Tế chi nhánh 3/2 — Hồ Chí Minh từ năm 2013 — 2015.
4.3.2.I. Kết quả đạt được trong công tác cho vay đối với Hộ kinh doanh tại ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 - Hồ Chí Minh từ năm 2013 - 2014.
> Đối với Chi nhánh: Là Chi nhánh đứng chân trên địa bàn thành phố Đà nẵng, đuợc đánh giá là trung tâm của miền Trung, nền kinh tế phát triển vô cùng mạnh mẽ, thu hút một luợng lớn nguồn vốn đầu tu trong và ngoài nuớc, cùng với sự phát triển kinh tế của thàng phố các Ngân hàng, các Tổ chức kinh tế khác đua nhau thành lập và mở rộng chi nhánh trên địa bàn, tạo nên sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt, nhất là trong tình hình kinh tế từ năm 2013 - 2015 vô cùng bất ổn, có nhiều sự thay đổi và chuyển biến khó luờng, làm cho khó càng thêm khó. Trong bối cảnh nhu vậy, duới sự dẫn dắt, điều hành và chỉ đạo của nữ Giám Đốc có uy tín, năng lực quản lý tốt, tinh thần trách nhiệm cao, tận tụy công tác cùng đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực, tâm huyết cống hiến hết mình vì sự phát triển của Chi nhánh, Chi nhánh 3/2 đã không ngại khó khăn luôn thực hiện tốt các nhiệm vụ, kế hoạch đuợc giao, không ngừng nâng cao chất luợng phục vụ, chất luợng nguồn nhân lực, giữ vững và mở rộng thị phần cả về huy động và cho vay, uy tín ngày càng đuợc nâng cao đối với khách hàng, cùng đội ngũ nhân viên nhiệt tình và có năng lực tốt, riêng đối
> với khoản mục cho vay đối với Hộ kinh doanh, Dư nợ bình quân từ
năm 2014 đạt
21735 triệu đồng so với năm 2013 tăng hơn 25,91% thì con số này
đến năm 2015
lên 32805 triệu đồng so với năm 2014 tăng lên đến 50,93%. Ngoài ra
những con
số tăng lên trong các hoạt động huy động và cho vay khác cũng rất
khả quan có thể
nói những con số ở trên là thành tích đáng khích lệ đối với Chi
nhánh ngân hàng
TMCP Quốc Tế 3/2- Hồ Chí Minh. Thêm nữa, trong bối cảnh nền kinh
tế khó khăn
và nhiều bất ổn liên tục trong thời gian 3 năm trở lại tình hình
cho vay có thể sẽ có
nhiều rủi ro, nhưng xét về khía cạnh của Chi nhánh thì hoạt động
cho vay đối với
Hộ kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian qua có sự tăng trưởng
tốt và đảm bảo
an toàn cho hoạt động cho vay này với một chỉ tiêu nhất định thì
đây là cơ hội tốt
cho Chi nhánh có thể mở rộng hoạt động cho vay đối với Hộ kinh
doanh và mở
rộng thị phần cho vay trong những năm tới.
> > Đối với khách hàng: Trong thời gian qua từ năm 2013 - 2015 Chi nhánh 3/2 đã giải ngân cho vay đối với Hộ kinh doanh tổng số vốn là 71803 triệu đồng có thể nói đây là nguồn tín dụng rất kịp thời và góp phần tạo điều kiện cho sự hình thành, phát triển của loại hình kinh doanh đang được nhà nước và chính phủ quan tâm ủng hộ.
> Nguồn vốn này đã kịp thời đáp ứng hỗ trợ vốn lưu động của các Hộ kinh doanh, nhờ nguồn vốn này các Hộ kinh doanh có thể chủ động được nguồn hàng hóa trong hoạt động kinh doanh buôn bán, đầu tư trang thiết bị cần thiết như kho bãi, phương tiện vận chuyển, giảm thiểu tình trạng các Hộ kinh doanh tìm đến những khoản tín dụng đen đây cũng là một trong nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng vỡ nợ của các Hộ kinh doanh, mất ổn định xã hội,giảm tỷ lệ thất nghiệp. Qua đó Hộ kinh doanh có cơ hội phát triển hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tăng doanh thu. Góp phần tích cực cùng Trụ sở ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam tại Hồ Chí Minh vào sự phát triển về kinh tế - xã hội thành phố Hồ Chí Minh, giúp công tác thực hiện những chỉ tiêu về phát triển kinh tế của Thành phố theo đúng kế hoạch trong những năm qua.
4.3.2.2.Những mặt còn hạn chế về công tác cho vay đối với hộ kinh doanh tại ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 - Hồ Chí Minh từ năm 2013 - 2015.
> Tuy nhiên, bên cạnh những thành tích đã đạt được vẫn còn tồn tại những hạn chế và trong thời gian tới Chi nhánh thực hiện các công tác khắc phục tốt hơn nữa, đó là: Nợ xấu bình quân trong hoạt động cho vay Hộ kinh doanh còn cao có khả năng chứa đụng nhiều rủi ro nhất là trong nền kinh tế hiện tại có nhiều chuyển biến khó lường.
một cách linh hoạt trong công tác lập hồ sơ cho vay, quy trình cho vay, quy trình giải ngân vốn. Đây là một trong những vấn đề mấu chốt để có thể thu hút lượng khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ.
> Công tác thẩm định hồ sơ dự án vay, tài sản đảm bảo cho khoản vay, tỉ lệ cho vay bổ sung trên một tài sản còn mang tính bất cập về thời gian.
> Thiếu sự quan tâm, theo dõi hoạt động của khách hàng và nguồn vốn sau giải ngân, công tác đôn đốc việc trả lãi và gốc, hỗ trợ, tu vấn khách hàng vay sử dụng nguồn vốn đúng mục đích theo hồ sơ dự án vay đây cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro cho khoản vay.
> Đội ngũ công nhân viên còn mỏng, bao gồm 12 thành viên với địa bàn quản lý và thị phần rộng nên còn những sai xót nhất định.
> Công tác phổ cập công văn, văn bản, quy chế mới cho đội ngũ nhân viên còn yếu và thiếu sự quản lý chặt chẻ, chua sâu.
> CHƯƠNG 5. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TAI NGÂN
HÀNG TMCP QUỐC TÉ CHI NHÁNH 3/2.
5.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 - Hồ
>Chí Minh trong năm 2016.
5.1.1 Định hướng của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam.
> VIB từ khi thành lập (18/19/1996) đến nay luôn khẳng định vai trò là Ngân hàng thương mại lớn, năng động và sáng tạo, trụ cột đối với nền kinh tế đất nước trong hiện tại và tương lai, sẽ là ngân hàng dẫn dắt thị trường trong tương lai.
> Các ngân hàng sẽ tiếp tục đẩy mạnh cho vay tiêu dùng (nhà, ô tô, tiêu dùng nhỏ lẻ) và kinh doanh cá thể (hộ kinh doanh). Dịch vụ thanh toán qua thẻ sẽ được các ngân hàng đẩy mạnh phát triển thông qua liên kết với hệ thống điểm thanh toán như: công ty game, mua bán trực tuyến, thanh toán hóa đơn điện. điện thoại, hệ thống siêu thị.
> Cùng với đó, việc cải thiện năng lực của một số ngân hàng gặp khó khăn nhất sẽ đạt được nhiều tiến bộ hơn nữa để niềm tin của khách hàng sẽ sớm quay trở lại.
> Kể từ năm 2016 phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ là xu hướng phát triển tất yếu của Việt Nam.
> Bên cạnh đó các ngân hàng nội địa sẽ có cơ hội làm việc với những nhà hoạch định chính sách để phát triển nhiều hơn nữa các sản phẩm giúp người tiêu dùng gia tăng giá trị tài sản của họ bằng cách đầu tư trực tiếp hoặc sử dụng vốn vay một cách có chọn lọc để đầu tư vào các tài sản sinh lời như bất động sản hoặc mở rộng kinh doanh.
> Được biết, VPBank là một trong số các ngân hàng có một nền tảng nghiệp vụ quản lý rủi ro vững chắc và luôn tập trung kiểm soát rủi ro danh mục cho vay nên nợ xấu luôn được kiểm soát tốt nhưng vẫn tăng trưởng được danh mục cho vay. Ngân hàng cũng đưa ra định hướng sẽ cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tiện lợi để mua sắm tài sản, kinh doanh nhỏ, lẻ hoặc các nhu cầu tiêu dùng khác nhau với chính sách quản lý rủi ro phù hợ; hướng đến củng cố quy trình quản lý rủi ro mà vẫn thu hút được nhiều khách hàng thông qua các sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu
5.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc Tếchi nhánh 3/2 — Hồ Chí Minh chi nhánh 3/2 — Hồ Chí Minh
> Trong bối cảnh kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động, hoạt động kinh
doanh ngày càng khó khăn, riêng thị trường trên địa bàn Thành Phố ngày càng thu hẹp, hiện nay trên địa bàn Thành Phố có hơn 80 Ngân hàng, Tổ chức tài chính trong và ngoài quốc doanh đang hoạt động, sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Vì vậy, trong năm 2016 Chi nhánh định hướng giữ vững và không ngừng mở rộng thị phần huy
> động và cho vay, nâng cao doanh số huy động, cho vay,
nâng cao chất lượng phục vụ
tín dụng tạo uy tín, giữ chân những khách hàng thân thuộc, thu hút
nhiều hơn những
khách hàng mới có tiềm năng về nguồn vốn. Phấn đấu hoàn thành tốt
mục tiêu, nhiệm
vụ được giao, góp phần thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế - xã
hội của Thành phố,
hoàn thành tốt các khoản đóng góp cho Trụ sở tại Thành phố Hồ Chí
Minh, cho Ngân
sách địa phương và Ngân sách nhà nước. Với những mục tiêu đề ra như sau:
> > Mục tiêu đề ra năm 2016 của ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB chi nhánh 3/2. - Nguồn vốn huy động tăng trưởng so với cùng kỳ năm trước là 20%.
- Dư nợ đạt tốc độ tăng trưởng 17% so với cuối năm 2015. - Hạn chế nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ xấu dưới 1%.
- Đảm bảo thu nhập cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống đối với đội ngũ nhân viên Chi nhánh, trên địa bàn sở tại, thực hiện đầy đủ các khoản đóng góp với Trụ sở ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam- Chi nhánh Hồ Chí Minh.
5.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với Hộ kinh doanh tại ngân
> hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 — Hồ Chí Minh trong năm 2016.
> Hiện nay, nhiều Ngân hàng, chi nhánh trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đang cố gắng phát triển mạnh hoạt động, cho vay đối với hộ kinh doanh là một thị trường rộng nhiều tiềm năng, nhất là với thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm phát triển của miền nam, kinh tế hộ kinh doanh đang ngày càng được khuyến khích và tạo điều kiện phát triển. Định hướng của chi nhánh trong năm 2016 là giữ vững thị phần cho vay đối với hoạt động cho vay đối với hộ kinh doanh, mở rộng thị phần, nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thời, rút ngắn quy trình nhận, thẩm định hồ sơ vay và giải ngân tạo uy tín và niềm tin thu hút khách hàng đến với chi nhánh, cạnh tranh lành mạnh với các ngân hàng bạn.
5.2. Giải pháp mở rộng và nâng cao hoạt động cho vay đối với Hộ kinhdoanh tại ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 - Hồ Chí Minh doanh tại ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh 3/2 - Hồ Chí Minh
5.2.1 Giải pháp đối với ngân hàng.
> Linh hoạt, tạo sự thông thoáng và tiết kiệm thời gian trong quy trình cho vay nhằm đáp ứng nhanh hơn nữa nhu cầu cần vốn của khách hàng, đẩy mạnh nâng cao năng lực thẩm định hồ sơ cho vay, tài sản đảm bảo từng bước rút ngắn quy trình cho vay trong phạm vi cho phép của Ngân Hàng Nhà Nước và pháp luật nước Việt Nam. Đẩy mạnh công tác tư vấn, hướng dẫn kiểm tra việc sử dụng nguồn vốn vay khách hàng đảm bảo đúng mục đích, quan tâm, theo dõi, đôn đốc việc hoàn trả nợ vay đúng quy định, đúng thời hạn, đẩy mạnh công tác đào tạo, huấn luyện đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao chất lượng chuyên môn, quan tâm hơn nữa đến đời sống cán bộ nhân viên trong Chi nhánh giúp đội ngũ nhân viên yên tâm công tác, cống hiến cho hoạt động của chi nhánh ngày càng phát triển mạnh, bổ sung thêm nguồn nhân lực có chất lượng nhằm quản lí thị phần và địa bàn hoạt động tốt nhất. Quan tâm hơn đến khách hàng, nhất là những khách hàng lớn, tìm kiếm những khách hàng mới có tiềm năng có số vốn lớn nhằm nâng cao hơn nữa doanh số huy động cho những năm tới. Nhằm thực
> hiện tốt nhất mục tiêu đề ra và kế hoạch được giao từ cơ quan
cấp trên. Đối với hoạt
động cho vay, thường xuyên có sự kiểm tra, tư vấn hoạt động sử dụng
vốn vay, đôn
đốc trả nợ vốn vay, đẩy hơn nữa mạnh công tác chấm điểm tín dụng
đối với khách
hàng, đánh giá uy tín, thu thập thông tin tín dụng, năng lực khách
hàng từ đó xem xét
khả năng cho vay và đề xuất mức cho vay hợp lí với từng đối tượng
khách hàng ưu
tiên, từ đó có thể nâng cao chất lượng khoản cho vay, hạn chế rủi
ro trong hoạt động
cho vay Hộ kinh doanh. Đa dạng hóa phương thức cho vay, mở rộng áp
dụng phương
pháp cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức có tính năng động
cao, nâng dàn
chất lượng tín dụng.
5.2.2 Giải pháp đối với khách hàng.
> Đánh giá năng lực pháp lý, năng lực tài chính ngoài các thông tin qua sổ theo dõi khách hàng, các cán bộ tín dụng cần chủ động theo sát các hộ kinh doanh nắm bắt về khả năng kinh doanh, năng lực quản lý và sử dụng ngồn vốn của khách hàng, khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thì khách hàng phải có đầy đủ các điều kiện vay vốn theo quy định cụ thể đối với từng khách hàng, từng mức vay để đảm bảo khả năng thu hồi vốn cảu ngân hàng. Hồ sơ thủ tục xin vay phải đảm bảo theo đúng quy định của ngân hàng Nhà Nước, theo mẫu của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, thẩm định về tính cách, uy tín của khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo chặt chẻ, đúng giá trị tài sản, cho vay không vượt quá mức vay trên tài sản đảm bảo nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro cho khoản vay. Cải thiện và giữ vững các mối quan hệ tốt với khách hàng, tạo cầu nối thông tin nắm bắt xu thế thay đổi về hướng đầu tư, mặt hàng ưu tiên đầu tư, thông tin thị trường nhằm nâng cao chất lượng tư vấn, kiểm tra mức độ khả dụng, việc sử dụng nguồn vốn vay đảm bảo không sai lệch với mục đính vay của khách hàng giúp khách hàng đảm bảo khả năng trả nợ vốn vay, đáo hạn khoản vay đúng quy định, trao đổi cho khách hàng xu thế thay đổi của chính sách tài chính - tiền tệ, chính sách lãi suất của Ngân hàng Trung ương tạo niềm tin, uy tín với khách hàng, khi có sự thay đổi về lãi suất sẽ không tạo ra sự sung đột, mất uy tín, niềm tin trong lòng khách hàng dành cho Chi nhánh giảm dẫn đến sự ra đi của khách hàng, uy tín chi nhánh bí giảm sút, tạo ra rủi ro cho các khoản vay.
5.2.3 Giải pháp đối với nguồn lực.
> Thường xuyên tạo cơ hội cho đội ngũ nhân viên gặp gỡ, giao lưu, học hỏi kinh nghiệm với các Chi nhánh, Ngân hàng khác trên đại bàn.
> Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ bán hàng, chăn sóc khách hàng tạo nên một đội ngũ nhân viên có năng lực tôt đáp ứng được nhu cầu công việc hiện tại, trau dồi về đạo đức nghề nghiệp phát triển nguồn nhân lực cao có tính tòan diện và bền vững.
> Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định tín dụng, đảm bảo việc thực hiện tốt các quy trình cho vay. Tăng cường công tác đào tạo và đào tạo lại về chuyên môn, kiến thức thị trường đáp ứng nhu cầu đòi hỏi sự hiểu biết sâu và rộng trong nền kinh tế hiện nay.
> Tăng cường công tác tuyển dụng thêm cán bộ nhân viên đảm bảo cho việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, với đội ngũ cán bộ nhân viên hiện tại với 10 cán bộ