a) Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế
Kinh tế trong nước: Đó là sự thay đổi về yếu tố vĩ mô trong nước ví dụ như tỷ
lệ lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp,. khi các chỉ số này biến động cũng ảnh hưởng không nhỏ đến các thành phần kinh tế trong nước, trong đó có hệ thống ngân hàng. Trong
như hoạt động của khách hàng, gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Kinh tế thế giới: Đó là sự thay đổi của các chính sách vĩ mô của các nước trên
thế giới, gây ảnh hưởng đến Việt Nam như chính sách lãi suất, tỷ giá hối đoái, các quy định về xuất nhập khẩu, thương mại,... gây ảnh hưởng mạnh mẽ đến các doanh nghiệp trong nước nói chung, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có quan hệ mua bán chủ yếu với nước ngoài nói riêng.
Lúc này, khách hàng khó có thể tìm được hướng đi đúng đắn khi các chính sách kể trên thay đổi quá đột ngột, có thể dẫn đến trì trệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong một khoảng thời gian, từ đó ảnh hưởng đến nhu cầu bảo lãnh của doanh nghiệp.
- Môi trường chính trị - xã hội
Môi trường chính trị - xã hội ổn định là nền tảng phát triển cho các hoạt động sản xuất kinh doanh. Bất kì một bất ổn về chính trị - xã hội nào cũng có thể tác động đến tâm lý của các chủ các doanh nghiệp, ảnh hưởng trược tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh của họ và tiếp đến là nhu cầu về hoạt động bảo lãnh.
- Môi trường pháp lý
Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng đòi hỏi phải có môi trường pháp lý đầy đủ, đồng bộ và chặt chẽ nhờ đó ngân hàng có thể đưa ra quyết định phù hợp trong việc cấp bảo lãnh, đảm bảo tuân theo quy định của pháp luật, từ đó mở rộng hoạt động một cách an toàn và hiệu quả. Và ngược lại cũng có thể là rào cản kìm hãm sự phát triển của ngân hàng khi các quy định pháp luật còn nhiều bất cập.
- Khách hàng
Năng lực tài chính của khách hàng: tài chính là yếu tố cần thiết để ngân hàng quyết định chấp nhận cho một khoản bảo lãnh. Nếu khách hàng có tiềm lực tài chính vững mạnh, có khả năng hoàn thành nghĩa vụ trong hợp đồng với đối tác hay trong trường hợp ngân hàng phải trả thay thì khách hàng vẫn có thể hoàn trả lại gốc và lãi
cho ngân hàng, lúc này ngân hàng tránh được nhiều rủi ro, đảm bảo chất lượng cho các khoản bảo lãnh.
Sự nghiêm túc, thái độ của khách hàng khi giao dịch với ngân hàng: dựa vào thái độ của khách hàng mà ngân hàng có những đánh giá sơ bộ xem khách hàng có thực sự đang có nhu cầu xin bảo lãnh hay không, từ đó đưa ra quyết định cho phù hợp. Một khách hàng sẵn sàng hợp tác với ngân hàng như cung cấp đầy đủ, chính xác
thông tin, nỗ lực và có trách nhiệm trong việc thực hiện nghĩa vụ sẽ giúp đỡ cho ngân
hàng trong các khâu từ thu thập thông tin, giám sát và thu nợ.
b) Nhân tố chủ quan
- Chất lượng công tác thẩm định
Mặc dù hoạt động bảo lãnh là một hoạt động ngoại bảng nhưng vẫn là một nghiệp vụ tín dụng, hàm chứa nhiều rủi ro. Quá trình thẩm định hợp đồng bảo lãnh đóng vai trò xác định năng lực pháp lý, năng lực tài chính, năng lực sản xuất kinh doanh, uy tín của khách hàng, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất cho ngân hàng trước khi ra quyết định cấp bảo lãnh. Nếu công tác thẩm định được thực hiện nghiêm ngặt, độ chính xác cao thì mức độ rủi ro xảy đến với ngân hàng sẽ thấp và thúc đẩy hoạt động bảo lãnh phát triển mạnh mẽ.
- Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh
Quy trình bảo lãnh là tập hợp tất cả các bước hướng dẫn thực hiện một nghiệp
vụ bảo lãnh kể từ khi tiếp nhận hồ sơ cho đến lúc giải tỏa và kết thúc bảo lãnh. Một quy trình bảo lãnh thống nhất, rõ ràng, dễ đọc, dễ hiểu và dễ vận dụng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các cán bộ tín dụng thực hiện công việc của mình một cách trôi trảy, nhanh chóng, từ đó rút ngắn được thời gian của cán bộ nhân viên và thời gian chờ đợi của khách hàng, nâng cao uy tín về chất lượng dịch vụ của ngân hàng.
- Thái độ phục vụ của cán bộ nhân viên
Đây là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng giữ chân các khách hàng hiện tại và tìm kiếm thêm được nhiều khách hàng tiềm năng trong tương lai, tăng tính
ảnh hưởng xấu đến hình ảnh của toàn bộ hệ thống ngân hàng đó, từ đó đánh mất khách hàng, làm giảm uy tín. Do vậy, thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng có tốt hay không cũng ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động bảo lãnh của chính