Dịch vụ thanh toán là một trong ba dịch vụ chính mà các ngân hàng cung cấp. Dịch vụ thanh toán của BIDV rất đa dạng. Dịch vụ thanh toán cũng chia thành ba
mảng lớn là dịch vụ thanh toán cho khách hàng cá nhân, dịch vụ thanh toán cho khách hàng doanh nghiệp và dịch vụ thanh toán cho các định chế tài chính.
Dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp bao gồm các dịch vụ chính như: dịch
vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ chuyển tiền quốc tế, dịch vụ thanh toán biên mậu, thanh toán hóa đơn, thanh toán theo bảng kê.
Dịch vụ cho khách hàng cá nhân bao gồm: Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài
nước, dịch vụ thanh toán séc trong nước, dịch vụ hoàn thuế giá trị gia tăng cho người nước ngoài, thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, mạng, truyền hình..., thanh toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thu hộ séc trong nước.
Đặc biệt, với đối tượng khách hàng là định chế tài chính, BIDV đã cung cấp hàng loạt các sản phẩm dịch vụ có nhiều ưu đãi cho khách hàng, như: thanh toán liên ngân hàng, thanh toán song phương, thu hộ tại quầy giao dịch, thu chi hộ tại địa điểm khách hàng, hợp tác thanh toán quốc tế, đặt quầy giao dịch tại địa điểm của khách hàng. Dịch vụ đặt quầy giao dịch tại địa điểm của khách hàng được rất nhiều các tổ chức lớn ưa chuộng vì khách hàng tiết kiệm được thời gian giao dịch, có thể giao dịch bất cứ lúc nào ngay cả trong giờ làm việc. Tuy nhiên, tại BIDV Chương Dương, đối tượng khách hàng là định chế tài chính còn rất ít (mới chỉ có 2 khách hàng) nên những dịch vụ này chưa được phát huy một cách hiệu quả.
Các loại phương tiện thanh toán mà BIDV cung cấp: séc, ủy nhiệm thu (nhờ thu), ủy nhiệm chi (lệnh chi), thẻ thanh toán và thư tín dụng. Tại chi nhánh BIDV Chương Dương, phương tiện thanh toán được sử dụng nhiều nhất là ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi và thẻ thanh toán.
Với các sản phẩm dịch vụ thẻ đa dạng, phong phú và độc đáo, BIDV luôn đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng thẻ của Khách hàng trong và ngoài nước:
Thẻ ghi nợ nội địa: với ba nhãn hiệu thẻ BIDV Etrans, BIDV Harmony và
các nhà phân phối bán lẻ có uy tín và thương hiệu mạnh như BIDV-Lingo, BIDV- CoopMart, BIDV-Maximark, BIDV-Hiway, BIDV-Satra...
Thẻ quốc tế: BIDV đã triển khai dịch vụ thẻ quốc tế VISA và MasterCard với
các nhãn hiệu thẻ: BIDV Visa Precious, BIDV Visa Flexi, BIDV Visa Platinum, BIDV MasterCard Ready, BIDV MasterCard Platinum, và các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu với các tổ chức lớn trong và ngoài nước.
Với mục tiêu trở thành nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, BIDV liên tục mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng và đã khẳng định được vị thế và uy tín trong lĩnh vực thẻ qua sự tin tưởng của hơn 8 triệu Chủ thẻ hiện tại và các giải thưởng từ các Tổ chức thẻ uy tín quốc tế.
Biểu đồ 2.7: Số lượng thẻ thanh toán tại BIDV Chương Dương năm 2014-2016
■Số thẻ ghi nợ nội địa ■Số thẻ quốc tế
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo điều hành của BIDV Chương Dương 2014-2016) Kết quả cho thấy số lượng thẻ thanh toán của chi nhánh gia tăng qua các năm trong giai đoạn 2014-2016 điều này cho thấy dịch vụ thanh toán thẻ của chi nhánh đang ngày càng đáp ứng được nhu cầu của nhiều khách hàng trên địa bàn.
3 6
Chi phí dịch vụ thanh toánThẻ ghi nợ nội địa chiếm phần lớn trong tổng số thẻ đã phát hành của chi15 20 25 nhánh. Sản phẩm thẻ của chi nhánh về cơ bản có nhiều tiện ích tương đương với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn. Trong những năm tới chi nhánh BIDV Chương Dương vẫn tiếp tục khai thác dịch vụ này. Hoàn chỉnh những sản phẩm hiện có và tiếp tục tìm hiểu đưa ra thêm một số tiện ích mới của thẻ.
Chưa có khách hàng nào có thẻ thanh toán tại BIDV Chương Dương phàn nàn về vấn đề bảo mật hay vấn đề an toàn khác với chi nhánh. Những khách hàng bị mất thẻ, do trung tâm thẻ lúc nào cũng hoạt động nên việc báo khóa thẻ ngay lập tức được thực hiện dù là thời gian nào trong ngày, do đó đảm bảo an toàn cho các khách hàng. Từ đó giúp khách hàng tin tưởng hơn vào việc sử dụng các loại thẻ thanh toán của BIDV.
Với ưu thế của mình về mạng lưới hợp tác và quan hệ đại lý trong nước và trên thế giới, BIDV có thế mạnh về dịch vụ thanh toán. Phí dịch vụ thanh toán
do đó mà cũng thu được đáng kể.
Tại BIDV Chương Dương, dịch vụ được sử dụng nhiều nhất là các dịch vụ chuyển tiền trong nước. Trong thời gian gần đây, từ cuối năm 2016 đến nay,
chi
nhánh đã có thêm một số khách hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu thực hiện thường xuyên nên dịch vụ thanh toán quốc tế mới đang được sử dụng nhiều hơn. Còn trước đó, chuyển tiền quốc tế đa phần là tiền chuyển của gia đình cho du học sinh hay trong nước nhận tiền kiều hối gửi về.
Thu phí từ dịch vụ thanh toán không ngừng tăng qua các năm. Năm 2016, thu phí dịch vụ thanh toán là 3.136 triệu đồng, tăng 13,91% so với năm 2015. Như vậy thu phí từ dịch vụ thanh toán chiếm gần 40% trong tổng thu nhập từ dịch vụ không bao gồm kinh doanh ngoại tệ là 8.094 triệu đồng (năm 2016). Có thể thấy rằng chi phí dịch thanh toán là không đáng kể, thu nhập gấp hơn 100 lần chi phí. Do đó, dịch vụ thanh toán tại chi nhánh cần được chú trọng phát triển hơn nữa để có thu nhập phí dịch vụ thanh toán tăng hơn nữa. Muốn làm được điều này, chi nhánh cần tiếp tục củng cố các dịch vụ khác như huy động, tín dụng... đầu tư hệ thống thông tin, trang thiết bị hiện đại để đáp ứng nhu cầu thanh toán qua ngân hàng ngày càng cao của khách hàng.
Bảng 2.11: Thu phí và chi phí từ dịch vụ thanh toán và dịch vụ thẻ của BIDV Chương Dương năm 2014-2016
Thu phí ròng từ DV thẻ 3θ8^ 1.23
0
Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ 762 1.20
3
19
Thu ròng từ kinh doanh ngoại tệ 4.073 1.07
7
2.040
(Nguồn: Báo cáo điều hành của BIDV Chương Dương năm 2014, 2015, 2016)
Tương tự như thu phí từ dịch vụ thanh toán, thu phí từ dịch vụ thẻ cũng tăng đáng kể qua các năm. Năm 2014, thu phí dịch vụ thẻ chỉ là 308 triệu đồng, nhưng tới năm 2016, thu nhập này đã là 2.548 triệu đồng (tăng hơn 8 lần). Chi phí dịch vụ thẻ trong năm 2014 và 2015 bằng 0 là do chi nhánh không đầu tư gì thêm vào dịch vụ thẻ mà hiện tại kế thừa các máy móc, thiết bị của Ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội. Năm 2016, để nâng cao chất lượng các máy ATM hiện có của chi nhánh, chi nhánh đã chi ra 227 triệu đồng, mục đích để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng cũng như tăng sự hài lòng của người dùng với BIDV.