2.1.1. Lịch sử phát triển
2.1.1.1. Lịch sử hình thành phát triển của Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993 theo Quyết định số 143/QĐ-NH5 do Thống
đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 06/08/1993 về việc cấp Giấy phép hoạt động cho Techcombank, trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình từ chế độ
kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trường. Với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng,
Techcombank ngày nay đã trở thành Ngân hàng lớn hàng đầu về vốn điều lệ.
- Kể từ khi thành lập, Techcombank đã trải qua nhiều mốc lịch sử quan trọng chứng minh sự lớn mạnh và ngày càng phát triển của mình. Năm 1995, tăng vốn điều
lệ lên 51,495 tỷ đồng, thành lập chi nhánh Techcombank Thành phố Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn. Năm 1996, tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng. Năm 1998, trụ sở chính được chuyển sang toà nhà Techcombank 15 Đào Duy Từ - Hà Nội, hiện tại trụ sở chính của Techcombank đặt ở 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, Việt Nam. Techcombank đã thành công trong việc mở rộng thị trường hoạt động với 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và 314 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước, không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thông thường còn đảm bảo nhu cầu an toàn tài chính cho người Việt (Techcombank, 2020). Là một Ngân hàng thương mại đô thị đa năng, Techcombank cung cấp đa dạng và phong phú các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng như các dịch vụ mới với công nghệ hiện đại.
- Từ những ngày đầu thành lập cho đến nay, Techcombank đã không ngừng lớn mạnh, tạo dựng được uy tín và hình ảnh trong lòng mọi khách hàng. Sản phẩm và dịch
vụ vô cùng đa dạng với công nghệ hiện đại và chất lượng dịch vụ không ngừng cải tiến để làm hài lòng cả những khách hàng khó tính nhất.
2.1.1.2. Lịch sử hình thành phát triển của Ngân hàng Thương Mại Cổ PhầnKỹ Thương Việt Nam - chi nhánh An Phú Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh An Phú
- Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh An Phú (Techcombank An Phú) được khai trương vào ngày 18/01/2018, tọa lạc tại s ố 159
-Xa Lộ Hà Nội, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Thành
phố Hồ Chí Minh với
đầy đủ các hoạt động của một Ngân hàng thương mại (NHTM) như:
huy động và nhận
tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân, cung cấp tín dụng dựa
trên tính chất và khả năng
cung ứng nguồn vốn của ngân hàng, thực hiện các nghiệp vụ
thanh toán và ngân quỹ
và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước (NHNN)
cho phép, thực
hiện góp vốn, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu và kinh doanh
ngoại tệ theo quy định của
pháp luật. Trong tình hình phát triển mở rộng của quận, thành
phố nói riêng và nền
kinh tế đất nước nói chung, chi nhánh An Phú đã dần mở rộng
hơn nữa, nâng cao
chất lượng hoạt động cả chiều sâu lẫn chiều rộng để phù hợp
với nhu cầu ngày một
gia tăng của khách hàng, đồng thời nâng cao nghiệp vụ cán bộ
tín dụng, từng
bước hoàn thiện hơn, phát triển hơn nữa mục tiêu đa dạng hóa
các nghiệp vụ nhằm
tăng doanh thu và hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
- Với đội ngũ cán bộ công nhân viên có trình độ nghiệp vụ chuyên môn, phục vụ ân cần, tận tâm, chu đáo cùng với trang thiết bị cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, tiện nghi, Techcombank An Phú đã ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng cũng như tạo cho khách hàng cảm giác an toàn và thoải mái khi đến với ngân hàng.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng từng bộ phận
2.1.2.1. Sơ đồ tổ chức
- Ngân hàng Techcombank được tổ chức theo Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 của NHNN Việt Nam quy định về việc cấp Giấy phép và tổ chức, hoạt động của NHTM tại Việt Nam. Các hoạt động của Techcombank tuân thủ Luật Doanh nghiệp 2015, Luật Các Tổ chức Tín Dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 và Điều lệ Techcombank đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua. Hội đồng quản trị Techcombank đã thông qua mô hình cơ cấu tổ chức của các chi nhánh ngân hàng, cụ thể như sau:
- GIÁM ĐỐC
- -
- Sơ đồ 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng Techcombank - chi nhánh An Phú. - Nguồn: Techcombank An Phú, 2020.
- Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc, chịu trách nhiệm chỉ đạo, quản lý mọi hoạt động của chi nhánh và chịu trách nhiệm báo cáo lại toàn bộ hoạt động của chi nhánh để đưa ra những kiến nghị với cấp trên nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Bên cạnh đó, Giám đốc còn có sự hỗ trợ của Phó giám đốc và Giám đốc từ các phòng dịch vụ khách
hàng để vận hành tốt những công việc nội bộ hàng ngày.
- Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Techcombank - chi nhánh An Phú theo hướng hiện đại hóa, chuyên môn hóa các bộ phận, với những phòng ban phân chia rõ ràng nhằm cụ thể hóa những nhiệm vụ cũng như trách nhiệm, hạn chế những sai sót trong công việc, đảm bảo hiệu quả trong khi thực hiện nhiệm vụ, phù hợp với xu hướng hội
nhập kinh tế.
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận
- Các phòng ban chính chịu trách nhiệm quản lý điều hành mọi hoạt động tại Techcombank An Phú gồm:
-Giám đốc:
- Giám đốc Techcombank An Phú có trách nhiệm và quyền hạn điều hành mọi hoạt động của chi nhánh, quản lý tài sản và đội ngũ nhân viên của chi nhánh theo quy
định của NHNN Việt Nam và được sự chấp thuận của Tổng giám đốc ngân hàng. Giám đốc Techcombank An Phú có trách nhiệm trước Tổng Giám đốc Techcombank
VẬN HÀNH HỖ TRỢ
KINH DOANH
Hành chính Phó giám đốc
-và trước pháp luật về kết quả hoạt động kinh doanh của
chi nhánh, được Tổng Giám
đốc ủy quyền trực tiếp quản lý điều hành mọi hoạt động công
tác liên quan đến nghiệp
vụ an toàn vốn tài sản, nhân sự của chi nhánh.
- Định hướng các hoạt động và phát triển các mục tiêu kế hoạch kinh doanh và chương trình làm việc. Ký kết các văn bản về tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm
vi được phép hoạt động của chi nhánh.
- Tổ chức nghiên cứu, học tập và thi hành các chế độ, thể lệ nghiệp vụ của ngân
hàng Techcombank. Quyết định đầu tư, cho vay bảo lãnh theo hạn mức tín dụng trong
giới hạn được hội đồng quản trị quy định và Tổng Giám đốc ủy quyền. Có trách nhiệm báo cáo tình hình của chi nhánh.
-Phó Giám đốc:
- Trực tiếp hỗ trợ Giám đốc điều hành trong một số công việc được giao và chịu
trách nhiệm trước Hội đồng quản trị các văn bản đã được phê duyệt được ký thay cho
Giám đốc điều hành. Giúp Giám đốc trong việc chuẩn bị xây dựng và quyết định các chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các biện pháp công tác chính của chi nhánh.
-Phòng khách hàng cá nhân
- Thực hiện chăm sóc, tiếp thị, tư vấn cho khách hàng cá nhân về các sản phẩm,
dịch vụ. Nắm bắt nhu cầu và đề xuất ý kiến về sử dụng dịch vụ ngân hàng của các khách hàng.
- Nghiên cứu, thiết lập các kênh phân phối, đánh giá hiệu quả, khả năng triển khai
các kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tới khách hàng.
- Phân tích, đánh giá khả năng cạnh tranh, chất lượng sản phẩm, dịch vụ của ngân
hàng hiệu quả của từng sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân. Phản hồi của
khách hàng về sản phẩm dịch vụ được cung cấp, đề xuất phương án cải tiến, nâng cao
chất lượng hiệu quả nhằm thoả mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. - Tham gia xây dựng chính sách khách hàng và kế hoạch phát triển thị trường, phát triển sản phẩm mới, hỗ trợ xây dựng chính sách sản phẩm dịch vụ, cơ chế, chính
sách tín dụng đối với khách hàng.
-Phòng khách hàng doanh nghiệp
- Bộ phận thẩm định: Thực hiện các công việc tiếp thị, quan hệ khách hàng trong
-đốc, phó giám đốc, giám đốc khối phê duyệt theo theo quy
định trong chính sách tín
dụng của Techcombank, phối hợp với các bộ phận quản lý nợ
trong theo dõi, chăm
sóc khách hàng, kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay.
- Bộ phận quản lý nợ: thực hiện các công việc quản lý dịch vụ khách
hàng, lập và
quản lý hồ sơ vay, hạch toán khoản vay, kiểm tra, kiểm soát tín dụng sau khi vay, thu
nợ và các công việc liên quan nhằm đảm bảo sự hài lòng của người vay giữa nội dung
phê duyệt tín dụng và tình hình thực tế khi cung cấp tín dụng cho khách hàng.. - Phòng hành chính:
- Quản lý tất cả các hoạt động liên quan đến nhân viên của ngân hàng,
đảm bảo
an toàn cho chi nhánh, cung cấp đồ dùng hoạt động cho các phòng ban.. .thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
2.1.3. Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm2.1.3.1. Các hoạt động nổi bật của ngân hàng 2.1.3.1. Các hoạt động nổi bật của ngân hàng
❖ Các hoạt động huy động vốn
- Khai thác nguồn vốn nhàn rỗi của mọi thành phần kinh tế, đây là
nguồn vốn huy
động tại chỗ như:
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn bằng ngoài tệ và VNĐ.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn của dân cư.
- Nhận tiền gửi thanh toán có bảo đảm.
- Phát hành kỳ phiếu có mục đích.
- Nguồn vốn vay điều hòa từ ngân hàng Techcombank. ❖ Các hoạt động cho vay
- Cho vay ngắn hạn dành cho các doanh nghiệp, công ty, cá nhân có nhu cầu
vay vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ và sinh hoạt.
- Cho vay trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế tùy theo tính chất
khả năng nguồn vốn và hiệu quả kinh tế của đơn vị mà ngân hàng cấp hạn mức tín dụng thích hợp.
❖ Các hoạt động khác
- Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
- Dịch vụ chuyển tiền nhanh.
- Thu đổi ngoại tệ và làm đại lý chi trả hối phiếu.
2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2018-2020- Ba năm qua, đứng trước những thách thức và cơ hội, Techcombank An Phú - Ba năm qua, đứng trước những thách thức và cơ hội, Techcombank An Phú
đã vượt
qua khó khăn và đạt được những kết quả tích cực bằng sự nỗ lực không mệt mỏi.
Điều này
có thể được nhìn thấy trong báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tình
hình kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm qua như sau:
- ĐVT: Triệu đồng
-
-
- Biểu đồ 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank An Phú. - Nguồn: Techcombank An Phú, 2020.
- Qua biểu đồ trên dễ dàng cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm
2018 đến năm 2020 thu thập và chi phí biến động không ổn định. Trong năm 2019 cả
thu nhập và chi phí đều tăng so với năm 2018, nhưng điều đó không ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, rõ ràng là lợi nhuận của ngân hàng trong năm 2019 tăng so với năm 2018. Sang năm 2020 thu nhập và chi phí đều giảm lại, nhưng lợi nhuận của ngân hàng lại tăng so với năm 2019.
- Để tìm hiểu rõ hơn, ta tiến hành phân tích các dữ liệu có trong bảng số liệu:
Nhìn chung
thì thu nhập và chi phí trong 3 năm 2018-2020 là tăng giảm không đều, tuy nhiên mục
tiêu lợi nhuận gia tăng qua các năm đó là điều đáng mừng; rất dễ để lý giải cho hiện tượng trên là do tỷ lệ tăng giảm của thu nhập và chi phí không đồng đều.
-• về thu nhập:
- Năm 2019/2018: Tổng thu nhập của năm 2019 là 65.132 triệu đồng, tăng 4.629
triệu đồng tương ứng với 7,65%, so với năm 2018 có thu nhập là 60.503 triệu đồng. Trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng từ 59.775 triệu đồng lên 64.323 triệu đồng, và thu khác tăng 81 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 11,13%.
- Năm 2020/2019: Năm 2020 thu từ lãi cho vay là 59.423 triệu đồng, chiếm khoảng 98,39% trong tổng thu, và giảm 4.900 triệu đồng tỷ lệ giảm 7,62% so với cùng kỳ. Tuy nhiên thu khác tăng từ 809 triệu đồng lên 972 triệu đồng (chiếm 1,61% trong tổng thu), tức tăng 163 triệu đồng ứng với 20,15% - đây là con số không lớn nhưng phần nào thể hiện được sự nổ lực của chi nhánh trong việc chú trọng vào lĩnh vực phát triển sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng. Tổng thu nhập của năm 2020 đạt 60.595 triệu đồng, tính toán giảm 4.737 triệu đồng so với năm 2019, với tỷ lệ giảm là 7,27%. Sỡ dĩ, thu nhập bị sụt giảm là do trong năm 2020 kinh tế Việt Nam nói chung và không riêng TP.HCM đã gặp rất nhiều khó khăn do ảnh hưởng từ lạm phát, suy thoái kinh tế, sức mua giảm, thị trường tiêu thụ bị thu hẹp, sản xuất - kinh doanh bị trì trệ, hàng hóa tiêu thụ chậm, đặc biệt mặt hàng gạo do chịu sức ép cạnh tranh nên giá giảm ảnh hưởng đến đời sống và thu nhập của người dân, cũng như đến hoạt động của ngân hàng.
• về chi phí:
- Năm 2019/2018: Chi phí năm 2019 tăng 1.996 triệu đồng so với năm 2018, ứng
với tăng 3,95%, trong đó chi hoạt động tín dụng tăng 1,70% hay tăng 763 triệu đồng, chi khác cũng tăng và tăng 1.233 triệu đồng tỷ lệ tăng 21,75%. Ta thấy rằng tỷ lệ tăng
của tổng chi phí không cao, nhưng không vì thế mà phủ nhận những cố gắng kịp thời
của phòng giao dịch khi tình hình kinh tế - xã hội trong thời ký này khá phức tạp, lạm phát tăng cao...
- Năm 2020/2019: Năm 2020 chi 39.437 triệu đồng cho hoạt động tín dụng, chiếm 84,28% trong tổng thu, giảm 6.198 triệu đồng, tỷ lệ giảm 13,58% so với cùng kỳ năm 2019. Trong đó, phí sử dụng vốn giảm 5.128 triệu đồng, trả lãi tiền gửi giảm 998 triệu đồng.
- Các khoản chi khác là 7.356 triệu đồng chiếm 15,72% tổng thu, tăng 454 triệu
đồng, tỷ lệ tăng 6,58%. Trong đó: Chi hoạt động dịch vụ tăng 24 triệu đồng, chi về tài
sản tăng 92 triệu đồng, chi cho hoạt động quản lý và công vụ tăng 83 triệu đồng, chi nộp
thuế sử dụng đất tăng 138 triệu đồng và chi cho nhân viên tăng 117 triệu đồng. - về chi phí năm 2020 là 46.793 triệu đồng, năm 2019 là 52.537 triệu đồng, vậy giảm 5.744 triệu đồng, tương ứng giảm 10,93%.
- Lợi nhuận tăng liên tục qua 3 năm, vào năm 2019 lợi nhuận đạt 12.595 triệu đồng tăng 2.633 triệu đồng so với năm 2018, tỷ lệ tăng 26,43%; năm 2020 tăng 1.007
triệu đồng so với cùng kỳ 2019 ứng với khoảng 8%. Tuy trong giai đoạn 2018-2020 nền kinh tế có nhiều diễn biến phứ tạp, gây ra những áp lực lớn, khó khăn lớn lên tình
trạng hoạt động của ngân hàng, nhưng với chính sách kịp thời của ban lãnh đạo và sự
nỗ lực của toàn thể các cán bộ, nhân viên tại chi nhánh thì việc lợi nhuận vẫn tăng liên tục trong thời gian này là một thành công đáng ghi nhận. Từ đó cho thấy