• Đánh giá mức độ tuân thủ của OceanBank với các quy định pháp lý, các quy định nội bộ và báo cáo các trường hợp ngoại lệ.
• Khuyến nghị và kế hoạch theo dõi
2.3. Đánh giá về công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TNHH MTV Đại Dương
2.3.1 Những kết quả đạt được trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng của OceanBank OceanBank
2.3.1.1 Về mô hình và bộ máy quản trị rủi ro tín dụng
Thứ nhất, OceanBank đã chính thức đề ra khung quản trị rủi ro. Trong đó xác định rõ chiến lược, khẩu vị và nguyên tắc quản lý rủi ro chung của toàn ngân hàng. OceanBank xác định được nhiệm vụ quản trị rủi ro tín dụng là của toàn hệ thống, mỗi một bộ phận, vị trí công việc được quy định rõ chức năng, nhiệm vụ.
Thứ hai, mô hình và bộ máy quản trị rủi ro tín dụng của OceanBank thể hiện ba tuyến kiểm soát mang tính độc lập là ba lớp phòng vệ theo đó, đơn vị kinh doanh thực hiện tiếp xúc khách hàng cũng đồng thời là đơn vị đầu tiên nhìn nhận, đánh giá các rủi ro trong quá trình tiếp cận và cấp tín dụng, lớp phòng vệ thứ hai thuộc bộ phận tái thẩm định nhìn nhận khách hàng trên phương diện độc lập với bộ phận kinh doanh, lớp phòng vệ thứ ba nhằm kiểm tra, kiểm soát và cảnh báo đối với các rủi ro có khả năng xảy ra; Quy trình cấp tín dụng được tách rời giữa bộ phận kinh
khoản vay ngoài thẩm quyền của đơn vị kinh doanh, các đơn vị kinh doanh thẩm định tín dụng và đưa ra đề xuất cấp tín dụng đối với khách hàng. Việc tái thẩm định khách hàng được thực hiện tập trung tại trụ sở chính, theo đó, việc đánh giá và phê duyệt tín dụng được thực hiện khách quan, giảm thiểu rủi ro. Bộ phận vận hành tín dụng thực hiện kiểm soát giải ngân, rà soát các điều kiện thực hiện trước khi giải ngân cho khách hàng đảm bảo việc giải ngân cấp tín dụng đúng với mục đích vay vốn và đầy đủ hồ sơ pháp lý, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
2.3.1.2 Về công tác đo lường rủi ro tín dụng
OceanBank đã xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng phù hợp, cơ bản phản ánh được chất lượng khách hàng doanh nghiệp. Theo đó, đối với mỗi đối tượng hay nhóm khách hàng đều có một bộ chỉ tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng riêng.
Phần mềm chấm điểm xếp hạng tín dụng phân loại được chấm điểm đối với khách hàng cấp tín dụng mới, khách hàng đang phát sinh dư nợ hoặc khách hàng đã quá hạn. Bộ chỉ tiêu chấm điểm được phân loại theo ngành nghề kinh doanh của khách hàng, quy mô doanh nghiệp. Bộ chỉ tiêu đối với khách hàng doanh nghiệp được chia ra 05 bộ chỉ tiêu chính: bộ chỉ tiêu đối với KHDN thông thường, KHDN siêu nhỏ, KHDN mới thành lập, KHDN đầu tư dự án và Bộ chỉ tiêu đặc biệt. Đối với khách hàng có nợ nhóm 5, việc chấm điểm xếp hạng tín dụng được thực hiện theo bộ chỉ tiêu đặc biệt.
2.3.1.3 Về công tác nâng cao ý thức của cán bộ
Việc tuyên truyền nhằm nâng cao ý thức đối với công tác quản trị rủi ro tín dụng được OceanBank thực hiện trên toàn hệ thống. Hàng tháng đều có truyền thông trên email được gửi tới từng cán bộ kinh doanh liên quan đến công tác quản trị rủi ro hoặc đột xuất khi xuất hiện những tình huống cảnh rủi ro tín dụng gặp phải. Các tình huống được xây dựng sinh động, dễ hiểu và phân tích cụ thể những rủi ro gặp phải và các khía cạnh pháp lý liên quan.
2.3.1.3 Về hệ thống cảnh báo và báo cáo
trung hỗ trợ các khoản vay có dấu hiệu chuyển nhóm nợ. Bất kỳ khoản vay nợ nhóm 1 nào trên hệ thống bỗng phát sinh quá hạn 01 (một) ngày, ngay lập tức thông tin được báo cáo tới từng cán bộ quản lý chi nhánh tại trụ sở chính. Cán bộ quản lý chi nhánh tại trụ sở chính có nhiệm vụ đốc thúc đơn vị kinh doanh làm rõ và nhanh chóng xử lý nợ quá hạn. Trường hợp nhận thấy khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả năng trả nợ lập tức các ứng xử tín dụng phù hợp được đưa ra để thực hiện. Như vậy việc nhận diện và kiểm soát rủi ro được thực hiện trên toàn hệ thống một cách nhanh chóng và sát sao. Do đó, cho đến hiện tại, kể từ sau thời điểm chuyển đổi mô hình trở thành ngân hàng TM TNHH MTV, các khoản vay phát sinh mới chưa xuất hiện nợ nhóm 2 trở lên.
Hệ thống số liệu liên quan đến cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp theo các chương trình, sản phẩm được cập nhật hàng ngày trước mười giờ sáng giúp trụ sở chính nắm bắt kịp thời thông tin về tình hình cấp tín dụng chi tiết đến từng đơn vị kinh doanh, khách hàng, sản phẩm.