PHẦN II : NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀ
1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn của một sốngân hàng trên thếgiớiNgân hàng CitiBank Ngân hàng CitiBank
E–savings account: Tiền ký quỹ là 100 USD, nếu duy trì số dưnày trong tài khoản thì sẽ khơng bị thu phí quản lý tài khoản. Khách hàng có thể giao dịch trực tuyến qua Internet hoặc điện thoại với tài khoản này.
Day to day savings account: Duy trì số dư là 100 USD, ngân hàng sẽ tự động kết nối số dư tài khoản này với tất cả các tài khoản khác của khách hàng mở tại
Citibank để đảm bảo số dư duy trì tài khoản của khách hàng, từ đó tránh được phí
duy trì hàng tháng. Miễn phí chuyển tiền trong hệ thống Citibank. Khách hàng có thể đăng ký trực tuyến để mở tài khoản, loại tài khoản này rất cần thiết đối với
khách hàng thường xuyên sử dụng tiền mặt.
Citibank Money Market Plus Account: Với loại tài khoản này, khách hàng có thể truy cập hệ thống online đến bất kỳ chi nhánh nào của Citibank hoặc qua các
máy ATM để thực hiện giao dịch. Được hưởng lãi suất cao và khách hàng cịn có
Health savings account: Là một kênh thanh tốn thơng minh để trang trải cho các khoản chi phí chăm sóc sức khỏe. Nếu khách hàng được tham gia trong một
chương trình chăm sóc sức khỏe thì với loại tài khoản này, khách hàng sẽ được
miễn phần đóng thuế và có thể sử dụng phần này cho việc chi tiêu cho sức khỏe
Ngân hàng Standard Chartered Bank
Cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh.
My Dream account: Đây là tài khoản tiết kiệm nhằm tiết kiệm cho con em
của khách hàng và khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản này. Khách hàng sẽ nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh toán quốc tế của Standard Chartered Bank.
Pay roll account: Tài khoản này giúp công ty cải thiện chính sách chi lương của họ, mang lại nhiều lợi ích thiết thực và thuận tiện cho khách hàng.
Women’s account: Nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính trong gia đình
của những người phụ nữ.
Esavings account: Quản lý tiền của khách hàng mọi lúc mọi nơi, tiền trong tài khoản của khách hàng ngày càng nhiều lên do được hưởng lãi suất cao và mang tính cạnh tranh từ ngân hàng.
Ngân hàng ANZ
ANZ Progress saver: Nhằm tiết kiệm tiền để đi du lịch nước ngồi, mua nhà và một số mục đích khác. Miễn phí sử dụng hàng tháng và phí giao dịch. Bên cạnh
hưởng lãi suất tiền gửi, khách hàng còn được cộng điểm thưởng hàng ngày và sẽ được chi trả vào mỗi tháng nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khoản là trên 10 USD và
không rút ra trong một tháng. Có thể giao dịch qua các máy ATM, ANZ Internet
banking…
ANZ Online saver: Lãi suất cạnh tranh, giao dịch trực tuyến, lãi suất tính mooic ngày và trả hàng tháng cho khách hàng. Không phải nộp số dư duy trì tài khoản. Có thể dễ dàng chuyển khoảntrực tuyến từ tìa khoản ANZ Online Saver và các tài khoản khác của khách hàng tai ANZ mọi lúc thông qua ANZ Phone
Banking, ANZ internet banking…
ANZ V2 Plus: Khách hàng được hưởng lãi suất cao, lãi được tính hàng ngày
và trả hàng quý. Số dư tối thiểu với loại tài khoản này là 5.000 USD, có thể nộp hoặc rút tiền bất cứ lúc nào mà khơng mất phí, có thể truy cập qua các máy ATM, Internet và Phone banking.
ANZ Premium Cash Management: Khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang,
số dư tài khoản càng nhiều thì lãi suất gửi càng cao. Số dư duy trì tài khoản là 1.000 USD.
1.4.2 Những kinh nghiệm trong công tác huy động vốn của một số NHTM trên
địa bàn tỉnhQuảng Bình
Nhằm tăng tính cạnh tranh thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và phát triển nguồn vốn huy động, các NHTM phát triển các sản phẩm dịch vụ mới
dưới nhiều hình thức khác nhau tại các phân đoạn thị trường khác nhau như: Phát
triển theo đối tượng khách hàng, theo kênh phân phối, theo đặc tính sản phẩm, theo gói sản phẩm dịch vụ cung cấp, theo các sự kiện trong năm…
Phát triển theo đối tượng khách hàng: Hầu hết các NHTM thường chia theo nhóm khách hàng phục vụ trước khi phân loại cụ thể các sản phẩm dịch vụ huy
động vốn như nhóm khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng doanh nghiệp…
Một số ngân hàng như: Vietinbank, Vietcombank, Agribank, … phát triển sản phẩm dịch vụ dựa trên các đặc tính của sản phẩm như: Kỳ hạn (Các kỳ hạn dài 24 tháng, 36 tháng hoặc 60 tháng, ..), cách tính lãi (Áp dụng cách tính lãi chia 360
ngày/1 năm), …Căn cứ vào kỳ hạn hoặc cách tính lãi sản phẩm huy động vốn để phân loại cụ thể sau khi phân loại theo nhóm đối tượng khách hàng.
Phát triển theo gói sản phẩm dịch vụ cung cấp: Một số ngân hàng thiết kế sản phẩm huy động vốn dưới hình thức các gói sản phẩm huy động vốn kết hợp chương trình học đường, huy động vốn kết hợp bảo hiểm nhân thọ hoặc huy động vốn kết hợp kiều hối và mua bán ngoại tệ như: Tiết kiệm tích lũy học đường (Sacombank), tiết kiệm tích lũy kiều hối (Vietcombank), tiết kiệm tích lũy phát lộc bảo tín (Vietinbank), tiết kiệm tích lũy bảo an – tích lũy định kỳ (Sacombank,) Phát triển theo các sự kiện trong năm: Các ngân hàng thiết kế sản phẩm huy động vốn kết
hợp với các ngày lễ lớn, các sự kiện lớn trong năm như: Tiết kiệm hoa hồng dành cho các khách hàng là nữ nhân ngày 08/03 hoặc 20/10 (Sacombank); Tiết kiệm rồng vàng vào dịp mừng đại lễ 1.000 năm Thăng Long (Vietinbank).
Chăm sóc khách hàng
Việc chăm sóc khách hàng được thực hiện ngay khi khách hàng đến giao dịch, bộ phận tiếp tân là những người đầu tiên tiếp xúc khách hàng với những cử chỉ giao tiếp ân cần, lịch thiệp, xử lý thông tin phản hồi khách hàng một cách chuyên nghiệp, tạo ấn tượng tốt với khách hàng (ACB, Sacombank…).
Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ huy động vốn với các gói sản phẩm, tiện ích gia tăng cho khách hàng, các ngân hàng còn triển khai hệ thống quản trị quan hệ khách hàng như: Call Center, Hotline 24/7, Customer Relationship
Management… nhằm mục đích chăm sóc khách hàng. Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, thăm hỏi khách hàng nhân các ngày lễ lớn, các sự kiện, dịp sinh nhật khách
hàng (SMS Banking).
Xây dựng các tiêu chí để phân cấp, xếp hạng khách hàng phù hợp với chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng, để từ đó có cách tiếp cận, chăm sóc khách hàng hợp lý nhằm thu hút và khuyến khích khách hàng gắnbó lâu dài với ngân hàng. Tại các ngân hàng như: Techcombank, Sacombank, Maritimebank,
ACB… khách hàng có số dư tiền gửi từ 1 tỷ đồng trở lên là được cấp thẻ khách hàng VIP. Khách hàng VIP được ưu đãi đặc biệt khi sử dụng các dịch vụ mua
sắm trong hệ thống các đối tác lớn của ngân hàng, được tặng quà, thưởng điểm tích lũy, được hưởng các ưu đãi về lãi suất…
Chương trình khuyến mãi
Được tổ chức thống nhất trong toàn hệ thống, chuyên nghiệp, quảng cáo rầm
rộ trên các phương tiện truyền thông đại chúng, trên các trang Web của ngân hàng.
Các ngân hàng thường đưa ra các chương trình khuyến mãi ấn tượng vào các mốc
thời gian mang nhiều ý nghĩa như kỷ niệm ngày thành lập ngân hàng, các ngày lễ
lớn, các sự kiện lớn trong năm: Thẻ cào trúng thưởng, quay số trúng thưởng (Sacombank, Vietinbank), du lịch nước ngồi (ACB), quay số điện tử,
Chính sách phí dịch vụ
Áp dụng chính sách thu phí dịch vụ linh hoạt nhằm thu hút khách hàng. Miễn phí mở tài khoản được đa số các ngân hàng áp dụng. Miễn phí chuyển tiền trong cùng hệ thống trên một địa bàn (Sacombank, Techcombank, ACB). Phí chuyển tiền
qua Internet banking được áp dụng thấp hơn giao dịch tại quầy (ACB, DongA
Bank) nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiết kiệm chi phí và thời gian cho khách hàng...