2.1.3.1. Ngân hàng TMCP Quân đội thực hiện các loại hình của NHTM theo quy định của pháp luật và của NHNN Việt Nam, gồm các hoạt động
• Hoạt động trung gian tiền tệ khác (nhận tiền gửi; cấp tín dụng; mở tài khoản thanh toán, cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước; tổ chức thanh toán nội bộ,
tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia; tham gia đấu thầu, mua bán tín phiếu Kho bạc...; mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu..., vay vốn của NHNN; vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của tô chức tín dụng, chi nhánh NHNNg,...; góp vốn, mua cổ phần; kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất; lưu ký chứng khoán; ví điện tử; cung ứng sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa; mua nợ; các hoạt động khác sau khi được NHNN chấp thuận.
• Hoạt động dịch vụ tài chính (dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính,…; tư vấn tài chính doanh nghiệp; ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản; kinh doanh giấy tờ có giá; đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ; các hoạt động khác sau khi được NHNN chấp thuận.
• Bán buôn kim loại và quặng kim loại (kinh doanh, mua bán vàng miếng) • Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm
Chi tiết theo Giấy phép thành lập và hoạt động NHTM cổ phần số 100/GP- NHNN ngày 16/10/2018
47
Bảng 2.2 : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 31/12/2017
Đơn vị: triệu đồng TT CHỈ TIÊU Năm 2016 Năm 2017 Quý 03/2017 Tháng 11/2017 Ngày trước Ngày BC +/- so với ngày trước +/- so với tháng trước +/- so với quý trước +/- so với năm 2016 % +/- so với năm 2016 Bình quân tháng
II Lãi/lỗ thuần từ hoạt
động dịch vụ 89.910 82.340 106.800 118.890 118.530 -360 11.730 36.190 28.620 31,80% 9.880
III Thu từ nợ đã xử lý rủi ro 31.940 15.930 18.120 24.320 26.970 2.650 8.850 11.040 -4.970 -15,60% 2.250
IV Lãi/lỗ thuần từ hoạt
động kinh doanh khác 12.000 18.590 -6.670 -9.010 -289.950 -280.940 -283.280 -308.540 -301.950 -2516,30% -24.160
V TỔNG THU NHẬP
THUẦN(=I+II+III+IV) 1.525.350 1.624.490 1.919.950 2.064.320 1.790.410 -273.910 -129.540 165.920 265.060 17,40% 149.200
VIII TỔNG CHI PHÍ 733.110 626.900 711.560 715.030 716.270 1.240 4.710 89.370 -16.840 -2,30% 59.690
IX Lợi nhuận trước thuế
(=V-VIII) 792.240 997.590 1.208.390 1.349.290 1.074.140 -275.150 -134.250 76.550 281.900 35,60% 89.510
48
Bảng 2.3: So sánh số dư bình quân dư nợ, huy động vốn đến 31/12/2017
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu dư nợ Bình quân T12/2016 Bình quân T11/2017 Bình quân T12/2017 So với T11/2017 So với T12/2016 Số tuyệt đối Số tương
đối Số tuyệt đối
Số tương đối Tổng dư nợ BQ 52.773.860 73.828.900 69.018.930 -4.809.970 -6,52% 16.245.070 30,78% Trong đó: Nợ nhóm 1 ngắn hạn 49.692.340 70.404.240 65.748.830 -4.655.410 -6,61% 16.056.490 32,31% + Nợ nhóm 1 ngắn hạn VND 33,991,690 54.355.260 53.587.760 -767.500 -1,41% 19.596.070 57,65% + Nợ nhóm 1 ngắn hạn USD 15,700,650 16.048.980 12.161.070 -3.887.910 -24,23% -3.539.580 -22,54% Theo nhóm khách hàng + KHDN lớn 32.308.810 52.720.790 45.631.590 -7.089.210 -13,45% 13.322.780 41,24% + KHDN vừa và nhỏ 6.014.660 3.893.540 5.318.380 1.424.840 36,59% -696.280 -11,58% + KHCN 14.450.390 17.214.560 18.068.960 854.400 4,96% 3.618.570 25,04%
49 Huy động vốn Bình quân T12/2016 Bình quân T11/2017 Bình quân T12/2017 So với T11/2017 So với T12/2016 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối Số dư huy động vốn (Không tính TGKBNN và tiền gửi ATM) 23.894.890 19.150.680 17.649.740 -1.501.210 -7,84% -6.245.420 -26,14% + KHDN lớn 14.271.000 8.840.540 7.439.970 -1.400.570 -15,84% -6.831.030 -47,87% + KHDN vừa và nhỏ 596.410 534.950 535.690 740 0,14% -60.720 -10,18% + KHCN 8.117.130 8.750.810 8.749.630 -1.180 -0,01% 632.500 7,79% + Định chế tài chính 143.910 7.180 7.550 360 5,05% -136.370 -94,76% + Đơn vị hành chính sự nghiệp 766.430 1.017.190 916.630 -100.560 -9,89% 150.200 19,6% Nguồn: Phòng tổng hợp MB
a. Huy động vốn
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2017 là 27.050.393 triệu đồng (bao gồm tiền gửi ATM: 478.020 triệu đồng) đạt 67,63% kế hoạch năm, đáp ứng được 37,68% nhu cầu vốn cho vay tại chi nhánh, tăng 53% so với tháng trước, giảm 13,1% so với năm 2016.
Phân theo loại tiền
+ Nguồn vốn VNĐ: đến 31/12/2017 là 25.326.460 triệu đồng (bao gồm tiền gửi ATM), chiếm tỷ trọng 93,61% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 63,96% kế hoạch năm, tăng 45,36% so với tháng trước, giảm 17,86% so với năm 2016.
+ Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ là 1.727.470 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,39% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 431,87% kế hoạch năm, tăng 566,15% so với tháng trước, tăng 472,46% so với năm 2016.
Phân theo loại khách hàng
+ Khách hàng doanh nghiệp lớn: 13.646.630 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 50,44% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 51,69% kế hoạch, tăng 134,38% so với tháng trước, giảm 31,68% so với năm 2016.
+ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 1.654.430 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 6,12% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 75,2% kế hoạch, tăng 18,35% so với tháng trước, tăng 101,72% so với năm 2016.
+ Khách hàng cá nhân ( chưa bao gồm ATM): 9.015.760 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 33,33% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 90,16% kế hoạch, so với tháng trước tăng với tỷ lệ là 3,83%, tăng 7,44% so với năm 2016.
+ Tiền gửi ATM: 478.020 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,77% trong tổng nguồn vốn huy động, đạt 93,73% kế hoạch, tăng 21,84% so với tháng trước, tăng 23,12% so với năm 2016.
+ Khách hàng tiền gửi khác: 2.259.090 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 8,35% trong tổng ,nguồn vốn huy động, đạt 253,83% kế hoạch, tăng 62,9% so với tháng trước, tăng 44,91% so với năm 2016.
Phân theo kỳ hạn
+ Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 trở lên: 5.067.540 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 18,74% trong tổng nguồn vốn huy động.
+ Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: 21.986.390 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 81,26% trong tổng nguồn vốn huy động.
b. Dư nợ cho vay
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư đến 31/12/2017 là 71.802.600 triệu đồng, đạt 94,48% kế hoạch năm 2017, tăng 0,6% so với tháng trước, tăng 17,92% so với năm 2016.
Phân theo loại tiền
+ Nguồn vốn VNĐ: đến 31/12/2017 là 59.293.090 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 82,58% trong tổng dư nợ, đạt 101,13% kế hoạch, tăng 0,03% so với tháng trước, tăng 44,13% so với năm 2016.
+ Dư nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ: đến 31/12/2017 là 12.509.510 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 17,42% trong tổng dư nợ, đạt 72,02% kế hoạch, tăng 3,4% so với tháng trước, giảm 36,66% so với năm 2016.
Phân theo loại khách hàng
+ Khách hàng doanh nghiệp lớn: 47.545.230 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 66,22% so với tổng dư nợ, đạt 95,47% kế hoạch, giảm 3,34% so với tháng trước, tăng 22,8% so với năm 2016.
+ Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: 5.653.640 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 7,87% so với tổng dư nợ, đạt 55,43% kế hoạch, tăng 23,87% so với tháng trước, giảm 21,62% so với năm 2016.
+ Khách hàng cá nhân: 18.603.720 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 25,91% so với tổng dư nợ, đạt 116,27% kế hoạch, tăng 5,58% so với tháng trước, tăng 24,38% so với năm 2016.
Dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo: chiếm tỷ trọng 47,42% trong tổng dư nợ
c. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua ngoại tệ từ khách hàng: Phần lớn mua được từ các doanh nghiệp xuất khẩu. Tính đến 31/12/2017, doanh số mua đạt được là 1.333.680,4 nghìn USD, tăng 101,38% so với năm 2016.
Doanh số bán ngoại tệ: Đạt 3.304.778,8 nghìn USD, chủ yếu là bán cho các đối tượng khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu, đi du học hoặc công tác nước ngoài…tăng 273,31% so với năm 2016.
Tổng doanh số mua bán ngoại tệ đạt được đến 31/12/2017 là 4.638.459,2 ngàn USD, đạt 144,9% kế hoạch năm 2016.
d. Dịch vụ thẻ và NH điện tử
Phát hành thẻ ATM: Tính đến 31/12/2017 toàn MB đã phát hành được 131.220 thẻ, đạt 87,48% kế hoạch.
Phát hành thẻ tín dụng quốc tế: Số lượng thẻ đã phát hành là 10.300 thẻ, đạt 103% kế hoạch.
e. Hoạt động thu phí dịch vụ
Tổng thu phí dịch vụ đến 31/12/2017 đạt 138.580 triệu đồng tăng 16,56% so với năm 2016, chiếm tỷ trọng thấp 1,18%/tổng thu nhập, đạt 58,47% kế hoạch năm 2017. Nguồn thu dịch vụ chủ yếu là các dịch vụ truyền thống như dịch vụ chuyển tiền, tài trợ thương mại…, các dịch vụ liên quan đến sản phẩm thẻ rất khó triển khai do thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán là chủ yếu và sự cạnh tranh rất gay gắt giữa các NH trên địa bàn.