CÁC BIỆN PHÁP GIÚP NÔNG HỘ GIA TĂNG LƯỢNG VỐN VAY- 123docz.net

Để gia tăng lượng vốn vay của nông hộ cần có sự giúp đỡ của ngân hàng bằng cách gia tăng nguồn tín dụng trên thị trường tín dụng nông thôn bằng cách:

Khai thác và huy động tổng lực các nguồn vốn tín dụng trên thị trường tín dụng nông thôn để hình thành lượng vốn lớn, tập trung, góp phần đáp ứng yêu cầu cao về vốn đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn. Trước hết, cần huy động tối đa các nguồn vốn còn tiềm ẩn trong dân cư (dưới dạng vàng, bạc, đá quý, bất động sản). Để thực hiện được mục tiêu đó, phải đa dạng hóa hình thức huy động vốn:

 Huy động vốn thông qua hình thức tiết kiệm truyền thống, tăng cường huy động tiết kiệm trung và dài hạn.

 Thu hút vốn từ các nguồn thu của các doanh nghiệp Nhà nước ở nông thôn, bưu điện, bảo hiểm, điện lực...vào hệ thống ngân hàng, tạo nên nguồn vốn mạnh mẽ trong ngân hàng để có thể phục vụ đủ cho nhu cầu của nông hộ.

Mở rộng mạng lưới giao dịch của các tổ chức tín dụng ở các chi nhánh ngân hàng huyện, đầu tư xây dựng các trụ sở giao dịch với khách hàng.

Các ngân hàng cần mở rộng yêu cầu về mục đích sử dụng vay vốn. Bởi vì chủ trương của các tổ chức tín dụng chính thức hiện nay chỉ cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp là chính. Một số nông hộ có khả năng sản xuất kinh doanh nhưng vì không phù hợp với mục đích cho vay của ngân hàng nên không vay được vốn. Vì vậy các ngân hàng cần dựa vào tình hình thực tế của nông hộ để cho vay có như vậy mới giúp các nông hộ có thể sản xuất phù hợp với khả năng và tình hình thực tế gia đình mình.

5.4 CÁC BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ

Trước hết muốn sử dụng vốn vay tốt và có hiệu quả các nông hộ phải sử dụng vốn vay đúng mục đích ghi trong hồ sơ vay vốn tuyệt đối không dùng số tiền vay được để trả nợ hay đem tiêu dùng vì như vậy đến kỳ hạn trả nợ nông hộ không trả được nợ và ngân hàng sẽ không cho vay tiếp.

Thứ hai, các cán bộ ngân hàng cần tư vấn hỗ trợ và giám sát việc sử dụng vốn của nông hộ để kịp thời phát hiện những trường hợp sử dụng vốn sai mục đích sẽ ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ sau này. Theo thống kê từ kết quả điều tra thì nhu cầu tư vấn của nông hộ là rất lớn trong khi việc tư vấn của cán bộ ngân hàng còn ít điều này một phần do bộ phận cán bộ ngân hàng còn ít nên chỉ có thể đáp ứng một số ít nhu cầu tư vấn của nông hộ. Nếu được tư vấn tốt các nông hộ có thể tăng thu nhập và cải thiện đời sống của gia đình.

Thứ ba, chính quyền địa phương cần giúp đỡ nông hộ trong việc tư vấn hỗ trợ kỹ thuật sản xuất, cũng như có các chương trình nhằm giúp nông hộ có thể học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau để cùng nhau làm ăn có hiệu quả, những mô hình làm ăn có hiệu quả sẽ được cán bộ tuyên truyền để các hộ còn lại có thể học hỏi kinh nghiệm tìm được một mô hình làm ăn có hiệu quả giúp nông hộ có thể thoát nghèo và làm giàu.

Thứ tư, cần chú trọng nâng cao các công trình thủy lợi, hệ thống tưới tiêu, giao thông bởi vì đa số người dân trong huyện đều là những hộ sản xuất lúa và trồng cây ăn trái nên nguồn nước rất quan trọng. Bên cạnh đó cần xác định chính xác những hộ nghèo thực sự để cho vay, đảm bảo nguồn vốn được chuyển đến đúng đối tượng cần.

Thứ năm, các nông hộ cần trao đổi, học hỏi kinh kinh nghiệm sản xuất lẫn nhau thông qua các các tổ chức như hội phụ nữ, hội nông dân,…Đồng thời các thành viên của hội có thể hỗ trợ vốn cho nhau để sản xuất như: cây giống, con giống,…Đối với những hộ làm ăn có hiệu quả cần chia sẽ kinh nghiệm cho các thành viên còn lại để có thể tăng thu nhập và cải thiện mức sống.

Thứ sáu, để tăng thu nhập các nông hộ cần giảm các khoản chi phí sản xuất bằng cách áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật để có thể giảm chi phí xuống đến

mức thấp nhất có thể như: chi phí cho phân bón, thuốc trừ sâu, cây giống, con giống…

Chương 6

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

6.1. KẾT LUẬN

Nhìn chung, việc tiếp cận vốn vay của nông hộ vẫn còn một số hạn chế như còn tùy thuộc quá nhiều vào việc quen biết và địa vị xã hội của một số chủ hộ nên một bộ phận nông hộ vẫn chưa thể vay được vốn mặc dù họ có khả năng sản xuất và đủ điều kiện vay vốn để gia tăng thu nhập cho gia đình mình. Việc vay được hay không của nông hộ còn phụ thuộc vào việc nông hộ có đất hay không nhất là đất có bằng đỏ. Do đó để có thể vay được các nông hộ cần sự giúp đỡ của chính quyền địa phương trong việc cấp bằng đỏ cũng như nhanh chóng hơn trong công tác xác nhận hồ sơ vay vốn của nông hộ. Mặt khác, do trình độ dân trí của huyện còn chưa cao đa số chỉ học đến cấp hai, trong khi đó vẫn còn một bộ phận nông hộ còn mù chữ thiếu hiểu biết về thủ tục vay vốn ngân hàng và thường có tâm lý sợ mắc nợ ngân hàng nên không dám tiếp cận nguồn tín dụng chính thức mà lại đi vay bên ngoài với lãi suất cao hơn nhiều so với đi vay từ nguồn tín dụng chính thức.

Lượng vốn vay được của nông hộ còn phụ thuộc nhiều vào diện tích đất có bằng đỏ và sự quen biết của chủ hộ. Những hộ có diện tích đất có bằng đỏ càng nhiều thì họ có thể thế chấp cho ngân hàng nên họ vay được nhiều hơn, sự quen biết với nhân viên ngân hàng cũng có tác động rất lớn, điều đó cho thấy còn có sự không công bằng trong việc quyết định lượng vốn cho vay của nhân viên ngân hàng.

Tóm lại, việc tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức đã góp phần cải thiện đời sống của nông hộ vì nó làm tăng thu nhập của hộ gia đình, giúp nông hộ có thêm nguồn vốn để mở rộng sản xuất bên cạnh nguồn vốn tự có của gia đình nên đời sống được cải thiện hơn trước và do đó góp phần phát triển kinh tế địa phương. Tuy nhiên, lượng vốn vay được là chưa thể đáp ứng đủ nhu cầu sản xuất của nông hộ. Do đó cần có sự giúp đỡ của ngân hàng trong vấn đề giải quyết nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu sản xuất của nông hộ.

6.2. KIẾN NGHỊ

6.2.1. Đối với ngân hàng

Các ngân hàng cần công bằng hơn trong việc quyết định cho vay bằng việc xem xét đến giá trị tài sản của hộ chứ không nên chỉ dựa vào diện tích đất có bằng đỏ để cho vay hoặc chỉ quan tâm đến yếu tố địa vị xã hội của chủ hộ.

Các ngân hàng cần xem xét lượng vốn cho vay đối với nông hộ trong khi giá trị tài sản của hộ rất lớn nhưng đa số họ chưa có bằng đỏ nên lượng vốn vay được còn có ít so với nhu cầu sản xuất thực tế của nông hộ. Nếu các ngân hàng xem xét kỹ vấn đề này thì lượng vốn vay được của nông hộ sẽ nhiều hơn.

Trong quá trình cho vay cán bộ ngân hàng cần tư vấn hỗ trợ nông hộ cách thức sử dụng vốn vay sao cho có hiệu quả thay vì chỉ nhắc nông hộ đóng lãi. Bởi vì thực tế có một số nông hộ vay vốn nhưng chưa thực sự biết sử dụng chúng sao cho phù hợp nên dẫn đến tình trạng một số nông hộ không thể có tiền trả nợ ngân hàng vì họ sản xuất lỗ nên phải vay bên ngoài với lãi suất rất cao.

Các ngân hàng nên mở rộng chi nhánh đến cấp xã, đồng thời tổ chức các cuộc mít tinh tuyên truyền để giới thiệu các hoạt động của ngân hàng cho nông dân để khi có nhu cầu họ biết cách tiếp cận nguồn vốn vay chính thức này.

6.2.2.Đối với chính quyền địa phương

Chính quyền địa phương cần giúp đỡ nông hộ trong vấn đề cấp bằng đỏ để họ có thể dùng chúng để thế chấp khi vay vốn ngân hàng. Thêm vào đó lượng vốn vay cũng phụ thuộc vào số đất có bằng đỏ nên đây là yếu tố quyết định rất lớn đến việc tiếp cận nguồn vốn vay của nông hộ.

Chính quyền địa phương cần tư vấn hỗ trợ nông hộ trong vấn đề kỹ thuật trồng trọt và chăn nuôi. Đối với những nông hộ có các mô hình sản xuất có hiệu quả, cán bộ địa phương cần phổ biến các mô hình đó cho các hộ khác để các hộ khác có thể học hỏi kinh nghiệm cùng nhau sản xuất và phát triển kinh tế địa phương.

Cán bộ xã cần nhanh chóng hơn trong công tác xác nhận các hồ sơ để các nông hộ có thể kịp thời vay được vốn để phục vụ sản xuất, cải thiện cuộc sống gia đình đồng thời phát triển kinh tế địa phương.

6.2.3. Đối với các nông hộ

Đối với các nông hộ vay vốn về phục vụ cho sản xuất kinh doanh thì nên tuân thủ theo hồ sơ vay vốn vì nó đã được ngân hàng xét duyệt là có hiệu quả. Không nên sử dụng số tiền vay được cho tiêu dùng vì như vậy khi đến hạn các nông hộ không còn nguồn tiền để trả nợ ngân hàng và phải vay bên ngoài với lãi suất rất cao.

Các nông hộ cần tiết kiệm các khoản chi phí nhất là chi phí cho sinh hoạt vì có những hộ sản xuất có lãi nhưng chi tiêu cho sinh hoạt quá nhiều nên cuối cùng không có dư và có thể mắc nợ ngân hàng. Kết quả điều tra cho thấy việc chi cho đám tiệc quá lớn nên các nông hộ cần tiết kiệm hơn trong chi tiêu để đảm bảo thu nhập, cải thiện cuộc sống gia đình và có thể có của dư.

Các hộ gia đình nên thực hiện tốt chính sách kế hoạch hóa gia đình vì tình trạng đông con là nguyên nhân làm cho các hộ gia đình không thể có dư do phải lo cho nhiều người nên mặc dù cố gắng nhưng vẫn có một bộ phận nông hộ còn mù chữ.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tiếng Việt

Bùi Văn Trịnh, Thái Văn Đại (2005). Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.

Mai Văn Nam (2006). Giáo trình kinh tế lượng, Nhà xuất bản thống kê.

Thái Văn Đại (2005). Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ.

Võ Thị Thanh Lộc (2001). Thống kê ứng dụng và dự báo kinh tế, Nhà xuất bản thống kê.

Niên giám thống kê của tỉnh Sóc Trăng năm 2006

Tiếng Anh

Nguyễn Văn Ngân (2003). Effect of farming household asset on Household’s Access to Formal credit: A case of Chau Thanh A district, Can Tho province.

M.A thesis, Master of Art in Economic Development, The Vietnam – Netherlands Project, Ho Chi Minh City.

Vương Quốc Duy (2007). The impact of credit for the poor on the poverty level of rural households in the Mekong Delta – Viet Nam

Putzeys (2002). “Microfinance in Vietnam: Three Case Studies”. Preparation MSc thesis of Development Cooperation, University of Gent, Belgium, The Belgian Technical Cooperration of Hanoi, Vietnam.

Trần Thơ Đạt (1998). “Borrower Transactions Costs and Credit Rationing: A Study of The Rural Credit Market In Vietnam”, paper prepared for the conference “ Vietnam and The Region: Asia-Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Directions”, Hanoi: April 20-21.

Vũ Thị Thanh Hà (2001). Determinants of Rural Households. Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the rural credit market in Red river delta region. Master of Arts in Economics of Development, Vietnam – Netherlands Project, Hanoi.

PHỤ LỤC

 Kết quả chạy mô hình Probit (1)

. probit covaykhong tongchisinhhoat tongthunhap dtdatruong dtdatthocu cochucvuchuho cothamgiachuho gioitinhchuho tongtaisan

Iteration 0: log likelihood = -34.497188 Iteration 1: log likelihood = -28.46822 Iteration 2: log likelihood = -27.864495 Iteration 3: log likelihood = -27.614296 Iteration 4: log likelihood = -27.609911 Iteration 5: log likelihood = -27.60991

Probit estimates Number of obs = 50 LR chi2(8) = 13.77 Prob > chi2 = 0.0878

Log likelihood = -27.60991 Pseudo R2 = 0.1996 --- covaykhong | Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval] ---+--- tongchisin~t | .0000506 .0000297 1.70 0.089 -7.66e-06 .0001089 tongthunhap | -.0000212 .0000118 -1.80 0.073 -.0000443 1.94e-06 dtdatruong | .1393951 .0686857 2.03 0.042 .0047735 .2740166 dtdatthocu | -.178948 .3980008 -0.45 0.653 -.9590152 .6011191 cochucvuch~o | 1.451004 .8686355 1.67 0.095 -.2514901 3.153499 cothamgiac~o | -.8067567 .499742 -1.61 0.106 -1.786233 .1727196 gioitinhch~o | -.5999247 .4820402 -1.24 0.213 -1.544706 .3448567 tongtaisan | 6.98e-07 3.80e-07 1.84 0.066 -4.72e-08 1.44e-06 _cons | -.3618602 .5520944 -0.66 0.512 -1.443945 .720225 ---

 Kiểm định chi bình phương

. lfit

Probit model for covaykhong, goodness-of-fit test number of observations = 50

number of covariate patterns = 50 Pearson chi2(41) = 46.23 Prob > chi2 = 0.2652

 Kiểm định sự phù hợp của mô hình

. lstat

Probit model for covaykhong

--- True --- Classified | D ~D | Total ---+---+--- + | 20 8 | 28 - | 7 15 | 22 ---+---+--- Total | 27 23 | 50 Classified + if predicted Pr(D) >= .5

True D defined as covaykhong != 0