7. Kết luận ( cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa, )
4.5 SO SÁNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI CÁC
NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TP CẦN THƠ
Hiện nay trên địa bàn TP Cần Thơ ngoài Ngân hàng Á Châu có kinh doanh sản phẩm Cho vay tiêu dùng tín chấp thì còn có rất nhiều Ngân hàng khác cũng kinh doanh sản phẩm này. Tuy nhiên hiện nay có 4 Ngân hàng đang được chú ý nhiều và được xem là đối thủ mạnh của Ngân hàng Á Châu Cần Thơ là Ngân Hàng Công Thương (Vietinbank), Ngân hàng Ngoại Thương (Vietcombank), Ngân Hàng Đông Á (EAB) và Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB). Các Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Ngoại Thương và Ngân hàng Đông Á đã có nhiều năm trong việc triển khai loại hình Cho vay tín chấp còn Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội tuy mới tung ra sản phẩm Cho vay tín chấp gần đây nhưng đã có những kế hoạch quảng bá cho sản phẩm nên ít nhiều gây được sự chú ý của người tiêu dùng.
* Các tiêu chí phân biệt giữa các Ngân hàng có kinh doanh sản phẩm này:
• Các loại sản phẩm kinh doanh
- Ngân hàng Á Châu: + Cho vay hỗ trợ tiêu dùng. + Cho vay cán bộ công nhân viên. + Thấu chi tài khoản.
- Ngân hàng Công Thương Cần Thơ: hiện chỉ có sản phẩm Cho vay cán bộ công nhân viên.
- Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên. + Thấu chi tài khoản cá nhân.
• Đối tượng cho vay
- Ngân hàng Á Châu (ACB):
+ Đối với loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên: Nhân viên các đơn vị hành chính sự nghiệp, công ty Nhà nước có tham gia hoạt động công ích, tổng công ty.
+ Đối với loại hình Cho vay hỗ trợ tiêu dùng và Thấu chi tài khoản: Là những người có thu nhập ổn định, đang công tác tại các đơn vị thuộc 1 trong các loại hình sau:
- Công ty Nhà nước - Công ty nước ngoài - Công ty liên doanh
- Văn phòng đại diện công ty nước ngoài - Cơ quan hành chánh sự nghiệp
- Các tổ chức hiệp hội nước ngoài - Công ty cổ phần, TNHH
- Ngân hàng Công Thương Cần Thơ : là nhân viên của các đơn vị hành chính sự nghiệp, các Doanh nghiệp Nhà nước.
- Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam: là nhân viên của các đơn vị hành chính sự nghiệp, các Doanh nghiệp Nhà nước.
- Ngân hàng Đông Á:
Cán bộ công nhân viên các Cơ quan, Trường học, Công an, Quân đội, Công ty liên doanh, Đoàn thể do Nhà nước trực tiếp quản lý.
- Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội:
Cá nhân người Việt Nam đang công tác tại đơn vị thuộc một trang các loại hình sau:
- Đơn vị hành chính sự nghiệp. - Công ty Nhà nước.
- Công ty Liên doanh.
- Công ty 100% vốn nước ngoài. - Công ty Cổ phần.
- Văn phòng đại diện.
• Mức lãi suất
Theo khảo sát thực tế của người viết tại thời điểm cuối tháng 02/2008 thì các Ngân hàng có các mức lãi suất cho vay như sau:
- Ngân hàng Á Châu (ACB):
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: lãi suất Add on (lãi được tính trên dư nợ cho vay ban đầu) với mức 1,2%/tháng.
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: lãi suất Add on với các mức như bảng sau:
Bảng 4: LÃI SUẤT CHO VAY HỖ TRỢ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CẦN THƠ
(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Á Châu Cần Thơ)
+ Thấu chi tài khoản: tính theo lãi suất ngày với mức 0,05%/ngày.
- Ngân hàng Công Thương Cần Thơ : lãi suất Cho vay cán bộ công nhân viên là 1,15%/tháng, lãi suất Add on.
- Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: 1,3%/tháng, lãi suất Add on. + Thấu chi tài khoản cá nhân: 0,05%/ngày.
- Ngân hàng Đông Á: lãi suất Vay tiêu dùng trả góp là 1,3%/tháng, lãi suất Add on.
Số tiền (Triệu đồng) Lãi suất (%)
20 – 40 1,45
40 – 70 1,2
70 – 100 1,12
- Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội:
Lãi suất Vay tín chấp tiêu dùng là lãi suất Add on với các mức như sau:
Bảng 5: LÃI SUẤT CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN – HÀ NỘI
(Nguồn: Thu thập số liệu thực tế)
• Số tiền cho vay
- Ngân hàng Á Châu:
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: từ 20 – 250 triệu.
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: từ 8 – 10 lần thu nhập. + Thấu chi tài khoản: 3 lần thu nhập
- Ngân hàng Công Thương Cần Thơ:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: tối đa 10 lần thu nhập.
- Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: tối đa 200 triệu (tương đương 12 lần thu nhập).
+ Thấu chi tài khoản cá nhân: tối đa 30 triệu đồng.
- Ngân hàng Đông Á:
+ Vay tiêu dùng trả góp: tối đa 20 triệu đồng.
- Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội:
+ Vay tín chấp tiêu dùng: từ 20 – 300 triệu đồng.
• Thời gian cho vay
- Ngân hàng Á Châu:
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: từ 12 – 60 tháng.
Số tiền (Triệu đồng) Lãi suất (%)
20 – 50 1,5
50 – 100 1,3
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: từ 12 – 60 tháng. + Thấu chi tài khoản: thời hạn 12 tháng.
- Ngân hàng Công Thương Cần Thơ:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: từ 12 – 60 tháng.
- Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam:
+ Cho vay cán bộ công nhân viên: từ 12 – 60 tháng. + Thấu chi tài khoản cá nhân: thời hạn 12 tháng.
- Ngân hàng Đông Á:
+ Vay tiêu dùng trả góp: tối đa 36 tháng.
- Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội:
+ Vay tín chấp tiêu dùng: từ 12 – 60 tháng.
Bảng 6: SO SÁNH SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI CÁC NGÂN HÀNG Tiêu chí Ngân hàng Á Châu Ngân hàng Công Thương Ngân hàng Ngoại Thương Ngân hàng Đông Á Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội Các loại sản phẩm
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng.
+ Cho vay cán bộ công nhân viên. + Thấu chi tài khoản.
+ Cho vay cán bộ công nhân viên. + Cho vay cán bộ công nhân viên. + Thấu chi tài khoản cá nhân. + Cho vay tiêu dùng trả góp. + Cho vay tín chấp tiêu dùng Lãi suất + Cho vay cán bộ CNV:1,2%/tháng, lãi suất Add on.
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: Lãi suất Add on (1 tháng) -20-40 triệu:1,45% - 40-70 triệu: 1,2% -70-100 triệu: 1,12% - 100-250 triệu:1,1% + Lãi suất : 1,15%/tháng, lãi suất Add on.
+ Cho vay cán bộ Công nhân viên: 1,3%/tháng, lãi suất Add on. + Thấu chi tài khoản: 0,05%/ngày. + Lãi suất Cho vay tiêu dùng trả góp: 1,3%/tháng, lãi suất Add on.
+ Lãi suất Cho vay tín chấp tiêu dùng: Lãi suất Add on -20-50 triệu: 1,5%/tháng -50-100 triệu: 1,3%/tháng -100-300 triệu:
+ Thấu chi tài khoản:0,05%/ngày
1,15%/tháng
Số tiền cho vay
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: 20-250 triệu. + Cho vay Cán bộ CNV: 8-10 lần thu nhập.
+ Thấu chi tài khoản: 3 lần thu nhập.
+ Cho vay Cán bộ công nhân viên: tối đa 10 lần thu nhập. + Cho vay Cán bộ CNV: tối đa 200 triệu. + Thấu chi tài khoản: tối đa 30 triệu. + Cho vay tiêu dùng trả góp: tối đa 20 triệu. + Cho vay tín chấp tiêu dùng: số tiền từ 20-300 triệu Thời gian cho vay
+ Cho vay hỗ trợ tiêu dùng: 12-60 tháng. + Cho vay Cán bộ CNV: 12-60 tháng. + Thấu chi tài khoản: 12 tháng. + Cho vay Cán bộ công nhân viên: 12-60 tháng. + Cho vay Cán bộ CNV: 12-60 tháng. + Thấu chi tài khoản: 12 tháng. + Cho vay tiêu dùng trả góp: tối đa 36 tháng + Cho vay tín chấp tiêu dùng: 12-60 tháng.
(Nguồn: Sinh viên tự thu thập)
* Phân tích đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Công Thương:
Tại Cần Thơ thì Ngân hàng Công Thương có 1 Chi nhánh ở đường Phan Đình Phùng và 1 Phòng giao dịch ở Trà Nóc, đang kinh doanh sản phẩm Cho vay cho vay cán bộ công nhân viên.
• Điểm mạnh:
- Cho ra đời dịch vụ này khá sớm.
- Có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
- Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ nằm ngay trung tâm thành phố nên có nhiều thuận lợi trong việc tiếp cận khách hàng.
- Dễ dàng tìm kiếm thông tin trên internet, qua điện thoại.
- Lãi suất cạnh tranh (1,15%/tháng cho loại hình Cho vay cán bộ công nhân viên).
• Điểm yếu:
- Sản phẩm không đa dạng, chỉ có 1 loại hình là Cho vay cán bộ công nhân viên.
- Hiện tại không quan tâm nhiều đến các chiến lược chiêu thị sản phẩm trong tương lai.
Ngân hàng Ngoại Thương:
Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thương ở Cần Thơ nằm trên đường Đại Lộ Hòa Bình.
• Điểm mạnh:
- Là một Ngân hàng có kết quả hoạt động tốt trong năm 2007.
- Là Ngân hàng có nhiều năm hoạt trong ngành, có nhiều uy tín trên thị trường.
- Có đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm.
- Chi nhánh Ngân hàng nằm ở trung tâm TP Cần Thơ nên có nhiều thuận lợi trong giao dịch.
• Điểm yếu:
- Lãi suất chưa hấp dẫn.
- Sản phẩm chưa thật sự đa dạng mới chỉ có 2 loại hình kinh doanh đó là Cho vay cán bộ công nhân viên và Thấu chi tài khoản cá nhân.
- Khó khăn trong việc tìm kiếm thông tin qua điện thoại.
Ngân hàng Đông Á:
Tại Cần Thơ có 2 chi nhánh: Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Cần Thơ nằm tại đường Hùng Vương, Chi nhánh Ngân hàng Đông Á Ninh Kiều nằm tại đường Phan Đình Phùng - gần với Ngân hàng Á Châu Cần Thơ.
• Điểm mạnh:
- Có nhiều chương trình quảng bá cho sản phẩm nên gây được sự chú ý đối với người dân.
• Điểm yếu:
- Lãi suất chưa cạnh tranh.
- Số tiền cho vay ít, tối đa chỉ 20 triệu.
- Thời gian cho vay ngắn, tối đa chỉ là 36 tháng.
Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội:
Hội sở Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội nằm trên đường 3/2, ngoài ra Ngân hàng này còn có 1 phòng giao dịch Xuân Khánh trên đường 30/4.
• Điểm mạnh:
- Có nhiều chương trình quảng bá cho sản phẩm nên gây được sự chú ý đối với người dân.
- Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 300 triệu, cao nhất trong số các Ngân hàng.
• Điểm yếu:
- Lãi suất cao, không cạnh tranh.
- Sản phẩm chưa đa dạng, chỉ có mỗi loại hình Cho vay tín chấp tiêu dùng, chưa có loại hình Thấu chi tài khoản.
- So với các Ngân hàng khác, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội chưa có nhiều uy tín trên thị trường.