082 tỷ đồng, tương đương giảm 12,69%. Trong đó, huy động vốn bán lẻ năm 2020 đạt 12.890 tỷ đồng, 2019 đạt 12.418 tỷ đồng, tức là so với năm 2019, huy động vốn bán lẻ năm 2020 tương đối tăng nhẹ 3,8%. Điều này cho thấy Chi nhánh chú trọng nhiều đến hoạt động bán lẻ, khai thác khối lượng lớn khách hàng thuộc phân khúc này để tăng
cường thêm nguồn vốn lớn phục vụ hoạt động của ngân hàng, đồng thời thể hiện uy tín của VietinBank Đống Đa, củng cố niềm tin cho khách hàng, có những chính sách huy động cạnh tranh, phù hợp với mặt bằng chung và đảm bảo lợi ích cho khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm, đi kèm những chương trình khuyến mãi hấp dẫn để giữ chân được nhóm khách hàng này. VietinBank nói chung và VietinBank Đống Đa nói riêng với nỗ lực cải tiến không ngừng về chất lượng dịch vụ, tác phong, quy trình phục vụ khách hàng đã mang lại những chuyển biến tích cực, thu hút khối lượng tiền gửi không nhỏ của dân cư, góp phần ổn định nguồn vốn cho ngân hàng.
Có thể thấy trong những năm vừa qua, tình hình tài chính gặp nhiều biến động, nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh trong thời gian dài gây ảnh hưởng khá nhiều đến hoạt động kinh doanh cũng như đời sống của các đơn vị, các cá nhân. Do đó, công tác huy động vốn cũng gặp nhiều khó khăn, nhất là trong tình hình có sự cạnh tranh quyết liệt về thị phần. Nếu như trong giai đoạn 2016-2018, tiền gửi tổ chức là lượng tiền chủ chốt, đóng góp lớn trong nguồn huy động của chi nhánh thì đến năm 2019, lượng tiền gửi cá nhân tăng mạnh so với lượng tiền gửi tổ chức. Điều này là do trong giai đoạn từ 2018 trở về trước, kho bạc nhà nước Hà Nội, cục thuế thành phố Hà Nội mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh Đống Đa, toàn bộ lượng ngân sách nhà nước nộp tại kho bạc đều tập trung tại chi nhánh. Tuy nhiên, từ cuối năm 2018, do thay đổi cơ cấu cũng như quy định chung của nhà nước, kho bạc nhà nước Hà Nội đã mở rộng cơ quan thu ngân sách sang các ngân hàng khác, điều này làm giảm một phần tiền gửi của tổ chức kinh tế tại chi nhánh. Vì thế, để duy trì được mức tăng trưởng ổn định tiền gửi, năm 2019 chi nhánh Đống Đa đã có những chuyển biến về chiến lược kinh doanh khi tập trung hơn thu hút phân khúc khách hàng gửi tiền cá nhân để có thể hoàn lại một lượng lớn nguồn tiền gửi tại kho bạc nhà nước Hà Nội và cục thuế TP Hà Nội và các doanh nghiệp.
2.2.1.2 Dư nợ tín dụng
Tín dụng bán lẻ là một trong những hoạt động quan trọng mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Hệ thống NHCT nói chung và Vietinbank Đống Đa nói riêng luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ, đáp ứng nhu cầu ngày
một tăng cao của khách hàng. Đặc biệt trong hai năm 2019, 2020, mức lãi suất cho vay của VietinBank ở mức cạnh tranh tốt, cộng thêm việc triển khai rất nhiều chương trình ưu đãi tín dụng dành cho khối bán lẻ như “Vay ưu đãi - Lãi tri ân”, “Ưu đãi lãi suất cùng Aviva” với mức lãi suất ưu đãi 7,7%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân... cũng đã đã thu hút được nhiều khách hàng vay vốn tại Ngân hàng.
Bảng 2.5. Tín dụng bán lẻ VietinBank chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2016-2020
Tỷ trọng dư nợ bán lẻ 30,35% 27,65% 30,41% 32,61% 35,85% Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ bán lẻ - -1,32% 17,32% 14,95% 19,74% Tỷ lệ tăng trưởng tổng dư nợ - 8,3% 6,7% 7,2% 8,9%
tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế cũng như mức tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng trong thời gian này.
Năm 2020, tổng dư nợ của Chi nhánh là 12.486 tỷ đồng, trong đó dư nợ bán lẻ đạt 4.476 tỷ đồng, chiếm 35,85% trong tổng dư nợ. Tín dụng bán lẻ giai đoạn 2016-2020 của chi nhánh có tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 12,67%/năm. Với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, VietinBank Đống Đa khá chú trọng tới hoạt động tín dụng bán lẻ, tỷ trọng dư nợ bán lẻ trên tổng dư nợ ngày càng tăng. Thời kỳ này, VietinBank đã đưa ra nhiều sản phẩm tài trợ vốn với thời
gian, lãi suất và các chính sách cho vay hợp lý nhằm hỗ trợ tốt nhất nhu cầu vốn phục vụ đời sống, phát triển kinh doanh của khách hàng, các chương trình vay vốn ưu đãi hướng tới nhóm khách hàng bán lẻ đã thu hút được khối lượng lớn các cá nhân và các doanh nghiệp siêu vi mô như “Lãi suất nhỏ - Ước mơ lớn”, “Hợp tác vươn xa”... Cộng hưởng thế mạnh về thương hiệu, bên cạnh đó là thái độ phục vụ khách hàng tận tâm, chuyên nghiệp, khả năng xử lý hồ sơ nhanh chóng, thủ tục đơn giản, lãi suất, phí cạnh tranh, VietinBank nói chung và Vietin Bank Đống Đa nói riêng đã khẳng định được vị trí vững chắc của mình trên thị trường tín dụng bán lẻ.
VietinBank Đống Đa đã biết nắm bắt, kết hợp với thế mạnh về thương hiệu của ngân hàng mình, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đáo, thủ tục giao dịch đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh chóng cho khách hàng, đến nay, Chi nhánh đã thực sự khẳng định được vị trí vững chắc của mình trên thị trường. Song song với phát triển hoạt động tín dụng, Chi nhánh cũng thực hiện kiểm soát chất lượng tín dụng rất chặt chẽ trên cơ sở phân tích kinh tế theo sát diễn biến thị trường, đảm bảo kiểm soát tỷ lệ nợ xấu không vượt quá mức quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2.2.1.3 Dịch vụ thẻ
Với sự phát triển mạnh mẽ của giao dịch thanh toán không tiền mặt, dịch vụ thẻ của tất cả các ngân hàng những năm gần đây đều được chú trọng đẩy mạnh cả về số lượng và chất lượng. VietinBank đã cho ra đời nhiều dòng thẻ với những tính năng, tiện ích đa dạng để đảm bảo đáp ứng nhu cầu phong phú cho khách hàng của mình. Để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng gắn liền với đảm bảo an toàn, bảo mật cho khách hàng, VietinBank đã áp dụng công nghệ chip EWV đối với tất cả các thẻ tín dụng do VietinBank phát hành, góp phần hạn chế rủi ro khi giao dịch cho chủ thẻ. Các loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của VietinBank có thể giao dịch tại hầu hết các máy ATM và POS trên cả nước, tạo thuận tiện cho khách hàng. Nắm bắt thế mạnh này, cộng với sự quan tâm chăm sóc chu đáo, công tác xử lý khiếu nại nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, VietinBank Đống Đa đã đạt được kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ khá tốt trong giai đoạn 2016-2020, giúp ngân hàng thu được nguồn phí thẻ dồi dào, góp phần không nhỏ vào lợi nhuận của Chi nhánh.
Với những tính năng, tiện ích của việc sử dụng thẻ ngân hàng, số lượng thẻ phát hành hàng năm của các ngân hàng ngày càng gia tăng. Có thể nói, thẻ VietinBank cũng đã góp phần tạo dựng thương hiệu VietinBank trên thị trường và tạo nguồn thu phí dịch vụ đáng kể cho ngân hàng. Nhằm gia tăng số lượng thẻ phát hành và quảng bá thương hiệu thẻ VietinBank đến nhiều đối tượng khách hàng, VietinBank đã cho ra mắt nhiều sản phẩm thẻ đồng thương hiệu hợp tác với hệ thống siêu thị, trung tâm mua sắm... nhằm gia tăng lợi ích tối đa cho khách hàng.
Bảng 2.6. Tình hình phát hành thẻ VietinBank Đống Đa giai đoạn 2016-2020
Phí thẻ tín dụng 1.203 1.970 2.176 3.353 3.706 Tổng thu phí thẻ 12.299 14.600 15.284 18.992 20.106 Tỷ lệ tăng thu phí thẻ - 18,7% 4,68% 24,26% 5,86%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VietinBank Đống Đa 2016-2020)
Tổng số lượng thẻ phát hành của VietinBank Đống Đa tính đến cuối năm 2019 là 43.187thẻ, cuối 2020 đạt 45.250 thẻ, tức thời điểm cuối năm 2020 tăng so với cuối năm 2019 là 2.063 thẻ, tương đương tăng 4,7%. Xét trong vòng 05 năm kể từ cuối 2016 đến cuối 2020, số lượng thẻ phát hành của chi nhánh đã tăng 4.553 thẻ, tương đương tăng 46,08%, đây là một con số không nhỏ và dự kiến số lượng thẻ sẽ tiếp tục tăng mạnh trong những năm tiếp theo bởi xu hướng chung của toàn bộ nền kinh tế và chất lượng, uy tín cùng những tính năng riêng có, mức phí cạnh tranh của thẻ VietinBank.
Với địa bàn quận Đống Đa đông dân cư, nhiều trụ sở của cơ quan, doanh nghiệp lớn, trường học, bệnh viện, Vietinbank Đống Đa tăng cường đẩy mạnh hợp tác với các trường đại học để mở thẻ ATM tích hợp (S-Card) dành cho sinh viên, hỗ trợ thu học phí cho các trường đại học. Hiện tại, một số trường đại học là khách hàng truyền thống nhiều năm lựa chọn thẻ ATM của Vietinbank Đống Đa tích hợp thẻ Sinh viên như: Đại học Giao thông Vận tải, Đại học Hà Nội, Đại học Y Hà Nội,
Trường ĐH Khoa học Tự nhiên - ĐH Quốc gia Hà Nội, ĐH Khoa học và Xã hội Nhân Văn - ĐH Quốc gia Hà Nội, Đại học Thủy lợi, ... Bên cạnh đó, dịch vụ trả lương qua thẻ ATM của Vietinbank Đống Đa cũng là lựa chọn của rất nhiều cơ quan, trường học, Tập đoàn, Tổng công ty lớn như: Trường tiểu học Phương Liên, Trường THCS Đống Đa, Ủy ban Nhân dân quận Đống Đa, Ủy ban nhân dân các phường Khâm Thiên, Kim Liên, ..., các trường mầm non, tiểu học cơ sở, THCS trên địa bàn quận Đống Đa, Công ty TNHH Một thành viên thoát nước Hà Nội, Công ty Cổ phần Pico, Công ty CP Dược Trung Ương Mediplantex, ... Bên cạnh các khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm với ngân hàng, Vietinbank Đống Đa hiện đang tích cực đẩy mạnh công tác tiếp thị sản phẩm thẻ ATM tới các trường đại học, các cơ quan đoàn thể không chỉ trên địa bàn quận Đống Đa mà còn trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Bảng 2.7. Doanh số thẻ giai đoạn 2016-2020 VietinBank Đống Đa
2016 86.712 87.287 3.019 59.912 4.087
2017 87.345 88.234 3.320 60.860 4.240
2018 88.234 89.567 3.950 66.950 4.500
2019 93.790 94.540 4.210 70.120 4.890
2020 100.450 101.230 5.690 80.340 5.908
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VietinBank Đống Đa năm 2016-2020)
Tổng số phí thẻ thu được qua các năm ngày càng tăng cao, phí thẻ của VietinBank Đống Đa năm 2020 tăng 1,06 lần so với năm 2019, đạt 20,106 tỷ đồng. Tỷ lệ tăng thu phí từ thẻ tăng trưởng rõ rệt qua các năm từ 2016 đến 2020. Nếu như 2018 so với 2017, tỷ lệ này còn chưa tới 10% thì 2019 so với 2018 đã tăng hơn 24,26%, và năm 2020 so với 2019 thì tỷ lệ này tăng nhẹ 5,86%. Con số này góp phần tích cực vào tổng số phí dịch vụ thu về và mang lại nguồn lợi nhuận cao cho Chi nhánh.
2.2.1.4 Dịch vụ thanh toán
Ngoài hoạt tín dụng, huy động vốn, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, các hoạt động như mua bán ngoại tệ, phát hành L/C, thanh toán L/C và dịch vụ kiều hối của
ngân hàng Công Thương Đống Đa ngày càng phát triển. Ket quả thể hiện như sau:
Bảng 2.8. Tình hình kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank Đống Đa
Với thị trường trọng điểm là thị trường nội địa, các khách hàng chính của VietinBank - Chi nhánh Đống Đa chủ yếu là các khách hàng có quan hệ kinh doanh xuất - nhập khẩu trong các lĩnh vực then chốt như Công nghiệp và Thương mại; Giao thông vận tải; Dầu và khí đốt; Điện. Vietinbank Đống Đa đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu mua ngoại tệ của khách hàng, trong đó có Tổng Công ty Thép Việt Nam, Tập đoàn Hóa dầu Quân đội, Tập đoàn Hòa Phát, Công ty cổ phần nhiên liệu bay Petrolimex, tập đoàn xăng dầu cùng với lượng khách hàng cá nhân có mục địch mua bán ngoại tệ để đi du học, du lịch, gửi tiết kiệm...
về kinh doanh ngoại tệ: doanh số mua ngoại tệ và bán ngoại tệ tăng dần qua các năm, năm 2016 doanh số mua ngoại tệ là 86.712 nghìn USD, đến năm 2017 và 2018,2019 lần lượt tăng lên đến 87.345; 87.345 và 93.790 nghìn USD, đến năm 2020 con số này đã là 100.450 nghìn USD. Bên cạnh đó, doanh số bán ngoại tệ cũng có xu hướng tăng nhanh trong giai đoạn này. Nếu năm 2016 doanh số bán ngoại tệ là 87.287 nghìn USD thì đến năm 2020 con số này đã tăng lên 101.230 nghìn USD.
về thanh toán quốc tế: Doanh số mở thư tín dụng (L/C) nhập khẩu và xuất khẩu tăng đều đặn qua các năm. So với L/C xuất thì L/C nhập chiếm ưu thế hơn vì trên địa bàn có ít doanh nghiệp xuất khẩu, khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp phải nhập khẩu nguyên liệu phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời, nghiệp vụ (L/C) xuất khẩu thường được trụ sở chính ngân hàng công thương thực hiện với đối tác và giao về chi nhánh để tác nghiệp. Vì thế nghiệp vụ thanh toán