IV, KẾT QUẢ TÀI CHÍNH:
CHƯƠNG B A: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠ
3.2.1 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán.
3.2.1.1 Giải pháp về tổ chức và đào tạo nhân lực
Trong giai đoạn hiện nay , vấn đề nguồn nhân lực đang trở thành vấn đề nổi cộm , bức xúc đối với tất cả các ngân hàng .Việc hàng loạt ngân hàng được thành lập , cải tổ , chia tách , xác nhập đã dẫn đến nguồn lao động
trong ngành ngân hàng trở nên khan hiếm hơn bao giờ hết , đặc biệt là nguồn nhân lực có trình độ cao . Bởi vậy , việc tổ chức nguồn nhân lực không chỉ bao gồm các giải pháp về thu hút nhân lực có trình độ cao , đào tạo bồi dưỡng , nâng cao trình độ cho các nhân viên mà còn cần phải có những giải pháp để giữ chân những nhân viên có năng lực , dày dạn kinh nghiệm . Hơn nữa , trong những ngành dịch vụ , đặc biệt là ngành ngân hàng , nhân tố con người luôn đóng vai trò trung tâm . Trình độ nghiệp vụ và văn hóa giao tiếp của mỗi nhân viên quyết định đến chất lượng dịch vụ và hình ảnh của ngân hàng trong lòng khách hàng . Thêm vào đó , ngành ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh có độ rủi ro cao , chỉ một quyết định sai lầm về tín dụng , kinh doanh ngoại tê … có thể dẫn đến sự sụp đổ của một ngân hàng , thậm chí là cả nền kinh tế . Mặc dù những quyết định như vậy chỉ được đưa ra sau một quá trình phân tích , tìm hiểu thị trường , hệ thống chính sách , qui định có liên quan , khách hàng , đối thủ …nhưng những quyết định đó vẫn phụ thuộc rất nhiều vào sự nhạy cảm của người ra quyết định . Bởi vậy , nhân lực hoạt động trong ngành ngân hàng không chỉ cần có trình độ , dày dạn kinh nghiệm , luôn luôn cập nhập nắm bắt thông tin , kiến thức mới mà còn cần có độ nhạy cảm nhất định đối với nghề nghiệp . Bởi vậy , giải pháp về nguồn nhân lực là vấn đề đầu tiên , quan trọng nhất và cũng là vấn đề vô cùng hóc búa . Liên quan đến vấn đề này , phòng tổ chức cán bộ và đào tạo của ngân hàng cần chú ý đến những điểm sau :
- Việc tuyển dụng nhân lực của ngân hàng đã được thực hiện tương đối tốt , 100% cán bộ của các phòng ban nghiệp vụ , nhất là phòng thanh tóan quốc tế đều được đào tạo đại học về các lĩnh vực ngân hàng , tài chính , có nhiều cán bộ được đào tạo trên đại học và đào tạo sau đại học ở nước ngoài
nên có thể nói trình độ nghiệp vụ của các cán bộ là tương đối cao , đủ khả năng đáp ứng được yêu cầu phát triển của hoạt động thanh tóan quốc tế trong điều kiện hiện nay . Tuy nhiên , như đã nói ở trên , cán bộ thanh toán quốc tế đa số là mới , có rất ít cán bộ lâu năm có kinh nghiệm trong việc xử lý các nghiệp vụ phức tạp . Bởi vậy trong công tác tuyển dụng , ngoài các cán bộ trẻ năng động , cũng cần kết hợp thu hút những nhân viên đã có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế để có sự phối hợp , bổ sung giữa các nhân viên ,góp phần phát huy ưu điểm , khắc phục nhược điểm của mỗi cá nhân , để công việc được tiến hành hiệu quả và nhịp nhàng nhất .
- Tuyển dụng được nhân viên giỏi chưa hẳn đã là thành công . Để công việc đạt được hiệu quả cao thì việc đào tạo , bồi dưỡng nâng cao trình độ cho các cán bộ là việc rất cần thiết . Nhất là đối với phòng thanh toán quốc tế , các cán bộ trẻ , ít kinh nghiệm chiếm đa số thì việc đào tạo thêm là việc không thể xem nhẹ . Bởi vậy , ngân hàng cần thường xuyên có những hoạt động như cử cán bộ đi học cả trong và ngoài nước để học tập kinh nghiệm, nâng cao trình độ, cập nhật kiến thức nghiệp vụ và những kiến thức có liên quan , tổ chức những buổi thảo luận để các cán bộ trẻ trao đổi , học hỏi từ các cán bộ lâu năm . Bên cạnh đó cũng cần tổ chức những hội thảo chuyên đề để tìm hiểu về tác phong trong giao tiếp với khách hàng ,về tập quán trong kinh doanh của các nước là đối tác chiến lược của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế , để nâng cao hiệu quả việc phục vụ khách hàng và hợp tác với các đối tác .
- Cần xem xét tìm hiểu kỹ lưỡng năng lực , nhân cách và cá tính của từng cá nhân để có thể bố trí vào từng vị trí thích hợp .
- Định kỳ đánh giá , xếp loại kết quả công việc của các cá nhân phòng thanh toán quốc tế , trên cơ sở đó khen thưởng các cá nhân có thành tích xuất sắc nhằm khuyến khích họ hăng hái hơn trong công việc , với những cá nhân yếu kém cần nhanh chóng tìm ra nguyên nhân để chấn chỉnh, khắc phục kịp thời . Trong những thời điểm đi xuống của chu kì kinh tế có thể tổ chức cho nhân viên đi tham quan , nghỉ mát nhằm động viên tinh thần chung .
- Để nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ thì môi trường lao động cũng là yếu tố vô cùng quan trọng . Cần giữ cho phòng thanh toán quốc tế luôn sạch sẽ , bài trí trang nhã và lịch sự , mỗi cá nhân có một không gian riêng , như vậy mỗi người sẽ cảm thấy thoải mái và vui vẻ trong không gian lao động của mình , và phong cách giao tiếp với khách hàng của họ cũng trở nên lịch sự và thân thiện hơn .
- Cuối cùng nhưng cũng không kém phần quan trọng đó là chế độ đãi ngộ để giữ chân những cán bộ giỏi : đó là chính sách tăng lương theo năm công tác , trình độ học vấn , thành tích trong công việc , những nhận xét tốt từ phía khách hàng ; những buổi tham quan , vé xem ca nhạc hay đến các khu vui chơi giải trí dành cho cả gia đình đối với những cá nhân xuất sắc nhất , học bổng dành cho con cái của các nhân viên , chế độ chăm sóc sức khỏe định kì …
Trong marketing ngân hàng , yếu tố people – con người luôn luôn được nhấn mạnh và đang ngày càng trở nên quan trọng hơn trong điều kiện hội nhập WTO .Bởi vậy việc thực hiện thành công chiến lược về nguồn nhân lực có thể coi là chìa khóa cho sự thành công của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng .
3.2.1.2 Giải pháp về công nghệ , ứng dụng công nghệ thông tin .
Trong giai đoạn hiện nay , với tốc độ phát triển như vũ bão của khoa học kỹ thuật , công nghệ đã trở thành một bộ phận của lực lượng sản xuất . Công nghệ có thể nói là chứng chỉ chứng nhận mức độ hiện đại của một ngân hàng . Môi trường công nghệ của NHNNo & PTNT chi nhánh Thăng Long có thể nói là được xây dưng tương đối tốt , một trăm phần trăm các phòng ban đều được trang bị máy vi tính hiện đại , máy fax và các thiết bị công nghệ cao khác phục vụ cho nghiệp vụ , đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế . Hiện chi nhánh đang ứng dụng chương trình mới: IPCIS - dự án thanh toán nội bộ ngân hàng và Kế toán khách hàng. Hệ thống này không chỉ giứp tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch cho ngân hàng , thuận tiện , nhanh chóng cho khách hàng mà còn tăng khả năng tích hợp các hệ thống nghiệp vụ đơn lẻ và các chức năng khác của ngân hàng . Tuy nhiên , hiện nay hệ thống này mới được áp dụng ở hội sở chính và 03/09 ngân hàng trực thuộc . Để có thể tận dụng được tối đa ưu điểm của hệ thống này thì cần ứng dụng đồng bộ cho tất cả các ngân hàng trực thuộc . Bên cạnh đó cũng cần liên tục cập nhập những công nghệ mới phù hợp và kiến thức về công nghệ cho các cán bộ . Ngoài ra , phòng thanh toán quốc tế cũng có thể đặt ra những giải thưởng cho những cá nhân có nhiều sáng kiến , ý tưởng trong việc áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng , như vậy sẽ khuyến khích được sự chủ động , sáng tạo của các cá nhân trong công việc .
Cụ thể và trước mắt là hệ thống công nghệ cần được nâng cấp để phù hợp với chuẩn quốc tế trong hệ thống mạng SWIFT , để tránh gặp phải sự khác biệt , không tương thích khi gửi điện cho các ngân hàng khác . Ngoài ra
cũng cần nhanh chóng bồi dưỡng cho những cán bộ trực tiếp thực hiện các lệnh chuyển tiền , để tránh những sai sót nhầm lẫn không đáng có.
3.2.1.3 Giải pháp về quản lý và điều hành .
Trong quản lý điều hành cũng cần chú trọng đến việc phát triển họat động thanh toán quốc tế . Chính sách điều hành vừa có thể tác động trực tiếp hay gián tiếp , thúc đẩy hoặc kìm hãm sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế . Ví dụ như chính sách đào tạo , bồi dưỡng cho cán bộ phòng thanh tóan quốc tế hàng năm sẽ có tác động trực tiếp và tích cực đến chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế .Hay như khi ngân hàng quyết định thắt chặt tín dụng sẽ làm giảm doanh số của hoạt động thanh toán vì khách hàng mở , thanh toán L/C , chuyển tiền , thanh toán nhờ thu với khoảng 90 % nguồn vốn là vay ngân hàng .Trong quản lý điều hành không chỉ các chính sách đối với phòng thanh toán quốc tế mà đối với các bộ phận khác cũng sẽ ảnh hưởng đến doanh thu của phòng thanh toán quốc tế . Bởi vậy , mỗi chính sách đưa ra cần cân nhắc để đảm bảo vừa gia tăng lợi nhuận , giảm thiểu rủi ro cho các hoạt động khách nhưng đồng thời cũng có tác động tích cực hoặc không ảnh hưởng xấu đến hoạt động thanh toán quốc tế . Trong trường hợp bắt buộc phải lựa chọn thì cần phân tích kĩ lưỡng để quyết định phương án nào sẽ tối đa hóa lợi ích ròng của ngân hàng .
Ngân hang cũng nên xem xét đến các qui định về việc cho vay để kí quĩ mở L/C , vì với những điều kiện như hiện nay , việc hạn chế cho vay này sẽ làm giảm doanh số mở L/C đi rất nhiều . Bởi vậy , với các khách hàng quen
có thể giảm bớt các điều kiện cho vay mở L/C để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này trong việc đẩy mạnh hoạt động nhập khẩu .
3.2.2 Giải pháp về Marketing ngân hàng và chính sách khách hàng:
Lĩnh vực ngân hàng có thể nói là một lĩnh vực đầy hấp dẫn nhưng cũng không ít cạnh tranh . Sự cạnh tranh gay gắt mà ngân hàng phải đối mặt không chỉ đến từ tứ đại ngân hàng lớn mạnh , có lịch sử hoạt động lâu năm , từ những ngân hàng nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh mẽ , những nhà quản lý sắc sảo dày dạn kinh nghiệm mà đến từ cả những ngân hàng cổ phần mới ra đời , với đầy nhiệt huyết , sức trẻ và sự gọn nhẹ , hiện đại . Bởi vậy , có thể nói tuy có nhiều lợi thế nhưng NHNNo & PTNT chi nhánh Thăng Long không thể tự mãn với vị trí mà mình đang đạt được . Để củng cố và nâng cao vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng của cả nước , chi nhánh Thăng Long ngoài việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ còn cần phải đặc biệt quan tâm đến khâu Marketing và chính sách khách hàng .
Hiện tại , chi nhánh Thăng Long vẫn chưa có phòng Marketing riêng , những công việc như nghiên cứu thị trường, điều tra khách hàng , chăm sóc khách hàng chủ yếu được thực hiện bởi các dự án tạm thời như dự án thẻ hay các giao dịch viên . Điều này mang lại rất nhiều hạn chế cho chi nhánh , vì sẽ không thể thực sự quan tâm một cách tốt nhất đến nhu cầu của các khách hàng . Bởi vậy , giải pháp trước mắt là cần phải thành lập một phòng Marketing riêng để thực hiện tất cả các nhiệm vụ thuộc lĩnh vực Marketing ngân hàng . Hiện nay , lĩnh vực Marketing ngân hàng đã phát triển rất mạnh mẽ , nó không chỉ bao gồm việc đánh bóng tên tuổi cho ngân
hàng trên thị trường quốc tế hay trong nước nữa , mà nó còn bao gồm cả nghiên cứu phát triển sản phẩm mới , nghiên cứu chu kỳ của từng sản phẩm được đưa ra , đưa ra các mức giá cả phù hợp với từng giai đoạn trong chu kỳ sống của sản phẩm ,nghiên cứu nhu cầu của từng nhóm khách hàng đơn lẻ, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, quan hệ với công chúng , các điều kiện thực tiễn trong kinh doanh …
Đối tượng khách hàng của chi nhánh Thăng Long hiện nay chủ yếu là các doanh nghiệp , bởi vậy chính sách khách hàng càng cần được chú trọng , có thể phân loại khách hàng doanh nghiệp theo qui mô, ngành nghề kinh doanh , lịch sử quan hệ với ngân hàng để có thể có những ưu đãi đặc biệt khuyến khích khách hàng trung thành hay thu hút những khách hàng mới . Với một mạng lưới chi nhánh và ngân hàng đại lí rộng khắp không chỉ ở Việt Nam mà còn rất nhiều nước trên thế giới , NHNNo & PTNT chi nhánh Thăng Long có thể nói là đầy tiềm năng và có thể vươn phạm vi phục vụ của mình đến rất nhiều đối tượng khách hàng khác nhau , đó là lí do vì sao ngân hàng cần phải xây dựng một chính sách khách hàng thật cụ thể và khoa học . Đối với hoạt động thanh toán quốc tế thì khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp xuất nhập khẩu . Như đã nói ở trên , hầu hết các khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu đều có sự hạn chế về kiến thức trong thanh toán quốc tế .Vì vậy trong quá trình cung cấp dịch vụ , các cán bộ cần đặc biệt chú trọng khâu cung cấp thông tin, tư vấn cho khách hàng , giải đáp rõ ràng những thắc mắc của khách hàng về các thông lệ , các điều mục , các phương thức …trong thanh toán quốc tế . Có như vậy , chất lượng cung cấp dịch vụ mới đạt được kết quả cao và để lại ấn tượng tốt trong lòng khách hàng .
Marketing ngân hàng là một vấn đề mang tính vĩ mô và lâu dài , ngoài nó còn liên quan đến rất nhiều mặt khác trong hoạt động của ngân hàng . Bởi vậy , muốn thực hiện tốt chính sách này , cần có sự kết hợp một cách nhịp nhàng với các biện pháp khác . Trước mắt , cần tập trung giải quyết những vấn đề nổi cộm như nâng chất lượng của các sản phẩm dịch vụ đang cung cấp cho khách hàng , thắt chặt thêm mối quan hệ hữu hảo giữa ngân hàng với khách hàng .Còn những vấn đề như phát triển sản phẩm mới , mở rộng thị trường là những vấn đề cần có nhiều thời gian mới có thể thực hiện được.