3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
1.2.1. Nghiệp vụ phát hành thẻ
Để một chiếc thẻ đƣợc tạo ra, hay nói cách khác từ phía ngƣời sử dụng, để sở hữu một chiếc thẻ, chúng ta cần tìm hiểu quy trình phát hành thẻ cơ bản đƣợc thực hiện nhƣ sau: Khách hàng 1 Đơn vị phát hành tiếp nhận hồ sơ 2 Thẩm định hồ sơ 6 Giao nhận PIN, thẻ 5 In thẻ 4 3 Xử lý dữ liệu Sơ đồ 1.2: Quy trình phát hành thẻ Bƣớc 1: Khách hàng đến Ngân hàng đề nghị phát hành thẻ.
Bƣớc 3: Thẩm định hồ sơ khách hàng. Cụ thể là xem xét tƣ cách pháp nhân, số dƣ trên tài khoản, năng lực tài chính, thu nhập thƣờng xuyên (đối với khách hàng cá nhân), mối quan hệ tín dụng trƣớc đây với Ngân hàng (nếu có).
Bƣớc 4: Trên cơ sở thông tin thẩm định, Ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng theo các loại hạng đặc biệt (VIP), hạng cao cấp hoặc phổ thông để cấp hạn mức tín dụng cho phù hợp. hồ sơ dữ liệu khách hàng đƣợc cập nhật lên hệ thống và gửi đến nơi xử lý in thẻ.
Bƣớc 5: Bằng kỹ thuật riêng của từng Ngân hàng phát hành, thẻ ghi lại các thông tin cần thiết về chủ thẻ lên bề mặt thẻ, đồng thời mã hóa và ấn định mã số cá nhân (số PIN) cho chủ thẻ.
Bƣớc 6: Trao thẻ và PIN cho khách hàng kèm theo hƣớng dẫn sử dụng thẻ. Lấy giấy xác nhận của khách hàng về việc đã nhận đủ thẻ và mã PIN, yêu cầu chủ thẻ giữ bí mật về số PIN của mình.
Nghiệp vụ phát hành thẻ cũng bao gồm phát hành thẻ thay thế, thẻ in lại, thẻ nâng cấp: Tại Ngân hàng phát hành thẻ, khi nhận đƣợc yêu cầu in lại thẻ, thay thế thẻ và nâng cấp thẻ của khách hàng, cần kiểm tra lại các điều kiện đảm bảo nhƣ tài sản kí quỹ, thế thấp (nếu cần) trong trƣờng hợp nâng cấp thẻ, tạo dữ liệu thẻ thay thế, thẻ nâng cấp gửi nơi xử lý in thẻ để thực hiện. Sau khi in xong, Ngân hàng phát hành thẻ kiểm tra tình trạng thẻ nhƣ trƣờng hợp nhận thẻ mới.
Với khách hàng có nhu cầu in thẻ kỳ hạn mới: Hàng tháng, nơi in thẻ in ra danh sách các thẻ sẽ hết hạn vào tháng sau để các Ngân hàng phát hành thông báo cho chủ thẻ để có ý kiến về việc tiếp tục sử dụng hay chấm dứt. Nếu không có ý kiến phản hồi của chủ thẻ, thì mặc nhiên thẻ sẽ chấm dứt sử dụng. Trong trƣờng hợp thẻ tiếp tục sử dụng, Ngân hàng sẽ xử lý tƣơng tự nhƣ phát hành lại thẻ.