Dịch vụ chuyển tiền 1 giờ từ Lào về Việt nam dành cho khách hàng cá nhân của NH TMCP Quân Đội tại Lào với thời gian chuyển tiền là 1 giờ đồng hồ kể từ khi khách hàng hoàn tất hồ sơ chuyển tiền đến thời điểm món tiền ở trạng thái sẵn sàng chi trả cho người nhận tiền.
Người nhận tiền tại Việt Nam có thể nhận tiền bằng giấy tờ tùy thân nếu không có tài khoản thanh toán tại MB Việt Nam hoặc nhận tiền bằng tài
khoản áp dụng nếu khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức có tài khoản thanh toán tại MB Việt Nam.
Người chuyển tiền sẽ chuyển bằng USD và người nhận tiền có thể nhận bằng USD hoặc VND tùy theo nhu cầu.
Mức phí sẽ được thu trọn gói từ phía người gửi với mức phí 0,6%, tối thiểu 5 USD và tối đa 700 USD. Người nhận không phải trả bất kỳ khoản phí nào.
Trình tự chuyển và nhận tiền đối với dịch vụ này:
Bước 1: Người gửi thực hiện giao dịch chuyển tiền tại MB Lào.
- Khi điền thông tin vào Lệnh chuyển tiền, khách hàng chọn phương thức chuyển tiền là “Chuyển tiền 1 giờ”.
- Khách hàng chọn lựa 1trong 2 phương thức xử lý món tiền khi có lỗi hệ thống xảy ra dẫn đến việc không thực hiện được giao dịch trong thời gian quy định.
- Hủy lệnh chuyển tiền,hoàn trả lại món tiền và phí chuyển tiền cho khách hàng.
- Tiếp tục thực hiện giao dịch theo phương thức chuyển tiền thông thường.
Bước2: Người gửi thông báo giao dịch chuyển tiền cho người nhận tại
Việt Nam
Bước 3: Người nhận đến các điểm giao dịch của MB để nhận tiền.
Dịch vụ này cho phép người thụ hưởng tại Việt Nam nhận tiền bằng hai phương thức: Ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng mở tại MB hoặc nhận tiền mặt bằng giấy tờ tùy thân.
2.2.6 Dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà
Nhằm mục đích mang lại sự thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối của NH TMCP Quân Đội và qua đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với dịch vụ chuyển tiền kiều hối. Ngân hàng TMCP Quân Đội đã ký hợp đồng thuê ngoài dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà để tăng
thêm tiện ích cho khách hàng ở xa trung tâm, ngân hàng, tiết kiệm thời gian.
Đối tượng áp dụng: Đối tác (là công ty chuyển tiền nước ngoài hoặc công ty kiều hối trong nước) có nhu cầu chi trả kiều hối cho người nhận tại nhà qua mạng lưới cộng tác viên (CTV) của MB; tất cả các khách hàng cá nhân có nhu cầu nhận tiền kiều hối từ nước ngoài chuyển về tại địa điểm do người gửi chỉ định tại Việt Nam.
MB đáp ứng chi trả đã dạng các loại ngoại tệ USD, VND, EUR và các loại ngoại tệ khác trong khả năng cung ứng của MB. Phí dịch vụ sẽ do người gủi chịu khi gủi tiền về Việt Nam. Người nhận không phải chịu bất cứ loại phí nào khi nhận tiền.
Sơ đồ 2.2: Hình thức thực hiện dịch vụ chi trả tại nhà
Nguồn: Sản phẩm dịch vụ kiều hối, Trung tâm kiều hối MB [14]
Điều kiện thực hiện dịch vụ đối với từng bên được quy định cụ thể, chặt chẽ:
- Đối tác chi trả tại nhà phải đáp ứng có hoạt động hợp pháp trong lĩnh vực kiều hối/ thanh toán quốc tế theo pháp luật nước sở tại; có quy trình phòng chống rửa tiền và nhận diện được khách hàng theo quy trình; đăng ký mẫu dấu, mẫu chữ ký cấp thẩm quyền khi ký kết hợp đồng với MB; ký kết hợp đồng chi trả kiều hối với MB.
vụ chi trả tại nhà (CTTN) của các cộng tác viên; đứng tên chủ sở hữu trên tài
sản bảo đảm; ký kết hợp đồng cộng tác viên kiêm hợp đồng bảo lãnh CTTN và hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá với MB; phải đăng ký mẫu chữ ký khi ký kết hợp đồng hợp tác với MB.
- Cộng tác viên phải có kinh nghiệm chi trả tại nhà, am hiểu địa bàn chi trả; trung thực làm việc chuyên nghiệp; tự trang bị các phương tiện để hỗ trợ công việc; được đại diện cộng tác viên bảo lãnh cho nghĩa vụ thực hiện CTTN với MB; ký kết hợp đồng dịch vụ cộng tác viên với MB.
- Giao dịch CTTN phải nằm trong danh sách giao dịch CTTN do đối tác CTTN chuyển cho MB; không có bất kỳ thông tin hoặc đối tượng tham gia liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố; số tiền của đối tác CTTN chuyển vào tài khoản CTTN đủ để chi tra cho giao dịch CTTN.
Quy trình dịch vụ chi trả tại nhà của MB bao gồm 9 bước theo sơ đồ sau:
Bước 1: Trung tâm kiều hối tiếp nhận danh sách giao dịch CTTN từ đối
tác CTTN.
Bước 2: Trung tâm kiều hối lập danh sách cần CTTN và chuyển
danh sách đến đại diện cộng tác viên.
Bước 3: Đại diện cộng tác viên phân chia giao d ịch.
Bước 4: Trung tâm kiều hối lập danh sách chi tiền cho cộng tác viên
và gửi danh sách cho đại diện cộng tác viên và chi nhánh chi tr ả.
Bước 5: Cộng tác viên nhận hồ sơ CTTN từ đại diện gồm phiếu nhận
tiền của tất cả các giao dịch được phân giao và giấy đề nghị tạm ứng dịch vụ CTTN.
Bước 6: Cộng tác viên nhận tạm ứng CTTN. Tại chi nhánh chi trả,
giao dịch viên yêu cầu cộng tác viên xuất trình giấy đề nghị tạm ứng dịch vụ CTTN và bản gốc giấy tờ tùy.Giao dịch viên kiểm tra thông tin và hạch toán tạm ứng cho cộng tác viên.Cộng tác viên kiểm đếm tiền trước khi rời quầy.
Bước 7: Cộng tác viên thực hiện chi trả kiều hối cho người nhận tiền.
Bước 8: Cộng tác viên hồi báo thông tin giao dịch CTTN cho chi
nhánh chi trả chậm nhất là 10h00 ngày làm vi ệc tiếp theo. Hồ sơ hồi báo gồm báo cáo tình trạng giao dịch CTTN và hồ sơ giao dịch đã chi trả (phiếu nhận tiền bản gốc có chữ ký của người giao tiền, thời gian giao tiền, xác nhận và chữ ký của người nhận tiền; bản photo/ bản in file chụp giấy tờ tùy thân của người nhận tiền , trên bản in có chữ ký xác thực của cộng tác viên. Chuyên viên tư vấn kiểm tra đối chiếu chứng từ giao dịch, đảm bảo các thông tin khớp đúng và đầy đủ, sau đó lập phiếu giao nhận hồ sơ hồi báo và trả cho cộng tác viên.
2.3THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI